曾杰律师，金融犯罪辩护律师，广强律所高级合伙人暨非法集资案件辩护与研究中心主任
卢捷培律师，广强律所非法集资案件辩护与研究中心核心律师
（未经曾杰律师本人许可，不得转载）
2021年国务院《防范和处置非法集资条例》公布后，引发了诸多讨论，其中一个热门话题是，国务院关于非法集资的认定标准，在该条例的第二条中规定了：“本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。”
而在该条例发布之后的答记者/公众问中，对于该定义，国务院相关人士的解答是：“该定义明确了非法集资的三要件：一是‘未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定’，即‘非法性’；二是‘许诺还本付息或者给予其他投资回报’，即‘利诱性’；三是‘向不特定对象吸收资金’，即‘社会性’。”
也就是说，国务院定义中，非法集资的构成是三个要件，而根据2011年最高法《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，非法吸收公众存款要求的是四个要件，也就是大家经常说的，非法性，利诱性，社会性和公开性，由于非法吸收公众存款是非法集资的基础性行为，因此这四个要件也被公认为非法集资的四个要件。
但是 2021 年的防范和处置非法集资条例，规定非法集资只需要三个要件，没有公开性。这是为何？
第一，“公开性”本身只是一种募资的方式，而非最终结果。
根据2011最高法非法集资案件司法解释，“公开性”是指“通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传”，此种宣传手段的目的，依然是针对不特定的公众进行集资，也就是说，“公开性”是“社会性”实现的一种手段，两者具有一定的重合性，司法实践中，如果能证明集资行为的“社会性”，即集资者存在针对不特定公众集资的行为，社会危害性就已经产生，已经对于国家的金融管理秩序造成了破坏，对于面向公众集资的特许经营制度造成了实质破坏。因此，对于“公开性”的认定，重要性相对降低。
第二，行政违法的认定标准低于刑事犯罪。
《防范和处置非法集资条例》是国务院制订的行政法规，其首次明确将非法集资行为确定为一种行政违法事项，在条例中制定了明确的行政处罚标准，有处罚规定，就需要有公平公正的调查程序，而删除“公开性”的认定标准，只要求非法集资具有三要件即可认定，实质上降低了行政监管部门调查和认定非法集资行为的证据难度，直接从实质角度出发进行审核。
比如说，此前关于“公开性”的认定，最具有争议的就是对于“口口相传”的认定，常见于民间借贷类非法集资案件和私募基金类非法集资案件中，“口口相传”是否属于公开宣传，早在十年前，即2011最高法非法集资司法解释中就存在讨论，但是最高法最终并没有直接将“口口相传”认定为公开宣传的手段，实践中需要结合“集资人”对此是否知情、对此态度如何，有无具体参与、是否设法加以阻止等主客观因素，认定是否符合“公开性”特征要件。这也意味着，对于“公开性”的认定本身就存在很多的疑难问题，刑事处罚是社会最严厉的打击手段，其认定标准高于行政违法的认定标准本身就无可厚非。
因此，国家行政法规的制定，是经历了严格的认定和精密的思考，结合现实的需要综合考虑的。
第三，非法集资类刑事犯罪，比如非法吸收公众存款罪，依然还是会坚持四要件标准。
正因为刑事犯罪的认定，需要最严格的证据标准，对于其犯罪构成或者相关条件的认定，依然还是要坚持四要件的标准，这是刑法罪刑法定原则的必然要求。因此，有观点疑惑，国务院的行政法规，对于非法吸收公众存款/集资诈骗等非法集资刑事犯罪的认定，是否有直接影响，答案是并没有。只不过国务院的行政法规，对于非法集资刑事案件的办理，其流程会更加的规范化，参与办理的部门/机构也会更加的多样化，政府部门会为非法集资刑事案件的办理提供更多的行政/司法资源，但这些都不会影响刑事犯罪的认定标准。
（以上内容系广强律师事务所非法集资犯罪辩护与研究中心主任曾杰律师、核心律师卢捷培对非法集资刑事认定与行政认定之间区别与联系的相关归纳与整理，希望对刑事辩护提供有益的帮助，欢迎广大同行提出批评与建议，多交流）
导读:非法集资如果严重的话是会触犯刑法中的相关规定的，非法集资是指未按照相应的规定的一种筹资行为，是一种违法行为，按照数额的大小来确定处罚的严重程度。下面就由华律网小编为大家整理相应的资料，希望对大家有所帮助。
关于非法集资的最新条例2022年
一、什么是非法集资
1、非法集资(根据《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》规定)是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
2、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条 违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
二、非法集资的特点
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
三、处置非法集资的判刑标准是什么
犯集资诈骗罪的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金;情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50 万元以下罚金;犯集资诈骗罪，情节特别严重的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或者没收财产;犯集资诈骗罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
识别非法集资的方法:
1、认清非法集资的本质和危害。
2、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准。
3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。
4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
11月21日，盛大金禧实际控制人、董事长盘继彪在11月10日失联，有客户到该公司讨要投资款均空手而归……目前，湖南金融监管部门认定 #盛大金禧涉嫌非法集资# ，警方已介入。（澎湃新闻）
除上述暴雷的盛大金禧外，一直以来还有许多没有资质的机构非法提高存款利率吸收公众存款，给市场经济带来了极大的不稳定性因素和风险，很多家庭也因此负债累累、血本无归……那么，非法集资的立案标准是什么？怎么认定呢？有量刑标准吗？非法集资的钱还能追回来吗？受害者要如何维权？
今天小编就“非法集资”的定义、立案标准、量刑标准以及“受害者”如何维权等问题，详细为大家解读。
一、非法集资的定义
非法集资，即非法吸收公众存款、集资诈骗。
①根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
②根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。
二、非法集资的立案标准是什么？
非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；
非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
集资诈骗数额在10万元以上的；
造成恶劣社会影响的或者其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
三、非法集资量刑标准
《刑法》第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条的规定， 犯非法吸收公众存款罪，判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的，处五万元以上一百万元以下罚金；判处三年以上十年以下有期徒刑的，并处十万元以上五百万元以下罚金；判处十年以上有期徒刑的，并处五十万元以上罚金。
犯集资诈骗罪，判处三年以上七年以下有期徒刑的，并处十万元以上五百万元以下罚金；判处七年以上有期徒刑或者无期徒刑的，并处五十万元以上罚金或者没收财产。
四、非法集资的钱还能追回来吗？
非法集资的钱如果被警察及时追回是能要回来的，但如果这部分钱属于违禁品和供犯罪所用的本人财产，会予以没收。
根据《刑法》第六十四条规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚；在提起公诉后退赃退赔的，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够在提起公诉前清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不作为犯罪处理。
对依法不需要追究刑事责任或者免予刑事处罚的，应当依法将案件移送有关行政机关。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条第三款规定，集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，在案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。
五、假设某一天自己被卷入非法集资的陷阱里，应该如何维权？
①如果犯罪分子已经被抓，可以在刑事判决书中直接获得判决赔偿。
《刑法》第三十六条第一款规定：“由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。
承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。”
②可以提起附带民事诉讼。
《刑事诉讼法》第一百零一条规定：“被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。”
《最高人民法院关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第一百七十五条第一款规定：“被害人因人身权利受到犯罪侵犯或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的，有权在刑事诉讼过程中提起附带民事诉讼；被害人死亡或者丧失行为能力的，其法定代理人、近亲属有权提起附带民事诉讼。
因受到犯罪侵犯，提起附带民事诉讼或者单独提起民事诉讼要求赔偿精神损失的，人民法院一般不予受理。”
③可以另行提起民事诉讼。
《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第二百条规定：“被害人或者其法定代理人、近亲属在刑事诉讼过程中未提起附带民事诉讼，另行提起民事诉讼的，人民法院可以进行调解，或者根据本解释第一百九十二条第二款、第三款的规定作出判决。”
温馨提示：
一旦发现自己被非法集资骗了，作为被害人需要为自己尽可能的挽回损失，寻找合理的维权方式，碧海行舟建议你可以通过委托律师来寻找高效的解决方案。不清楚具体的做法跟要求的，可以到北岩律师事务所找律师咨询。
11月21日，盛大金禧实际控制人、董事长盘继彪在11月10日失联，有客户到该公司讨要投资款均空手而归……目前，湖南金融监管部门认定 #盛大金禧涉嫌非法集资# ，警方已介入。（澎湃新闻）
除上述暴雷的盛大金禧外，一直以来还有许多没有资质的机构非法提高存款利率吸收公众存款，给市场经济带来了极大的不稳定性因素和风险，很多家庭也因此负债累累、血本无归……那么，非法集资的立案标准是什么？怎么认定呢？有量刑标准吗？非法集资的钱还能追回来吗？受害者要如何维权？
今天小编就“非法集资”的定义、立案标准、量刑标准以及“受害者”如何维权等问题，详细为大家解读。
一、非法集资的定义
非法集资，即非法吸收公众存款、集资诈骗。
①根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
（一）未经有关部门依法许可或者借用合法经营的形式吸收资金；
（二）通过网络、媒体、推介会、传单、手机信息等途径向社会公开宣传；
（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法吸收或者变相吸收公众存款。
②根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条的规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法实施本解释第二条规定所列行为的，应当依照刑法第一百九十二条的规定，以集资诈骗罪定罪处罚。
使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为“以非法占有为目的”：
（一）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；
（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；
（三）携带集资款逃匿的；
（四）将集资款用于违法犯罪活动的；
（五）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；
（六）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；
（七）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；
（八）其他可以认定非法占有目的的情形。
集资诈骗罪中的非法占有目的，应当区分情形进行具体认定。行为人部分非法集资行为具有非法占有目的的，对该部分非法集资行为所涉集资款以集资诈骗罪定罪处罚；非法集资共同犯罪中部分行为人具有非法占有目的，其他行为人没有非法占有集资款的共同故意和行为的，对具有非法占有目的的行为人以集资诈骗罪定罪处罚。
二、非法集资的立案标准是什么？
非法吸收或者变相吸收公众存款数额在100万元以上的；
非法吸收或者变相吸收公众存款对象150人以上的；
非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的；
集资诈骗数额在10万元以上的；
造成恶劣社会影响的或者其他扰乱金融秩序情节严重的情形。
三、非法集资量刑标准
《刑法》第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条的规定， 犯非法吸收公众存款罪，判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金的，处五万元以上一百万元以下罚金；判处三年以上十年以下有期徒刑的，并处十万元以上五百万元以下罚金；判处十年以上有期徒刑的，并处五十万元以上罚金。
犯集资诈骗罪，判处三年以上七年以下有期徒刑的，并处十万元以上五百万元以下罚金；判处七年以上有期徒刑或者无期徒刑的，并处五十万元以上罚金或者没收财产。
四、非法集资的钱还能追回来吗？
非法集资的钱如果被警察及时追回是能要回来的，但如果这部分钱属于违禁品和供犯罪所用的本人财产，会予以没收。
根据《刑法》第六十四条规定，犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条规定，非法吸收或者变相吸收公众存款的数额，以行为人所吸收的资金全额计算。在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚；在提起公诉后退赃退赔的，可以作为量刑情节酌情考虑。
非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够在提起公诉前清退所吸收资金，可以免予刑事处罚；情节显著轻微危害不大的，不作为犯罪处理。
对依法不需要追究刑事责任或者免予刑事处罚的，应当依法将案件移送有关行政机关。
根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条第三款规定，集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，在案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。
五、假设某一天自己被卷入非法集资的陷阱里，应该如何维权？
①如果犯罪分子已经被抓，可以在刑事判决书中直接获得判决赔偿。
《刑法》第三十六条第一款规定：“由于犯罪行为而使被害人遭受经济损失的，对犯罪分子除依法给予刑事处罚外，并应根据情况判处赔偿经济损失。
承担民事赔偿责任的犯罪分子，同时被判处罚金，其财产不足以全部支付的，或者被判处没收财产的，应当先承担对被害人的民事赔偿责任。”
②可以提起附带民事诉讼。
《刑事诉讼法》第一百零一条规定：“被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。”
《最高人民法院关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第一百七十五条第一款规定：“被害人因人身权利受到犯罪侵犯或者财物被犯罪分子毁坏而遭受物质损失的，有权在刑事诉讼过程中提起附带民事诉讼；被害人死亡或者丧失行为能力的，其法定代理人、近亲属有权提起附带民事诉讼。
因受到犯罪侵犯，提起附带民事诉讼或者单独提起民事诉讼要求赔偿精神损失的，人民法院一般不予受理。”
③可以另行提起民事诉讼。
《最高人民法院关于刑事附带民事诉讼范围问题的规定》第二百条规定：“被害人或者其法定代理人、近亲属在刑事诉讼过程中未提起附带民事诉讼，另行提起民事诉讼的，人民法院可以进行调解，或者根据本解释第一百九十二条第二款、第三款的规定作出判决。”
温馨提示：
一旦发现自己被非法集资骗了，作为被害人需要为自己尽可能的挽回损失，寻找合理的维权方式，碧海行舟建议你可以通过委托律师来寻找高效的解决方案。不清楚具体的做法跟要求的，可以到北岩律师事务所找律师咨询。
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