（一）引子
随着网络购物越来越普及，电商平台也推出了各种借贷模式，比如我们常见的花呗、京东白条、借呗、微粒贷等。
当我们遇到一件心仪的商品，而苦于眼下没有足够的钱，借朋友钱又嫌麻烦，这时“好心”电商平台告诉你，可以分期付款，而且每期只用还很少一部分钱。
你会不会心动？
如果你选择分期付款，那么，你就已经掉入了资本给你挖好的坑了。
我们先以花呗的分期还款界面为例子：
1200元分12期还款，每月的还款手续费为8.80元，费率为8.80%
那么这个8.80%算高吗？
我们用银行的定期存款来对比一下
我们就以最高的五年期利率来对比，这些主流银行五年期的年化利率普遍在3%左右，最高的深发银行也仅仅为花呗手续费率的一半！
如果这样对比，大家就觉得挺高，那么我告诉你，这还不是真实的利率。
这里单看手续费率是8.80%，但其实我们每月都在还款本金部分，随着所欠金额越来越少，所需要还的手续费却还是按照最初的1200块计算，其真实的利率高达15.86%！
15.86%是什么概念？
在这9年多的时间里，我总结出了一套完整的基金定投实战方法，并称之为“周小树智慧定投法”。截至2018年6月，我的基金定投平均年化收益率约为16.2%。
《基金定投实战宝典》作者周小树
15.86%已经可以开班授课，写书教别人投资了！
(二)乱象
那么其他平台的产品又是怎么样的呢？
腾讯旗下微粒贷年利率16.425%
京东白条的年化利率为21.46%
京东金条的高达34.675%
34.675%是什么概念？
超过36%就是不受国家法律保护的范围！就是我们常说的高利贷！
去年3月，央行要求所有贷款产品在明显处标识贷款年化利率，也是为了规范金融市场，防止人民群众被资本玩弄。
但这些举措，也只能提醒大家注意。资本为了逐利，各种花样层出不穷，街边小广告、短视频广告。
即使你不玩短视频，那还有朋友圈的广告。
使用花呗付款可以抵扣部分现金，拉好友可以获得赏金。
使用京东白条付款可以减免一定的金额。
等等...
这些头部资本为了让人们习惯使用借贷产品，诱导人们进行超前消费，可谓是花样百出。
待大家习惯使用这些借贷产品进行消费后，资本的镰刀便开始收割。
在资本的运作下，将超前消费的习惯，将分期的理念，渗透进年轻人的思想，这才是最可怕的地方。
2020年的外滩金融峰会，马云甚至当众抨击中国的金融系统。
资本永远不会满足于眼前的利益！
（三）结语
如今许多年轻人身处在金融浪潮里，分不清自我，被媒体牵着走，体会着超前消费的快乐，却看不到其背后的隐性成本，从而年纪轻轻就背上负债。
这些借贷平台与信用卡相比，门槛低，使用起来非常方便，这就吸引了大批年轻用户。
以花呗与信用卡对比为例，花呗在使用时，仅需在支付宝实名认证就可以使用，相比信用卡来讲，准入门槛十分低。
这样就导致了许多涉世未深的年轻人一步步踏入消费陷阱中。
我们不可否认，互联网金融的发展给人们生活带来了一定的便利，但其背后的风险，存在的各种问题，却是无法忽视的。
理性消费，在资本的诱惑下，变成了一种奢求！
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