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文章目录：摘要：“危机四伏”！全球又流行“债务潮”，特朗普终于不“孤单”了！
【一牛财经】讯：财富与债务是相对立的，但是令人匪夷所思的是。据全球数据统计，几乎每个国家都欠国债，甚至家庭都会负债。为什么财富和债务会同时存在呢？而最有代表的就属美国总统特朗普了！
美国作为世界第一经济体，其实在经济发展方面，也有不为人知的一面。尤其是在特朗普上台以后，这份“秘密”弄得全球都知道了。
日前，国际货币基金组织预估了全球2018年的GDP。其中数据显示，美国今年预计会达到20.51万亿美元，成为全球首个突破20万亿关口的国家。同时美国今年的家庭财富已达到98万亿美元，居于世界首位。
但是，美国今年的国债却高达了21.6万亿美元，并且还在持续的上升。而且，不仅美国国家欠债，连美国的家庭债务都高达了15万亿美元（约104.4万亿人民币）。
这是历年美国总统都会面临这个问题，不仅要提高国家经济，还要防止债务危机。而特朗普却偏偏提高了美国的GDP，还提高了美国的国债和居民债务。
但是，“在其位而谋其政”，这是特朗普身为一国总统该处理的政务。
而英国作为世界第5大经济体，和欧盟一直在玩“变脸”游戏，反复申请和退出欧盟，实在令人看不下去了。
同时国际货币基金组织也公布了英国的GDP，预计2018年会达到2.81万亿美元，比去年增长0.18万亿美元。
据英国财.政大臣表示，从IMF预测的GDP来看，未来，英国很可能跌至第六大经济体。
而日前，英国还进行了一项“秘密”家庭债务研究，其中包括搜集个人贷款、信用卡以及外债。令人惊讶的是，这些“秘密”家庭债务加起来可能超过了960亿英镑（8595亿）。
这表明，英国首相特蕾莎·梅似乎和特朗普一样，都要为国人的债务“忧心忧神”。
不止美英等国，日本的家庭债务也已经达到了300万亿日元（2089万亿）。同样作为亚洲大国的中国。
截至2017年统计的数据，国内家庭总负债40.52万亿，占GDP49%，相当于人均负债2.93万。还有一项数据表明，中国有55%的家庭目前处于0存款的状态。
同时IMF预测了中国2018年GDP，将达到13.46万亿美元（93.7万亿），相当于全国人民的贷款拖累了中国半年的经济。但是这些数据也表明了，国家发展靠自己是不行的，还是需要“以钱生钱”。
可同时也要注意规避风险，在国家和自己家庭可承受的范围内借贷，不要盲目做出选择，因为未来会拖累整个家庭。
那么，快到年底了，看官们还有多少债务在身呢？要尽快还完哦。“利滚利”不是一般人可以吃得消的呢！
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整理 | 小丫
来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes）
今天标题的灵感，其实来自周末一名读者的提问：
持卡人死亡，信用卡需要亲属还吗？
这是个好问题。
要知道，今年第一季度，我国的信用卡人均持有量已经达到了历史最高值，平均每人0.44张，如果单看2017年，以总人口14亿人来计算，一年的增长量就达到了1.12亿张，这个数据让人咋舌。
与此同时，2017年信用卡逾期总额高达711.48亿元，比起2010年翻了整整8倍，相当惊人。
这还只是信用卡的借贷情况，更不用提还有未纳入借贷总额统计的花呗、白条、借呗等等第三方平台的小额信贷。
既然现在用信用卡的人这么多，一定会有持卡人身故却还欠银行钱的情况存在。
如果说持卡人身故后，债务自动勾销，那保不准有些人在临死之前疯狂透支，这个漏洞太大了，银行不可能不考虑。
那银行会向持卡人的亲友发起债务追讨吗？还是会通过其他形式进行债务追讨？
小丫身边没有碰到过这样的案例，但搜索了一些资料和律所对类似问题的回复，整理了出来，供大家参考。
01
已婚情况，持卡人身故后债务由谁偿还？
根据《婚姻法》第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按照夫妻共同债务处理。夫妻一方死亡的，生存一方对婚姻存续期间的共同债务承担连带责任。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《婚姻法》（2001修正）第十九条 【夫妻财产约定】夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。
通过《婚姻法》对债务偿还的规定，可以看出：
（1）如果配偶离世，信用卡债务应当作为夫妻共同债务处理，并由夫妻双方的共同财产进行偿还。
（2）如果共同财产并不足以偿还债务，持卡人也没有其他个人财产，夫妻中的另一方依然需要继续偿还债务。
信用卡的办理，虽然属于个人行为，但持卡人和银行并没有事先约定因此产生的欠款行为为个人债务和不属于夫妻共同债务，而且如果没有直接证据证明持卡人借款并非用于家庭必须生活的，基本不适用于婚姻法第十九条第三款规定的情形，因而信用卡债务还是要按夫妻共同债务进行处理。
02
如果持卡人的配偶已经离世了，找谁偿还债务呢？
这时候我们要按“遗产”的处理方式来看。
《继承法》第三十三条规定“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”
也就是说：
（1）如果持卡人死亡，其遗产继承应在死者债务清偿后再予以分割；
（2）如分割后发现死者仍存在未偿还债务的，继承人应在继承财产限额内偿还相关债务，超出部分根据继承人意愿自行决定是否偿还。
（3）如果遗产继承人明确表示要放弃继承遗产，也就不用承担持卡人的债务，但银行可采取相应法律措施，对持卡人的遗产进行拍卖，优先用拍卖所得的欠款偿还债务。
举个栗子：
M先生身故后，欠下A银行5万元信用卡债务，M先生的配偶早已先于M先生离世。M先生生前未留下遗嘱，按照法律规定其遗产将由其独生子小M先生继承，遗产实际价值约为10万元。那么这价值10万元的遗产，需要优先用于偿还M先生留下的A银行信用卡债务5万，余下的5万元再由小M先生继承。如果小M先生继承这5万元遗产后，B银行也以M先生欠款8万元为由要求小M先生偿还债务，小M先生则需要偿还B银行的欠款5万元，余下的3万元债务可自愿决定是否要偿还给B银行。如果从一开始，小M先生就明确不继承M先生的任何遗产，那小M先生无需替M先生偿还债务。A银行和B银行可采取法律措施，将M先生的遗产拍卖所得优先用于债务清偿。
如果持卡人未婚也无遗产继承人，债务又要怎么处理？
这时候，银行可以走法律途径，将身故持卡人的个人财产进行债务清偿。如果持卡人的个人财产也不足以抵消债务的，银行只能将债务按坏账处理了。
03
事实上，在持卡人死亡后，信用卡欠款的追偿银行操作起来也不会太容易。
首先是持卡人的配偶有无民事行为能力或偿还能力，有的话可以要求对方偿还债务；
如果第一条没有，则看持卡人的生前财产。但如果持卡人财产在催收行以外的银行或存放于家中，催收行要如何界定持卡人的财产？
再次，看持卡人的遗产，遗产要如何认定？如果死者只留下无法交易的民房，没有其他商业资产，那银行起诉到法院后，法院也难以判决执行。
因而，如果持卡人死亡，信用卡发卡行的催收工作难度还挺高，坏账很容易出现。
04
有些银行为了规避风险，会暗戳戳的要求借款人办理贷款人意外保险，并将保险第一受益人指定为银行。这样一旦借款人身故，银行就能获得保险公司的赔偿，不用担心坏账问题。
这波操作究竟是否合法？
《保险法》第39条明确规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，银行或保险公司是无权指定受益人的。银行不得利用自身的优势地位，将自己列为第一受益人，以转嫁自身经营的成本和风险。
很多人为了获得银行贷款，会默许银行这个投保条款，一个愿打，一个愿挨，也没什么好说的。
回到今天的标题，如果人死了，花呗又要谁来还呢？
其实道理和信用卡的债务是一样的。
蚂蚁金服官方也给了解答：
对继承人来说，权利和义务是统一的，如果继承者选择继承离世者的遗产，那也得承担离世者的债务（在继承的遗产范围内进行偿还）。
总之，借贷也是有风险的，还是合理消费比较好。要知道生前欠下的债务，万一不幸身故，也会连累家人替你偿债的......
最后建议大家具体问题具体分析，以上分享只是交流、探讨。万一不幸碰到类似问题，尽量咨询法律界的专业人士哦。
信用卡的出现，帮了人们的大忙，比如说某天急需用钱，存款却不够用时，就可以刷信用卡解决一时之需了。所以人们对信用卡是非常欢迎的，再加上现在办理信用卡的门槛很低，申请办理信用卡的人就非常多。
有的人甚至不管是否用得着，都会办理几张信用卡放在身上备用，因此，我国发放的信用卡数量也在不断增加。央行发布的数据就显示，截至2021年第三季度末，我国发放的信用卡和借贷合一卡已经达到了7.98亿张，环比增长了0.97%，人均持卡0.57张。
不过，刷卡一时爽，还款却很难，不能如期偿还信用卡欠款的人是很多的。央行就有数据显示，截至2021年第三季度末，信用卡逾期半年未偿信贷总额已经达到了869.26亿元，环比还增长了6.26%。信用卡不能及时偿还欠款，带来的负面影响是很多的，比如说对我们每个人都非常重要的个人征信。
个人征信会受影响
由于生活中需要用到征信的地方比较少，所以很多人对这个还是不以为然的，其实现在国家正在加强征信的权威和作用，如果因为信用卡长期逾期，而上了征信报告，那影响就很大了，尤其是在某些关键时刻。
比如说需要向银行贷款买房买车时，银行会审核贷款人的征信报告，要是因为信用卡逾期不还款，导致征信有污点了，那贷款就不会成功了。严重者甚至还会被列入征信黑名单，那日常生活中一些消费都会被限制，出行也不那么顺利了，因此，为了自己的征信不受影响，信用卡最好是不要长期逾期还款。
除了会影响到征信报告之外，还有2个下场，会让信用卡持卡人很不好受的，连正常生活都会被牵连，大家千万别不当回事。
会有催收公司来催债
对于信用卡逾期不还款的人，银行首先会通过电话联系或者是发送短信的方式，催持卡人赶紧还款。一般有资金还款的人，在接到银行的通知之后，就会赶紧偿还了，但也有一些人不能及时还款，一直逾期，这时候银行就会“放大招”了。
银行会把催收的业务“外包”出去，让一些专业的催收公司来催债，一旦到了这个程度，对信用卡持卡人的生活就有很大影响了。催收人员会经常给欠款人打电话，或者是频频发送短信来“暴力”催收，有的还会给欠款人的亲友打电话，让那些亲友也被牵连其中。
到了这个地步，很多人就会想尽办法来偿还欠款了，否则继续被催收下去，不仅是自己的声誉会受损，就连亲友也会看不下去了。当然也有人是真的实在偿还不起的，那就“死猪不怕开水烫”，就这么一直拖着，催收公司也是无可奈何，只能再次由银行出面了，而银行就可能会对欠款人发起诉讼，通过司法途径来解决。
被列为“老赖”
如果欠款人一直都没有还款，时间超90天，银行虽然大概率会收不回这笔钱了，但也不是毫无对策的。银行会先进行起诉，以及冻结和变卖欠款人的资产来还债，如果欠款人还是拒绝还款的话，那就会被列为失信人员，也就是人们常说的老赖。
欠款人成为老赖之后，生活中各个方面都会受到限制了。法律有规定，老赖最高可被判7年有期徒刑，并处罚金，此外，老赖唯一住房法院也是可以拍卖的，就算是虚拟账户也要被查封和冻结，出行和网购都会受限，还不能进行高消费，并且，其家人也会被牵连，比如说其子女考大学会被拒绝录取。
不过，只有信用卡欠了很多钱，才有机会被列为老赖的，尽管如此，大家也不要不当回事，能及时偿还信用卡欠款的就及时还，不要让自己的错误，牵连到家人了。而且，逾期的时间长了，累积的利息也是很高的，到时候还款时就需要付出更多的钱来填这个窟窿了。
总而言之，信用卡就像一柄双刃剑，用对了就能起到非常重大的作用，用错了就会害了自己还连累别人。因此，申请信用卡的门槛虽低，但是申请前也要三思才行，尤其是刷卡消费时，更要考虑到自己的偿还能力是怎样的，免得还不上就逾期了，你们认为呢？
夫妻婚前信用卡债(夫妻婚前信用卡债务分割)
【本文标题和网址，转载请注明来源】欠信用卡钱会连累家人(欠信用卡钱和家人有关系吗) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/357971.html
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