近日，我们接到很多借款人的反馈表示，他们并不是有心逾期的，而是暂时的经济周转不开而逾期，所以当他们想还款的时候却不愿意和第三方进行协商，因为有很多事情并不是所谓的第三方可以解决的，再说了，这些第三方到底是什么人他们也不清楚，但是他们给借款人带来的伤害却是非常严重的，所以在很多借款人而言，他们是绝对不会去和第三方进行协商或者还款的。
但是，当借款人群体迫切想要还款的时候却发现，他们是联系不上这些P2P网贷平台的客服的，因为在很多的情况下，他们是无法在他们的客服电话中找到人工客服的，在接到这个问题反馈之后，我们先后对于在营的P2P网贷平台的客服电话进行了测试，在测试的过程中我们分别对于宜信金融、佰仟金融、捷信金融、马上消费金融、信也科技（拍拍贷）、你我贷、平安普惠、招联金融、蚂蚁金服、京东金融、玖富金融、点融网、闪银奇异等多家P2P网贷客服电话进行拨打，但测试的结果却让人非常的失望。
可气的是，部分P2P网贷平台在客服电话中把消费者引到微信公众号中，但在微信公众号中投诉的问题却很多天都没有人处理，特别是深圳市佰仟金融这个自称为“网贷中介服务”的平台，在我们拨打多次客服电话没有找到人工服务之外，消费者按照自己接到的“通知书”中的手机号进行拨打询问是什么情况，因为这个消费者去年都已经偿还完了，等于说已经和佰仟金融履行完相关的业务，没有了任何的关联，但是在还完款以后还继续打电话、发邮件这种方式进行催收就已经涉嫌威胁恐吓消费者了。
也就是消费者的这个询问电话，而直接导致佰仟金融对于消费者长达1个多小时的短信轰炸，在仅仅几分钟就收到了各种注册验证码高达1000多条，严重的侵害了消费者的合法权益，而消费者想维护自己的合法权益或将这个问题反馈给佰仟金融的时候却发现他们的客服电话是没有人工服务的，而消费者的问题却一直无法得到解决。
其实，在很多人看来，借款人这样的一个群体或许存在“欠钱不还”的人，但是绝大部分都是非常希望履行自己的还款义务的，而在履行之前他们面对的问题确实来自这些第三方催收公司的侵害，在遭到他们的非法侵害后，消费者群体的合法权益自然遭到了侵害，于是在想还款的时候消费者最不愿意的就是和这些所谓的第三方进行协商，而P2P网贷平台的官方客服又没有人工服务，也就是说消费者想还款却联系不上官方，但又拒绝和第三方催收公司进行协商，因为他们知道在把钱还给这些所谓的第三方的时候，消费者根本不知道是否还上了，甚至有很多时候，消费者都是还给第三方好几次了，结果第三方催收公司拿着这钱却没有将钱打到P2P网贷平台的账户里，这也就造成了很多消费还完款为什么还能遭到他们催收的一个事实存在。
或许，在很多人看来，这些欠钱的消费者是“老赖”，甚至他们有很多人认为这些欠钱的消费是无耻的，但是大家不知道想过没有，到底是什么原因造成的呢？
我们最近也看到了很多评论，在评论中有人认为不管P2P网贷平台利率有多高，那都是消费者借的时候同意的，而在贷后说利率高是非常不要脸的行为，事实真的是这样吗？
经过我们的调查，89.32%的人在向P2P网贷平台借钱的时候根本不知道所谓的服务费、管理费这么的高，如果不是第一次还款的时候知道的话，他们压根从始至终都是“蒙在鼓里”的，所以这个原因并不能作为他们评论的依据。
其实，要说真正的老赖，我们还真的算算到底谁才是真正的老赖，首先我们先算算国家法定的利率是24%，而在这24%里面包含了服务费、管理费等众多服务性质的费用，而国家也规定了36%的利率红线，在36%范围内还勉强不算是高利贷，但是，这些P2P网贷平台通过各种虚增的收费项目来填充其在贷款的过程中存在的利率问题，而如果从这个方面算起来，那么我们并不认为消费者是老赖，而真正意义上的老赖是这些P2P网贷平台。
比如说：消费者在同一P2P网贷平台借款10次，而在这10次贷款的过程中产生的综合年化利率每一期都超过36%的红线，那么按照2015年8月6日，最高法院对外发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）在规定中明确了超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。
而既然超过36%部分是可以要求返还的，我们按照相关规定要求返还，而对于很多P2P网贷平台看来不仅仅拒绝返还超过的36%部分，甚至还在利用非法的手段继续催缴超过36%部分的行为已经触犯了我国的法律。
而综上所述，借款在同一网贷平台的借款，而还款的时候还的超过36%部分泳用于冲抵，而冲抵的综合金额可以代表消费者已经履行完相关的义务了，甚至这些P2P网贷平台还欠消费者的钱，所以我们并不认为消费者是“老赖”，而真正的老赖却是P2P网贷平台。
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