1/医疗健康行业发展概况

本文所称的“医药行业”包括，医药制造业、医疗仪器及器械制造业和医药流通业。其中，医药制造业在《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011）中的C27医药制造业，C358医疗仪器设备及器械制造等子行业。“医疗行业”包括《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2011）中的Q831医院，Q832社区医疗与卫生院，Q833门诊部（所），Q834计划生育技术服务活动，Q835妇幼保健院（所、站），Q836专科疾病防治院（所、站），Q837疾病预防控制中心，Q839其他卫生活动。

医疗健康行业受宏观经济环境影响较小，被誉为永不没落的朝阳产业。与宏观经济发展的相关性较低，但与居民收入水平提高以及医药技术水平提升有较强的相关性较高。虽然近年来，我国整体经济增速有所下滑，但并没有影响医药行业销售收入的增速，行业整体运行基本平稳。2016年药品流通市场销售规模稳步增长，随着各项医改政策的逐步落实，药品批发行业整合将进一步加快，药品零售市场、医药电商迎来了新的发展机遇[1]。根据有关分析，国内医疗供应链金融将迎来黄金机遇，市场规模将达千亿级。

2/医疗健康产业链分析

医疗产品从生产到最终被消费者使用的过程中，多个主体共同参与（如下图所示）。医疗健康产业包括：医药行业监管部门、药品原辅料供应商、药品生产企业、药品招标中介组织、药品批发企业、药品分销商、医院、药品零售企业、合作伙伴（如第三方物流企业、银行等组织）、终端顾客（患者）。参照国家卫计委发布的全国卫生统计年鉴，2014年全国医院物资采购费用达1.22万亿元，2010年-2014年平均增速超过40%。按照每年20%的增速保守估计，2017年仅全国医院物资采购费将达到1.5万亿元。

根据对医疗健康行业产业链上各类客户主体和产业规模的分析，我们认为：医院、医药流通企业（包括药交所）具有市场需求旺盛、业务容量大、上下游黏度强、具备重要地位等显著特点，应是银行供应链金融业务重点聚焦的目标客群。

3/我国医疗健康行业发展的新趋势

随着我国城镇化推进的深入、医疗改革的日趋深化、人口老龄化程度的进程加速以及人们生活质量的提高和生活方式的变化，我国医疗健康行业将催生很多细分产业，这也将拓宽商业银行业务发展空间。

比如养老产业，我国特殊的老龄化进程使得长期以来形成的“养儿防老”观念以及家庭养老传统模式将难以为继，日益扩大的老年人群将更多地通过社会养老、居家养老等新方式满足自身养老需求，提出更多的养老服务需求，从而拓展养老产业链条。养老产业除传统意义的老年生活照料、康复护理、专项用品开发等外，还包括老年保健、金融、旅游、文化等诸多产业，是集生产、经营、服务于一体的综合性产业。针对养老产业，银行首先是应紧密关注养老地产、养老医疗、老年旅游及老年用品等行业政策动态，根据养老产业项目特征，适当加大信贷资金支持力度，择优支持行业地位高、综合竞争力强的龙头企业和核心配套中小企业。其次，应充分利用流动资金贷款、贸易融资和固定资产贷款等信贷产品组合，组建多层次信贷产品组合。三是针对上下游产业链条涉及较广的养老房地产、养老医疗等核心企业，推进产业链营销。四是针对养老地产、医疗保健等投资期限长、资金需求量大的行业，积极介入保险公司、信托公司养老产业项目，搭建多渠道融资服务。五是积极争揽政府支持项目，充分利用财政贴息政策，加大对养老服务业的有效信贷投入。

比如民生医疗领域，随着医保改革的不断深化，医保的覆盖面将越来越广，大部分医院将承担医保的社会责任。一般来说，患者医保就医后，从确定消费金额到医保款到位有3个月左右的账期，在人口较多或财政相对不富裕的省份，账期可能更长甚至超过半年。银行可以以医保占款为标的，设计应收账款融资产品，有效解决产生的需求。

根据中国目前的情况，公立医院以提供基本的医疗服务为主，专科和高端医疗保健、健康管理服务将存在广阔的发展空间，给民营资本进入医疗保健行业带来了新的机会。银行可以针对在市场中具有较好口碑和较大市场份额的民营专科医院（比如爱尔眼科、民生耳鼻喉等）和高端医疗保健中心（比如慈铭体检等）、月子中心（会所）等提供专项授信用于采购，并依托其进行上下游链条营销，通过投行等表外业务为其建立分支机构提供融资支持。

4/医疗健康行业供应链金融解决方案的思路

医院供应链合作有着一定的特殊性，它的前提是一定要满足药品流通行业的特殊性。要建立专业药品运输能力，为有需要的公司提供常温或者控温的运输，还可以进行专业的包装或者全程监控等定制化服务[2]。

我国制药企业97%的产品销售给药品流通企业，而流通企业85%的药品又销售给了医院。同时，医药供应商多数为中小企业，融资较困难，且医疗机构应收账款周期较长、坏账率较低，医疗供应链金融的介入空间广阔。特别是，虽然中小医药流通商存在应收账款周期长的问题，但其面临的对象是医院，特别是公立医院具有近乎100%的偿还能力。因此，医院是我国药品流通与消费过程中最主要的节点经营主体。在整个链条中，大型医院通过贸易中的强势地位，延长上游账期，通过对上游供应商的资金占用解决自身融资需求；中小型医院相对自身融资需求较高，融资的途径也相对多元化。医院的供应链金融服务可以围绕医院本身的金融需求以及医保欠款和上游供应商应付账款展开。

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