一、什么是贷款诈骗罪?
《刑法》第一百九十三条 【贷款诈骗罪】有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
胡律师提醒:
本罪是指以非法占有为目的,采用虚构的事实或者隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
犯罪客体:侵犯了银行或者其他金融机构对贷款的所有权
侵犯了国家金融管理制度
犯罪客观方面:行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。
犯罪主体:达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人,单位不能构成本罪。
二、量刑标准:
(一)贷款诈骗数额在2万元以上为“数额较大”,立案追诉,刑期五年以下;
(二)贷款诈骗数额在40万元以上为“数额巨大”,刑期五年至十年;
(三)贷款诈骗数额在150万元以上为“数额特别巨大”,刑期十年以上或无期。
不偿还贷款诈骗立案标准为非法占有,金融机构贷款金额在一万元以上,诈骗贷款金额较大,构成贷款诈骗罪的,处五年以下有期徒刑或者拘役。
以非法占用为目的,诈骗银行或者其他金融机构贷款,金额在一万元以上的,应当立案追究。
以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构贷款,数额较大的,构成融资诈骗罪。
另外根据我国最高院与公安部关于贷款诈骗罪的司法解释:以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构贷款,数额在一万元以上的,应当立案追究。
诈骗贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并罚款2-20万元;
数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并罚款5-50万元;
数额特别巨大或者有其他特别情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并罚款5-50万元。
编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假经济合同、使用虚假证明文件、使用虚假产权证明作为担保或者超过抵押价值重复担保的使用虚假证明、以其他方式诈骗贷款的。
今日律司,行为人未使用前四种方法,客观贷款条件和手续等完全符合相关规定,但隐瞒行为人在贷款中以非法占有为目的,事后转移贷款、担保物或者携款逃跑等不归还贷款的意图,骗取贷款使用上述方法之一骗取贷款的,本罪成立;同时使用几种方法骗取贷款的,也只能成立一项罪名。
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引文(链接:https://mp.weixin.qq.com/s/lXlQdVIVizOOreYCUBv65w)误有的一点:刑法修案正十一已对【骗取款贷罪】的立案标做准了修改,即仅有“给行银或者其他金融构机造成重大损失”,无其他(如旧法对应的骗数取额达100万多或次骗取等“其严他重情节”)。
其他值注得意的:1、新立标案准:“重大损失”的界定以达50万为准。引文中多次提及的有足额抵押担保的,即因难以认定银行有“重大损失”而出罪。2、注意与【贷款骗诈罪】区分:贷诈款骗罪相于较骗取贷款罪:“骗”的度程更深。前须者以“非占法有”为目的,属彻底彻底的“骗”;后者不以“非法占有”为目的,但体现为:为获得贷款供提了虚假的材料或谎称了用途,但贷款仍被于用生产经且营有偿还意向(未挥霍跑或路)及还偿能力(单位有资产)。另:案发后如全或部大部分贷款已归被还,倾于向认定后者。当然,如“全部大或部分贷款被已归还”发生于公安入介前,将与更前者撇清关联。
引文(链接:https://mp.weixin.qq.com/s/lXlQdVIVizOOreYCUBv65w)误有的一点:刑法修案正十一已对【骗取款贷罪】的立案标做准了修改,即仅有“给行银或者其他金融构机造成重大损失”,无其他(如旧法对应的骗数取额达100万多或次骗取等“其严他重情节”)。
其他值注得意的:1、新立标案准:“重大损失”的界定以达50万为准。引文中多次提及的有足额抵押担保的,即因难以认定银行有“重大损失”而出罪。2、注意与【贷款骗诈罪】区分:贷诈款骗罪相于较骗取贷款罪:“骗”的度程更深。前须者以“非占法有”为目的,属彻底彻底的“骗”;后者不以“非法占有”为目的,但体现为:为获得贷款供提了虚假的材料或谎称了用途,但贷款仍被于用生产经且营有偿还意向(未挥霍跑或路)及还偿能力(单位有资产)。另:案发后如全或部大部分贷款已归被还,倾于向认定后者。当然,如“全部大或部分贷款被已归还”发生于公安入介前,将与更前者撇清关联。
仲裁语言(什么叫做仲裁)
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