互联网金融小贷(互联网金融贷款的现状)

21世纪经济报道记者李览青 上海报道

9月17日，平安普惠旗下最后一张小贷牌照展业范围收缩。

重庆金安小额贷款有限公司（下称“金安小贷”）经营范围发生变更，从“在全国范围内开展各项贷款、票据贴现、资产转让业务”变更为“在重庆范围内开展各项贷款、票据贴现、资产准让和以自有资金在全国范围内进行股权投资。其中，股权投资余额不得超过注册资本的30%”。

金安小贷成立于2014年12月，由陆金所控股旗下融熠有限公司通过直接与间接实现100%控股。。2018年，经过3轮增资，金安小贷注册资本达到32亿元，也曾是平安普惠旗下注册资本最高的互联网小贷公司。

此前平安普惠旗下共有3张互联网小贷牌照，另外两家公司分别为湖南省平安普惠小额贷款有限公司、深圳平安普惠小额贷款有限公司。今年5月，湖南省平安普惠小额贷款有限公司退出互联网小贷业务，更名为“湖南省平安普惠经济信息咨询有限公司”，8月，该公司申请注销备案。今年6月，深圳平安普惠小额贷款有限公司更名为“深圳市平安普惠信息技术服务有限公司”，也不再从事小额贷款业务。

在金安小贷本次经营范围完成变更后，平安普惠旗下目前已经没有互联网小贷牌照。

清退与增资，牌照整合的一体两面

今年以来，互联网小贷牌照整合进程加速，清退与增资同步进行。

据21世纪经济报道记者不完全统计，今年以来已有京东、度小满、携程、平安普惠等拥有多张互联网小贷牌照的公司，在开展相关牌照的整合清退。

6月13日，北京市地方金融监管局公示关于同意取消北京京汇小额贷款有限公司试点资格的批复。彼时，京东科技方面对21世纪经济报道记者表示，本次取消试点系公司主动申请，主要是配合监管部门的指导，整合同类型地方金融牌照，小贷公司牌照主体最终将仅保留一家。

记者从多家互联网平台方面了解到，互联网平台尤其是已上市、拟上市企业正在加速金融类牌照整合。

去年4月，“一行两会一局”等中国金融管理部门联合对部分从事金融业务的网络平台企业进行监管约谈，提出了自查整改工作要求。

整改要求包括：金融活动全部纳入金融监管，金融业务必须持牌经营；断开支付工具和其他金融产品的不当连接，严控非银行支付账户向对公领域扩张；打破信息垄断，严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务等。

今年3月，国务院金融稳定发展委员会召开专题会议，会议强调，通过规范、透明、可预期的监管，稳妥推进并尽快完成大型平台公司整改工作。

记者注意到，目前京东旗下北京京汇小额贷款有限公司、上海京汇小额贷款有限公司均已完成经营范围变更，并进行更名。还有重庆京东盛际小额贷款有限公司、重庆京东同盈小额贷款有限公司等两家互联网小贷公司，注册资本分别为50亿元、17亿元。

今年8月，上海携程小额贷款有限责任公司更名为“上海携趣信服科技有限公司”，不再从事发放贷款及相关咨询活动。携程旗下仅剩下重庆携程小额贷款有限公司一张网络小贷牌照，已增资至50亿元。

8月18日，度小满旗下上海满易小额贷款有限公司被注销。度小满旗下仅剩下重庆度小满小额贷款有限公司一张网络小贷牌照，注册资本已增至74亿元。

蚂蚁集团也计划将小贷牌照下的业务移至消费金融牌照下。去年4月13日，阿里巴巴集团发布公告称，蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管。将花呗、借呗全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务。

而此前花呗、借呗产品背后是重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司、重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司。

数据来源：21世纪经济报道记者根据公开信息整理

小贷牌照地位边缘化

据2020年11月央行与银保监会发布的《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“网络小贷新规”）规定，省级行政区域经营网络小额贷款业务，小贷公司需要满足两个条件，首先是取得监督管理部门或者国务院银行业监督管理机构颁发的网络小额贷款业务经营许可证（有效期3年），其次是注册资本不低于50亿元（非跨区域网络小贷业务不低于10亿元），并全部完成实缴。

截至目前，共有12家互联网小额贷款公司注册资本达到50亿元全国展业门槛，其中6家公司在今年完成增资。

对于平安普惠和陆金所控股而言，互联网小贷公司在集团内的业务覆盖空间较少。

目前平安普惠通过融资担保牌照为小微企业提供融资，个人消费金融业务则主要由2020年4月开业的平安消费金融有限公司开展。在2021年四季度财报发布会上，时任陆金所控股董事长冀光恒表示，在营业执照方面，公司不仅拥有经监管批准的担保牌照，还拥有消费金融牌照，这为公司提供了相较小额贷款牌照更高的杠杆率。此外，公司也拥有充裕的资金储备和发牌资格，已做好准备可随时在必要时申请新牌照。

“小额贷款公司受到的杠杆限制较高，融资成本也比较高。”业内人士向记者表示，尤其在网络小贷新规征求意见稿发布后，对网络小贷扩大放贷规模，提出了更高的资本金要求。在此背景下，小贷牌照对于拥有多张金融牌照的机构来说，其地位可能进一步被边缘化。

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