金融服务需求(老年人金融服务需求)

当前，提升新市民金融服务是推进共同富裕的重要议题之一。

11月22日，2022金融街论坛年会上，来自监管部门、金融机构和学界的行业资深人士就金融精准服务新市民相关议题展开交流探讨。各资深人士从新市民风险保障工作、精准提供金融服务、新市民服务的可得性和便利性等角度出发，分析了满足新市民金融需求的各项具体举措和建议。

银保监会副主席肖远企在论坛上表示，目前我国约有3亿农村人口通过就业、就学等方式转入城镇，成为新市民。各部门应精准把握新市民需求，提供优质金融服务，同时提升新市民金融健康水平。

灵活就业人员受经济周期等因素影响大

银保监会副主席肖远企指出，今年3月，银保监会、人民银行《关于加强新市民金融服务工作的通知》印发后，全国各地30多家银保监局和人民银行分支机构联合地方政府细化了具体落地举措，金融机构推出专属产品，新市民金融服务工作取得一定成效、一定进展。但新市民金融服务仍处于探索实践阶段，金融机构需要进一步提升服务的可得性、便利性和匹配性。

肖远企表示，要主动发现新市民金融需求，金融机构要深入新市民所处的行业、企业和人群，真正走进社区、走进城中村、走进这一群体，开展调查研究，了解他们在就业、创业、住房、医疗、教育和养老等方面遇到的难题和诉求。

他指出，城市创业人员、新就业白领和快递服务、建筑工人、家政安保等人群的金融需求不尽相同，同一群体在不同层次的需求也不一样，金融机构要进一步细分客户、细分市场，提升服务的精准性。同时，新市民流动性强，金融机构要不断优化账户开立、工资发放以及征信查询等标准化基础金融服务，确保在不同城市之间的一致性、均等性和互认性。同时还要提供特色化金融产品。

肖远企表示，新市民三分之二以上是灵活就业人员，就业和收入受经济周期、所从事工作性质、甚至气候等因素影响较大，可能存在更大波动和弹性。金融机构可以发挥优势，帮助新市民做好财务规划和财富管理。特别是要提供有针对性的产品和服务，能够平滑这种波动对其个人和家庭金融健康产生的不利影响。

最后，他还指出，金融健康是衡量个人、家庭满足支付短期债务和消费，以及储备长期支出和抵御长期风险能力的关键指标。保持新市民金融健康尤其重要，这是其正常生产生活能及时修复并保持稳定的关键。因此，金融产品在波动曲线的不同时点上最好能灵活调整，与新市民就业和收入弹性较大这一特点相匹配相适应，要努力避免因财务接续可能中断和财务脆弱而使金融健康遭受损害。另外，金融部门也要帮助新市民做好金融健康管理，避免过度负债过度杠杆，拒绝高息诱惑高息陷阱。

银保机构应协力提升新市民金融服务

农业银行副行长张毅介绍，今年农业银行推出了“521”新市民金融服务方案。“521”包括基础权益、医疗保险、养老金融、教育培训、反欺诈宣传五大金融保障。同时，他指出新市民的城市融入需要金融、民政、教育、医疗等行业的共同努力，并就此提出三点建议：建立数据互联共享、做好分层分类的经营、关注新市民融入城镇的心理建设等，从长远发展角度为新市民的城市融入做出前瞻性统筹协调和规划。

香港交易所首席中国经济学家巴曙松认为，新市民群体一些独特的特征需要金融业高度关注，去跟踪、分析并且针对性地提供专业服务。新市民对于金融专业知识了解相对较少，社会保障参与度低，导致这一群体购买的金融产品能力更弱，抵御风险的能力更小。同时，新市民工作流动性和对新消费的接受程度高，使得新市民收入稳定性弱的情况下更容易追求各色的金融营销。然而，新市民群体具有较高的金融需求和金融供给的排斥，这些使得金融行业要有针对性地提供精准的普惠金融服务。

在保险服务方面，人保集团副总裁于泽表示，保险机制服务新市民具有独特的优势。保险将少数新市民群体遭受的损失成本，由更大的社会群体在更大的范围内进行分担，用全社会的力量共同为新市民融入城市提供保障和支持。

北京大学经济学院教授孙祁祥认为，保险公司应当在充分调研新市民群体风险特征和保险需求的基础上，努力为新市民群体提供适销对路的保险产品和服务。可以针对新市民群体短期工、临时工较多，收入水平较低的特点，开发保障性强，投保简便，交费灵活的寿险和健康险产品。

孙祁祥举例称，如新市民较为集中的创业就业领域，特别是针对建筑工人、快递骑手、网约车司机等特定职业风险较为突出的特点，研发和提供适合这个群体的雇主责任险、意外险、保单抵押贷款险等保险产品与服务。

“虽然新市民群体的风险敞口大，但总体而言这一群体的保险意识较为淡薄。保险机构应当在提供有效保险产品和服务的基础之上，开展有新意、有特色、有温度、有成效的保险宣传和普及活动，让新市民了解保险，接受保险。在有条件的地方，地方政府可以建立新市民保险服务中心，为新市民提供免费高效的金融保险服务。”孙祁祥表示。

责编：杨喻程

校对：姚远

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