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养老保险怎么买最划算(商业养老保险)

法律知识学习
2023-04-01 02:10:02
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南京律师

养老保险文章目录：

1、养老保险缴费15年或不能再领取养老金？80后、90后该如何破局？
2、养老保险缺口越来越大，养老保险收入差距却达百倍，期待公平
3、辞职后养老保险断缴，影响退休金发放吗？

养老保险缴费15年或不能再领取养老金？80后、90后该如何破局？

养老保险缴费15年或不能再领取养老金，这是真的吗？根据《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》，在延迟退休的有关工作部署中，明确提到了“按照小步调整、弹性实施、分类推进、统筹兼顾等原则，稳妥实施渐进式延迟法定退休年龄，逐步提高领取基本养老金最低缴费年限。”

可以说，延迟退休和提高缴费年限是同步的。虽然具体提高多少没有说，但是养老保险只缴费15年在“十四五”以后，大概率是不能再领取养老金的。他们必须缴满退休时规定的最低缴费年限，否则不能领取养老金。

对于80后和90后，相对他们是受影响最大的人群，应当从这三个方面做好应对：

第一，抓紧时间参保。

现在的80后和90后，基本上都面临少子化问题。大多数人只有一孩或者两孩，未来也并不指望子女来养老。

社保养老金是一份国家设置的保障，按照养老金待遇，其是跟社会平均工资和物价增长情况相挂钩的，每年都会进行调整，比自己攒钱要划算的多。

近年来，人们参保的积极性确实也越来越高。根据2022年国民经济和社会发展统计公报，去年我国城镇职工基本养老保险参保人数为50349万，人比上年末增加了2275万人。

如果说80后、90后还不着急参保，《社会保险法》和人社部的规定是需要缴费满足相应年限才能领取养老金的。

如果缴费不足最低年限，可能会在延迟退休之上再延迟缴费，那就更吃亏了。

所以说，80后和90后应该从现在开始就提前参保。毕竟现在社保参保缴费基数还低，这些年轻人的子女数量并不多，虽然说经济压力大，但是挤挤总能挤出参保费用的。

第二，用好补贴政策。

为了减轻人们养老保险的参保压力，国家设有未就业大学毕业生和就业困难人员灵活就业社保补贴政策。一般最高补贴的额度是个人负担部分的2/3，不过具体标准是地方自行确定，像青岛市是500元/月。这种情况下，就能够大大减轻人们的参保压力。

大学毕业生的社保补贴，一般只能享受一年；就业困难人员的社保补贴，最多不超过36个月，但首次申请距离退休不足5年的话，可以延长到退休。

另外，万一不小心非个人意愿失业，只要缴纳了失业保险，就可以按规定领取失业保险金待遇或失业补助金待遇。领取失业金期间，国家给代缴基本医疗保险的。失业金领取的时间最长为两年。如果领取完失业金距离退休不足一年的话，可以延长到退休为止。这种情况下，生活压力可以轻一些，有条件的话还可以继续参加养老保险。

第三，其他保障应对。

养老保险是长缴多得的，缴费年限越长，养老金待遇越高，而且比高基数缴费更划算。

如果说因为缴费年限短，领取不到规划的养老金。那么可以参加个人养老金或者企业年金、商业养老保险金等补充保障。这分别是我们养老的第二支柱和第三支柱。

另外，如果实在参加不起职工养老保险或者觉得缴纳职工养老保险亏本，可以参加城乡居民养老保险替代。

总有一份保障能够适合自己养老的，不要好高骛远，请仔细研究。

养老保险缺口越来越大，养老保险收入差距却达百倍，期待公平

我国是个有着“尊老爱老”传统的国家，老有所养是我们每个老人的心愿。养儿为防老，耳熟能详，但随着我国老龄化人口的加剧及家庭结构的变化，我们不得不重视的一个突出矛盾问题，养老问题日日益严峻。

首先是养老保险的缺口问题，特别是人口外流的东北地区，早已要靠财政转移支付才能维持正常的社保发放，养老金账户出现了较为严重的缺口，很多人担心自己缴纳的养老金会变成赔钱的买卖。

其次养老保险待遇不公平性。网上流传退休金过万元的有635万人。这都是那些人，如果是老革命拿这么多没有问题。很多是退休的公务员处级干部和国企干部。养老保险鼓励多交多得，但是现在有几个拿高退休金的人，当初真的是自己多交的？尤其那些体制内人员，不但个人没交，单位也没交，来了一个视同缴费年限，他们是按照工龄、职务和技术职称算来的。退休前提一级，已经成为很多体制内单位的传统和潜规则。

造成这些问题原因主要几个方面

首先是不得不承认的我国老年化严重，目前有近2.8亿老年人口，退休人口现在达到了峰值。而这些退休的人早期是未缴纳养老保险的，绝大部分是96年以后才开始缴纳养老保险，加上几十年货币问题，早期可能才缴几块钱，我是年龄不大的，最早我一个月才缴了70多。缴存完全跟不上退休人员的领取额，虽然国家将国有企业的10%股权划拨到养老基金，也只能解决短期问题。

其次是目前我们养老保险是双轨制问题（实际上是三轨制）。一种是公务员事业单位领取的是退休工资，在原有工资基础打折，第二种是城镇职工退休金（绝大部分是这种），第三种是农村基本养老金。同样是30年工龄的公务员事业单位退休，退休金加上职业年金近万元多，而城镇职工退休金只有3000不到，农村养老更是可怜数百元而已，实在是太不合理了。养老制度的“碎片化”从“二元”演变为“三元”“四元”，是现在面临的问题和困境的主要原因。