本文由南昌律师编辑整理，多位从业3年以上的律师，也非常认可此文的回答，大家可以参考一下，如有不妥欢迎指正。
文章目录：看保费来源。
增额终身寿和养老年金的内容，前面已经做过很多了。感兴趣的朋友可以查看之前文章，或者跟我一对一沟通交流具体产品。
后面准备开启保险法商版块的内容，我会一边学习，一边通过公众号文章和短视频的方式来跟大家分享。
第一期，来聊个之前一小姐姐客户咨询过我的问题：
婚前买的理财险，属于婚前财产吗？
王女士在婚前给自己买的保单，算是婚前个人财产吗？如果未来离婚，保单的现金价值是否会被分割呢？
我们这里主要说的是有一定现金价值的储蓄险保单，比如大额的增额终身寿、万能账户或年金保单。
问题的答案其实并不复杂，决定性要素是
缴纳保费的来源是一方的个人财产，还是夫妻共同财产。
第1种情况：王女士在婚前已经完成保单缴费
根据《民法典》第一千零六十三条，下列财产为夫妻一方的个人财产：
（1）一方的婚前财产；
（2）一方因受到人身损害获得的赔偿或补偿；
（3）遗嘱或赠与合同中确定只归一方的财产；
（4）其它应当归一方的财产。
一方的婚前财产属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。如果王女士在婚前完成保费缴纳，那么这张保单就属于王女士的婚前财产，离婚时也就不会分割。
第2种情况：婚前、婚后都有保单缴费
保单是婚前购买的，但婚前、婚后都交过保费，这时候就要看婚后缴纳保费的资金性质了。
如果用的是王女士的个人财产，那婚前婚后所有保费都来自王女士个人，就不属于夫妻共同财产，与配偶无关。
但现实中婚后财产混同是很普遍的事，工资报酬、经营投资等大多数收入都属于夫妻共同财产，所以婚后想用个人财产缴纳保费相对不太好实现。
那如果婚前自己交保费，婚后用夫妻共同财产交，这个应该怎么认定呢？
这种情况那就一分为二，婚前缴纳部分属于个人财产，婚后缴纳部分属于夫妻共同财产，如果离婚，属于共同财产的这部分现金价值会被分割。
总结一下，逻辑还是比较简单的，保费来源全部是个人财产，那保单就属于个人财产。保费来源如果有部分夫妻共同财产，那这部分就属于双方，离婚时这部分会被分割。
所以说，对于单身的朋友，如果想避免这个问题，建议是选择一次性趸交或3年短交期限，在婚前缴费完毕，那这张保单就完全属于自己的个人财产了。
好了～就酱！
1、投资理财
一般来说将婚前财产进行投资或者理财的话，那么在婚姻关系存续期间所取得收益可能会被列入夫妻共同财产。
2、给父母代为保管
父母含辛茹苦养育我们长大，我们可以将自己婚前财产交给父母代为保管，或者给他们花，如果结婚前没有做财产公证，婚前存款是有可能会被列入婚后夫妻共同财产的。
3、财产公证
未婚夫妻在结婚登记前可以达成协议，办理财产公证。这种方式对双方都有保障。
回答网友提问：
如题，目前两张不同银行的借记卡，每张借记卡账户下都有大概三四张定期存折。看科普说婚前婚后分账户就可以保证，
1.那么如果我结婚期间从中取出一些钱，那整个借记卡账户会不会都转移成共同财产?还是说卡下的某一个存折额度会转移成共同财产?
2.只取利息的情况下呢？
3.有没有更好的保护婚前存款方式?除了买房买车。年金保险人寿保险靠谱么？还有别的么？
4.婚前的理财账户以及股票账户如何保护?看科普说只有不进行操作才可以?...那，股票和基金不操作是不可能的呀
再好的财富规划都抵不上找一个靠谱的人，被分割的前提是离婚时双方就财产归属没达成协议，一日夫妻百日恩，当不得不选择分手时，如果道德与良知还在，相信对于财产应该有一个合理的分配。
当然，我们不能奢望用道德来调整所有的行为，我们也不一定能火眼金睛的识别“渣人”，提前规划也是有必要的。
律师朋友都提出了签婚前财产协议，当然从方法上来讲确实行之有效，但在讲究人情味的我们国家，还是不太能接受的，通过其它工具来规划要更好一些。针对您的情况我的建议是分两部分来规划：
1、关于存款
理论上通过银行存款的形式可以隔离出婚前个人财产，但需要注意：
1）领证前去银行存款的余额打印出来，并且盖上银行的章以证明你有那么多的资产；
2）结婚后新开银行账户，婚后的收入、支出都通过新的账户进出；
3）婚前的账户只进不出，想取钱或者想取利息也是可以的，但千万别往里边存钱，婚前婚后的账户也不要互相转账，以避免婚前婚后的资产发生混同。
其实，这部分钱通过人寿保单的形式来规划也未尝不是一个很好的办法。
1) 人寿保险都长期规划，基本是一劳永逸，不用像银行存款一样满期后再打理；
2）目前银行利率很低了，收益已经低于一些保险的收益了，而且利率还有进一步下降的趋势，通过保险来锁定利率也是不错的选择；
3）既然我们讲风险，那就得考虑周全，如果本人发生身故风险婚前财产发生法定继承，配偶作为法定继承人之一也可以获得一部分资产，而人寿保险身故金指定受益的功能，可以让资产进行定向传承。
解决办法：
通过婚前趸交购买增额终身寿险的方式来实现，保单架构搭建如下：
投保人：你本人
被保险人：你本人
身故受益人：父亲/母亲
这样搭建的好处：
1）终身锁定年复利3%-3.5%的收益；
2）如用钱随时通过减保来变现；
3）如不幸身故，钱回到父母身边，继承也比较方便。
2、关于投资账户
钱都买保险虽然做好了财产的权属规划，但收益毕竟是太低了，而就像您所说的，股票、基金不去打理也不行。
解决办法：
1）购买养老目标基金
可以根据我们的退休日期来长期投资，中间不需要自己操作，基金公司可以根据距离退休的时间调整权益类资产的比例，距离退休的时间长，权益类资产比例高风险越高，距离退休的时间短，权益类资产比例低风险越低。
养老目标基金属于FOF型基金，即基金中的基金，基金的投资目标是各种基金，不用我们自己调整，有专业的基金经理帮我们调整。
比如像鹏华养2045基金(FOF)（只是举例说明，不是推荐），目标是2045年退休，可以长期持有。
2）用父母的名义开户+遗嘱
可以用你父母的账户来开户炒股，并配合遗嘱，如果发生身故财产归你单独所有。
其实父母的其它财产也可以做个安排，不然发生法定继承，继承的遗产你的配偶也是有份儿的。
害人之心不可有，防人之心不可无，提前做好规划没什么不好，以感情的名义不做规划，最后往往更伤了感情！
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