财联社5月19日讯（记者 林坚）风靡市场的数字人民币如今也能用来买基金了。5月19日，财联社记者从银河证券联合中国工商银行召开的线上发布会获悉，双方申报的金融科技创新试点项目“证券市场数字人民币应用场景创新”，被证监会批准上线。这标志着，银河证券成为行业首家实现数字人民币投资场外理财产品的券商。
记者进一步了解到，上述功能目前已正式上线，符合条件的用户可以绑定数字人民币钱包，在投资公募基金等场外理财产品时使用数字人民币支付。数据显示，截至目前，我国基金投资者已在8亿左右，而数字人民币试点范围目前已覆盖了17个省份，钱包用户数量、交易笔数金额、支持受理的商户门店数量保持高速增长，数字人民币被越来越多的市场主体和普通民众所熟知和使用。这意味着，该项功能将会给广大基民、数字人民币使用者带来切实便利。
银河证券目前经纪业务客户约1500万，符合条件客户可在三方存管体系下，将资金账户与数字人民币钱包绑定，并使用数字人民币购买场外理财产品。银河证券总裁王晟表示，金融科技创新得到了证券行业的普遍重视，此次联合工商银行，充分利用数字人民币支付即结算、可加载智能合约、可追踪、不可非法伪造复制的技术优势，创新推出了通过数字人民币投资场外理财产品这一数字人民币证券行业应用场景，切实推进了金融科技与业务发展的深度融合，对资本市场通过金融科技创新推进高质量发展，产生了非常积极的影响。
银河证券副总裁罗黎明在发布会上介绍，使用数字人民币投资场外理财产品具有以下优势：
一是实现7*24小时下单，随时满足投资需求；
二是利用数字人民币“支付即结算”的特征，提高资金流转效率，赎回提现提前一天；
三是数字人民币“可加载智能合约”、“可追踪”、“不可非法伪造复制”，切实保障投资者资金安全；
王晟告诉记者，此次银河证券开放数字人民币投资场外理财产品的服务，将为客户带来全新的投资体验。有业界人士认为，证券行业纳入数字人民币业务，一方面有助于数字人民币进行更大规模的测试应用，激发更多对于场景端的创新探索，另一方面，对于证券公司、证券行业而言，将起到降本增效的示范作用，更能切实保护投资者合法权益，助力证券行业数字化转型，提升普惠金融服务效率。
值得一提的是，目前银河证券所提供的理财产品仅限于对公募基金的投资，而后续会有更多理财产品类型供客户、投资者选择。客户可以通过银河证券营业网点及互联网等渠道进行开设账户，并通过公司营业网点线下服务方式及客服电话、智能客服、银河证券APP等智能终端线上服务方式享受数字化人民币带来的便捷投资体验。
重塑资金流动性价值，理财资金回笼时间明显缩短
据了解，银河证券系人民银行批准的第一批数字人民币参研机构，也是数字人民币运营机构之一，而此次全新上线的服务是银河证券联合工商银行开展的“证券行业数字人民币应用场景创新试点”工作的一次重大突破。2021年11月19日，中国证券监督管理委员会北京监管局、北京市地方金融监督管理局公布了首批拟纳入资本市场金融科技创新试点的16个项目名单，向社会公开征求意见，而银河证券联合申报的试点项目是上述16个项目唯一一个涉及数字人民币的项目，同时也是首个数字人民币涉足证券行业的试点应用。
记者在与银河证券数字货币行业应用创新工作小组相关负责人采访沟通过程中了解到，在此次试点项目中，银河证券公司创新性设计了三个应用场景，分别是“数字人民币购买付费金融服务”“三方存管体系下数字人民币投资场外理财产品”“数字理财钱包体系下数字人民币投资场外理财产品”。
有受访的业界人士告诉记者称，上述三类创新性应用场景的设计与使用，更好地保障并提升了客户体验，借助数字人民币的特性，可简化客户操作步骤、提高资金效率。
据上述负责人介绍，银河证券于日前已经上线数字人民币购买付费金融服务，银河证券客户可在购买行情、资讯、投顾、投研等金融服务过程中，使用“数字人民币支付”的方式。而相对于提供新的一种支付服务的“基础款尝鲜”，此次公司全新推出的数字人民币投资场外理财产品的服务更是一次“进阶体验”，让投资者更能享受数字人民币在投资领域的独特应用优势。
上述负责人表示，客户此次可进行投资的场外理财产品本次仅限于公募基金的投资，但带来的体验远超以往。“众所周知，公募基金赎回到账时间一般为1至3个工作日（具体以产品为准），基金类型不同、交易平台不同，到账时间也不同，但客户此次在三方存管体系下通过数字人民币赎回时，资金到账明确缩短至一天，且随着后续服务的优化升级，赎回的时间将进一步缩短，极大促进资金的流动性，客户可以实现对于资金的灵活调配。
值得关注的是，三大应用场景的服务对象具体包含已开立二级或以上数字人民币钱包的银河证券存量个人客户、已开立二级或以上数字人民币钱包后在银河证券开立数字理财钱包的个人客户两类。另据记者了解到，除了稳步推进三方存管下的场外投资服务工作，在未来，银河证券还将推出数字理财钱包投资场外理财产品的服务，到时，已拥有二类及以上数字人民币钱包的客户可省去在银河证券开户的步骤，而可以直接通过银河证券开通“数字理财钱包”，以数字人民币的支付手段购买场外理财产品，享受便捷、直达式的数字人民币理财服务。
此外，为了更好地提升客户使用体验，银河证券也相应建立健全退出机制。对于为了启用数字理财钱包的客户，其在符合“无在有效期内的服务或未赎回的款项”以及“已将数字理财钱包内余额全部提现”两个条件后，可在银河证券服务终端申请注销数字理财账户。
满足对资金安全需求，实现每笔支付去向可控可溯
此次银河证券联合工商银行开展的“证券行业数字人民币应用场景创新试点”系继央行版金融科技“监管沙盒”试点陆续落地后，资本市场衍生出的“监管沙盒”，将推动证券期货行业金融科技稳妥发展，促进资本市场数字化转型，完善资本市场金融科技监管机制。
“三方存管体系下数字人民币投资场外理财产品”服务相较于以往投资者通过三方存管进行投资，更多了一重资金安全的保障。银河证券数字货币行业应用创新工作小组相关负责人表示，利用数字人民币的特性，将数字人民币用于证券公司客户支付和交易业务中，可以满足支付和交易中的资金流转安全、可控、可追溯等要求，并确保支付和交易订单的时效性和不可抵赖性。
为了更进一步强化对客户资金安全的保障，银河证券多举措并举。银河证券数字货币行业应用创新工作小组相关负责人向记者指出，一方面，公司将数字人民币纳入现有客户账户管理体系，涉及对现有手机APP和网上交易终端等系统功能的更新改造，增加对数字人民币钱包支付等功能的支持。
另一方面，银河证券目前在账户管理和结算交付过程中，建立了对客户账户信息、客户账户状态、以及交付与结算管理中不同业务间资金划入金额、资金划转总规模等实时交收业务的监控机制；建立了银行汇总账户余额和客户余额监控机制，确保客户正常取款；建立了资金划付到账状态监控，确保资金划付及时有效完成；建立并完善与资金划转相关的对账机制，同时对客户资金划转制定各类账户可取资金控制原则及计算逻辑监控职能等。
此外，银河证券联合工商银行开设的数字人民币创新试点还实现内外部数据源可控可追溯，竭力保障了客户的资金安全。其中，外部数据源主要为运营机构和公安部联网信息，主要根据客户输入的九要素信息进行身份识别，采用内部主动上传的方式，安全级别为髙，采用加密方式传输及存储；而内部数据来源主要为银河证券自有账户类、交易订单类、客户行为分析类、客户营销类等，采用内部主动上传的方式，安全级别为高，采用加密方式传输及存储。
在基于上述技术措施前提下，银河证券还针对操作类、技术系统类、创新技术类三类风险，建立了风险监测机制，并通过一系列控制措施进行风险管控：一是在信息系统新功能上线前进行充分测试；二是制定应急预案以处置异常情况；三是加强系统运维过程中的日常监控；四是建立有效保障信息系统安全运行的控制机制。
与此同时，此次创新试点工作还在满足现有监管体系要求的基础上加强反洗钱管控，方便客户使用数字人民币。
银河证券正助力构建完善的数币应用生态
银河证券副总裁罗黎明告诉财联社记者，此次银河证券联合工商银行开展数字人民币在证券行业应用的试点工作，初衷是为了保障客户资金安全、防范洗钱等违法交易行为、降低交易成本、提升金融运行效率的目的，以期为投资者提供更便捷、安全、高效、智能的服务体验。
据记者观察，企业数字化转型作为数字经济发展的重要着力点，其必要性和紧迫性不断凸显。此次银河证券涉足数字人民币领域，在证券公司，乃至证券行业都是前所未有的一次尝试。这也进一步反映了银河证券对数字化转型的关键认识的提升，以及拥抱数字化未来的决心。
2022年年报显示，银河证券刚刚制订并启动了2023-2025战略发展规划，新战略规划以“金融报国、客户至上”为企业使命，以“成为居民财富管理的‘引领者’、实体经济的‘服务者’、机构客户的‘护航者’、双循环格局的‘推动者’、资本市场的‘示范者’”为企业愿景，以“打造受人尊敬、国内领先、国际一流的现代投资银行”为长期战略目标，秉承以客户为中心的理念，推动公司向综合性、全能型投资银行迈进。公司将坚持以客户为中心，加强金融科技应用，不断丰富、创新业务服务模式，持续为个人、企业、机构等各类客户提供差异化、精准化服务及产品。
银河证券总裁王晟王晟透露，银河证券目前正积极参与第二批资本市场金融科技创新试点，持续丰富数字人民币应用场景、逐步构建完善的数字人民币资本市场应用生态，是其中的一个重点方向。作为国有金融机构，银河证券将坚持“金融报国”的初心使命，践行服务国家战略主体责任，依托“平台化、数字化”的金融科技发展思路，通过金融科技创新与业务创新的深度融合高质量发展，为资本市场金融科技创新持续贡献力量。
本文源自财联社记者 林坚
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