云南的李先生遇到了一件蹊跷事儿，他所在的公司竟有15名车贷客户，在同一时间出现还款异常的情况，并且这些客户一致声称，这钱不该由他们来还。种种异常，引起李先生的警觉，2021年7月，他向当地派出所求助。没想到，接下来还出现更多的谜团。
办案人员发现，这15人平常收入不高，但他们贷款买的二手车却都是价值几十万的豪华品牌。并且，这些车辆过户到他们名下后，又很快脱手，一一退回给了卖车的二手车商，这是怎么回事呢？
李女士就是报案的贷款人之一，她坦言，自己并没有买车的打算，而是听熟人介绍了一个所谓“来钱”的路子：对方声称认识一个做二手车贷款的人，只要李女士配合走个贷款流程，就能拿到5000至1万元不等的好处费，并且还款的事也不用她费心。
通过介绍，李女士联系上了办理车贷的中间人，对方告诉她，贷款办下来之后，公司每个月都会将还款金额打到她的账户，并且很快，车辆就会被过户到其他人的名下，贷款也会被一同转移，这样她就能顺利解绑拿到报酬了。于是，李女士同意了中间人的提议。
李女士签署了告知函和贷款合同，并提供了自己的身份证、驾驶证、以及一张用于还款的银行卡信息，配合办理了贷款。李女士想着，贷款手续办理完成，自己很快就能拿到报酬了，但出乎她意料的是，起初，她的账户确实收到了车贷还款，但后续的月供却没能如约而至。她焦急地等了又等，等来的却是中间人的失联，不仅如此，贷款公司也打来了催款电话，让她尽快还贷。
民警了解到，虽然对接的“中间人”不同，但其他来报案的贷款人也都讲述了和李女士相似的经历。
办案人员调查发现，这些贷款人的贷款总额高达270多万元，警方判断，这很可能是一起骗取二手车贷款的诈骗案。民警调查发现，这些“问题客户”的贷款资料都是由一个叫陈某的业务员上传至公司系统的。陈某告诉警方，她对骗贷并不知情，但她提到的一个细节引起了办案人员注意，那就是，这15个贷款人都是她的男朋友彭某介绍来的。
民警了解到，交易过程中车辆从二手车商过户到贷款人名下，车管所会发放机动车登记证书和机动车行驶证，这时，贷款公司业务员需要把机动车登记证书拿回公司总部进行抵押。然而警方查明，那15本过户成功的机动车登记证书上，并没有任何抵押信息。这是怎么回事呢？
民警调查发现，彭某会挑选自己熟悉的二手车商，以“有客户买车”的名义，从那里获得车辆过户所需要的材料，然后将车辆过户到贷款人名下。之后，彭某没有办理抵押登记，而是伪造了带有抵押信息的证书图片发给女友陈某，来完成贷款流程。出于对男友的信任，陈某并未走公司的正规程序，直接为那些贷款材料开了绿灯。此后，陈某催促男友提供机动车登记证书的原件交给公司总部，但彭某则以“贷款人不是本市人、办手续需要时间”等理由一直拖延。
警方注意到，利用女友陈某走完贷款手续后，彭某会去车管所再次办理过户——将车辆所有人从贷款人变回到二手车商名下。
警方对涉案资金流水进行研判发现，隐藏在幕后的主犯是一名王姓男子，他曾经经营过一家二手车行，当时彭某就是他店里的员工，他们对二手车交易及车贷办理流程极为熟悉。
警方查明，当王某瑞得知前员工彭某的女友就在贷款公司负责相关业务后，便伙同彭某利用这一点设下了“车贷骗局”。此外，他还安排人员充当中间人的角色，用利益诱惑那些急需用钱、征信良好的“客户”入套。
2021年底，以王某瑞、彭某为首的诈骗团伙被警方抓获。2022年6月23日，两名主犯王某瑞、彭某因犯诈骗罪，被法院判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币10万元，其他从犯均因犯诈骗罪，被判处六年至两年六个月不等有期徒刑，并处罚金。对于贷款专员陈某，公安机关变更其强制措施为取保候审，目前正在进一步补充侦查当中。
我国的金融机构(我国的金融机构体系与金融监管机制)
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