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小额金融比较(小额信贷与传统金融相比在哪些方面有较大区别)

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  • 2023-07-17 09:21:10
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小贷行业“冰火两重天”:大厂系扩张同时去年495家公司“消失”

进入今年2月份以来,监管对于大厂系小贷公司ABS项目的审批节奏明显加快。

2月10日,重庆携程小额贷款有限公司(下称:携程小贷)的50亿元中金-携程小贷拿去花第1-20期资产支持专项计划已获得深交所反馈。无独有偶,2月6日,重庆美团三快小额贷款有限公司(下称:美团小贷)50亿元ABS项目获得上交所通过。福州三六零网络小额贷款有限公司(下称:三六零小贷)50亿ABS发行计划同时获得受理。

与此同时,大多数小贷公司的经营情况却难言理想,部分公司已选择黯然退出。

据中国人民银行最新发布2022年小额贷款公司统计数据报告显示,截至2022年末,全国共有小额贷款公司已跌破6000家,较上年末减少495家至5958家。贷款余额为9086亿元,全年减少337亿元。

在监管加压叠加经济下行大环境下,小贷行业洗牌加速,公司间的分化进一步拉大。

头部小贷公司实力进一步增强

上交所公司债券项目信息平台显示,2月10日,携程旗下的小贷公司携程小贷的资产证券化项目——中金-携程小贷拿去花第1-20期资产支持专项计划状态更新为 “已反馈”。

小贷行业“冰火两重天”:大厂系扩张同时去年495家公司“消失”

据悉,该债券品种为ABS,拟发行金额为 50亿元,发行人为重庆携程小额贷款有限公司,承销商/管理人为中国国际金融股份有限公司,更新日期为2023-02-10,受理日期为2022-08-22。

前几日,美团旗下的小贷公司、三六零旗下小贷公司的ABS产品发行项目也有了新进展。

深交所信息显示,美团小贷的50亿元招证-美月2023年1-20号资产支持专项计划在2023年2月6日获得通过,以及三六零小贷的50亿元天风-三六零小贷第1-20期资产支持专项计划在同日获得受理。

小贷行业“冰火两重天”:大厂系扩张同时去年495家公司“消失”

互联网大厂背景的小贷公司在小贷行业中占据了头部位置。以三快小贷为例,资料显示,2016年11月,美团成立重庆三快小额贷款有限公司,拿到小额贷款牌照。

根据中国人民银行和银监会联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%。为了更好开展小额信贷业务,美团曾多次对三快小贷进行增资。

2021年8月,三快小贷首次进行增资,从30.58亿元增资至50亿元。2022年12月,三快小贷再次增资,将注册资本由50亿增至75亿元,增幅达50%。

从整个行业来看,注册资本最高的前五家小贷公司中,有四家均属于互联网公司旗下。除三快小贷外,分别是120亿的蚂蚁小微小贷、100亿的财付通小贷以及90亿字节小贷。

与此同时,头部互联网小贷公司频频通过ABS融资,盘活存量资产。

仍以美团旗下的三快小贷为例。据统计,2022年全年,三快小贷累计发行34笔ABS,融资规模284亿元,募资金额在所有小贷公司中具有首位,占所有小贷机构通过ABS融资总额的38.54%。

在众多融资渠道中,ABS的资金成本并不是很高,例如,2022年三快小贷发行ABS的平均票面利率为3.22%。因此ABS成为小贷、消费金融公司的重要融资工具。

不过,对于大多数小贷公司来说,ABS发行的“门槛”仍不低。2022年以来,资产支持证券业务逐步搭建形成“1+4+N”规则体系。近期,上交所阶段性完成了债券业务规则精简优化工作。发布4项业务指引,其中针对市场比较关注的互联网小贷这一大类资产,明确了重点关注事项,加强了发行准入监管。

小贷行业提质减量成趋势

与此同时不可忽略的是,近期全国多地区小贷公司的清退工作也在加速。其中也有互联网大厂放弃了旗下的小贷牌照。

据重庆市地方金融监督管理局官方微信公众号今年1月发布的公告,2022年度全市共有11家小额贷款公司退出小额贷款公司行业,不再从事小额贷款相关业务。

11家小额贷款公司名单具体为:重庆两江新区信联产融小额贷款有限公司、重庆市万州区隆图小额贷款有限公司、重庆市万州区江融小额贷款有限公司、重庆市高新区锦晖小额贷款股份有限公司、重庆市武隆县融承小额贷款有限公司、重庆市北碚区富民小额贷款有限公司、重庆市中旅安信小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司、重庆市巴南区向南小额贷款有限公司、重庆两江新区嘉融小额贷款有限责任公司、重庆市小米小额贷款有限公司。

其中,重庆市小米小额贷款有限公司隶属于小米金融旗下,法定代表人为洪锋,董事长为雷军,由小米金融(香港)有限公司全资持股。目前小米小贷已更名为重庆融渝科技有限公司,注册资本也由此前的4.5亿美元降至目前的6000万美元。据悉,目前天星数科(原小米金融)的贷款业务已由小米消费金融承接。

小米的上述举措或与监管要求有关。2020年11月,蚂蚁集团、度小满、美团金融、天星数科、360数科等14家网络平台企业被金融管理部门约谈。随后,上述网络平台企业开启了金融业务的合规整改。

经过两年多的整改,今年1月13日,中国人民银行相关负责人在国新办新闻发布会上指出,前一段时间,大型平台企业的金融业务整改取得了积极成效,大多数问题已经基本完成。下一步,将继续推动平台企业善始善终完成整改工作,提升常态化监管水平。

近几年来,小贷行业的整体规模也在不断收缩,小贷公司数量缩减已成趋势。

近日央行公布的2022年全国小额贷款公司统计数据显示,截至2022年12月末,全国共有小额贷款公司5958家,较去年末减少495家;贷款余额9086亿元,全年减少337亿元。

小贷行业“冰火两重天”:大厂系扩张同时去年495家公司“消失”

2021年全国小额贷款公司数量较上年末减少665家,但贷款余额仍同比增加550亿元至9415亿元。2022年则是机构数量和贷款余额双双下滑。

拉长时间跨度,2015年9月,全国小贷公司数量达到最高点8965家,此后便开始不断缩水。由此计算7年时间全国小贷公司数量锐减2993家,从业人员减少5.7万人,数量腰斩。

整体来看,小贷公司作为前几年的互联网金融的风口,行业景气度正逐年下滑。在小额贷款从业人士看来,展望下阶段,各地小贷公司提质减量将成为趋势。这是一方面部分小贷公司经营压力持续增加退场,另一方面互联网平台整合旗下资源集中资本拓展业务的综合结果。


小贷公司能不能进行债权转让

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页面缓存最新更新时间: 2023年08月06日星期一

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