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银行房屋抵押贷款怎样办理的(银行房屋抵押贷款怎样办理)

法律知识学习
2023-04-14 20:26:44
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北京律师

文章目录：

1、如何办理房产抵押贷款
2、房屋抵押贷款，具体流程怎么操作？附具体流程操作图
3、「银行房屋抵押贷款」银行房屋抵押贷款怎么办理？

如何办理房产抵押贷款

目前大家在需要资金周转的时候，首先都会想到用房产抵押去融资，但是房产抵押和银行打交道一般流程不会那么简单，中间有很多风险需要规避，那么聚融小编简单为大家梳理了如何办理房产抵押贷款及贷款中会遇到的问题怎么解决？

房产抵押贷款流程图如下：

办理房产抵押的详细内容

一、贷前准备。在准备向银行办理房产抵押贷款前，先确认自己是否有逾期的账款或者名下小额贷款较多的，如果有的话，尽快结清处理掉，以防止贷款机构因此拒绝。

二、银行办理房产抵押贷款有两种类型：房产抵押消费贷款和房产抵押经营贷款。房产抵押消费贷款只需要提供个人材料；房产抵押经营贷款除了上述所提供的个人材料外，还需提供其关联的企业相关材料。抵押贷款申请的额度要大于经营贷。

三、确定贷款银行。向贷款银行申请，并提交相关的贷款材料。

四、评估与核查。贷款银行会根据贷款人所提交的相关材料进行评估，部分银行会委托第三方的评估机构出具评估报告。

五、签订抵押贷款合同。贷款银行经房屋评估和风控审查通过后，会通知贷款人来进行签订贷款合同。确认贷款期限，贷款利率、还款方式、贷款用途、借贷双方的权利与义务等细节问题。

六、办理抵押登记。完成《抵押贷款合同》后，双方应携带相关材料到房管所办理抵押登记。

七、以上流程全部完成后，银行会根据贷款申请人提供的合同上所指定的账号放款。贷款银行从放款当日计算利息。

注意：在办理抵押贷款的过程中常见的有几个问题：

1. 个人资质问题。一般分为流水与个人信用两方面，其中，流水中不要出现贷款或者买基金等金融性行为；个人信用不能是征信花或者白户。

2. 贷款用途问题。在申请贷款时不要说拿钱用于买房和炒股等，要不然可能会拒贷。

3. 房产资质问题。房屋尽量不要超过30年，以及房产证上不要有小于18岁孩子的姓名。

4. 公司资质问题。如果办理抵押经营性贷，需要查看公司资质，而且要有一定记账和流水。

总之，在办理房屋抵押贷款应要遵守其流程，千万不要使用一些虚假材料，否则会被被拒贷。而且，在办理房屋抵押贷款中，其资金使用只能是有两个方向，一个是消费，另一个是经营。消费不包括那些投资项目（股票、基金等），另外，如果消费者违规使用资金，有会被银行收回贷款的风险。

房屋抵押贷款，具体流程怎么操作？附具体流程操作图

楼主跟房屋抵押贷款的标准业务有点不同，因为楼主的房子已经申请按揭贷款了，现在想申请一抵的话，必须先还清原来的按揭贷款，可能会比之前房屋抵押贷款的标准业务的时间长一点，但如果规划好，还是很容易批下来的，不会竹篮打水一场空的啦。以下就是大致的操作流程可供大家参考：

第一步：银行面签

去银行面签的时候，需要根据银行的要求带上相应的材料，一般材料都需要准备原件：贷款人及抵押人（产证持有名字房产所有人都要到场）夫妻双方身份证、结婚证（离婚证、离婚协议）、户口本、营业执照及营业执照副本、章程，租赁合同，税收申报资料近一年（要有税务章）或者社保缴纳记录近六个月、抵押物产证，其他房产产证，车辆行驶证，股票市值单（如果有）做资产用。（以上材料原件及复印件都要带）。还要准备好公章、法人章、最近六个月公司银行流水，个人银行流水。

第二步：银行下户

银行的客户经理会要求你提供抵押物家庭住址和公司通讯地址，并跟你预约好时间去你家和公司进行现场拍照记录。

第三步：补充材料

一般在面签的时候，我们很多客户会丢三落四，可能会漏掉这个材料或漏掉那个材料，这时候银行就是给你机会把之前没交的材料补齐。

第四步：银行审批

银行审批成功后，会有批复下来，批复上面会写明额度是多少，到了这一步基本上贷款已经是十拿九稳啦。

第五步：申请按揭提前还款

跟之前按揭贷款的银行申请提前还款，预约好还款时间。有些客户可能手头上没那么多的钱还款，这时候就需要垫资公司帮忙垫付了。

第六步：签订合同

这才是最关键的一步，去银行签订正式的借款合同，只需要带好身份证、公章、法人章就可以了。签合同的时候可能会要求你签很多份合同，但时间很快的。

第七步：房产撤押抵押

按揭贷款提前还款后，需要去房地产交易中心办理撤押登记，这时候要确认好时间，同时跟下家银行的抵押老师确认什么时候能去房地产交易中心办理抵押登记，确保无缝衔接撤押抵押同步进行，房产证上有名字的人都要去房地产交易中心签字，不方便来的人需要提供委托证明材料文件。

第八步：出他证

办理好房地产抵押后，一般等五个工作日左右，房地产交易中心会出他项权证，这个银行抵押老师会自己去拿的。

第九步：放款

等到他项权证进入银行系统后，等个一天或几天银行就会短信提醒你已放款啦，至此流程操作结束。

以上九个步骤是大致的操作流程，各个银行的审核制度不同，可能房子撤押抵押的流程操作也会有所出入，这也是给大家普及一下知识，如果大家有贷款需求，一定要找专业的中介机构，避免踩坑噢。

最后，有两点注意事项要提醒大家：

1、贷款申请时间长：

房屋抵押贷款本身申请时间就长要1个月左右，再加要上还清之前的按揭，这次可能要1个半月左右的时间。

2、成本费用：

购买一年以上的壳公司需要8K的费用，另需支付每年2400元的代理记账费用。

找中介机构需要1.5%左右的服务费用。

如果手头没有钱还清按揭贷款，需要找垫资公司垫款，每天需要万8的利息，再加上一次性千3的费用。

还有其他隐形的费用等等。

「银行房屋抵押贷款」银行房屋抵押贷款怎么办理？

当你资金紧张时，你会考虑把房子作为抵押贷款去银行贷款。住房抵押贷款金额高、利率低、期限长等优点受到人们的青睐。这也是我们处理抵押贷款时最关心的问题，银行也最愿意接受这部分客户。以住房为抵押的客户贷款金额较高，审计相对宽松。住房抵押贷款如何具有成本效益？住房抵押贷款的利率是多少？今天，小编将向大家介绍他的贷款技巧。

如何借房屋抵押贷款最划算？

众所周知，中国已经进入了降息渠道，但今年已经连续三次降息，不排除下半年第四波降息的可能性。当降息成为一种趋势时，如果你即将锁定短期贷款，建议等待趋势，在贷款合同中约定每月调整利率，直到降息消息到来，下个月可以立即受益，实施新的贷款利率。

住房抵押贷款的还款方式主要包括等额本金和等额本息。凭借多年的行业经验，利息：等额本息>等额本金。当然，我们也应该根据自己的情况来决定。

房屋抵押贷款利率

住房抵押贷款利率分为长期和短期两种情况。

短期贷款:6个月内(含6个月)，贷款利率为4.35%；6个月至1年(含1年)，贷款利率为4.35%。

长期贷款:1-3年(含3年)，贷款利率为4.75%；3-5年(含5年)，贷款利率为4.75%；5年以上，贷款利率为4.90%。

当然，这个利率不是一成不变的，这里只是作为参考。

我希望以上关于住房抵押贷款银行贷款利率和条件的内容能为借款人提供一些帮助。同时，需要注意的是，每个人的资格都是不同的，是否能成功处理贷款不能一概而论，具体以银行的审计结果为准。如果你想对这个话题有一个深入的了解，私人信息新云一金融的贷款经理会给你一个更全面的答案。