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文章目录：江苏镇江的刘女士通过一款名叫“随心借”App申请借款1850元，在扣除750元的手续费后，实际收到借款1100元，并且7天之内要还清欠款1850元。逾期一天后，刘女士的家人、朋友都收到了刘女士借钱不还、在外“卖淫”的短信和身份证截图，同时还有裸露PS的淫秽图片。
在亲友们建议下，刘女士向镇江市公安局京口分局正东路派出所报案。警方介入表明身份后，对方竟叫嚣，“不给钱不行，有本事你来抓我啊！”
近日，镇江警方对外通报，经过数月调查取证，发现该案属于“全链条”特大套路贷，受害人数之多和涉案金额之大全国罕见，仅在涉案App上借款的有100余万人次，平台资金交易流水达18亿元人民币；非法获利巨大，作案9个月，非法获利2亿余元；抓获涉案嫌疑人全国最多，共抓获200余名嫌疑人，其中128名涉案人员已被采取刑事强制措施。
值得一提的是，该套路贷背后老板朱某卿毕业于牛津大学，目前已出逃境外。
案件基本情况
女子借款逾期后被诬“卖淫”
2018年10月26日，镇江市公安局京口分局正东路派出所接刘女士报案，称因为需要钱周转，她于10月18日下载了一款名叫“随心借”的App，该App称其无抵押、放款快、利息低，刘女士顿时心动，即申请借款1850元。
在逾期一天后，刘女士的家人、朋友都收到了她借钱不还、在外“卖淫”的短信和身份证截图，同时还有裸露PS的淫秽图片；除此之外，刘女士的朋友、家人也不停接到电话骚扰和威胁。
按照软件提示，她在App内选择贷款1850元之后，系统显示需要从中扣除750元的手续费，且需要同步上传借款人的手机通讯录，并且7天之内还清欠款1850元，但没有说明超期之后如何处理。
随后，刘女士将银行卡号输进平台，对方将1100元转入她的银行卡。然而意想不到的是，逾期一天后，刘女士的家人、朋友都收到了她借钱不还、在外“卖淫”的短信和身份证截图，同时还有裸露PS的淫秽图片；除此之外，刘女士的朋友、家人也不停地接到电话骚扰和威胁。
犯罪团伙PS的受害人不雅照
在“随心借”团伙的狂轰滥炸下，刘女士被迫给该团伙汇款1942.5元，可是对方并未善罢甘休，依然不断来电发信息讨要欠款，不堪其扰的刘女士在亲友们的提醒下选择了报警。
叫嚣“有本事来抓我啊”
民警接到报案后，立即向上级汇报，并通过受害人提供的电话与对方联系，表明身份，正告其不得实施违法犯罪，但对方气焰异常嚣张：“不给钱不行，有本事你来抓我啊！”
镇江警方侦查后发现，虽然本地发案仅涉及千余元金额，但前期侦查显示，这是一个组织严密、系统复杂的犯罪团伙，特别涉及以超高“砍头息”、暴力催收等为典型特征的套路贷案件，往往受害者分布面极广，取证不易。同时，警方在打击套路贷时，对方身在暗处，一旦走漏风声，则会湮灭犯罪证据，常常只能打掉最后的“催收环节”，导致相关网贷如百足之虫，死而不僵，不久即转换脸面，死灰复燃。
“通过对受害人进行详细回访，梳理清楚放贷的每一个细节、每一个放贷的微信号码、催还贷款的联系方式并收集所有不雅照片等证据。与此同时，对受害人手机予以勘验，查找与案件有关的一切电子数据。”京口公安分局刑警大队长袁华君表示，通过大量细致工作，警方初步明确侦办方向。
在掌握初步犯罪线索后，2018年12月5日，专案组派出8名警力分两组前往河北廊坊、云南德宏开展实地侦查。
“经侦查，我们发现云南德宏涉案微信群有两个工作点，分别位于芒市和瑞丽。”京口公安分局刑警大队副大队长李刚受命奔赴云南开展前期工作，“其中芒市的工作地点位于银象路，是一栋二层的独栋别墅带院子，门口挂‘诚达网络科技有限公司’的牌子，经核查该公司工商登记资料发现其为委托他人代办；瑞丽工作点位于翡翠园小区门面房，门口未悬挂公司名称。”
在当地警方的配合下，李刚等人每天早上五点多钟出门侦查，一般到晚上10点以后回旅馆，通过前期工作，有效掌握了嫌疑人分布情况、出行规律。
2018年12月15日，镇江市、京口区两级公安机关抽调精干警力100余名，奔赴云南、河北、浙江等地开展工作，并在当地设立前线指挥部。同时，镇江市公安局抽调130名警力组成押解组，奔赴各地。
2018年12月19日上午10时，警力在河北廊坊和云南芒市、瑞丽三地同时出击，一举抓获涉案嫌疑人92名，缴获电脑、手机等涉案物品200余套。
根据前期侦查情况，所有线索均指向主犯李某。抓捕后，警方立即对其开展审讯。据李某交代，原来他仅是浮在水面上的一个“傀儡”，其后另有他人在操纵着整个团伙犯罪。
李某称，云南、河北两地的工作窝点均为浙江同牛网络有限公司下属企业，他带领的团队平常负责信贷业务的催缴工作。工作中，该团队采用电话轰炸、PS不雅照片等方式逼迫借款人还款。另据李某交代，浙江同牛公司总部位于浙江杭州，老板名为任某浩（法人代表、总经理），但是其对公司的放贷途径并不知情。
海归创始人出逃境外
上报指挥部后，专案组一方面对任某浩进行上网追逃，另一方面对前期派往杭州的第四组力量实施紧急增援，在当地警方的配合下，循线追查浙江同牛网络有限公司，查控涉案人员200余人，其中骨干成员8名。12月20日晚，犯罪嫌疑人任某浩在杭州机场落网。21日起，涉案主要嫌疑人周某芳（财务总监）、李某东（技术总监）、曹某涛（App研发人员）、陈某伟（服务器运维人员）等相继被抓归案。
“通过对上述人员特别是对任某浩等核心人员的审查，浙江同牛网络有限公司的真实面目浮出水面。浙江同牛网络有限公司创建人为朱某卿，是一名高级海归，牛津大学研究生毕业，任某浩是其合伙人。”据介绍，该公司名义上是一家IT界的精英公司。
公司成立之初，是一家正规的IT企业，但由于经营不善，接连亏损。2017年底，该公司经过市场调研，认为“现金贷”业务来钱非常快，且初步预测年化收益能达到2700%。
在暴利的驱使下，2018年3月，该公司正式从事“现金贷”业务。
前期，朱某卿召集核心部门的骨干成员，研究了放贷业务的软件开发、形象美化、运营方式、资金准备、风险评估、法律规避以及贷款催缴等具体工作。
随后，该公司先后开发“一信贷”、“随心贷”、“七天贷”等10多个放贷App。通常对用户的放贷额度为1850元，扣除首期利息750元，用户实际得款1100元，要求用户在7天内还款1850元，以及本金年利率的36%。
2019年1月1日以来，镇江警方抽调精干民警72名，组成36支调查小组，分赴全国各地，开展调查取证工作。前期梳理出4500余条借款人员数据（每一名催收人员调取50条催收完成数据）分解至各个办案小组，进行研判分析。京口公安分局组织12支小组在江苏、山东、安徽、上海等地对相关受害人进行调查取证核查工作。
据警方统计，在涉案App上借款的有100余万人次，平台资金交易流水达18亿元人民币；非法获利巨大，作案9个月，非法获利2亿余元；抓获涉案嫌疑人全国最多，共抓获200余名嫌疑人，其中128名涉案人员已被采取刑事强制措施；作案手法新颖、隐蔽，涉案资金通过第三方支付等方式流转，隐蔽性强；团伙组织架构极为严密，分为技术部、风控部、法务部、催收部等部门。在警方的全力打击下，该团伙可谓“连根拔起”。
目前，除犯罪嫌疑人朱某卿出逃境外，其余犯罪嫌疑人全部归案。接下来，镇江警方将持续做好追逃促返工作。
来源：南方都市报 编辑：汤紫涵
来源：澎湃新闻
因沉迷网络赌博，绍兴26岁的何女士（化名）陷入“裸贷”诈骗陷阱，四个月时间，借款经“利滚利”达到550万元；为了催收，对方还将她的裸照发到其父母、同事、朋友手机。
澎湃新闻5月6日从绍兴越城区公安分局了解到，接何女士亲属报警后，警方近日捣毁这个套路贷犯罪团伙，3名犯罪嫌疑人已因涉嫌非法经营罪、诈骗罪、催收非法债务罪被采取刑事强制措施。
据介绍，何女士为筹集网络赌球赌资，在网上搜到一个“不用抵押、放款快”的贷款平台，向负责人闪某等提出5000元的借款申请，发送身份证照片、通讯录后收到3500元，其余1500元被扣下作利息。5天期限到期后，何女士还不出钱，又提出借款，闪某表示只能“过桥”贷款——如今天借1万，到手5000元，但次日得还1万元，何女士答应。第二次“过桥”时，犯罪团伙成员让何女士拍下裸照、手持身份证和借条的视频才肯放款。之后四个月，何女士多次“过桥”借款以贷养贷，借款额增加到550万元。签下550万元的借条后，犯罪团伙开始“轰炸式催款”，将裸照、视频一次次发给何女士，还将裸照发送给其家人、朋友等。何女士不堪重压，多次表示想自杀，被医院诊断为中度抑郁。4月，何女士离家出走，其父报警。
越城警方经侦查锁定张某、闪某、王某三名嫌疑人，并在河北廊坊将他们抓获。据闪某等交代，他们去年开始通过网络吸引贷款人，以年化超过2000%的高利非法放贷。警方查证，该团伙涉及借款对象50余人，其中多人离家出走、精神抑郁。
借1万滚雪球还了400多万，还欠60万？
日前，河北邢台警方破获一起特大“套路贷”案件，初步查明全国至少有1500多人受骗，涉案金额超过2亿元。其中一名邢台本地的女士，因借了1万元贷款，最后还贷像滚雪球一样滚到了460多万元。
河北邢台的王女士去年5月急需一笔钱周转，她在网上找到了一个贷款平台，借了1万元钱。
受害人 王女士：一开始我其实就需要几千块钱，然后还东西用。就贷了1万块钱，然后他们就是把跟我说的时候把利息什么的就直接给我刨除，到手就7千块钱。
虽然借1万，只给7千块钱，利息30%，而且还款时间只有七天，但由于平台放款快，手续简单，着急用钱的王女士当时没有多想，就签了贷款合同。很快，对方通过微信与王女士联系，把钱打给了她。可是借款后的第五天，贷款平台就跟王女士联系，催她还款。
邢台市公安局桥西分局刑警三中队民警 刘胜辉：约定(还款)时间就是七天，然后利息是30%，直接就砍掉砍头息，她第一笔借的是1万，然后扣除3千以后，实际到手就是7千，还款的时间说是七天，实际上五天就在催她，就要把钱还了。
王女士表示无法马上还款时，对方立即给她出主意，说如果能及时还，你的信用就比较好，可以提高你的贷款额度，帮你介绍另一个贷款平台。
邢台市公安局桥西分局刑警三中队民警 梁超：当她想还上这1万元的时候，贷款公司就会虚拟一个新的借款人，放款人，其实这些放款人就是他们一个公司的其他员工。然后就说你要还不上这1万块钱的话，你再借我个2万，借个2万实际到手是14000元，她用这14000去还之前的1万块钱，这样它的债务就被虚增成2万。
就这样，王女士又借了两万元，还清了之前的借款和利息，但新的借款很快又到期了，对方又给王女士介绍了新的平台。
邢台市公安局桥西分局刑警三中队民警 梁超：当她还不上两万的时候，又会冒出一个借款人，就告诉她你再借款3万，到手21000，这21000到手以后，她再用这21000去还之前的2万，以此类推，逐步用转账平债这种方式虚高了债务人的债务。
威逼利诱 拆东墙补西墙推高债务
就这样，王女士从这个团伙共借了78次钱，对方实际放款190多万元，而王女士需要还款460多万元。看到这里，也许有的观众就会问了，难道王女士真的就这么傻吗?她中途就没有发现问题吗?采访中，民警告诉记者，在王女士上了套之后，犯罪团伙为了稳住王女士，继续套牢她，可以说是采取了威逼利诱等各种办法。
民警告诉记者，王女士借款的还款期一般都是五天、七天等特别短的期限，利率又高，所以很快就滚到很高的债务，而一旦还不上，犯罪团伙就会威胁王女士，频繁给王女士发短信、微信，甚至制作一些骚扰视频、图片群发给王女士的同学、朋友。
邢台市公安局桥西分局刑警三中队民警 梁超：首先他们会选择给这个女孩打电话催她还款。如果这女孩不还款的话，就会骚扰她的亲戚、父母、朋友、单位的领导，如果再不还的话，他就会ps张图片，把这个女孩的头像旁边写上一些不文明的语言，发给这个女孩和他通讯录上的所有人。再不还的话，这伙催款人他们有呼死你设备，那种群呼设备，它会往这个女孩手机上进行狂轰乱炸来骚扰。
受到威胁的王女士就只能听他们摆布，继续拆东墙补西墙地借款。王女士告诉记者，期间有几次她也想把钱提前还上，但对方却以老板不在，无法还款为由不让她还。
受害人 王女士：中间去好几次，我想给他们还钱的时候，他们都是说他们老板不在，要不就说他们公司现在系统升级，然后你没有办法还款，然后你必须得就是说付利息，然后才能还钱。都拖着拖着，我就光还他利息，他的利息特别高，还着他利息，我都已经就把家里面钱都已经还光了，就没有办法再还钱了，其实本金都已经支付不起了。
直到最后，王女士的债务被垒高到460多万，已经还了400多万，还欠60多万，犯罪嫌疑人为了催款吓唬王女士，坐高铁到邢台，跟踪受害人，到家门口喷油漆。
受害人 王女士：因为他已经去我家，他们那些人就是天天在我家蹲哨。就大晚上10点多给我发视频，说我已经到你们家楼下了，然后咱们出来谈一谈，然后要不就去我家里面喷漆，去我妈单位，又去我单位就找我就各种骚扰。
警方提示：遇非法讨债及时报警
在邢台这起案件中，王女士为了还债，亲戚朋友同学借了个遍，最终无奈，把长辈几十年为王女士积攒下来准备继承的理财产品都卖了，面对精神几乎崩溃的王女士，无奈的家人选择了报警。邢台警方根据王女士的报案，一举捣毁了这个横跨江苏、浙江两地的套路贷团伙，抓获犯罪嫌疑人16名。
经过4个多月的调查，邢台警方终于将藏匿在南京、浙江瑞安的犯罪团伙打掉。初步统计，这个团伙共计利用“套路贷”这种方法，诈骗了1500多名被害人，涉案金额超过2亿元。
邢台市公安局桥西分局刑警三中队民警 梁超：这些嫌疑人利用这些受害人急于需要钱进行周转，从而布下套，最终一步步让这些受害人陷入套路。
民警提醒，不要轻信来路不明的网上借款平台，如果借了钱，发现对方实施了一些软暴力等非法方法进行讨债，应提高警惕，及时向警方求助。
邢台市公安局桥西分局副局长 刘智勇：如果形成了借贷事实，当所谓的债主向你讨债的过程中，不断持续垒高你的债务，这个时候你就要警惕。如果说所谓的债主在索取债务的过程当中，又实施了一些软暴力手段。比如说喷油漆，比如说堵锁眼，比如说跟踪，比如说电话短信滋扰等等。使用了这些手段，一定要提高警惕，一定要向身边的信任的人进行咨询，或者到当地警方进行求助、咨询。
如何向破产企业申请债务？
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