米金融(call米金融)

2018余额已不足三周，网贷行业的合规和业务将交上怎样一份年度成绩单，大家都在拭目以待。

网贷合规检查紧张进行 业务数据具备上涨空间

从11月的行业数据或许可见端倪。合规方面，据网贷之家据不完全统计，11月停业及问题平台数量为25家，较此前多月持续稳定走低，且以延期兑付、暂停发标等缓和退出和良性退出为主。截至11月底，已有523家平台上线白名单银行存管系统；已有550余家平台提交自查报告（据零壹财经不完全统计），上海、北京、浙江、贵州等地已启动行政核查；前两批次P2P平台借款人逃废债信息已接入征信系统，第三批名单正在审核，发改委公示第九批涉金融领域黑名单。

业务方面，根据网贷天眼数据，当月行业成交额1433.16亿元，环比上涨1.55%，贷款余额11153.56亿元，环比上涨0.21%，借款人数277.46万人，环比上涨1.10%；投资人数189.19万人，环比上涨3.90%。

米族金融总裁周新葵认为，行业合规检查正在紧张进行中，业务数据虽然涨幅较小，但其内涵大于数字本身。一方面伴随着合规检查，行业风险在稳定释放，市场信心已经有了明显恢复，但也正因为按计划检查结果很快就会出炉，所以出借人群体观望意愿增强；另一方面，合规检查对平台的业务总体规模有要求，所以相当一部分平台为尽快完成合规，主动压缩规模，所以待还余额变动幅度不大。

米族金融暖冬礼遇

合规对健康和业务推动的作用不言而喻，但P2P平台自身的努力更是至关重要。在合规先行的前提下务实创新，是米族金融在优胜劣汰加剧的行业环境中稳健向前和增加用户粘性、优化业务状况的关键。

为回馈用户，米族金融于2018.12.12-2019.1.12推出“冬日最暖礼遇”活动。活动期间，凡参与出借“暖冬福利”产品达指定额度，即可额外获赠最高达1299元的超值现金红包奖励（除新手标外的产品均可使用）。“暖冬福利”产品债权期限10天，借款利率10.5%（期期中2.5%为福利加息），回款方式为到期还本付息。

在深耕消费金融资产的基础上，米族金融敏锐洞察市场需求的变化，进行相应的资产合作方式创新调整，得到了行业和市场的肯定。不同于常规消费金融专注于解决消费者的融资需求，米族金融尝试通过合作来缓解消费金融非标场景中的信用需求——消费者对产品和服务的品质顾虑，商家对消费者的信用疑问。

具体来说，消费商城甄选优质商户入驻（涵盖在线教育、健身、旅游等项目），在上述服务买卖关系达成前，平台为终端客户提供10天无理由退换货服务，在此期间客户可充分试用体验该服务，而相关的服务费用则由米族平台垫付，10天期满时，若客户满意才需付费。

深耕消金资产 合规务实创新

创新以合规、务实为前提，这是米族金融短期产品取得成功、赢得用户支持和认可的基础。正如米族金融产品负责人所说，平台此次创新的是资产合作形式，而其载体和实质依然是消费金融资产，这是我们的优势领域，也是米族合规的底气。

消费金融资产凭借普遍额度小且借款人分散、资金分散等业务特点天然合规，深得监管和平台青睐。而米族金融此次的敏锐洞察正是建立在对行业的长期精耕细作基础之上，平台风控扎实严谨，加之年内已对接中国互联网信息中心信用信息共享平台，助力高效筛除风险的基础上平台风控也得以不断加固。以此为基础，米族平台推介的借款人均是经过严选、具有良好还款能力的优质信用卡客户，平均借款金额2.8万元，踏实践行小额分散原则。

米族金融于2017年7月正式上线银行资金存管系统，今年9月，第一批网贷资金存管银行白名单出炉，米族金融的存管银行稳妥在列。此外，米族金融还顺利通过了公安部信息系统安全等级保护三级认证，这是非银机构中级别最高的信息安全认证，作为网贷现场检查的重要内容，目前通过等保三级认证的P2P平台仅184家；9月底，米族按时提交自查报告并接受了自律检查，后续平台将根据监管统一安排，配合完成行政核查工作。

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