纵观国内外金融发展史，金融的每一次创新都离不开最新技术的驱动和迭代。随着近年来以大数据、物联网、云计算、区块链、人工智能等科技的爆发式增长，金融业态和模式也将发生巨大的变化。

物联网金融正以前所未有的方式深刻的影响着金融行业，很多物联网行业的朋友并没有关注到这里面的机会，实际上物联网在金融行业的应用是恰逢其时！

物联网所有的信息都来源于客观感知的，是在实体世界镜像感知的信息，这将导致互联网和物联网时代的商业模式、架构体系、思维方式存在根本不同。

物联网是超越互联网的，互联网是一个主观的、确定的信息，而物联网是一个客观、非确定的信息。更准确来说，物联网将客观反映实时监控的动态信息！

那么物联网金融是什么？

传统金融行业认为，物联网金融是指面向所有物联网的金融服务与创新，涉及到所有的各类物联网应用，不仅仅局限于金融物联网的应用。

换个角度来看，我们物联网行业认为，金融物联网是指面向实体经济的金融体系化，是客观存在的物体经济的数字化。

物联网的发展，使金融服务与资金流数字化，数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合，使物联网中的物品属性与价值属性有机融合，实现物联网金融服务。

物联网金融具有如下特点：

第一，物联网金融使得金融服务由主要面向“人”的金融服务延伸到可以面向“物”的金融服务；物哥多次提出未来一定是物量经济的时代！

第二，物联网金融可以实现商品社会各类商品的智慧金融服务；使得金融智能化成为可能！

第三，物联网金融可以借助物联网技术整合商品社会各类经济活动，实现金融自动化与智能化，最终成为智能经济！

第四，物联网金融是金融服务创新融入到整合物理世界，可以创造出很多新型的商业模式！

作为下一波发展大趋势，物联网会对金融业产生什么影响？

物联网的发展必将促进互联网金融向普惠金融的纵深处发展。物联网金融必将取代互联网金融！

传统金融的一大核心是不动产的抵押，但基于物联网新技术的应用可以对企业的“动态行为”（如应收账款、库存、销售等数据）进行动态的监测和“数据”捕捉，从而将轻资产企业的“不动产”转为“动产”，以此为银行的授信提供依据。

举个例子，苏 州 银 行 在无锡投放了一款“物联融”的创新产品，并与10家中小型科技型企业签约授信，授信总额6650万元。这是金融界首个专款为物联网产业研发的新产品，是物联网产业发展的一个创新部分。

物联网动产融资，可以说是物联网金融的实践之一。

一般来说，企业的动产难以抵质押获得融资，比如一家食品公司销售一批牛奶给下游分销商，由于分销商无法立即全额付款给食品公司，就会提出融资需求。那么只要通过物联网传感设备对这批牛奶进行追踪、监控和管理，就能准确清晰地获取库存及销售数据，确保项目及时还款。

试想一下这样的场景，作为分销商的一家超市，每卖出一箱牛奶，扫描牛奶箱上的条形码，库存数量减少一箱，销售数据增加一箱，销售收入立即得到计算更新。

这样，分销商、食品公司和融资服务机构都可以实时接收这一数据变化，通过运用物联网技术，实现了对这批牛奶的智能监管。

以物联网技术为依托，赋予动产以不动产的属性，使得物联网动产融资成为可能。

当下金融体系的核心游戏规则就是信用体系，相比于传统的主观信用体系，物联网金融将建立起全面的客观信用体系。

当前，互联网金融整治进入下半场，一个由弱监管走向强监管的脉络已经十分清晰，在此背景下，甚至出现一些规模较大的、标杆性平台选择退场之路，不少网贷企业家看淡整个行业的未来，互联网金融行业走在十字路口之时，必须主动选择新的战略方向，物联网金融就恰逢其时走向历史的舞台！

“物联网+金融+实体经济”将是下一轮金融科技发展的重点，物联网金融将开启下一个百万亿级蓝海市场。

从互联网时代向物联网时代的过渡，物联网技术与金融活动的结合趋势来看，归根结底，互联网、物联网、金融及相互之间的融合创新都是实体经济发展的工具，最终落脚点都在于服务实体经济，只有这样，金融才能真正实现脱虚向实，回归到本源上来。

其一，物联网金融的可行性。

伴随着物联网思维和技术在生产、生活场景的广泛运用和渗透，实现了物物、人物之间的信息交互和无缝对接，重构了目前的金融信用环境，为金融业带来了客观信用体系，为“物联网+金融”的融合创新奠定了坚实的基础。

物联网金融可实现客户信息的获取渠道多元、获取成本低廉、获取效率提升，最大程度降低了金融机构与客户之间的信息不对称程度，对金融交易成本和交易效率方面实现“帕累托改进”。

其二，物联网金融的必要性。

实体经济当前的融资困境在于典当型抵押式担保限制了信用创造空间，制约了抵押标的偏弱的中小微企业动产融资需求。

统计显示，全国目前的动产是以百万亿的计的。按照国际惯例，动产贷款量大概占动产总量的60%~70%。而中国当前大概只有5万亿左右的动产贷款，却有数百万亿动产没有得到有效的信用运用。

随着物联网在金融领域的广泛运用，通过大力发展物联网金融将可大力拓展动产质押业务，撬动动产金融、供应链金融的发展，从而降低抵押类信贷业务的比重，为中小微企业的无抵押贷款提供新的信贷“闸口”，切实有效缓解中小微企业融资难融资贵的问题。

其三，物联网金融的创新性。

作为金融科技的技术集成，物联网与金融的融合创新，赋予非固定资产信用化，促进了物联网场景中价值属性与物品属性的有机结合，智慧应用与金融服务的有机衔接，实现了金融由主观信用向客观信用转化。

物联网金融借助于客观信用重构了传统业务模式和风控模式，实现了对客户的精准获客、精准营销、精准风 控，让金融服务实体经济的质量和效率显著提升。

物联网金融的机会点总结起来如下：

1.传统金融机构积极布局物联网金融。传统金融机构打造物联网金融必须从物联网思维出发，把物联网思维和技术植入到自身的模式、业务、风控、管理中，扬弃陈旧的思维定势，先行先试，为物联网金融服务实体经济扫清思维障碍。

传统金融机构在推动物联网金融创新发展时积极引导传统产业、企业实现真实应用场景的物联网化改造，打通物联网金融服务实体经济的“最后一公里”。

2.金融科技企业要加快“赋能”物联网金融。

物联网金融服务实体经济需要通过科技力量驱动金融的智能化发展，在金融交易成本和交易效率上实现质的突破，使金融资源在实体经济中进行优化配置。

3.政府部门鼓励物联网金融创新发展。

一方面，政府相关部门应积极制定物联网金融发展战略规划，完善物联网金融基础设施建设，出台物联网金融相关法律法规以适应物联网金融业务发展需要；

另一方面，政府部门通过政策优惠、税收减免、专项基金、人才培育与引进等激励方式促进“物联网+金融+实体经济”加速融合，实现“1+1+1>3”的社会经济效应。

未来，人类将面临着三大问题：

1.生物本身就是算法，生命是不断处理数据的过程；

2.意识与智能的分离；

3.拥有大数据积累的外部环境将比我们自己更了解自己。

物联网金融本身就是一个动态的发展过程，争取在短时间要有理论上的突破，更要在实践上有较大的突破！

过去一年来火爆的区块链技术，正是物联网金融发展的新抓手，如果能从更多人热衷的发币，回归到物联网金融的本源，那么物联网金融的核心安全算法，以及供应链金融体系的改造就会早日实现。

物联网金融正当时，谁能率先变换赛道，必将绝尘而去！

站在物联网行业去看待金融行业，只是一家之言，且听且珍惜！

未来将是物联世界，让我们相约2019年11月19-21日，相约2019（第三届）全球物联网大会—寻找思考者！

——————本文完——————

声明：本文系《洞悉——物联网发展1000问》系列文章第二十二篇，旨在希望通过系统性与行业专业视角就物联网产业当前发展现状与经济潜力予以分析和分享。IOT物联网，万物互联，互联万物。

作者：王正伟（物哥 WXID：iot-wang）中关村物联网产业联盟秘书长 全球物联网大会主席 本文系作者原创转载请注明出处

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