1460/婚姻法 保险

近年来，关于离婚的讨论不绝于耳，人们对于离婚这件事不再像过去一样讳莫如深，它也变得很常见。

据数据显示，2016年，中国有384.1万对夫妻依法办理了离婚手续。可如今许多家庭会备有多份保单，很多人都会选择夫妻互为投保人。如果离婚了，这些保险怎么处理？

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先跟大家说个故事。

有对夫妻，年过五十，正闹离婚。

妻子在年轻时，给丈夫和孩子买了多份保险，保额加起来有不少。由于当初两人感情好，经济大权都在丈夫手里，投保人也是丈夫。谁知离婚后，丈夫把妻子的保单全给退了。一气之下，妻子把丈夫告上了法庭。法院宣判，把退保金给妻子一半，可妻子永远失去了她的保单。

妻子今年已经52了，身体上有各种小毛病，想再投保，已经很难了。

所以，关于离婚，分保单这件事，一定不能含糊。

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夫妻买保险，其实就两种情况，婚前和婚后。

婚前买保险的不用说，因为《婚姻法》规定，所有婚前财产都属于个人财产。

换句话说，只要你婚前买保险，无论离不离婚，你都将是保单拥有人。

而婚后再买保险，离婚时，保单意义就不一样了。

当投保人和被保险人分别为夫妻二人，即夫妻互相投保时：

1、若退保，需将退还的保单现金价值对半分割（存在一定亏损风险）；

2、若维持保单，可到保险公司进行投保人变更，将保单完全转让给被保险人，但婚姻存续期间的保单现金价值应予平分，被保险人需支付原投保人离婚时保单现金价值的一半。

举个例子。

隔壁老王婚后买了某公司的分红险，受益人是妻子，保费已交清，等待分红。

奈何感情不和，闹离婚了。

离婚后，两人进行保单分割，妻子支付给老王保单现金价值的一半，把投保人变更了。

后来，妻子一直享受着保单分红收益。

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当投保人和被保险人为夫妻一方同一人时：

1、若退保，需将退还的保单现金价值对半分割（存在一定亏损风险）；

2、若维持保单，投被保人需补偿另一方离婚时保单现金价值的一半。

总之，退保都是一种伤人又伤已的做法，万万不可。建议采用支付补偿，即支付保险价值的一半给对方，或者夫妻双方商量其他的分割方式。

至于理赔金，根本不用担心。

比如你买了重疾险，只要你人还活着，这个钱就是你的，离婚也分不走。

婚姻就是一场保卫战，有人会受伤，有人会退役，有人会坚守，未来会如何，谁也不知道。

但无论如何，都要做好财产规划管理，给自己后路啊~

——此文为保险岛（bxd365）原创，转载请联系授权

什么是夫妻共同财产？法律规定，夫妻共同财产是指夫妻关系存续期间一方或双方的各项合法收入以及由该收入转化而成的各项财产和财产性权利。公司、不动产、股票、公积金、保险……这些东西里，保险属于夫妻共用的吗？

网友咨询：

我和我老公在结婚前买的保险，签的是老公的名字，请问现在我们离婚了保险归谁呢?

广东润正律师事务所沈静律师解答：

结婚期间交纳的也有保费吧，双方尽量协商解决，协商不成共同财产可以按保单的现金价值分割!

沈静律师普法：

一、保险属于夫妻共同财产吗?

人寿保险合同从最终的财产归属的角度来看，投保人享有合同处置权(包括退保的现金价值)和收益权(红利和其他收益);被保险人享有生存保险金、医疗保险金、残疾保险金、养老保险金和满期保险金;身故受益人包括指定受益人和法定受益人。

所以，在婚姻关系存续期间动用共同财产为一方投保所产生的利益，如果法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。

作为夫妻共同财产，夫妻离婚后的任何一方都有权利提出进行财产分割。

沈静律师，从业多年，各类案件均有办案经验。在婚姻家庭、经济纠纷、刑事辩护等领域积累了不少成功案例。

沈静律师补充：

但是，因为保险合同存在一定的特殊性，不可能跟其他财产那样进行简单的分割，根据其特性，一般可以采取如下几种方法进行分割，比较可行：

1、维持合同。投保人和被保险人属于同一人的，可以继续维持合同原样，由保单持有人(投保人)按现金价值的一半作价补偿对方。

2、变更投保人。投保人和被保险人不是同一人的可以变更投保人，由变更后的投人(原被保险人)支付保单现金价值的一半补偿给对方，使保单继续有效。

3、退保。如果无法达成协议，可将保单退保，以退保后的现金价值进行分割，但损失较大，一般不作建议。

沈静律师继续补充：

二、法律规定哪些属于夫妻共有财产?

《婚姻法》第十七条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

(一)工资、奖金;

(二)生产、经营的收益;

(三)知识产权的收益;

(四)继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外;

(五)其他应当归共同所有的财产。

《婚姻法》第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

(一)一方的婚前财产;

(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;

(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;

(四)一方专用的生活用品;

(五)其他应当归一方的财产。

《婚姻法解释二》第十一条：婚姻关系存续期间，下列财产属于婚姻法第十七条规定的“其他应当归共同所有的财产”：

(一)一方以个人财产投资取得的收益;

(二)男女双方实际取得或者应当取得的住房补贴、住房公积金;

(三)男女双方实际取得或者应当取得的养老保险金、破产安置补偿费。

《婚姻法解释三》第五条：夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。

沈静律师提醒：在婚姻关系存续期间动用共同财产为一方投保所产生的利益，如果法律没有特别规定、且夫妻双方没有特别约定的，包括现金价值、生存金、红利收益都应当视为夫妻共同财产。