置身于辽沈银行合并序列之中的抚顺银行正在经受业绩考验。继此前业绩增收不增利、增利不增收后，抚顺银行如今又陷入了营收净利双降的窘境。根据日前抚顺银行发布的三季报，前三季度该行实现营收9.01亿元，同比减少32.58%；实现归母净利润3.27亿元，同比下降36.42%。与此同时，该行股东股权质押、冻结等问题也引发外界对其股权结构稳定性的担忧。如今，辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行已然获批，同处在合并之列的抚顺银行未来将如何经受住业务发展考验，值得关注。
营收净利双下滑
日前，抚顺银行披露了2021年三季度报告，截至9月末，该行资产总额为967.24亿元，较上年末增长7.96%。总资产虽然有所增长，但前三季度抚顺银行的营收和归母净利润却出现了两位数的下滑。根据三季报，前三季度抚顺银行实现营收9.01亿元，同比减少32.58%；实现归母净利润3.27亿元，同比下降36.42%。
而拉长时间线来看，抚顺银行自2018年业绩就开始出现波动趋势，2018年增收不增利，2019年增利不增收。Wind数据显示，2018-2020年，抚顺银行实现营收18.65亿元、14.76亿元、19.69亿元，同比增长15.26%、-20.86%、33.41%；实现归母净利润5.4亿元、5.74亿元、5.66亿元，同比增长-28.09%、6.25%、-1.49%。与此同时，抚顺银行的资产质量也面临下行压力，2018-2020年该行的不良贷款率分别为1.12%、1.29%、1.86%；拨备覆盖率分别为226.46%、232.13%、187.55%。
东方金诚国际信用评估有限公司（以下简称“东方金诚”）出具的评级报告显示，抚顺银行前五大贷款行业批发和零售业、公共管理和社会组织业、制造业、租赁和商务服务业和建筑业占比超过了80%。而不良贷款主要分布于采矿业、石油、煤炭及其他燃料加工、通用设备制造等行业。截至2020年末，该行前十大不良贷款余额为6.05亿元，占不良贷款的比重为80.68%。
谈及近年来抚顺银行业绩波动较大的原因，金乐函数分析师廖鹤凯认为，首先是外部环境较差，整体经营面临外部多重挑战，让立足本地与当地经济发展高度关联的抚顺银行及其股东经营难度增加。不良贷款余额和不良率不断上升的同时，拨备覆盖率也开始承压。抚顺银行传统行业贷款占比较高、关联方授信额度集中且较高也给抚顺银行经营带来较大压力。
股东股权高质押
公开资料显示，抚顺银行成立于1997年2月，在抚顺市38家城市信用社基础上进行股份制改革和资产重组设立。根据抚顺银行2020年年报，截至2020年末，该行股东总数931个。其中，法人股东28个，个人股东875个，其他内资股东28个。该行前十大股东均为民营企业，持股比例合计达46.58%。
在股权方面，抚顺银行股权高质押引起外界关注，评级报告显示，截至2020年末，该行前十大股东中7家股东将其股份对外质押，被质押股权占全部股权的比例为30.16%，整体质押比例较高。此外，该行股东持有的该行2.27亿股权已经被冻结，需持续关注对其股权结构稳定性影响。
廖鹤凯表示，大量股权被质押和被冻结，会对银行经营稳定性造成影响。多股东高比例质押可能会造成银行股权频繁变动甚至控股股东变更，从而造成银行管理层动荡、人员动荡，业务可持续性受到不良影响。
如何经受住考验
今年5月辽沈银行获批筹建，9月29日，辽沈银行吸收合并营口沿海银行、辽阳银行获得银保监会许可。而据北京商报记者此前了解到，抚顺银行也在辽沈银行合并之列中。
目前抚顺银行合并进展如何？北京商报记者从知情人士处获悉，辽沈银行是分批合并,抚顺银行确实要合并至辽沈银行，但具体时间不确定。同时上述相关人士表示，合并后抚顺银行规模变大，资产和抗风险能力会越来越好。
那么倘若抚顺银行合并进入辽沈银行能否改善其现存处境？廖鹤凯坦言，完成整合需要较长时间，合并成功能部分缓解抚顺银行现存处境，主要还是需要抚顺银行自身做好风控措施，控制不良贷款上升的趋势，避免出现影响持续经营的情况出现。
中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英也认为，城商行、农商行一体化合并虽会使银行整体抗风险能力进一步提升，在银行经营、流动性、安全性甚至效益性方面都会有一定程度的提高。不过，提高服务实体经济的综合能力、提供较好的产融结合的信贷服务方式，才是提升抚顺银行盈利能力的主要手段。
“抚顺银行要强化风险合规部门对外部风险把控的能力，能够通过企业的经营模式、经营数据等预判未来经济结构调整中可能存在的风险。同时，运用商行加投行的模式支持企业的发展，提高中间业务的收入，也是银行未来可以思考的一种发展路径。最后，可以通过引入有实力的大股东、发行二级资本债等方式提升银行防范系统风险的能力。”王红英说道。
针对合并事宜及业绩表现，北京商报记者尝试联系抚顺银行进行采访，但截至发稿尚未得到回复。
北京商报记者 孟凡霞 李海颜
股东股权转让协议（公司股东股权转让协议范本）
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