有人说，P2P网贷和小额借贷就是一回事，不都属于民间借贷吗？很遗憾的告诉你：NO！下面，汇诚普惠小编为大家科普一下这两者究竟有何区别。
1、定义不同
简单地来说，P2P就是有资金并且有出借想法的人，P2P平台就是为出借者和借款者提供撮合出借的中介服务平台。小额贷款公司，是遵守国家法律、依法接受各级政府及相关部门的监督管理的金融机构。
2、运营模式不同
P2P运营模式是线上的服务，出借者和借款者都是在网上直接完成合作的。而小额贷款公司的运营模式是线下的服务，出借者和借款者都是在线下面对面来合作，有地域的限制。相对来说，P2P更方便一些。
3、性质不同
P2P是不参与任何的资金交易的，仅作为中间的关系，由平台撮合借款者和出借者，吸引广大有资金出借需求及融资需求的借款者。只是将借款者和出借者联系在一起，为他们提供相对应的服务而已。但是在出借的过程中小额贷款公司业务就是提供各种小额贷款（房产抵押贷款、汽车抵押贷款、短期贷款），自己本身是出借者，提供资金给借款者，其不能从出借人处募集资金，否则可能涉嫌非法吸储等罪名。
4、收费不同
P2P网贷机构只是作为一个中介的身份，所以只会向出借者和借款者收取服务费用。而小额贷款公司会按照银行贷款利息收取相对的费用。这两者的费用差别，还是比较大的。
5、利率不同
P2P网贷机构的出借资金全都是来自于出借者的，是个人对个人的服务，因此利率都是比较低。小额贷款公司的贷款资金都是来自于公司，利率比较高。但这并不代表小额借贷就是高利贷。
P2P网贷平台与小贷公司尽管有诸多的不同，但是它们都属于民间借贷，它们所服务的对象也基本都是中小企业或者个人，所以它们是银行的有利补充，它从另一个层面带动了资本的合理配置。
【摘要】现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词，它们究竟有何区别？
编者按：现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词，它们究竟有何区别？
近日，《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》、《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》等文件先后下发。
其中间充斥着“现金贷”、“网络小贷”、“P2P网贷”等名词，它们究竟有何区别？
什么是P2P？
1974年，孟加拉大饥荒。诺贝尔和平奖获得者尤努斯从象牙塔走了出来，前往农村调研。穷人无力借钱，备受商人压迫。尤努斯感民生多艰，创建了为穷人提供小额无抵押贷款的格莱珉银行。格莱珉银行成立早期，资金
美国P2P平台Lending Club脱胎于格莱珉银行，并借助互联网光大P2P模式。Lending Club和WebBank（别被它的名字欺骗了，这是一家犹他州的实业银行）签署协议，由WebBank向借款人发款，将债权转给Lending Club。Lending Club再将债权收益凭证卖给投资者，投资者提供资金并成为P2P平台的无担保债权人。借款人按照约定通过银行账户自动向Lending Club还款，再由Lending Club 转给投资人。
当平台上的出借人放出的贷款出现违约时，Lending Club和WebBank不承担贷款违约的风险，也不给予投资者相应的补偿。Lending Club是投资者和借款人之间的中介，为双方匹配投资和借款需求，不提供资金保障等服务。
数年后，P2P远渡重洋，登陆中国。橘生淮南则为橘，生于淮北则为枳，漂洋过海的P2P早已面目全非。
P2P在中国长期处于监管真空，很长一段时间内并无明确立法和定义。直到2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称1号文）出台，P2P的定义才清晰起来。1号文指出：“P2P平台为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布，以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务”、“实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理”。P2P被明确定性为网络借贷信息中介机构，为投资者提供借贷信息，资金通过银行存管分配。
什么是网络小贷？
2008年，人民银行和银监会印发了《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称23号文），23号文明确了小额贷款公司的性质：由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司的主要资金
小额贷款通过互联网获客、放款，成了网络小贷。
2016年底，上海市人民政府办公厅印发《上海市小额贷款公司监管办法》（以下简称42号文）。42号文将“小额贷款公司互联网小额贷款业务”定义为：“小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。”
什么是现金贷？
现金贷目前尚未有明确的定义。
12月1日，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》（以下简称141号文）。141号文称现金贷具有“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押” 等特征。现金贷可以理解为借款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款，网络小贷持牌公司的部分业务和现金贷类似。
去年8月，1号文对P2P行业提出了“小额、分散”的要求。P2P平台获客成本高居不下，借道小贷公司获取客源。小贷公司引入P2P的资金放大资金杠杆，规避23号文的资金
现金贷利率、坏账比例畸高，暴力催收的负面新闻不断。P2P和现金贷的合作模式被叫停，141号文明确规定“加强小额贷款公司资金
总结
P2P：网络借贷信息中介。资金端主要是个人投资者，资产端对接有抵押、无抵押贷款。
网络小贷：额贷款公司通过网络平台获取客户、线上放贷。资金
现金贷：款金额较小、期限较短、用途不定的无抵押信用贷款。资金端的
现在网上借钱的地方是越来越多了，各种网贷、小贷、网络小贷是层出不穷。对于很多不懂金融的朋友来说，这三个名词都差不多。实际上，这三个名词差距很大，如果你分得清楚，一个投诉电话就可能让放贷机构心惊胆战。
一、网贷
网贷并不是指在网上放贷的公司，而是网贷平台（俗称的p2p），说白了就是放贷的中介。让你跟放款的个人有个交流和担保的渠道，主要是赚一些服务费。
重点是，这种网贷平台是不能参与借款服务的！没有放贷资质就参与放款的网贷平台一旦被查到，就会受到严厉的行政处罚甚至要追求刑事责任。
这也是为什么国家政策一变严，网贷公司有的就纷纷跑路的最大原因。没有放贷资质还违规发放贷款！
如果你发现这家网贷平台没有放贷资质，反而在私自以公司的资金在放款，那你可以直接举报。
这样的话，债务关系就不成立啦。想要钱的话，必须要出借人出面授权才可以。
（图文无关）
二、小贷
小贷其实就是小额贷款公司的简称。是由自然人、企业法人与其他社会组织投资成立的公司。特点是不能吸收公众存款。这一点跟网贷平台是有区别的。
小贷公司借给别人的钱，必须是公司股东自己的。不能向外界集资，去年的e租宝就是这么干，然后就以非法集资的名义直接凉掉了。也不能直接向普通人贷款，只能借个体工商户或者企业。
也就是说，小贷公司是不能直接借给你钱，不然也算违法。违法就意味着……你懂得~
（图文无关）
三、网络小贷
网络小贷其实是现在最常见的放贷形式。虽然主要是小额贷款公司通过网络平台获取客户,但本质上还是小额贷款公司。只不过一个是线下放贷，一个是线上放贷而已。
但是，悄悄告诉你个秘（nei）密（mu），现有的网络小贷多数都是在违规向私人放贷。有的是不具备放贷资质，有的甚至连网贷牌照都没得。
当你碰到这些个小贷的时候，别管还不还钱，先举报一波再说。万一成功，那还不是美滋滋？
（图文无关）
总的来说，网贷本质是是信息中介机构，本身是不能放款的。而小贷跟网络小贷是相近的，二者区间不大。但从安全性上说，网络小贷会好很多。别问我为啥， 电影里上门泼油漆、打断腿的讨债都是线下的。
现在网上借钱的地方是越来越多了，各种网贷、小贷、网络小贷是层出不穷。对于很多不懂金融的朋友来说，这三个名词都差不多。实际上，这三个名词差距很大，如果你分得清楚，一个投诉电话就可能让放贷机构心惊胆战。
一、网贷
网贷并不是指在网上放贷的公司，而是网贷平台（俗称的p2p），说白了就是放贷的中介。让你跟放款的个人有个交流和担保的渠道，主要是赚一些服务费。
重点是，这种网贷平台是不能参与借款服务的！没有放贷资质就参与放款的网贷平台一旦被查到，就会受到严厉的行政处罚甚至要追求刑事责任。
这也是为什么国家政策一变严，网贷公司有的就纷纷跑路的最大原因。没有放贷资质还违规发放贷款！
如果你发现这家网贷平台没有放贷资质，反而在私自以公司的资金在放款，那你可以直接举报。
这样的话，债务关系就不成立啦。想要钱的话，必须要出借人出面授权才可以。
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二、小贷
小贷其实就是小额贷款公司的简称。是由自然人、企业法人与其他社会组织投资成立的公司。特点是不能吸收公众存款。这一点跟网贷平台是有区别的。
小贷公司借给别人的钱，必须是公司股东自己的。不能向外界集资，去年的e租宝就是这么干，然后就以非法集资的名义直接凉掉了。也不能直接向普通人贷款，只能借个体工商户或者企业。
也就是说，小贷公司是不能直接借给你钱，不然也算违法。违法就意味着……你懂得~
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三、网络小贷
网络小贷其实是现在最常见的放贷形式。虽然主要是小额贷款公司通过网络平台获取客户,但本质上还是小额贷款公司。只不过一个是线下放贷，一个是线上放贷而已。
但是，悄悄告诉你个秘（nei）密（mu），现有的网络小贷多数都是在违规向私人放贷。有的是不具备放贷资质，有的甚至连网贷牌照都没得。
当你碰到这些个小贷的时候，别管还不还钱，先举报一波再说。万一成功，那还不是美滋滋？
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总的来说，网贷本质是是信息中介机构，本身是不能放款的。而小贷跟网络小贷是相近的，二者区间不大。但从安全性上说，网络小贷会好很多。别问我为啥， 电影里上门泼油漆、打断腿的讨债都是线下的。
金融监督(金融监督管理总局关于P2P出借人风险专项清退通知)
金融宝p2p(金融宝典)
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