随着时间的推移，00后也逐渐踏入了职场。他们现在开始参加养老保险，现在各地的缴费基数下限普遍在4000元以上了。按照灵活就业人员20%的缴费比例，一年养老保险缴费都能达到上万元。这种情况下，他们未来能领多少钱养老金呢？
其实我们的养老金计算公式，早就在2005年就制定好了，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：
一、基础养老金的计算。如果说我们按照缴费基数下限（60%基数）缴纳养老保险，每缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的养老金。
一般来说，物价增长都会引起社会工资的增长。如果说我们不考虑物价增长，也不考虑社平工资增长，这样也是一种简单的购买力平价吧。
如果参加养老保险30年，基础养老金将是24%的社平工资。
如果说我们缴费基数是4200元，那么社平工资就是7000元，24%的社平工资，结果是1680元。
不要嫌低，除了基础养老金以外，还有个人账户养老金的。
二、个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
对于现在参保的年轻人来说，未来注定将是65岁以后退休了。
我们现在的养老金计发月数50岁，是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月，估计在未来他们退休时也不会使用这样的数值了。
但是为了简单起见，假设65岁退休时的计发月数是139个月。
按照4200元基数缴费，每月个人账户能够积累336元，一年是4032元，30年是12万元零960元。因为我们不考虑社平工资增长，因此也就不考虑个人账户记账利息了。事实上，个人账户的记账利率还是非常高的，2016至2022年始终在6%以上。
这样计算，退休时每月个人账户养老金可以领取870元。
两部分养老金相加，每月综合养老金是2550元。
由于我们是按照4200元的缴费基数缴费的，说明我们的收入就是4200元，如果扣除养老保险缴费以后实际到手每月3360元，养老金的替代率是75.9%。这样的替代率，是能够基本上保障我们退休后的生活水平不变的。
按照60%基数计算，以灵活就业人员20%的比例缴费，缴纳养老保险30年，总共需缴纳302400元。
由于假设物价水平和社平工资等因素不变，因此也不考虑养老金的增长问题。
按照每月领取2550元养老金计算，回本时间是118个月，即不足十年。
实际上，参加养老保险去世以后其家属还可以领取相应的丧葬费和抚恤金。丧葬费是两个月的去世上年度所在省份城镇居民人均可支配收入，抚恤金是9~24个月。目前，全国的平均城镇居民月人均可支配收入约4000元左右。因此，最低也会有4.4万元的丧葬、抚恤待遇。
综合来讲，在一切静态的情况下，回本时间也就是9年不到。可实际上，如果社平工资、物价都在增长，参加养老保险又多了一份保持增值的责任，这样就更具优势了。
所以说，年轻人即使未来65岁退休，也是非常有必要缴纳养老保险的，毕竟他们未来的预期寿命起步都是80岁的。
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前段时间，有个小伙伴问我，
“冰冰姐，你社保缴几年了，是不是缴满15年就可以退休了，我算算我还有几年可以退休”
“确实，根据社会保险法，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。”
缴满15年，可以领养老金，是肯定的，但什么时候开始领，首先你得达到法定退休年龄，还有另外一个问题，延迟退休。
今天我们不讲延迟退休，聊聊社保没缴满15年怎么办
首先得看你交是哪种养老保险，我国的养老保险分为两种
1、有工作单位的人交的：城镇职工养老保险；
2、没工作单位的居民交的：城乡居民养老保险。
如果你参加的是城镇职工养老保险，根据社会保险法实施规定，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄时，累计缴费不足十五年的，可以延长缴费至满十五年。社会保险法实施前参保、延长缴费五年后仍不足十五年的，可以一次性缴费至满十五年。
大白话解答：
社会保险法实施是在2011年7月1日，大白话讲，如果你是在2011年7月1日之后参保交费，到退休时还没有交够15年的，可以选择延迟退休，而且必须要交够15年才能领养老金，不能补缴；
如果你是2011年7月1日之前就已经参保过养老保险，到退休时还没有交够15年的，且已经延迟退休延长交费5年了还是没交满，就可以一次性补交满15年，然后退休领养老金啦。
那如果不愿意延迟退休呢？
这种情况就可以申请把职工养老中个人账户的钱转入户籍所在地城乡居民基本养老，享受居民养老保险待遇，不过这个钱可就和职工养老差的不是一点点了，要慎重考虑哦。我们以北京为例，2022年退休人员城镇职工平均养老金是6250元，而居民的基础养老金标准只有887元。妈呀，7倍的差距。一句话，别选它
如果延迟退休和转为居民养老都不愿意，还可以向社保局申请终止职工基本养老保险关系，把个人养老账户里的钱一次性取出来。就是把你自己缴的那部分取出来。
不过这个方法也不建议哦，国家的养老保险是国家福利，可以活到老，领到老，活多久领多久，你现在直接一次性取出来无异于杀了一只会下金蛋的母鸡。
我们再来说说第二种城乡居民养老保险
如果我交的是城乡居民养老保险，还没交够15年，这该怎么处理呢？
分为3种情况：
第一种情况：城乡居民养老保险制度实施时，已满60周岁。这种情况不用缴费，可以直接按月领取养老金。比如政策施行的时候，王大爷已经62岁了，那他可以不用交费，就直接可以按月领取养老金。
第二种情况：制度实施时，距领取年龄60岁，可交费的年限不够15年。这种情况交到60岁就可以领取，比如制度施行时，王大娘已经55周岁了，距离60岁，可交费的年限只剩5年了，那她再缴五年，到60岁也可以按月领取养老金了。
第三种情况：制度实施时，距领取年龄60岁，可交费的年限超过15年。这种情况可一次补缴，比如在制度施行时，王姐40岁，因为外出打工，让家里人帮忙交养老保险，但断断续续没有交够15年，等到55岁回老家，那除了要连续交5年外，还需要再补缴之前未满15年的部分养老保险费，这样到60岁后才能按月领取养老金。
END
综上，缴满十五年，是领养老金的前提。那交了一辈子的社保养老金，万一没有活到退休呢，养老金是不是就白交了？答案是不会的。
养老金帐户分个人账户和统筹账户，个人账户里的钱是可以退还给你的法定继承人的，只不过统筹帐户里的钱就没有了。除此之外，国家还会给丧葬费和抚恤金两笔补贴。
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今天看到一位山东烟台的80后朋友，从事IT工作的，想了解这样一个问题。养老保险已经缴纳15年，个人账户余额积累有12万元，目前缴费基数15,000元。预计未来得65岁退休了，如果再缴25年养老保险，养老金能领多少呢？
其实，面对延迟退休问题，很多人的想法是比较悲观的。可能很多人认为自己不一定能活到65岁，或者说人均预期寿命只有70多岁，领不了多少年养老金。
对于个人来说确实存在很多的可能性，但对于整个养老保险制度，我们还是要综合考虑人均预期寿命的。2020年我国的人均预期寿命就达到了77.93岁，男性预期寿命为75.34岁，女性为80.88岁。2021年各地预期寿命还有所增长，上海市的人均预期寿命甚至达到了84.11岁。
20多年以后，其实人均预期寿命还会增长的。另外，考虑到参保人的实际年龄，实际上其现有年龄＋剩余预期寿命之和是高于国家公布的平均预期寿命，因为这是新生儿的预期寿命。对于80后来说，男性即使未来65岁退休，养老金其实也能领取15年以上。当然从预期寿命角度讲，女性参保比男性参保更划算。
养老金的计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：
由于养老金计算公式，综合考虑了缴费年限、社平工资、平均缴费指数、个人账户余额、退休年龄等因素，未来大变动的可能性不大。
在山东省现在按照15,000元基数缴费，相当于220%的缴费档次了。IT工作的工资收入比较高，一般来说缴费基数也是比较高的。但是，这同样是一个吃年轻饭的工作岗位，年纪大了以后工资收入会开始陆续降低，很难保证到65岁都按照这么高的档次缴费的。
为了简单起见，假设40年平均按150%档次缴费，即平均缴费指数1.5，那么基础养老金经计算是50%的退休上年度社会平均工资。社平工资相对而言是最保值的部分，能够有效规避通货膨胀，能够共享社会发展进步带来的成果。
个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数。
余额是按照缴费基数的8%每月记录15,000元计数每月记入，个人账户1200元，一年就是1.44万元。
存入个人账户的钱也不吃亏，每年都会计算利息，近年来记账利率非常高，一直在6%~8%以上。
现在个人账户有12万元，算上利息，如果未来再积累25年，退休时个人账户余额积累七八十万元很正常。
按照《社会保险法》的规定，参保人去世，如果个人账户还有余额的话，可以继承。因此这一部分钱，就相当于我们保本的部分了。当然，参保人去世还会有丧葬补助费和抚恤金待遇。对于单位职工来说，参加养老保险肯定是稳赚不亏的。
假设未来退休是社会平均工资能够达到2万元，这样仅基础养老金就是每月1万元。
65岁退休，假设养老金计发月数，还是跟现在的60岁139个月一样。个人账户余额70万元，每月可以领取5000元左右的个人账户养老金。
每月1.5万元的养老金待遇，是不是很不错呢？
今天看到一位山东烟台的80后朋友，从事IT工作的，想了解这样一个问题。养老保险已经缴纳15年，个人账户余额积累有12万元，目前缴费基数15,000元。预计未来得65岁退休了，如果再缴25年养老保险，养老金能领多少呢？
其实，面对延迟退休问题，很多人的想法是比较悲观的。可能很多人认为自己不一定能活到65岁，或者说人均预期寿命只有70多岁，领不了多少年养老金。
对于个人来说确实存在很多的可能性，但对于整个养老保险制度，我们还是要综合考虑人均预期寿命的。2020年我国的人均预期寿命就达到了77.93岁，男性预期寿命为75.34岁，女性为80.88岁。2021年各地预期寿命还有所增长，上海市的人均预期寿命甚至达到了84.11岁。
20多年以后，其实人均预期寿命还会增长的。另外，考虑到参保人的实际年龄，实际上其现有年龄＋剩余预期寿命之和是高于国家公布的平均预期寿命，因为这是新生儿的预期寿命。对于80后来说，男性即使未来65岁退休，养老金其实也能领取15年以上。当然从预期寿命角度讲，女性参保比男性参保更划算。
养老金的计算公式，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。具体计算公式如下：
由于养老金计算公式，综合考虑了缴费年限、社平工资、平均缴费指数、个人账户余额、退休年龄等因素，未来大变动的可能性不大。
在山东省现在按照15,000元基数缴费，相当于220%的缴费档次了。IT工作的工资收入比较高，一般来说缴费基数也是比较高的。但是，这同样是一个吃年轻饭的工作岗位，年纪大了以后工资收入会开始陆续降低，很难保证到65岁都按照这么高的档次缴费的。
为了简单起见，假设40年平均按150%档次缴费，即平均缴费指数1.5，那么基础养老金经计算是50%的退休上年度社会平均工资。社平工资相对而言是最保值的部分，能够有效规避通货膨胀，能够共享社会发展进步带来的成果。
个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额处于退休年龄确定的计发月数。
余额是按照缴费基数的8%每月记录15,000元计数每月记入，个人账户1200元，一年就是1.44万元。
存入个人账户的钱也不吃亏，每年都会计算利息，近年来记账利率非常高，一直在6%~8%以上。
现在个人账户有12万元，算上利息，如果未来再积累25年，退休时个人账户余额积累七八十万元很正常。
按照《社会保险法》的规定，参保人去世，如果个人账户还有余额的话，可以继承。因此这一部分钱，就相当于我们保本的部分了。当然，参保人去世还会有丧葬补助费和抚恤金待遇。对于单位职工来说，参加养老保险肯定是稳赚不亏的。
假设未来退休是社会平均工资能够达到2万元，这样仅基础养老金就是每月1万元。
65岁退休，假设养老金计发月数，还是跟现在的60岁139个月一样。个人账户余额70万元，每月可以领取5000元左右的个人账户养老金。
每月1.5万元的养老金待遇，是不是很不错呢？
房屋仲裁以后 房屋仲裁以后还要交税吗
【本文标题和网址，转载请注明来源】养老保险要交多少年才可以领钱(养老统筹交够十五年能领多少) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/345076.html
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