买房对于每一个家庭来说，都不是一件容易，尤其是随着房价的上涨，导致大多人都选择贷款买房，但是贷款买房，贷款金额较大，而且贷款的期限也较长，长时间累计，我们需要承担的贷款利息就会比较高，这也是为什么，有很多购房者，有了一定积蓄之后，会选择提前还款了，希望通过这样的方式，降低利息的支出，但是到底怎么样提前还房贷，才是最大化节省利息的呢，并且提前还款有几种方式呢。全部提前还款所谓的全部提前还款，就是将还没有到期的贷款，进行一次性的还清，需要将利息计算到还款当日，简单点说，就是用户用了多久的贷款，那么我们就要支付多久的利息，但是，我们想要提前还款，也是需要承担一部分违约金的，一般费用是1-2个月的还款金额，但是具体的情况，还需要根据银行的实际情况来定。
缩短还款期限还款方式分为两种，一种就是每月的还款金额不变，但是会缩短还款期限，我们打个比方，比如我们现在还有10年的贷款没有还完，但是我们提前还清了5年的贷款，那么剩下的5年，每个月的月供金额不变，但是我们只需要在还款5年就可以了。
还款期限不变金额减少第二种方式就是还款期限不变，但是每月的月供金额减少，同样以10年为例，我们提前还清了5年的贷款，但是我们想减轻些压力，剩下的5万，还想10年还完，那么我们就可以将剩余的5年贷款，重新进行分配，按照10年的时间进行还款，这两种方式进行比较，缩短还款期限会更省一些利息。
提前还房贷怎样最省利息如果你还不明白，那么我们在打个比方，比如我们贷款了100万元，30年还清，贷款利率是4.9%，我们选择等额本息的还款方式，那么每月需要还的贷款金额是5307元，当我们还了1年后，打算提前还10万元， 通过月供不变缩短还款年限的方式，那么每个月我们需要还的贷款金额是5302元，还款金额不变，贷款的期限却缩短了，由最初的360个月，变成了现在280个月，如果选择的是还款期限不变，减少月供方式，提前还贷后，还需要还贷347个月，只是月供每月是4767元，每月还贷金额减少了540元，我们再来看看，两种方式各节省多少利息，月供基本不变的，节省约25.69万元利息，还款期限不变的，节省约8.7万元利息。
通过以上的举例说明，你应该明白那种方式更节省利息了吧，好了，今天关于那种提前还款方式更节省利息就讲到这里，希望可以帮助到想提前还款，但是不知道选择哪种方式的朋友们，以上内容仅作为参考，还款方式还应根据自己的实际情况进行选择，不要给自己太大的压力。
随着楼市的变化，
提前还贷的人越来越多，
甚至为此排起了长队。
选择提前还款当然是为了降低利息支出，
但专家提醒，
“提前还贷不能盲目跟风”。
提前“还贷潮”下“还贷难”
2月1日零点，
来自江苏徐州的90后个体工商户常伟，
在一家国有银行手机银行App页面，
不断重复刷新、点击，
但依旧没抢到该行发放的2月提前还款额度。
常伟说，
“我一直等到了0:30，
但好像0:10左右就没有额度了。”
家住武汉的90后律师黄先生
已经成功预约上了提前还款，
然而距离还款日仅剩3天时，
他却被银行通知：
无法还款了。
这只是购房者提前还贷难的“缩影”。
在社交平台上，
不少购房者分享了
他们预约提前还款的经历，
还款日期被安排到今年9月的大有人在。
提前还贷，利息成“零头”
这两年
常伟一直想提前还房贷。
疫情期间，
他的收入减半且不稳定，
其中有3个月他的收入为零，
但从来不敢断贷，
这也让他愈发想提前还贷。
2018年，
常伟为买婚房
以5.7%的贷款利率贷了30万元。
现在，
常伟的房贷本金还剩26万多元，
前面还的几万元中大都是利息，
本金只占一小部分。
按合同约定，
再过4年
每月还款的本金部分才会超过利息，
“这意味着我还要给银行打工4年。”
他决定把20万元积蓄拿来还贷，
将剩下6万多元的贷款期限缩短至36个月，
之后他只需要支付5000多元利息，
“与原本16万多元的利息相比，
这就是个零头”。
还钱路上“九九八十一难”
在年前
常伟发现，
手机银行App上可以申请提前还款，
但年后
提前还贷的额度就显示已满。
他去银行网点办理时，
看到该网点贴的公告指出，
提前还房贷需到银行柜台预约。
“我行将根据国家贷款规模管控的要求，
适时安排客户提前还款。
（一般3个月左右实现）”
“这下又要多给银行交利息了。”
幸运的是，
常伟成功预约到今年5月还款。
然而银行网点工作人员的回复
让他心里依然没有底。
“工作人员让我5月早点来，
越早来越稳。”
有时，预约成功也会“翻车”。
黄先生没想到
还款之路困难重重，
像要经历“九九八十一难”。
今年年初，
黄先生和妻子找亲戚朋友凑了45万元，
准备提前还房贷。
黄先生曾通过手机银行App申请提前还款，
显示他“未达到还款条件”。
但按照合同约定：
还款期数满12个月，
提前还款至少3万元，
并提前30天预约，
经银行审批后可以还款，
他已满足这些条件。
线上渠道走不通，
他不得已才转到线下渠道。
1月5日，
他到银行网点预约了2月6日还款。
然而2月3日银行告知他：
银行内部政策调整，
关闭线下还款窗口，
等待线上审批，
时间不确定。
他询问银行内部政策的具体内容，
客户经理表示“不知道。”
并让黄先生自行找渠道反馈。
于是，
他向相关主管部门和银行消保处进行了投诉。
银行员工也得排队
针对部分购房者还贷难的问题，
记者以还贷者的身份
咨询了某国有银行省支行信贷部工作人员，
该工作人员表示，
目前所在地区可以线上预约，
但是需要排队，
估计要排到四五月。
他表示，
现在银行管控额度，
每个银行每个月的指标是一定的，
用完了就没了。
现在投资理财的收益预期不理想，
很多人也不愿意把钱放在银行。
“我们同事准备提前还贷，
也都在排队。”
他表示，
现在除了排队没有别的办法，
“早申请、早排队、早还款”
“不想给银行打工”
“不想给银行打工了。”
这是诸多购房者给出的
关于为何提前还贷的共同答案。
2021年，
黄先生与妻子
以“等额本息”的方式贷了136万元，
当时的房贷利率为5.78%，
正处于高位，
他们每月需要还款7963元。
“我们是刚需自住，
买在（房贷）‘山顶’上也认了。”
目前他们已经还了13个月，
还款金额已超10万元，
但其中本金只有1.8万元左右，
剩下的都是利息。
原本黄先生希望，
在今年2月14日之前还掉45万元，
却遭遇阻碍。
45万元一天的利息是35元，
“一个月的利息够交一个月暖气费了”。
目前，
他还在等待投诉的进一步结果反馈。
他准备同步向银行发律师函，
“确实是银行违约在先”。
90后女孩张冉
购房时的房贷利率是6.4%，
如今，
不少地区的房贷利率已经降到了3.8%。
她发现，
每月2500多元的还款额中
只有几百元是本金，
利息竟超过了2000元。
她计划用两三年把贷款提前还清，
算下来可以省30多万元。
“我现在只有这一个目标，
就是还贷款”
2021年3月，
沙莎和男朋友贷款122万元买房。
当时房贷利率达5.7%，
他们每月需要还7100多元，
其中只有1300元左右是本金，
其余全是利息。
她算了一笔账，
如果按合同还款，
30年要付130多万元利息，
已超过了本金。
他们选择每年还20万元。
去年8月
已提前还了20万元本金。
转经营贷，可行吗？
房地产行业的资深从业者赵恒成表示，
有一部分人会选择
将房贷转为经营贷的方式，
即购房者一次性提前还清房贷，
再通过公司将房产抵押，
进行贷款，
贷款利率可以降为3.7%。
“市场上其实出现了不少
以此作为‘缺口’的中介，
‘蛊惑’大家把房贷转为经营贷”。
但很明确的是，
消费者使用“过桥资金”结清房贷，
再到银行办理经营贷归还过桥资金，
属于违规行为。
针对一些不法中介诱导消费者
将房贷置换为经营贷的行为，
银保监会官网曾发布提示称，
这种操作，
隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、
影响个人征信、资金链断裂、
侵害信息安全等风险。
某国有银行信贷部工作人员表示，
银行会经常查类似的情况，
非企业经营者违规转经营贷，
具有一定的违约风险和法律风险。
“发现消费者挪用贷款，
可提前收回贷款。”
提前还贷为何难
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，
房贷对银行来说属于优质资产，
2022年，
增量房贷申请在下降，
存量房贷部分，
购房者又要求提前还贷
银行收益自然受冲击。
同时，
老百姓对楼市的预期发生逆转。
过去，
老百姓普遍认为房价会上涨，
资产收益远大于房贷利率调高的成本。
如今，
老百姓对房价的预期逆转后，
房子的成本全面显现，
对房贷利率也更为敏感。
房贷利率持续下调
是老百姓提前还贷的原因之一，
当前已有几十座城市的
房贷利率进入了“3%”时代，
还有一些城市阶段性取消首套房贷款利率下限。
首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池指出，
很多人在存量贷款利率转换时
选择了固定利率，
现在发现市场利率低了，
提前还贷也是一种弥补或纠正。
一些人选择提前还贷后，
会再申请利率较低的贷款。
赵恒成表示，
银行对提前还贷设置了诸多限制性条件，
比如缴纳违约金、关闭线上渠道、排长队等，
“不仅不会降低大家的还款意愿，
反而会刺激大家的还款意愿。”
“很多人会产生一种利益对立想法：
‘银行越这样做，
越是担心我还款，
越要赚我的利息，
所以更要还。’”
提前还贷，能省多少利息？
当下，
计算如何提前还贷更划算
成了很多购房者的“必修课”。
一般来说，
提前还款有3种模式：
提前全额还款、
提前部分还款且贷款期限不变、
提前部分还款的同时缩短贷款期限。
提前还能省多少利息，
与贷款额度、提前还款能力、
房贷利率、已还款期限等
都有较大的关系。
比如，
以4.3%的贷款利率向银行贷款100万元，
贷款期限为30年，
按照等额本息的还款方式，
每个月需要还款4948.71元，
总还款额为178.15万元。
不少银行规定，
购房者满一年之后才能提前还款，
按照已还款13个月计算，
今年2月开始提前还款，
一次性还款可以节省73.18万元利息；
如果选择提前还款20万元，
还款期限不变，
未来选择等额本息的还款方式，
可以节省14.92万元，
选择等额本金的方式，
则可以节省24.66万元。
购房者还是提前还款20万元，
月供金额不变，
将还款期缩短为10年，
选择等额本息的还款方式，
则可以节省55.06万元，
选择等额本金的还款方式，
则可以节省56.26万元利息。
如果购房者还款时间已经较长，
那么可节省的利息也会发生明显的变化。
还是上述条件，
购房者已经还了8年零1个月贷款，
那么一次性提前还清可以节省45.65万元；
如果提前还款20万元，
还款期限缩短为10年，
选择等额本息，
可以节省30.79万元；
选择等额本金，
则可以节省31.77万元。
要不要提前还贷，看情况
当下，
不少人正在观望是否要提前还贷。
但并非所有人都适合提前还贷。
赵恒成指出，
当前这几类人更适合提前还贷：
一是手里有资金，
但没有找到好的投资渠道；
二是房贷利率较高的人，
特别是在6%以上甚至逼近7%的人；
三是还贷期比较短的人，
在前期的还款中，
利息往往占了主要部分。
他指出，
如果购房者还贷已超过一定年限，
未还贷款中的利息部分已十分有限，
提前还款不会大幅降低资金使用成本。
多位行业内人士和专家表示，
更多的人选择提前还款
是为了降低利息支出。
一些专家建议：
降低存量贷款利率或
允许购房者将固定利率转为浮动利率。
在今年频繁刷屏的还贷潮会持续多久？
李宇嘉预测
“只要房贷利率高于理财利率，
只要房价还在下跌，
且居民预期房价下跌，
提前还贷的动机，
就一直会存在。”
随着监管层密集发声，银行与购房者关于提前还贷的拉锯战出现落下帷幕的迹象。部分银行开始主动降低提前还贷门槛，加速处理提前还贷申请，此前“隐身”的线上预约渠道也开始陆续恢复。
有业内人士指出，对于银行而言，本轮提前还贷热潮本质上是存量房贷资金成本较高、居民资产端收益率较低导致，与其“堵而抑之”，不如“疏而导之”。中长期看，随着经济稳步修复、居民资产端收益率有所提振，提前还款现象也会随之缓解。
提前还款排队加速
“我的提前还贷之路终于迎来大结局了。”2月底，荔枝（化名）突然收到银行通知可以选择日期办理提前还款业务了。作为上一轮行情中“高位站岗”的购房者之一，她的房贷利率高达6.08%。今年年初拿到年终奖以后，她打算找亲戚朋友凑一些，先还掉一部分房贷，但因为预约排队的人较多，银行一度通知她要做好准备，可能要排队到6月。
无独有偶，来自广东的果果（化名）在年初也经历了漫长的提前还贷申诉历程，她的房贷所在银行告知需要排队4个月后，她记得自己一共打了十几次投诉电话。“有市长热线、银行投诉专线、银行保险消费者投诉维权热线等等。”在上周，她终于接到了银行的电话，并在这周一成功办理了提前还款的手续。
来自东北的陈默则认为自己是“刚好赶上趟儿”的幸运儿，从提交提前还贷申请到第一次扣款成功仅仅花了4天。
在这背后，银行对提前还贷的态度也在悄然转变。“我们银行内部已经有专门针对客户提前还款咨询的标准化流程。”东莞某国有大行的相关人士介绍，目前所在的网点规定了提前还贷申请的处理时限，还专门针对提前还贷客户成立了客服热线。
相关银行提前还贷流程|受访者供图
除了提前还款的审核速度不断加速外，部分地区此前一度“隐身”的线上预约通道也重新出现。
“之前有半年多的时间不能预约，今天偶然点进去发现居然又有线上预约入口了。”在湖北的王女士向第一财经记者介绍，她今天线上提交了预约，最早扣款日期在4月初，等待时间不到一个月。银行工作人员告诉她，如果想要还款日期显示额度已满，可具体联系线下贷款行沟通情况。
不过线上渠道的开通程度仍然有一定参差，记者查询了上述银行在深圳、广州的线上渠道，目前暂时还未完全放开。该行广州某支行网点客户经理向记者透露，目前部分城市提前还贷体量相对较大，银行方面内部还在研究应对策略，预计近期也会陆续开放。
“目前提前还贷的松绑进度，主要看国有大行。”有银行业内人士指出，本轮提前还贷门槛较高的银行以国有大行为主，国有大行一般房贷业务占比相对较大，提前还贷潮下受到的冲击更大。根据2月初网上流传的一份郑州各银行房贷提前还款政策攻略中可以看到，在16家大行中，提前还款的等待时间从7天到3个月不等，其中国有大行的预约等待基本2个月起步，远高于其他股份行。
监管层喊话提前还贷
从额度靠“抢”到加快提前还贷审批流程，银行在提前还贷问题上态度转变与监管层的密集表态有关。
2月9日，银保监会就曾会同人民银行召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，按照合同约定做好客户提前还款服务工作，改进提升服务质量。
仅仅6日后，在2月15日，人民银行、银保监会召开部分商业银行座谈会上，再次要求按照合同约定做好客户提前还款服务工作。
此后，工农中建等多家银行近日已向分支机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益保护，及时响应客户还款诉求，改进提升服务质量，加快处理积压申请，按照合同约定做好提前还款服务。
根据第一财经报道，在近期银保监会召开的专题会议上，银保监会有关部门负责人再度对提前还贷问题进行表态，相关负责人称从市场反映和了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。
提前还贷求解
提前还贷热潮出现有它的合理性，“堵”提前还贷长期来看难以奏效。华泰证券分析师沈娟、安娜在研报中指出，存量房贷资金成本较高叠加居民资产端收益率下降，或已导致居民资产负债利率倒挂。提前还款现象本质上是居民资产负债利率倒挂的演绎路径之一。若居民资产负债利率倒挂延续，仅通过延期还款、限制还款额度等方式或“治标不治本”，短期内提前还款潮可能继续演绎。
沈娟、安娜认为解决居民资产负债利率倒挂有三种应对方案，第一种方案是以低利率贷款置换高利率贷款，包括市场化再融资、存量贷款利率下降等方式。我国在2008年底曾经实施过存量房贷利率“打七折”的方案，也实现了存量贷款成本的压降；第二种方案是居民直接用低收益资产（存款等）抵消高成本负债，也就是目前讨论度较高的提前还款现象；第三种方案是“以时间换空间”，中长期看，若经济稳步修复、可投资产价格上行，居民资产端收益率有所提振，叠加部分储蓄向消费转化，提前还款现象或有望缓解。
值得注意的是，在提前还贷“松绑”的同时，近期以来银行诸如“连心贷”“百岁贷”等房贷新闻不断，似乎另辟蹊径加码房贷市场。
房贷引擎失速后，银行的焦虑不断升级。此前中国房地产市场上，由于“紧供给” “强需求”造就按揭贷款利率高、存量大、风险低的“不可能三角”，房贷也一度成为中国银行最为优质的资产之一。但随着房地产市场向新发展模式转型，过度依靠房地产贷款的盈利模式难以为继，银行也将面临新的挑战。
随着监管层密集发声，银行与购房者关于提前还贷的拉锯战出现落下帷幕的迹象。部分银行开始主动降低提前还贷门槛，加速处理提前还贷申请，此前“隐身”的线上预约渠道也开始陆续恢复。
有业内人士指出，对于银行而言，本轮提前还贷热潮本质上是存量房贷资金成本较高、居民资产端收益率较低导致，与其“堵而抑之”，不如“疏而导之”。中长期看，随着经济稳步修复、居民资产端收益率有所提振，提前还款现象也会随之缓解。
提前还款排队加速
“我的提前还贷之路终于迎来大结局了。”2月底，荔枝（化名）突然收到银行通知可以选择日期办理提前还款业务了。作为上一轮行情中“高位站岗”的购房者之一，她的房贷利率高达6.08%。今年年初拿到年终奖以后，她打算找亲戚朋友凑一些，先还掉一部分房贷，但因为预约排队的人较多，银行一度通知她要做好准备，可能要排队到6月。
无独有偶，来自广东的果果（化名）在年初也经历了漫长的提前还贷申诉历程，她的房贷所在银行告知需要排队4个月后，她记得自己一共打了十几次投诉电话。“有市长热线、银行投诉专线、银行保险消费者投诉维权热线等等。”在上周，她终于接到了银行的电话，并在这周一成功办理了提前还款的手续。
来自东北的陈默则认为自己是“刚好赶上趟儿”的幸运儿，从提交提前还贷申请到第一次扣款成功仅仅花了4天。
在这背后，银行对提前还贷的态度也在悄然转变。“我们银行内部已经有专门针对客户提前还款咨询的标准化流程。”东莞某国有大行的相关人士介绍，目前所在的网点规定了提前还贷申请的处理时限，还专门针对提前还贷客户成立了客服热线。
相关银行提前还贷流程|受访者供图
除了提前还款的审核速度不断加速外，部分地区此前一度“隐身”的线上预约通道也重新出现。
“之前有半年多的时间不能预约，今天偶然点进去发现居然又有线上预约入口了。”在湖北的王女士向第一财经记者介绍，她今天线上提交了预约，最早扣款日期在4月初，等待时间不到一个月。银行工作人员告诉她，如果想要还款日期显示额度已满，可具体联系线下贷款行沟通情况。
不过线上渠道的开通程度仍然有一定参差，记者查询了上述银行在深圳、广州的线上渠道，目前暂时还未完全放开。该行广州某支行网点客户经理向记者透露，目前部分城市提前还贷体量相对较大，银行方面内部还在研究应对策略，预计近期也会陆续开放。
“目前提前还贷的松绑进度，主要看国有大行。”有银行业内人士指出，本轮提前还贷门槛较高的银行以国有大行为主，国有大行一般房贷业务占比相对较大，提前还贷潮下受到的冲击更大。根据2月初网上流传的一份郑州各银行房贷提前还款政策攻略中可以看到，在16家大行中，提前还款的等待时间从7天到3个月不等，其中国有大行的预约等待基本2个月起步，远高于其他股份行。
监管层喊话提前还贷
从额度靠“抢”到加快提前还贷审批流程，银行在提前还贷问题上态度转变与监管层的密集表态有关。
2月9日，银保监会就曾会同人民银行召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，按照合同约定做好客户提前还款服务工作，改进提升服务质量。
仅仅6日后，在2月15日，人民银行、银保监会召开部分商业银行座谈会上，再次要求按照合同约定做好客户提前还款服务工作。
此后，工农中建等多家银行近日已向分支机构下发通知，要求强化以客户为中心的理念，高度重视消费者权益保护，及时响应客户还款诉求，改进提升服务质量，加快处理积压申请，按照合同约定做好提前还款服务。
根据第一财经报道，在近期银保监会召开的专题会议上，银保监会有关部门负责人再度对提前还贷问题进行表态，相关负责人称从市场反映和了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。
提前还贷求解
提前还贷热潮出现有它的合理性，“堵”提前还贷长期来看难以奏效。华泰证券分析师沈娟、安娜在研报中指出，存量房贷资金成本较高叠加居民资产端收益率下降，或已导致居民资产负债利率倒挂。提前还款现象本质上是居民资产负债利率倒挂的演绎路径之一。若居民资产负债利率倒挂延续，仅通过延期还款、限制还款额度等方式或“治标不治本”，短期内提前还款潮可能继续演绎。
沈娟、安娜认为解决居民资产负债利率倒挂有三种应对方案，第一种方案是以低利率贷款置换高利率贷款，包括市场化再融资、存量贷款利率下降等方式。我国在2008年底曾经实施过存量房贷利率“打七折”的方案，也实现了存量贷款成本的压降；第二种方案是居民直接用低收益资产（存款等）抵消高成本负债，也就是目前讨论度较高的提前还款现象；第三种方案是“以时间换空间”，中长期看，若经济稳步修复、可投资产价格上行，居民资产端收益率有所提振，叠加部分储蓄向消费转化，提前还款现象或有望缓解。
值得注意的是，在提前还贷“松绑”的同时，近期以来银行诸如“连心贷”“百岁贷”等房贷新闻不断，似乎另辟蹊径加码房贷市场。
房贷引擎失速后，银行的焦虑不断升级。此前中国房地产市场上，由于“紧供给” “强需求”造就按揭贷款利率高、存量大、风险低的“不可能三角”，房贷也一度成为中国银行最为优质的资产之一。但随着房地产市场向新发展模式转型，过度依靠房地产贷款的盈利模式难以为继，银行也将面临新的挑战。
中国仲裁种类(中国仲裁种类有几种)
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