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  • 2023-07-18 10:01:14
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居民存款大幅减少,钱都去哪儿了?——4月金融数据解读

4月份,人民币存款减少4609亿元,其中,住户存款减少1.2万亿元,同比多减近5000亿元,结束了此前连续13个月的同比多增。这是什么原因导致的?居民存款的大幅减少对经济和金融有何影响?

居民存款减少有季节性规律

首先,需要指出的是,4月份居民存款减少并非今年才有,往年也常有。从历史规律来看,4月及7月一般是居民存款减少的时点。以4月为例,今年1.2万亿居民存款的减少量少于2017(减少1.22万亿),2018(减少1.32万亿)及2021(减少1.57万亿)。

业内人士认为,居民存款减少符合季节性规律。这与银行倾向于让理财产品在季末到期,使资金回流成存款,以应对考核,然后在下季初发行新的理财产品承接有关。因此居民存款在季末季初常出现波动。

投资理财、提前还贷、消费是主要流向

那么,4月份消失的居民存款都去了哪里呢?根据多家媒体和机构的分析,可能有以下三个主要流向:

- 投资理财。随着债市行情回暖,理财产品净值回升,吸引力提升,部分居民主动将资金投向理财市场。此外,黄金价格上涨较快,部分居民也加大了对与黄金相关的资产配置。数据显示,4月末银行理财存续规模较3月末稳步回升1.2万亿至26.2万亿元,结束了连续五月的持续下行趋势。

- 提前还贷。在存款利率下降的背景下,部分居民选择提前还房贷或其他贷款,以降低利息支出。数据显示,4月住户贷款减少2411亿元,其中与购房相关的中长期贷款也减少1156亿元。

- 消费。随着疫情防控形势好转,居民消费信心和意愿逐步恢复,消费支出有所增加。央行此前发布的《2023年第一季度城镇储户问卷调查报告》显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58%,比上季减少了3.8个百分点;而倾向于“更多消费”和“更多投资”的居民分别比上季各增加0.5和3.3个百分点。

居民存款大幅减少,钱都去哪儿了?——4月金融数据解读

居民存款增势将逐渐稳定

自去年以来,居民存款的大幅增长引起社会广泛关注。央行数据显示,2022年全年住户存款新增17.84万亿元,比上一年多增了7.94万亿元,创历史新高。今年一季度,住户存款又继续飙升9.9万亿元。

展望未来,专家也认为,未来居民存款规模增势有望逐渐稳定,增速或将回落至正常水平。

东方金诚首席宏观分析师王青认为,伴随着二季度经济修复进程加快,居民消费支出有望进一步增加,银行理财市场也在逐步修复。短期内存款规模还将保持一定增速,但同比多增幅度有望逐步回落,存款余额同比增速将见顶回落。

中国银行研究院博士后李一帆表示,不断向好的宏观经济形势将有助于推动理财市场、房地产市场调整复苏,居民部门将逐渐修复预期,恢复原有的投资和消费倾向,有序减少存款配置。

在经济稳步恢复、金融市场活跃、消费需求释放等因素的影响下,4月份居民存款出现了较大幅度的调整。这既反映了居民储蓄意愿下滑、投资理财意愿回升、消费意愿提高等积极变化;也暴露了居民收入修复有限、购房意愿低迷等问题。因此,在保持金融稳健运行的同时,还需进一步稳固和提振居民信心和需求。

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页面缓存最新更新时间: 2023年07月21日星期二

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