信用卡诈骗罪主要以信用卡制假造假、利用信用卡进行犯罪活动和恶意透支组成，金额只是用作参考之用！
以你逾期时间判断，你已构不成信用卡制假造假、利用信用卡进行犯罪活动了，否则在一个多月前就被刑事拘留！恶意透支本身就很难介定
1.信用固额大于5万
2.一次或多次透大于卡本身额度，而没有履约行为
3.要经二次有效催收，三个月没有还款，满足上述全部条件的才构成恶意透支，只要还款意愿，每月有还款行为记录，就基本构不成恶意透支！
如果你想要协商个性化分期还款的话可以先试着跟银行协商看看，千万不要跟催收谈协商，催收是没有权限给你分期或者减免的！
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
【构成要件】
本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。
本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。
本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。
本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。
【常见手段】
1、使用伪造的信用卡
使用伪造的信用卡。所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，使用伪造的信用卡购买商品、在银行或自动柜员机上支取现金以及接受服务等行为。包括自己伪造然后又使用和明知是他人伪造而自己使用。
2、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
即使用违反本人居民身份证、军官证或者境外居民护照的真实内容的虚假身份证明，以欺骗手段领取信用卡，并使用该信用卡的行为。
3、使用作废的信用卡
作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据规定，作废的信用卡主要包括三种情形：
（1）信用卡超过有效期限而自动失效；
（2）持卡人在有效期内停止使用退回原发卡机构而失效；
（3）因挂失而使信用卡失效。
4、冒用他人的信用卡
是指行为人非法以持卡人的名义使用信用卡骗取财物或服务的行为。如使用拾得的信用卡，使用代他人保管的信用卡，骗取他人信用卡并使用，窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的，以及其他冒用他人信用卡的情形。
5、恶意透支
所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
最高人民法院、最高人民检察院联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了恶意透支包括六种情形：
该《解释》对“恶意透支”构成犯罪的条件也作了明确的规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。可以看出，构成“恶意透支”有两个实质性条件，一是必须经过发卡银行两次催收，二是超过三个月仍不归还，二者需同时具备。对于前面所述的“限额”，该《解释》也作了具体的规定，即透支数额在1万元以上就达到本罪数额上的立案标准。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
【量刑标准】
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
1、数额较大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。
2、数额巨大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大” ；
恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。
3、数额特别巨大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支，数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”
信用卡诈骗罪辩护技巧
作为辩护人，在为信用卡诈骗罪的犯罪嫌疑人进行辩护前，与其他诈骗类犯罪一样，需理清罪与非罪的界限：
l、构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。
只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才能构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自已的信用卡借给自己的亲属、朋友等使用的，在客观表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是经持卡人同意的，使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此，虽然这种行为违反了信用卡使用规定，但不具备信用卡诈骗罪的构成要件，不应认定为信用卡诈骗罪。
2、分清善意透支与恶意透支。
善意透支与恶意透支的区别，最主要的在于行为人的主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。换言之，善意透支是先用后还，没有占有透支款的意思；恶意透支是明知不能偿还或不愿偿还而故意透支，具有非法占有透支款的目的。恶意与善意的标准主要是行为人的主观意图，具体可从以下几方面进行判断：
（1）行为人是否虚构或隐瞒了自己的真实身份。
凡是行为人虚构身份进行透支的，就可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的，是恶意透支，而不是善意透支。
（2）行为人透支的行为方式。
行为人谎称自己的信用卡丢失，向银行办理挂失手续后，又进行多次或大量透支消费的，说明其主观上具有非法占有他人财物的目的，属于恶意透支。
（3）是否已经发卡银行两次催收超过三个月仍然没有归还？
这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有收到有关通知或文书，超过一定期限没有归还的，不属于“恶意透支”。
同时，客观上超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的推定为具有以非法占有为目的的“恶意透支”，但除了通过该客观行为予以推定外,还应考虑行为人是否有正当的抗辩理由,例如持卡人暂时资金周转困难，家庭发生重大变故等暂时无法偿还而无非法占有目的的。
（4）行为人是否具有还款的能力或是否明知没有还款能力而大量透支？
持卡人明知没有偿还能力而大量透支导致最后无法还款的，可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的；行为人在透支后有能力偿还透支的本息却拒不偿还的，可认定为“恶意透支”。
（5）透支后的表现。
恶意透支的行为人在透支后往往大肆消费或进行其他违法犯罪活动，或者透支得手后逃之夭夭。而善意透支的行为人在透支后往往能及时向发卡银行增添存款，补足透支款，并按规定交付利息。
同时辩护人还应注意“恶意透支”立案标准是一万元，是指行为人拒不归还或尚未偿还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
3、如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，不能以犯罪论处：
(1)不知使用的是伪造、作废的信用卡的。
实践中可能存在这类情况，即他人谎称为行为人办了信用卡而将伪造、作废的信用卡交由行为人去获取财物，行为人对此信以为真；或是行为人误用他人伪造的、作废的信用卡的。对类似情况当然不能认为行为人有诈骗故意。
(2)误用他人信用卡或者虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。
行为人自己拥有信用卡但因过失或其他原因错拿他人的信用卡而使用的，行为人并非出于故意，当然不能以犯罪论处，还有行为人对使用他人的信用卡是明知的，但行为人是经持卡人同意而使用或解自己燃眉之急等原因而使用，由于行为人没有非法占有他人财物的目的，也不应以犯罪论处。
（3）银行催收存在瑕疵，包括催收次数不足两次，催收没有催收记录，催收方法不适当或催收通知未送达等。
4、银行提供的信用卡账单中所包含的由于透支所产生的利息不应计入“恶意透支的数额”。
信用卡诈骗罪的认定需以非法占有为目的，而信用卡的特征决定了行为人对银行利息没有以非法占有为目的的犯罪故意。行为人恶意透支，针对的只能是银行借出的本金；至于银行根据刷卡结算记录计算的银行利息，如果借款人在免息期内还款，则不计利息；只有逾期还款才计算利息，因此，利息具有不确定性，被告人主观上对银行的利息不具有以非法占有为目的的主观故意。
5、恶意透支型信用卡诈骗中，分期还款情况下未到期的还款数额不应认定为诈骗数额。
当持卡人透支数额较大，在规定的还款期限内一时无法偿还全部款项时通常会以分期的方式延缓还款时间、减少还款金额，在分期还款的情况下，当行为人有一期或几期到期未还款项，银行便将剩余期数全部提前到期，在报案时通常将全部未还本金计算为诈骗数额，但分期付款是经发卡银行许可的，且对于未到期款项也不满足经银行两次催收、超过三个月仍未还款的条件，难以就此认定行为人对全部未归还款项具有非法占有的目的，不能认定为诈骗数额。
此外，在量刑和免责方面。2009年12月3日最高法、最高检出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中第6条第5款规定：
持卡人还款后,免责情形有两种：
一是公安机关立案前,情节显著轻微,可以免责;
二是公安机关立案后人民法院判决前,情节轻微的,可以免责。
但以实际办案情况可以看出,持卡人通常是在公安立案后,移送审查起诉之前已经偿还全部欠款,因法律没有规定这个阶段持卡人还款后,情节轻微的,可以免责,因此公安机关通常会将案卷继续移交检察机关审查起诉,最终的处理结果也只有三种:不起诉,缓刑,免于刑事处罚。
安全提示
1、克服贪欲这个人性的弱点。只要遇到适当的时机，贪欲之心就会超越人的理性和理智，使人产生犯罪之心，而信用卡本身以个人信用为基本，具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手，这种特点结合贪欲就会动摇人的意志，在这种情况下，人就可能走向犯罪之路。作为消费者，为了防止自身陷入“信用卡诈骗罪”，应该防微杜渐，最好的办法就是理性消费、在经济上量力而行。
2、尽量不要使用信用卡取现（套现）。即便从经济角度看，使用信用卡取现，转账还要收取一定的手续费也不划算。更不应该透支（套取）信用卡理财，发放高利贷赚取差额。
3、切勿以虚假的身份证明及资信材料办理信用卡申请。虽然办卡人员在办卡时给予“通融”或故意张只眼闭只眼。但那只是办卡人员的业绩，不代表发卡单位或银行予以认可。当无法偿还透支款项，案件进入司法程序后，存在被认定“恶意”提供虚假信息，存在诈骗故意。
4、接到银行的催收后，能够归还透支款项的应尽量归还，尚未能完全归还的，应积极与催收银行进行协商分期归还或其他暂停归还的方案。
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在日常生活中很多人都认为信用卡透支逾期不偿还，大不了拉入黑名单，最多承担民事责任，认为不存在触犯刑法犯罪的情况，没有犯罪警察也不能抓。其实不然，透支信用卡也有可能触犯刑法中的诈骗罪。
为了给大家展示法律的实践性，我给大家找到了山东省莱芜市中级人民法院（2013）莱中刑第14号刑事判决书，让大家更直观的感受透支信用卡不还会因诈骗罪被判刑，大家不要划走，看到本视频最后，教大家将来在生活中如何使用信用卡却又不构成诈骗罪。
根据司法解释相关规定：透支信用卡不偿还构成诈骗罪要满足以下两个条件：
第一、主观上以非法占有的目的恶意透支信用卡
第二、发卡银行的两次催收超过三个月仍不归还所欠款的
刑法规定满足上述两个条件则构成信用卡诈骗罪。
我先给大家简单介绍一下案情：
2010年，被告人张晶晶在中国工商银行莱芜分行办理了一张信用卡。2011年7月被告张晶晶以购买轿车为名申请将信用额度调至16万，后其改变用途通过刷卡的方式套取现金。银行多次催收，张某不予理睬，截止案发共计8万元透支款未还款。
这是本案件的简单案情大概。现在我们看一看逾期不还的被告张晶晶在法庭上是如何向法官说的。
信用卡透支款项逾期后，中国工商银行通过打电话、发催告函等方式多次催收，我本人通过电话银行业务将该笔透支款项办理成6个月分期付款，表明本人是有偿还的意愿，不存在非法占有的故意，所以不构成刑法中的诈骗罪，仅仅是欠债还钱的民事行为，不存在犯罪。这是被告张晶晶的陈述，表明自己只是欠钱不还，没有诈骗的故意。我们再看一看公诉机关检察院是如何说的。
被告张晶晶以买车名义将信用卡调至额度16万，后来私自改变用途通过刷卡的方式套取现金，经发卡银行的两次催收超过三个月不偿还，其本身也没有还款能力，已经表明被告张晶晶主观有非法占有的故意，同时两次催收超过三个月不偿还，已经符合信用卡诈骗罪的构成要件，触犯刑法中的诈骗罪。
我们都知道在法庭上真相只有一个，那就是法院认定事实才是最终的事实。我们看法院对该案件是如何认定的。看一看法院的最终判决结果。
根据被告张晶晶的供述及证人程某、吕某等人的证言证实，被告张晶晶平时无收入
这是法院对该案件的最终判决，纵观山东省莱芜市中级人民法院审理的这个诈骗案件，我们发现透支信用卡逾期不偿还有可能触犯刑法中的诈骗罪，当然如果不能认定诈骗罪成立，那么这个案件就仅仅是被告人张晶晶和工商银行之间的民事纠纷，不存在刑事责任，工商银行只能将张晶晶起诉法院民事审判庭，按照民事纠纷不存在牢狱之苦。
好的本期视频分享到此结束，你知道信用卡逾期不还可能构成诈骗罪吗？
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第一、主观上以非法占有的目的恶意透支信用卡
第二、发卡银行的两次催收超过三个月仍不归还所欠款的
刑法规定满足上述两个条件则构成信用卡诈骗罪。
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2010年，被告人张晶晶在中国工商银行莱芜分行办理了一张信用卡。2011年7月被告张晶晶以购买轿车为名申请将信用额度调至16万，后其改变用途通过刷卡的方式套取现金。银行多次催收，张某不予理睬，截止案发共计8万元透支款未还款。
这是本案件的简单案情大概。现在我们看一看逾期不还的被告张晶晶在法庭上是如何向法官说的。
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我们都知道在法庭上真相只有一个，那就是法院认定事实才是最终的事实。我们看法院对该案件是如何认定的。看一看法院的最终判决结果。
根据被告张晶晶的供述及证人程某、吕某等人的证言证实，被告张晶晶平时无收入
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