银行贷款利率怎么算？其实大家最关心的就是“我的贷款利率是多少？怎么算？”
我们都知道银行贷款的还款方式有：等额本息、先息后本、等额本金还款，很多产品页面会显示说日利率多少，但是你知道月利率是多少吗？其实也很简单，只要知道公式要我们算利率基本就迎刃而解了。
公式：利率=利息量/本金/时间*100%
月利率=日利率*30天
年利率=月利率*12天
年利率=日利率*360天
像一些贷款产品显示日利率为0.03%，那么我们可以通过上述公式就可以计算出，这个贷款的月利率为0.03%*30天=0.9%；
年利率为0.03%*360天=10.8%。
而我们的利息又是怎么算出来的呢？
我们可以看下这个公式：利息=本金×利率×贷款期限
假如你贷款10万，月利率0.65%，那么年利率为0.65%*12=7.8%，
而每月的利息为100000*0.65%*1个月=650；
一年的总利息为650*12=7800。
还有我们常说的月息几厘可能有时候大家会一下子反应不过来，我们换一种说话可能会更好理解。
比如月息5厘，也就是说你贷一万，一个月的利息就是50块钱。
1厘=0.001=0.1%
下期出什么内容呢？小编也还没想好，大家有想知道的金融知识吗？可以在评论区回复！
最近有朋友问我，他准备在手机银行上贷款，有先息后本、等额本金、等额本息等还款方式，不知道利息应如何计算。
以贷款10万元，期限一年（12个月），年利率4.6%为例：
1、如果从利息的绝对额来计算，等额本金还款方式的利息最少。
（1）先息后本方式，一年的利息：100000*4.6%=4600元，每月还利息：4600/12=383.33元，一年后到期还本金10万元。
（2）等额本金方式，由于每个月都在还本金，已归还的本金不再计息，故每月归还的利息递减。每月归还本金：100000/12=8333.33元。第一个月归还利息：100000*4.6%/12=383.33元,第一个月归还的本息合计：8333.33 383.33=8716.66元。第二个月归还利息：（100000-8333.33）*4.6%/12=351.39元，第二个月归还的本息合计：8333.33 351.39=8684.72元。以此类推，一年总的利息为2491.67元。
（3）等额本息方式，即每月偿还相同数额的贷款(包括本金和利息)，按年金折现方法计算，由于计算过程比较复杂，直接采用贷款计算器计算，每月归还8542.43元，一年总的利息2509.14元。
2、如果从实际年化贷款利率计算，先息后本方式的实际年化利率最低。
（1）先息后本方式：由于是一年后到期归还本金，相当于10万元的本金使用了一年，实际年化利率就是名义利率4.6%。
（2）等额本金与等额本息方式，由于每月都在归还本金，10万元的本金的实际使用时间都短于一年。以等额本金为例，每月归还本金8333.33元。相当于8333.33元使用了一个月，16666.67元使用了两个月，25000元使用了三个月，以此类推。由于实际年化利率的计算公式比较复杂，不再列示过程，计算结果的实际利率约为名义利率的两倍，4.6%*2=9.2%。
3、还款方式比较。
（1）先息后本：总利息最高（4600元），每月还款额最小，实际年化低率最低，还本压力集中在最后一期。
(2) 等额本金:总利息最低（2491.67元），每月还款金额递减，实际年化利率高。如果贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。
(3) 等额本息:总利息居中（2509.14元），每月还款金额相等，实际年化利率高。如果贷款用于经营，要测算回报率是否高于实际年化率。
“线上根本约不到”
“线下排队2-6个月不等”
……
眼下最热的话题，莫过于“提前还房贷”。
那么为何大家突然都选择提前还贷？我们又能不能跟风呢?本期3分钟一起分析下。
1月5日，央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。
（
多地房贷利率自此开始密集被下调。据诸葛找房统计的数据，截至今年1月30日，中国已经有30城下调首套房贷款利率下限，除兰州外，其余29个城市房贷利率均已处于“3时代”。
随之而来的，是越来越多有房贷的人盘算起“提前还贷”的事。
有网友调侃称：这是不想给银行“打工”了……
那么房贷利率下调对于大家来说不是好事吗？为什么忽然都着急还钱了呢?
原因有很多，其中有三点最值得关注：
一来，不少人的房贷利率远高于当前房贷利率水平。
相关数据显示，2022年以前买房的小伙伴，不少人的执行房贷利率都超过了5%。
关于这块，有小伙伴可能想问：现在主流的房贷利率定价方式是LPR浮动利率，那么在每年重新定价时, 房贷利率不是会随着LPR下调而下调么?
浮动利率定价方式= LPR(贷款市场报价利率) 基点(1个基点是0.01%)
这话没错，但问题是“基点”在合同期限内是固定不变的，且在市场较热的时候还可能被银行定的比较高。
因而即便每年有重新调整的机会，不少存量房贷利率依旧明显高于当前房贷利率。
二来，2022年，大家的理财收益普遍不佳。
过去一年，股票、基金市场较为震荡，一贯稳健的银行理财产品也曾两次出现大面积“破净”现象。
也就是说，大家全年在投资上大概率是亏钱的，也就谈不上收益率能覆盖贷款利率了。
另外，大家对楼市的预期开始回归理性。
如此综合考虑下来，“提前还房贷”省利息的优点在眼下也就显得更有吸引力了。
举个简单的例子。
假设A在2018年10月购买了首套房，融360的数据显示，当月全国首套房贷款平均利率处在了5.71%的阶段性高点。
基于此，再假设A以等额本息、固定利率5.71%的方式还100万的商业贷款(只为简单说明问题)，贷款年限30年，2018年10月首次还款，那么：
每月还款额为5810.34元
应还利息总额为109.17万元
眼下A打算在2023年2月提前还贷20万元(剩余贷款部分：仍用等额本息，利率未变，还款期限不变)，那么：
每月还款额为4555.07元
相比不提前还款，节省利息17.53万元
再进一步，A打算2023年2月一次性还清放贷，那么：
其需要准备现金92.57万元
相比不提前还款，节省的利息总额为81.15万元
可见， 提前还房贷，无论选择还部分还是选择还清，都能省一大笔钱。
讨论到这里，大家最关心的问题来了：眼下有房贷且手头上有大笔流动资金的人，最好的选择就是 “提前还房贷”吗?
3分钟的答案是不一定!
因为每个人的情况并不一样，究竟要不要提前还，除了考虑资金外，还需要进一步分析：
第一，判断下自己的投资理财能力强不强。
2022年市场整体赚钱效应是不佳，但不代表始终会如此。
如果你的投资理财能力较强，未来用提前还贷的钱做投资大概率可以拿到比贷款利率更高的收益，那么不管房贷利率多高都没必要着急还钱。
第二，权衡下自己房贷的还款方式、还款时间。
一般来说，房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金。
它们的算法较为复杂，我们可以简单的理解下：
等额本息，月还款金额固定，但前期偿还利息多、本金少。
等额本金，月还款金额会越来越少，它是把还款期内贷款总额等分，每月偿还同等本金和剩余贷款产生的利息。
基于此，有业内人士建等额本息下，贷款周期的前1/2期限内提前还贷更为划算；而等额本金则最好是在贷款周期的前1/3期限内提前还贷。议：
也就是说：
（1）如果你还房贷的年限较短，且对自己的投资理财能力没啥信心，那么眼下可以考虑提前还贷。
（2）但如果你房贷还款年限已较长，又或看好后市，相信自己做别的投资能拿到比贷款利率更高的收益，那么就没必要着急提前还贷。
......
好了，关于“提前还贷”这些事，你弄明白了吗?
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每月还款额为5810.34元
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每月还款额为4555.07元
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再进一步，A打算2023年2月一次性还清放贷，那么：
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一般来说，房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金。
它们的算法较为复杂，我们可以简单的理解下：
等额本息，月还款金额固定，但前期偿还利息多、本金少。
等额本金，月还款金额会越来越少，它是把还款期内贷款总额等分，每月偿还同等本金和剩余贷款产生的利息。
基于此，有业内人士建等额本息下，贷款周期的前1/2期限内提前还贷更为划算；而等额本金则最好是在贷款周期的前1/3期限内提前还贷。议：
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