信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。那么如何认定信用卡诈骗罪，信用卡诈骗罪会被判几年呢？
律师解答:
（一）客体要件
本罪所侵害的客体是复杂客体，其既对国家有关的金融票证管理制度，具体来讲是信用卡的管理制度造成侵害，同时也给银行以及信用卡的有关关系人的公私财物所有权产生损害。犯罪对象是信用卡。所谓“信用卡”，是指信用卡公司（包括各类发卡机构）以持卡者的信用为条件，发给持卡人的用于购买商品、取得服务或者提取现金的一种信用凭证。以此凭证，持卡人可以到指定的地点进行消费，接受服务，如到商场、商店购买物品，到宾馆、饭店、娱乐场所享受服务等，而不必支付现金。尔后由信用卡指定消费的地点通常称为信用卡特约商户向发卡行支付款项，发卡行再从持卡人所存取的款项中扣除有关消费费用。同时，持卡人还可以凭卡到发卡机构指定的营业网点存取现金，信用卡只能供本人使用，不得转让或转借，更不能典当或抵押。
根据2004年12月29日《全国人民代表大会常务委员会关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》的规定，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
（二）客观要件
本罪在客观上表现为使用伪造的信用卡，使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。其具体行为表现为：
1、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗
所谓“使用”，包括用信用卡购买商品、在银行或者自动取款机上支取现金以及接受信用卡进行支付、结算的各种服务。这里“伪造的信用卡”，是指本法第l77条规定的伪造的信用卡，即使用各种非法方法制造的信用卡。对伪造的信用卡，有的是伪造者自己使用进行诈骗活动，也有的是伪造者将伪造的信用卡出售给他人或者送给他人，由他人使用，进行诈骗活动。无论是自己使用或者是由他人使用，对使用者来说，都属于“使用伪造的信用卡”的情形。使用伪造的信用卡，无论是进行购物或者接受各种有偿性的服务，在性质上都属于诈骗行为。
使用虚假的身份证明骗领信用卡后实际使用，进行刷卡消费或者提取现金，是信用卡诈骗犯罪出现的一种新情况，行为人在主观上的非法占有目的已经暴露无遗。将其增加规定为信用卡诈骗罪的行为之一，是完全必要的，为此，《刑法修正案（五）》增加规定了本行为要件。
2、使用作废的信用卡进行诈骗
所谓“作废的信用卡”，是指使用因法定的原因失去效用的信用卡。根据有关规定，作废的信用卡主要有以下几种：（1）信用卡超过有效使用期限而自动失效。根据发卡银行和信用卡种类不同、信用卡的有效使用期限也有所不同，有一年、二年、三年或更长时限的。对于超过有效使用期限而不再继续使用信用卡或仍需要继续使用而办理换卡手续的，都应将过期的信用卡交回发卡银行或者发卡公司。（2）信用卡持卡人在有效期限内中途停止使用该卡，此时该信用卡有效期虽未到，但在办理退卡手续后即归于作废的。（3）因挂失信用卡而使信用卡失效。
3、冒用他人的信用卡进行作骗
所谓“冒用他人的信用卡”，是指非持卡人以持卡人的名义使用持卡人的信用卡而骗取财物的行为。根据2018年11月28日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条第2款的规定，“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（1）拾得他人信用卡并使用的；（2）骗取他人信用卡并使用的；（3）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（4）其他冒用他人信用卡的情形。
根据2008年4月18日《最高人民检察院关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》的规定，拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为，属于本条第1款第（3）项规定的“冒用他人信用卡”的情形，构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。
4、使用信用卡进行恶意透支
信用卡的透支，是指持卡人在其发卡银行信用卡帐户上资金不足或已无资金的情况下，经过银行批准，持卡人仍可使用信用卡进行消费。信用卡的透支，实质上是银行向持卡人提供的消费信贷、即允许持卡人在资金不足的情况下，先行消费，以后再由持卡人补足资金，并按规定支付一定的利息。在我国各发卡银行一般均规定允许持卡人在一定限额内进行短期的善意透支。
根据本条第2款规定，恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（1）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（2）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（3）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（4）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（5）使用透支的资金进行犯罪活动的；（6）其他非法占有资金，拒不归还的情形。
根据该《解释》第7条的规定，催收同时符合下列条件的，应当认定为本解释第六条规定的“有效催收”：（1）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；（2）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；（3）两次催收至少间隔三十日；（4）符合催收的有关规定或者约定。对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。
本罪必须是利用信用卡诈骗，数额较大的行为。
根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条的规定，使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为本条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为本条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为本条规定的“数额特别巨大”。第8条规定，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为本条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为本条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为本条规定的“数额特别巨大”。
根据该《解释》第9条的规定，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。根据该《解释》第11条的规定，发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的，以其他犯罪论处。
根据2022年4月29日《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第四十九条的规定，进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：（一）使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；（二）恶意透支，数额在五万元以上的。本条规定的“恶意透支”，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的。恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉。但是，因信用卡诈骗受过二次以上处罚的除外。
（三）主体要件
本罪的主体是一般主体，凡达到刑事责任年龄、具有刑事责任能力的自然人均可构成。单位不能成为本罪的主体。对于单位十分明显地以非法占有为目的，利用信用卡诈骗银行和其他金融机构贷款，符合刑法第224条规定的合同诈骗罪构成要件的，应当以合同诈骗罪定罪处罚。
（四）主观要件
本罪在主观上只能由故意构成，并且必须具有非法占有公私财物的目的。如果行为人确无诈骗故意，即使违反有关信用卡管理规定获取了财物，也不能以犯罪论处。如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支，误用他人信用卡等，均不能作犯罪论处。
犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条 【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
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【刑法条文】
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
【证据要点】
（一） 犯罪嫌疑人供述和辩解
1、犯罪嫌疑人基本情况。
2、对犯罪过程的供述。包括：
（1）利用信用卡进行诈骗的时间、地点、方法（①使用伪造的信用卡；②使用以虚假的身份证明骗领的信用卡；③使用作废的信用卡；④冒用他人信用卡；⑤恶意透支）。
（2）所使用信用卡的类型、
（3）实施信用卡诈骗行为的知情人、经办人。
（4）伪造信用卡的设备、
（5）诈骗数额、获取非法利益、挥霍情况。
（6）犯罪嫌疑人资信情况（还款能力）。
（7）恶意透支的，透支的数额，发卡银行的催缴情况（催缴时间、次数），公安机关立案前偿还情况。
（8）是否曾因信用卡诈骗受过查处、处罚等。
3、犯罪主观情况。包括：
（1）通过犯罪行为所希望达到的结果(非法占有金融机构资金)。
（2）对明知即视为非法占有目的的供述（①明知没有还款能力而大量透支，无法归还；②肆意挥霍透支的资金，无法归还；③透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收；④抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款；⑤使用透支的资金进行违法犯罪活动）。
（3）刺激、促使犯罪嫌疑人实施犯罪的内心起因、思想活动及（债务缠身、追逐享乐等）。
4、共同犯罪情况。包括犯意的提起、策划、联络、分工、实施、分赃等情况，以及每一人在共同犯罪中所起的地位和作用。
5、对影响量刑的供述与辩解。包括犯罪嫌疑人对有罪无罪、法定从重从轻情节的供述及辩解。
（二）被害人陈述
1、被害人基本情况。
2、被害人对被骗过程的陈述。包括：
（1）被诈骗的时间、地点、经过、手段、结果；
（2）财产损失情况；
（3）犯罪嫌疑人所使用的信用卡类型、作案方法；
（4）恶意透支、催缴还款（时间、次数）情况。
（三）证人证言
1、银行工作人、知情人员证言。包括犯罪嫌疑人如何使用作废信用卡、被冒用信用卡、如何诈骗等情况。
2、作废信用卡、被冒用信用卡的原卡持有人证言。包括对信用卡的申领、使用、保管、处置等情况。
（四）物证、书证
1、物证。包括：
（1）作案使用的伪造、作废、冒用、恶意透支信用卡原物及照片；
（2）作废、冒用、恶意透支信用卡办理信用卡影印件；
（3）犯罪嫌疑人诈骗所得赃款和利用赃款所购买的物品实物及照片；
（4）犯罪嫌疑人伪造信用卡的设备及照片。
2、书证。包括：银行被骗款项账单、记账凭证、被恶意透支的款项账单、银行催缴还款凭证。
（五）鉴定意见
（1）信用卡真伪鉴定；
（2）涉案财物的司法会计定等。
（六）勘查、辨认等形成的笔录
1、现场勘查笔录（伪造、存放信用卡现场）。包括：
（1）勘查时间、地点、人员；
（2）现场方位、空间、大小及建筑布局；
（3）犯罪工具及涉案物品的具体位置、种类、数量级分布情况；
（4）提取物品的名称、数量、标记和特征。
2、辨认笔录。包括：
（1）犯罪嫌疑人辨认笔录（①对犯罪现场，共同犯罪嫌疑人，作案工具，伪造的信用卡及包装的辨认；②对其他与案件有关物品、场所的辨认）；
（2）受害人、证人辨认笔录（①对犯罪现场，犯罪嫌疑人，作案工具，伪造的信用卡及包装的辨认；②对其他与案件有关物品、场所的辨认）。
（七）视听资料、电子证据
1、视听资料。包括：
（1）监控视听资料（①金融机构记录犯罪嫌疑人使用信用卡过程监控视频；②执法记录仪记录民警现场处置视频资料；③其他监控视频）。
（2）相关人员通过录音录像设备拍摄的视听资料（现场当事人、证人用手机、相机等设备拍摄的反映案件情况的资料）。
（3）其他与案件有关的视听资料（勘验有关场所、提取假币等物证形成录像资料等）。
2、电子证据。包括犯罪嫌疑人刷卡消费、挥霍所骗钱款的电子证据。
（八）其他证据材料
1、犯罪嫌疑人自书、投案、前科劣迹材料及户籍证明材料等。
2、抓获经过、出警经过、报案材料等。
免责声明：本号所有资料均
转自：法纳刑辩
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
【构成要件】
本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。
本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。
本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。
本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。
【常见手段】
1、使用伪造的信用卡
使用伪造的信用卡。所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，使用伪造的信用卡购买商品、在银行或自动柜员机上支取现金以及接受服务等行为。包括自己伪造然后又使用和明知是他人伪造而自己使用。
2、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
即使用违反本人居民身份证、军官证或者境外居民护照的真实内容的虚假身份证明，以欺骗手段领取信用卡，并使用该信用卡的行为。
3、使用作废的信用卡
作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据规定，作废的信用卡主要包括三种情形：
（1）信用卡超过有效期限而自动失效；
（2）持卡人在有效期内停止使用退回原发卡机构而失效；
（3）因挂失而使信用卡失效。
4、冒用他人的信用卡
是指行为人非法以持卡人的名义使用信用卡骗取财物或服务的行为。如使用拾得的信用卡，使用代他人保管的信用卡，骗取他人信用卡并使用，窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的，以及其他冒用他人信用卡的情形。
5、恶意透支
所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
最高人民法院、最高人民检察院联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了恶意透支包括六种情形：
该《解释》对“恶意透支”构成犯罪的条件也作了明确的规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。可以看出，构成“恶意透支”有两个实质性条件，一是必须经过发卡银行两次催收，二是超过三个月仍不归还，二者需同时具备。对于前面所述的“限额”，该《解释》也作了具体的规定，即透支数额在1万元以上就达到本罪数额上的立案标准。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
【量刑标准】
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
1、数额较大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。
2、数额巨大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大” ；
恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。
3、数额特别巨大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支，数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”
信用卡诈骗罪辩护技巧
作为辩护人，在为信用卡诈骗罪的犯罪嫌疑人进行辩护前，与其他诈骗类犯罪一样，需理清罪与非罪的界限：
l、构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。
只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才能构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自已的信用卡借给自己的亲属、朋友等使用的，在客观表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是经持卡人同意的，使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此，虽然这种行为违反了信用卡使用规定，但不具备信用卡诈骗罪的构成要件，不应认定为信用卡诈骗罪。
2、分清善意透支与恶意透支。
善意透支与恶意透支的区别，最主要的在于行为人的主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。换言之，善意透支是先用后还，没有占有透支款的意思；恶意透支是明知不能偿还或不愿偿还而故意透支，具有非法占有透支款的目的。恶意与善意的标准主要是行为人的主观意图，具体可从以下几方面进行判断：
（1）行为人是否虚构或隐瞒了自己的真实身份。
凡是行为人虚构身份进行透支的，就可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的，是恶意透支，而不是善意透支。
（2）行为人透支的行为方式。
行为人谎称自己的信用卡丢失，向银行办理挂失手续后，又进行多次或大量透支消费的，说明其主观上具有非法占有他人财物的目的，属于恶意透支。
（3）是否已经发卡银行两次催收超过三个月仍然没有归还？
这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有收到有关通知或文书，超过一定期限没有归还的，不属于“恶意透支”。
同时，客观上超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的推定为具有以非法占有为目的的“恶意透支”，但除了通过该客观行为予以推定外,还应考虑行为人是否有正当的抗辩理由,例如持卡人暂时资金周转困难，家庭发生重大变故等暂时无法偿还而无非法占有目的的。
（4）行为人是否具有还款的能力或是否明知没有还款能力而大量透支？
持卡人明知没有偿还能力而大量透支导致最后无法还款的，可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的；行为人在透支后有能力偿还透支的本息却拒不偿还的，可认定为“恶意透支”。
（5）透支后的表现。
恶意透支的行为人在透支后往往大肆消费或进行其他违法犯罪活动，或者透支得手后逃之夭夭。而善意透支的行为人在透支后往往能及时向发卡银行增添存款，补足透支款，并按规定交付利息。
同时辩护人还应注意“恶意透支”立案标准是一万元，是指行为人拒不归还或尚未偿还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
3、如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，不能以犯罪论处：
(1)不知使用的是伪造、作废的信用卡的。
实践中可能存在这类情况，即他人谎称为行为人办了信用卡而将伪造、作废的信用卡交由行为人去获取财物，行为人对此信以为真；或是行为人误用他人伪造的、作废的信用卡的。对类似情况当然不能认为行为人有诈骗故意。
(2)误用他人信用卡或者虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。
行为人自己拥有信用卡但因过失或其他原因错拿他人的信用卡而使用的，行为人并非出于故意，当然不能以犯罪论处，还有行为人对使用他人的信用卡是明知的，但行为人是经持卡人同意而使用或解自己燃眉之急等原因而使用，由于行为人没有非法占有他人财物的目的，也不应以犯罪论处。
（3）银行催收存在瑕疵，包括催收次数不足两次，催收没有催收记录，催收方法不适当或催收通知未送达等。
4、银行提供的信用卡账单中所包含的由于透支所产生的利息不应计入“恶意透支的数额”。
信用卡诈骗罪的认定需以非法占有为目的，而信用卡的特征决定了行为人对银行利息没有以非法占有为目的的犯罪故意。行为人恶意透支，针对的只能是银行借出的本金；至于银行根据刷卡结算记录计算的银行利息，如果借款人在免息期内还款，则不计利息；只有逾期还款才计算利息，因此，利息具有不确定性，被告人主观上对银行的利息不具有以非法占有为目的的主观故意。
5、恶意透支型信用卡诈骗中，分期还款情况下未到期的还款数额不应认定为诈骗数额。
当持卡人透支数额较大，在规定的还款期限内一时无法偿还全部款项时通常会以分期的方式延缓还款时间、减少还款金额，在分期还款的情况下，当行为人有一期或几期到期未还款项，银行便将剩余期数全部提前到期，在报案时通常将全部未还本金计算为诈骗数额，但分期付款是经发卡银行许可的，且对于未到期款项也不满足经银行两次催收、超过三个月仍未还款的条件，难以就此认定行为人对全部未归还款项具有非法占有的目的，不能认定为诈骗数额。
此外，在量刑和免责方面。2009年12月3日最高法、最高检出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中第6条第5款规定：
持卡人还款后,免责情形有两种：
一是公安机关立案前,情节显著轻微,可以免责;
二是公安机关立案后人民法院判决前,情节轻微的,可以免责。
但以实际办案情况可以看出,持卡人通常是在公安立案后,移送审查起诉之前已经偿还全部欠款,因法律没有规定这个阶段持卡人还款后,情节轻微的,可以免责,因此公安机关通常会将案卷继续移交检察机关审查起诉,最终的处理结果也只有三种:不起诉,缓刑,免于刑事处罚。
安全提示
1、克服贪欲这个人性的弱点。只要遇到适当的时机，贪欲之心就会超越人的理性和理智，使人产生犯罪之心，而信用卡本身以个人信用为基本，具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手，这种特点结合贪欲就会动摇人的意志，在这种情况下，人就可能走向犯罪之路。作为消费者，为了防止自身陷入“信用卡诈骗罪”，应该防微杜渐，最好的办法就是理性消费、在经济上量力而行。
2、尽量不要使用信用卡取现（套现）。即便从经济角度看，使用信用卡取现，转账还要收取一定的手续费也不划算。更不应该透支（套取）信用卡理财，发放高利贷赚取差额。
3、切勿以虚假的身份证明及资信材料办理信用卡申请。虽然办卡人员在办卡时给予“通融”或故意张只眼闭只眼。但那只是办卡人员的业绩，不代表发卡单位或银行予以认可。当无法偿还透支款项，案件进入司法程序后，存在被认定“恶意”提供虚假信息，存在诈骗故意。
4、接到银行的催收后，能够归还透支款项的应尽量归还，尚未能完全归还的，应积极与催收银行进行协商分期归还或其他暂停归还的方案。
信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
【构成要件】
本罪的客体为复杂客体，即信用卡的管理秩序和公私财物的所有权。
本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。
本罪的主体是一般主体，自然人可成为本罪的犯罪主体。
本罪的主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成本罪。
【常见手段】
1、使用伪造的信用卡
使用伪造的信用卡。所谓伪造的信用卡，是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡。所谓使用，是指以非法占有他人财物为目的，使用伪造的信用卡购买商品、在银行或自动柜员机上支取现金以及接受服务等行为。包括自己伪造然后又使用和明知是他人伪造而自己使用。
2、使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
即使用违反本人居民身份证、军官证或者境外居民护照的真实内容的虚假身份证明，以欺骗手段领取信用卡，并使用该信用卡的行为。
3、使用作废的信用卡
作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡。根据规定，作废的信用卡主要包括三种情形：
（1）信用卡超过有效期限而自动失效；
（2）持卡人在有效期内停止使用退回原发卡机构而失效；
（3）因挂失而使信用卡失效。
4、冒用他人的信用卡
是指行为人非法以持卡人的名义使用信用卡骗取财物或服务的行为。如使用拾得的信用卡，使用代他人保管的信用卡，骗取他人信用卡并使用，窃取、收买、骗取或以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的，以及其他冒用他人信用卡的情形。
5、恶意透支
所谓恶意透支，根据《刑法》第196条第二款的规定，是指信用卡的持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
最高人民法院、最高人民检察院联合公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了恶意透支包括六种情形：
该《解释》对“恶意透支”构成犯罪的条件也作了明确的规定：持卡人以非法占有为目的，超过规定的限额或者规定期限透支，并且经过发卡行两次催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。可以看出，构成“恶意透支”有两个实质性条件，一是必须经过发卡银行两次催收，二是超过三个月仍不归还，二者需同时具备。对于前面所述的“限额”，该《解释》也作了具体的规定，即透支数额在1万元以上就达到本罪数额上的立案标准。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
【量刑标准】
第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
1、数额较大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”。
2、数额巨大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大” ；
恶意透支，数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”。
3、数额特别巨大标准：
使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支，数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”
信用卡诈骗罪辩护技巧
作为辩护人，在为信用卡诈骗罪的犯罪嫌疑人进行辩护前，与其他诈骗类犯罪一样，需理清罪与非罪的界限：
l、构成冒用他人信用卡进行诈骗犯罪的行为人主观上必须具备骗取他人财物的目的。
只有主观上具备诈骗的故意，客观上有冒用他人信用卡的行为，才能构成本罪。实践中有的信用卡持有人将自已的信用卡借给自己的亲属、朋友等使用的，在客观表现形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行为是经持卡人同意的，使用人在主观上并不是以非法占有持卡人的财物为目的，因此，虽然这种行为违反了信用卡使用规定，但不具备信用卡诈骗罪的构成要件，不应认定为信用卡诈骗罪。
2、分清善意透支与恶意透支。
善意透支与恶意透支的区别，最主要的在于行为人的主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。换言之，善意透支是先用后还，没有占有透支款的意思；恶意透支是明知不能偿还或不愿偿还而故意透支，具有非法占有透支款的目的。恶意与善意的标准主要是行为人的主观意图，具体可从以下几方面进行判断：
（1）行为人是否虚构或隐瞒了自己的真实身份。
凡是行为人虚构身份进行透支的，就可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的，是恶意透支，而不是善意透支。
（2）行为人透支的行为方式。
行为人谎称自己的信用卡丢失，向银行办理挂失手续后，又进行多次或大量透支消费的，说明其主观上具有非法占有他人财物的目的，属于恶意透支。
（3）是否已经发卡银行两次催收超过三个月仍然没有归还？
这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。持卡人没有收到有关通知或文书，超过一定期限没有归还的，不属于“恶意透支”。
同时，客观上超过规定限额或规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的推定为具有以非法占有为目的的“恶意透支”，但除了通过该客观行为予以推定外,还应考虑行为人是否有正当的抗辩理由,例如持卡人暂时资金周转困难，家庭发生重大变故等暂时无法偿还而无非法占有目的的。
（4）行为人是否具有还款的能力或是否明知没有还款能力而大量透支？
持卡人明知没有偿还能力而大量透支导致最后无法还款的，可以说明其主观上具有非法占有他人财物的目的；行为人在透支后有能力偿还透支的本息却拒不偿还的，可认定为“恶意透支”。
（5）透支后的表现。
恶意透支的行为人在透支后往往大肆消费或进行其他违法犯罪活动，或者透支得手后逃之夭夭。而善意透支的行为人在透支后往往能及时向发卡银行增添存款，补足透支款，并按规定交付利息。
同时辩护人还应注意“恶意透支”立案标准是一万元，是指行为人拒不归还或尚未偿还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
3、如果存在下列情形可以证明行为人没有诈骗故意的，不能以犯罪论处：
(1)不知使用的是伪造、作废的信用卡的。
实践中可能存在这类情况，即他人谎称为行为人办了信用卡而将伪造、作废的信用卡交由行为人去获取财物，行为人对此信以为真；或是行为人误用他人伪造的、作废的信用卡的。对类似情况当然不能认为行为人有诈骗故意。
(2)误用他人信用卡或者虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。
行为人自己拥有信用卡但因过失或其他原因错拿他人的信用卡而使用的，行为人并非出于故意，当然不能以犯罪论处，还有行为人对使用他人的信用卡是明知的，但行为人是经持卡人同意而使用或解自己燃眉之急等原因而使用，由于行为人没有非法占有他人财物的目的，也不应以犯罪论处。
（3）银行催收存在瑕疵，包括催收次数不足两次，催收没有催收记录，催收方法不适当或催收通知未送达等。
4、银行提供的信用卡账单中所包含的由于透支所产生的利息不应计入“恶意透支的数额”。
信用卡诈骗罪的认定需以非法占有为目的，而信用卡的特征决定了行为人对银行利息没有以非法占有为目的的犯罪故意。行为人恶意透支，针对的只能是银行借出的本金；至于银行根据刷卡结算记录计算的银行利息，如果借款人在免息期内还款，则不计利息；只有逾期还款才计算利息，因此，利息具有不确定性，被告人主观上对银行的利息不具有以非法占有为目的的主观故意。
5、恶意透支型信用卡诈骗中，分期还款情况下未到期的还款数额不应认定为诈骗数额。
当持卡人透支数额较大，在规定的还款期限内一时无法偿还全部款项时通常会以分期的方式延缓还款时间、减少还款金额，在分期还款的情况下，当行为人有一期或几期到期未还款项，银行便将剩余期数全部提前到期，在报案时通常将全部未还本金计算为诈骗数额，但分期付款是经发卡银行许可的，且对于未到期款项也不满足经银行两次催收、超过三个月仍未还款的条件，难以就此认定行为人对全部未归还款项具有非法占有的目的，不能认定为诈骗数额。
此外，在量刑和免责方面。2009年12月3日最高法、最高检出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中第6条第5款规定：
持卡人还款后,免责情形有两种：
一是公安机关立案前,情节显著轻微,可以免责;
二是公安机关立案后人民法院判决前,情节轻微的,可以免责。
但以实际办案情况可以看出,持卡人通常是在公安立案后,移送审查起诉之前已经偿还全部欠款,因法律没有规定这个阶段持卡人还款后,情节轻微的,可以免责,因此公安机关通常会将案卷继续移交检察机关审查起诉,最终的处理结果也只有三种:不起诉,缓刑,免于刑事处罚。
安全提示
1、克服贪欲这个人性的弱点。只要遇到适当的时机，贪欲之心就会超越人的理性和理智，使人产生犯罪之心，而信用卡本身以个人信用为基本，具有非及时结算和可以透支的特点容易使犯罪人轻易得手，这种特点结合贪欲就会动摇人的意志，在这种情况下，人就可能走向犯罪之路。作为消费者，为了防止自身陷入“信用卡诈骗罪”，应该防微杜渐，最好的办法就是理性消费、在经济上量力而行。
2、尽量不要使用信用卡取现（套现）。即便从经济角度看，使用信用卡取现，转账还要收取一定的手续费也不划算。更不应该透支（套取）信用卡理财，发放高利贷赚取差额。
3、切勿以虚假的身份证明及资信材料办理信用卡申请。虽然办卡人员在办卡时给予“通融”或故意张只眼闭只眼。但那只是办卡人员的业绩，不代表发卡单位或银行予以认可。当无法偿还透支款项，案件进入司法程序后，存在被认定“恶意”提供虚假信息，存在诈骗故意。
4、接到银行的催收后，能够归还透支款项的应尽量归还，尚未能完全归还的，应积极与催收银行进行协商分期归还或其他暂停归还的方案。
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