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银行新规出台，信用卡暴力催收将说再见？
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近日，「支付百科」注意到，广东银行同业公会向其会员单位印发了《关于印发<广东银行业金融机构委托催收自律公约（试行）>的通知》，意在规范金融机构委托催收欠款行为。
通知内容显示，金融机构委托催收欠款，应切实保护债务人及无关第三人的合法权益，催收外包机构的催收从业人员应无犯罪记录，未被法院列为失信被执行人名单，并且不存在暴力催收等违法违规行为记录。
此外，通知也明确表示，债务催收对象应符合法律法规有关要求，不得对无关第三人进行催收、骚扰，禁止暴力催收，不得向无关第三人透露债务人逾期贷款金额。
催收是控制金融风险的重要手段，但也是行业一大难题。催得轻不管用，催得紧容易引发社会问题等负面影响。银行在客户逾期后会按先内后外的方式催收，一般情况下还是电话催收为主。
今年以来，随着信用卡逾期金额的爆发，银行在不断加大催收力度，但面对众多逾期用户，银行往往不能在催收的各个阶段都全面参与其中，因此会将催收业务外包给专业的第三方催收机构。
对于信用卡而言，催收通常分为内催和外催两个环节，当持卡人刚开始出现逾期时以及持卡人逾期时间在三个月以内，会由银行的客服或者电催部门进行前期阶段的催收。
央行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元，占信用卡应偿信贷余额的1.27%。截至今年一季度末，逾期半年未偿信贷总额占应偿信贷余额已逼近两年最高额。
不断攀升的信用卡逾期，使银行更加重视信用卡催收，有的银行在年初增加几千人力进行内催，甚至将信审、客服的人员调用，以缓解贷后压力，在一定程度上降低了坏账率。
当银行内催无效或者持卡人出现故意拖欠欠款及逾期时间过长等问题时，银行内部的催收基本不会再起到较大作用，这时银行合作的第三方催收机构便会登场，第三方催收机构不仅手段多样，还存在过度催收的情况。
虽然银行在与第三方催收机构合作时，会签署相应的协议规范催收公司的行为，要求催收机构合法催收，但在实际操作过程中，银行难以对第三方催收机构进行把控。
为了达到更好的催收效果，第三方机构催收人员会采取上门催收、公司走访、恐吓持卡人、爆通讯录的方式，有的银行外包催收更是冒充公安局经侦总队给信用卡欠款人发还款短信，这样的催收方式，扰乱了持卡人的正常生活。
有的外包催收每天对信用卡持卡人进行短信轰炸，而且轰炸其家人的电话短信，经常轰炸到凌晨，部分被催收的持卡人表示收到过一千条以上的轰炸短信。
有第三方催收从业者表示，从第一季度至今，其公司信用卡催收业务量飙升，相当大一部分是大行的单子。“催收信用卡没见得比小贷简单，逾期久了都不打算还，以上征信、起诉来威胁都没用。”
《商业银行信用卡业务监督管理办法》明确规定，发卡银行应当对债务人本人以及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力胁迫恐吓或辱骂等不当催收行为。
今年7月份，交行太平洋信用卡中心因对部分信用卡催收外包管理严重不审慎，被银保监重罚100万；去年12月，浦发信用卡中心也因催收外包管理严重违反审慎经营规则，被上海银保监局罚款人民币50万元。
银行及第三方机构的严格催收之下，有些持卡人也开始利用银行业务漏洞和投诉机制，花样百出的进行反催收， 写投诉信投诉银行是其中一种重要的方式，通过向监管部门及第三方网站投诉，银行方面有时会寻求妥协，部分持卡人因此得利。
信用卡职业投诉党与银行之间的博弈，将是一个长期的过程，协商还款的行为，必然会导致银行利益的下降，如今银行又开始反击，与警方合力破解信用卡反催收黑产套路。
监管部门屡次针对暴力催收屡次下发文件，从中可以看出监管层明确的态度，随着监管对银行外包第三方催收机构的严管，信用卡暴力催收的魔咒将被打破。
父母之爱子则为之计深远
父亲被纳入失信被执行人名单后
孩子可能面临哪些限制？
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Q1
爸爸即将被列为“老赖”，父母如果离婚后，作为子女还会不会被连累？比如子女上户口、参军就业、接受九年义务教育等。
A1:
你好，若你的父亲成为“老赖”，即被纳入失信被执行人名单，你作为子女会被限制就读高收费私立学校，其他活动通常不受影响。
你父母离婚，并不影响与你之间的父母子女关系。根据《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条的规定，被执行人被采取限制消费措施后，不得进行一系列高消费及非生活和工作必需的消费行为，其中就包括子女不得就读高收费私立学校。
此外，上户口以及九年义务教育属于公民必须享有的权利，现行法律并没有对失信被执行人的子女进行限制。因此，你的父亲被纳入失信被执行人名单后，只会限制你就读高收费私立学校，并不会影响你落户和接受九年义务教育。同时，《公务员录用考察办法（试行）》《征兵工作条例》以及其辅助的细化文件《征兵政治审查工作规定》也没有对失信被执行人的子女进行相应限制。
但是，失信被执行人在部分融资借贷上会受到惩戒，实践中部分借贷银行可能会因此认定你作为失信被执行人的子女存在偿还能力的问题，从而影响贷款的发放。
建议你与父亲妥善沟通，劝导他尽力履行相关给付义务。即使你父亲被列入失信被执行人名单，但只要他能积极履行已生效法律文书的确定义务，或主动纠正失信行为，人民法院仍可以决定提前删除失信信息。
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Q2
单位有个同事多次以各种理由找我借刷信用卡，欠了我35000多元。近一个半月来，我打电话给她却不接，也不回复我发给她的微信。我去她家找她，她也不开门。请问我该怎么办？我能要求她的老公替她还钱吗？能找她的家人让他们联系她吗？
A2:
你好，根据你的描述，你可以起诉同事。如果满足条件，你也可以要求她老公还钱。同时，你可以找她家人帮忙联系她本人。
首先，你的同事经你同意借刷你的信用卡，通常认为和你形成了借贷关系。根据《中华人民共和国民法典》的规定，借款人应当到期返还借款。如果你们没有约定借款期限，你可以催告同事在合理期限内返还，经你发微信催告后，同事在合理期限内仍不还，你有权向法院起诉。起诉时，你需要收集同事刷你信用卡的流水记录、借刷你信用卡的聊天记录或者有证明你们借贷关系的录音。在你举证足够的情况下，你的诉求会得到法院的支持。
其次，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定，如果同事刷卡的钱是为了家庭日常生活，或得到了其老公的认可，比如有证据证明同事刷卡是为了给家里购买生活需要的冰箱、电视等，或者刷卡时同事的老公也在场，那么在司法实践中通常认为该债务属于夫妻共同债务，你有权要求同事的老公还钱。
如果能通过同事的家人联系到同事本人，可以先行协商，联系不上也不影响你起诉，你可以将写明同事身份、住址信息的起诉状以及证据提交给法院。即使同事无故不参加诉讼，法院会根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定作出缺席判决。
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Q3
2014年9月，我入职到现在的这家公司，公司在2017年5月开始实行12小时制，工作两班倒，月休息4天，公司未给员工交社保。我当初入职时签了一份自愿放弃社保的协议，现在如果起诉公司，这份协议是否有效？与公司签订的合同里写了有社保福利，但实际上没有，现在能否追缴社保？合同里写了每月8号发上个月的工资，可现在公司每个月20号才发，这是否构成拖欠工资？
A3:
你好，根据你的描述，自愿放弃社保协议无效，你可要求单位补缴社保，若单位未按照合同约定支付工资，则属于拖欠工资。
首先，根据《中华人民共和国社会保险法》《中华人民共和国劳动法》的规定，用人单位负有给劳动者缴纳社保的义务，你有权要求单位缴纳社保。若单位不缴纳，你可以向社保行政部门投诉，由社会保险费征收机构要求单位补足。若你所说的社保福利是指给你福利换取你放弃社保的承诺，则该约定违反了法律规定，属于无效约定。你可以保存好单位的工资条、劳动合同以及与单位处理社保工作人员的相关聊天记录作为证据，向当地人力资源和社会保障局反映情况，要求单位补缴，或向劳动争议仲裁委员会申请劳动仲裁。
其次，你的单位未按照劳动合同的约定及时向你支付劳动报酬的行为，违反了《中华人民共和国劳动合同法》第八十五条的规定，你可以申请当地人力资源与社会保障局责令单位限期支付，若用人单位仍不支付，人力资源与社会保障局可责令用人单位按应付金额百分之五十以上，百分之一百以下的标准向你加付赔偿金。你可以保存好劳动合同、与单位人事关于社保缴纳和工资发放的沟通记录作为证据，先与单位协商工资事宜，若协商不成，你可按照上述方式维权。
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Q4
我下午打球时有人持球突破进球场内线，我在篮下跳起防守，结果那人的脸撞到我的胳膊肘，他的眼角下磕破了，缝了一针，是我付的医药费。这个事故中的责任是怎么划分的？我需要赔偿吗？后期我还需要承担什么责任吗？
A4:
你好，根据你的描述，如果你对对方的受伤不存在故意或者重大过失，你便无需承担赔偿责任。
首先，篮球是一项具有一定风险的文体活动。根据《中华人民共和国民法典》第一千一百七十六条的规定，对方自愿参加具有一定风险的文体活动，而你作为这项活动的其他参与者，若你在篮下跳起防守的动作只是合理的篮球技术动作，你对其受伤也没有故意或重大过失，那么你不用承担侵权责任。
根据你的描述，你支付了对方缝针的医药费，但这种给付在实践中通常不会被认为是赔偿，而只是你出于道德而进行的给付，若后续对方要求你支付其他的费用，你有权拒绝。若对方因此将你起诉到法院，你可以收集球场的公共视频、支付医药费的支付凭证以及其他参与者的证人证言等作为证据以积极应诉。
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Q5
我所在的小区为单位建房，小区有成立的业主委员会。前期物业退出后，建房单位在没有征求小区业主及业委会意见的情况下，直接派下属物业公司来管理，然而该公司只收钱，不管理，物业的经营行为是否合法？业主是否有权自己选择物业？
A5:
你好，根据你的描述，建议你向有关部门反映情况，也可以向人民法院起诉物业公司返还不当得利。同时，建议小区的业主尽快召开业主大会签订新的物业管理合同。
首先，根据《物业管理条例》规定，开发商有权选择前期物业管理公司，并与之签订前期物业服务合同，在合同约定期限到期，或业委会与其所选聘物业公司签订合同生效的两种情形下终止。
根据你的描述，小区虽成立业委会，但尚未选聘物业公司，那么在前期物业退出后，小区仍处于前期物业阶段，开发商仍可以继续选聘前期物业企业，但是此时应当征求已入住业主或业主代表的同意，并应当通过招投标或采用协议方式（采用协议方式的前提是投标人企业数量≤3个，或住宅规模较小）选聘。你的小区建房单位擅自选派下属物业公司的行为不合法，你可以向县级以上地方人民政府的房地产行政主管部门反映情况，由该部门责令建房单位限期改正。
其次，由于该物业公司的违法选聘并未征得已入住业主的同意，那么建房公司与物业公司之间的物业管理合同对业主不具有约束力。根据《中华人民共和国民法典》第九百八十五条规定，物业公司收取费用没有法律根据系不当得利，业主可以请求返还，业主或业主大会可以向人民法院起诉，要求该物业公司返还已经交纳的费用。
最后，根据《物业管理条例》第二十六条规定，建议你所在小区的业主尽快召开业主大会签订新的物业管理合同。合同生效后，前期物业阶段结束，业主将受新的物业管理合同的约束。
感谢值班律师：
王有银（北京）
来源： CCTV今日说法
信用卡使用的大忌是不要逾期还款，临近每月的信用卡还款日无力还款时，可以使用信用卡的分期还款和最低还款来缓解还款压力，实在不行向亲朋好友借钱也不要出现逾期还款的问题。信用卡一旦产生了征信不良记录，持卡人的个人征信记录会出现“污点”，相关的逾期记录会上传到央行的征信中心，所有商业银行都可以查询到持卡人在央行的征信记录的。
持卡人仅仅只是粗心大意导致的信用卡逾期现象，那么赶紧把逾期欠款和罚息还了，只是留下一个不良记录的“污点”而已。持卡人一定要注意不要出现连三累六的现象，这是“连三”与“累六”的合称，“连三”是指连续三个月逾期还款，而“累六”是指累计六次逾期还款。骑牛看熊要提醒持卡人，持卡人出现这种情况将会直接导致个人征信记录进入“黑名单”，还会直接影响其它信用卡的使用，以及将来的相关贷款事宜。
通常来说的信用卡黑名单有两种，一种是某家商业银行对个人征信的评价，上了银行的黑名单账户，这家银行名下的所有分行都不会再与该持卡人有任何业务往来，但是在其它商业银行并不受影响。另一种是在央行个人征信系统上了黑名单，那么持卡人在所有商业银行都无法再次申请信用卡、贷款买房、贷款买车等等借贷相关的业务。
持卡人一旦被银行起诉至法院，最终被判定为“失信人员名单”，那么就会成为大家熟知的“老赖”。按照目前的规定是不能乘坐飞机、高铁、火车等交通工具的，不能在星级以上的酒店住宿，更不能在高级娱乐场所消费。以后不能购买不动产、购买商铺、租赁高档写字楼等等。骑牛看熊认为法院执行的失信人员交通工具限制乘坐，再加上不动产的限制购买，在很大程度上属于是限制性消费，让债务人先还清欠款之后，才能恢复到正常生活。
持卡人的子女不能就读高收费私立学校，更不能出国自费读书。即使是平时的培训班、兴趣班、夏令营、冬令营等等，也是有一定的金额限制，否则将会勒令停止该行为追缴欠款，这对于孩子的成长是有较大的影响，从而对家庭来说也是“裂缝”的产生。
持卡人成为“失信人员名单”后，自己不能再进行高额保险的购买，也不能购买理财产品，妻子或者丈夫也是不能参与该项投资的，通常会定义为婚后共同财产，除非能出具有力的证据，证明这笔外债是一人所为。这对于家人在生活上是较大的影响，法院还会通知债务人的公司相关领导人，甚至一些地区还会在闹市区循环播放“老赖”的名单，影响是比较恶劣的。
持卡人遇到较大的困难，尽量还是想办法不要逾期还款，主动拨打银行的客服中心电话，告知个人的逾期情况和缘由，争取延长还贷的时间。之后努力工作开源节流，尽可能地解决个人的信用卡债务问题，只有这样才不会影响到自己的正常生活，更不会影响到家庭中其他“无辜”的人。
劳动仲裁后面 劳动仲裁后面流程
【本文标题和网址，转载请注明来源】信用卡逾期未还对家人有什么银行(我信用卡逾期了会不会影响家人) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/357333.html
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