最近操作抵押案例比较多，根据抵押场景和对应的产品，给大家做一个分类总结
分为6种，有所重叠，上下篇一共3000多字建议收藏。
1. 双新产品
2. 单新产品
3. 额度最大产品
4. 利率最低产品
5. 贷款期限最长产品
6. 征信要求宽松产品
1. 双新产品
房产证未满1个月，营业执照变更或注册未满3个月，双新产品，各个银行定义大同小异。
客户画像：
工薪族居多
少部分自由职业者
应用场景：
各种变相买F居多（包含但不限于垫资买房）
一定程度上避免了资金流入楼市的尴尬处境，
因为从时间轴上来说，你是买房在先，抵押在后，不存在抵押资金流入房产的顺向时向。
这一类市面对应的产品年化：在3.75-3.95%3年先息后本10年循环，无本续贷，基本也就那么几家相差不多。（以上是2023年3月报价）
着重点：在下款速度
因为各种变相买F的场景中，成本的大头不在产品利息，而是在垫资上，所以，下款速度减少垫资时间，才是节省费用所在。
2.单新产品
房产或者执照是新的，都未满1个月
应用场景在：
A，工薪族抵押无执照
B，生意人买二套房后全款抵押泵出资金
A类的情况基本要解决的就是按揭结清时长。
现在提前还款这个话题全国讨论得沸沸扬扬，涂销时间延长，导致垫资成本变相增加，本来1个月按揭银行就能涂销，现在卡着几个月。
好在，办法总比问题多
现在有0.8%包3个月的垫资优惠方案，虽然合作的只有部分银行，但的确减少部分人一大笔资金成本，毕竟传统垫资成本是远远超过这个价格的。
这种场景需求的抵押产品：年化3.65%，3年先息后本10年循环无本续贷，等额本息也有，只是大部分人做经营抵押都会喜欢先息后本，资金利用率比较高，而且现在可以无本续贷，谁还想老实巴交按月还本金降低自己的生活质量。
B场景，可归到垫资买房的场景去，可选择的范围会比双新多一些。
基本年化3开头的先息后本10年期的，只要生意做的好，都可以选择。
主要侧重额度还是利率，大部分做生意的，都是能泵多一分钱在手里绝对不会放过半分，
项目的利润率只要超过抵押利率3%，就没有理由把钱留在砖头里。
3.额度最大化产品
在讲这个之前要说下，
资金三要素，流动性，收益性，安全性 不可三角
抵押产品的不可三角：额度，利率，门槛
额度高了，必定牺牲利率或者要求高门槛
利率低了，必定较难拉价或者提高门槛
门槛低了，必定控制额度或者提高利率
极少有十全十美的产品，毕竟，大部分的客户能去到找中介的客户，都不是十全十美的客户。
基于以上不可三角的情况
的确有额度最大化，所谓的1比1，
就是房子1000w给做出1000w的额度出来，
只是利率不可能是市面最低的，大概年化是在3.75%-4.85%的区间，利率不会多离谱，毕竟要遵循LPR定价上下浮动，讲抵押基础逻辑就讲过，大家可以复习下。
授信形式基本是：
第一次银行抵押授信大概是7-8成后追加二押，或者信用授信额度，
这样的形式来给到1比1，甚至是1比1.2的形式。
当然，这样大胆的授信，审批也要留心眼的，只挑好人好房。
最近有个小伙伴问我个问题，他想在增城买房，全款100w，到时候能不能1比1给他做出来，然后他白得一套房子。
增城100w的房子做1比1，从抵押的角度来说，是不可以的，因为随时跌价。
对于房子和客户资质都是有门槛的，不是什么房子都可以操作的。
生怕写得太长，写成2篇，可以找下文章列表第二篇
南方财经全媒体记者 唐曜华 深圳报道 在促消费的号召下，消费贷成为四季度银行重点推的品种之一，不少储户反映收到不止一家银行发送的消费贷短信，称在该银行可获得一定授信额度或可申请储备金等。
21世纪经济报道记者调研深圳地区部分银行了解到，今年以来消费贷利率持续走低，个别银行消费贷利率最低至3.6%，不少银行的利率也低至3.7%，具体要根据客户资质确定贷款利率和额度。银行在消费贷方面的创新也层出不穷。
为加码支持小微企业，不少银行个人经营贷利率相比消费贷更低。部分银行的个人经营贷利率甚至跌破3%。一些银行建议客户申请利率更低的个人经营贷，但需要注意的是，个人经营贷需要公司资料申请、需要赎红本，隐含一些额外成本，若为申请做假证还有法律风险。
“我们的消费贷利率优惠活动从9月份就开始，持续到今年底，明年还有没有不确定，要看额度是否用满。”邮储银行一客户经理告诉记者。据介绍，年初，华为、腾讯等公司员工优质客户消费贷利率也要4.5%，现在已经降到3.7%。
一位贷款中介告诉记者，现在工薪贷利率整体比较低，尤其四大行的利率更低。
记者了解到，目前邮储银行、工行、中行、招行等多家银行推出的消费贷（信用贷）利率最低为3.7%，贷款额度最多30万。农业银行更低，客户经理称最低可申请3.6%的消费信用贷。
这些消费贷大多根据客户的工作单位、公积金缴纳金额等因素确定贷款利率和额度，还有的结合客户房贷月供情况给其打分，世界500强企业、央企国企的员工通常获得利率更低、贷款额度更高。
“我们有一个企业白名单，在这个白名单里的企业员工每月公积金缴纳金额过万的，贷款额度通常可以达到30万。”某国有银行客户经理告诉记者。
目前部分银行对于消费贷的审批也趋于放宽，“相同评分、相同条件的借款人，现在能获得低利率的更多了，比如以前30%，现在40%的人可以申请到。”某股份行客户经理称。
这些消费贷期限大多1-3年，还款方式大多提供先息后本和等额本息两种方式。不过也并非所有银行都以低利率力推消费贷，也有的银行消费贷利率仍然要求5%以上。
“5%是市场的普遍水平，4%以下算比较优惠的利率。”上海某贷款中介告诉记者。
由于个人信用消费贷对客户资质要求较高，尤其看重工作单位，部分银行称为“工薪贷”，因此只有符合要求的客户才能申请到额度，或者只有符合条件的客户才能申请到相对优惠的利率。对于工作单位达不到要求的客户，银行会建议办理有抵押的消费贷或个人经营贷款。
即使有房产抵押，部分银行的个人抵押消费贷款利率比信用贷更高。比如工行一支行客户经理告诉记者，个人信用消费贷利率最低3.7%，有房产抵押的消费贷利率为4.35%，此类贷款优点在于可以贷更多额度，可贷房产评估值的7成左右，但需要赎红本等。
在支持小微企业、推行普惠金融的背景下，不少银行对个人经营贷款推行力度更大，有的客户经理建议申请利率更低的个人经营贷款。该行个人经营贷款利率只要3.45%，比个人信用消费贷款3.7%的利率更低。“只要持股10%以上的公司就可以，或者家里直系亲属有公司也可用来申请个人经营贷。”某大行客户经理称。
还有一家银行消费贷利率超过5%，个人经营贷利率最低为3.65%，“个人经营贷利率更低，主要是为了推行普惠金融。”该行客户经理称。
有贷款中介声称，个人经营贷利率甚至可以做到低至2.9%。不过记者咨询相关银行了解到，如果是等额本息还本方式的话，宣传的2.9%可能跟我们通常理解的年化利率概念不同，实际贷款利率应该也在3%以上。
等额本息还款方式为按揭贷款经常用到的还款方式，每月还款金额一样，包含利息和本金，对借款人而言每月还款压力更大，先息后本在贷款到期前每月只需还利息（按期数平均计算得出），到期再还本金，每月还款压力更小。消费者需要了解实际年化利率、利息支出总成本，并根据每月收支情况选择适合的还款方式。
对普通消费者来说，若为了更低利率申请个人经营贷也要小心“入坑”。比如某股份行的个人经营贷款虽然声称期限为5年，但其实需要每年借过桥资金还款再贷款，每年借过桥资金也将产生一笔不小的费用，并且还有续贷不上导致资金链断裂的风险。若个人经营贷款资金用于非经营用途，还有合规风险，一旦被查到变更用途可能会被银行要求提前还清贷款。
很多消费者可能收到过贷款短信或电话，其中部分推销电话是贷款中介打的，需要注意的是，通过贷款中介贷款可能有额外的费用支出或额外风险。
据记者了解，通过贷款中介从银行申请贷款需要给中介一笔中介费，比如贷款金额的1%，因此若符合银行贷款条件从银行直接申请贷款更划算，以免增加中介费支出。除非找不到愿意贷款的银行才找贷款中介，通过中介去物色愿意提供贷款的银行。通常银行不会跟中介达成密切合作关系，某国有行客户经理告诉记者，该行通常不会主动去跟中介合作。
（统筹：马春园）
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我们平常所去申请的贷款大部分都是信用贷款，也就是以自身个人信用做担保去借钱，如果钱还不上受到损失的就是个人信用。除此之外还有一种贷款方式为抵押贷款，而抵押贷款的利率相对于来说会有一些变化。
需要注意的一点就是，正规的抵押贷款都是需要在国家银行去办理的。指的就是用户提供房产、车辆、股票、证券等等，可以明显估算价值且变卖的物品作为抵押物，然后根据抵押物价格评估后银行借出贷款。
而需要注意区分一点的就是，抵押就是将财产所有权，在贷款未还清时间内转移给了债权人，也就是银行。而使用权还是在借款人手上的，期间可以正常使用该抵押物。
抵押贷款利率内每个银行所规定都是不同的，而根据不同城市、地区经济发展水平以及相关政策不同，该利率还会在小范围内有一些浮动。
不过不过从整体上面来看，银行抵押贷款利率还是以当前基准利率作为参考的，一般会在其之上稍微上调一些。
例如现在基准利率为4.65%，那么抵押贷款利率就会比这个数值高一点，大约可以达到5%左右。而且抵押贷款利率会受到、贷款用户、贷款金额、贷款时间、贷款方式、贷款银行等多方因素影响。
而明显影响抵押贷款利率的因素就是贷款方式，它会分为经营性抵押贷款，以及消费性抵押贷款两种。
经营性抵押贷款
如果字面意思所示，经营性抵押贷款就是将借出来钱，用于企业发展经营所用。不可以用于个人消费等方面，而且申请时需要提供营业执照和工商证明等材料。
因为经营性抵押贷款利率会在基准利率上浮20%，而且也会分为一年、一到五年、五年以上三个贷款时间。
就以今年LPR利率为示例，一年经营性抵押贷款利率为5.58%，一到五年就是5.8125%、五年以上大概就是6%左右了。
消费性抵押贷款
那么消费性抵押贷款同样也是，通过将财产抵押给银行来换取贷款，不过它的利率会稍微低一点。一般会基于当年基准利率上调10%，根据这个比例去计算一下就可以了。
首先我们需要知道银行分为国有银行和股份商业银行两种，抵押贷款利率国有银行是比股份商业银行低的，不过它对借款人资质审核也会严格一些。
国有银行指的就是国家直接控制、且100%控股的国有企业，目前有工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行这几个。
我们一般接触的就只是前面六个，也就是常说的六大行，抵押贷款也是在这几个银行去办理利率较低。
股份商业银行虽然国家也会控股一部分，但是允许私人和企业进行参股。例如光大银行、平安银行、招商银行、浦发银行等等，这些银行主要就是为了盈利，所以抵押贷款利率会高一些。
除了这两个之外，还有城市地区银行以及城乡信用社这些地区性的金融机构。如果在这里办理抵押贷款的话，可以达到基准利率的2.3倍，是十分不划算的。
那么总的来说，抵押贷款利率下限是由当前基准利率决定的，而上限则是会受到贷款银行、贷款方式、抵押物价值等多方面因素影响。如果想要获取最低利率的话，选择国有银行并进行消费性抵押贷款是最好的组合。
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我们平常所去申请的贷款大部分都是信用贷款，也就是以自身个人信用做担保去借钱，如果钱还不上受到损失的就是个人信用。除此之外还有一种贷款方式为抵押贷款，而抵押贷款的利率相对于来说会有一些变化。
需要注意的一点就是，正规的抵押贷款都是需要在国家银行去办理的。指的就是用户提供房产、车辆、股票、证券等等，可以明显估算价值且变卖的物品作为抵押物，然后根据抵押物价格评估后银行借出贷款。
而需要注意区分一点的就是，抵押就是将财产所有权，在贷款未还清时间内转移给了债权人，也就是银行。而使用权还是在借款人手上的，期间可以正常使用该抵押物。
抵押贷款利率内每个银行所规定都是不同的，而根据不同城市、地区经济发展水平以及相关政策不同，该利率还会在小范围内有一些浮动。
不过不过从整体上面来看，银行抵押贷款利率还是以当前基准利率作为参考的，一般会在其之上稍微上调一些。
例如现在基准利率为4.65%，那么抵押贷款利率就会比这个数值高一点，大约可以达到5%左右。而且抵押贷款利率会受到、贷款用户、贷款金额、贷款时间、贷款方式、贷款银行等多方因素影响。
而明显影响抵押贷款利率的因素就是贷款方式，它会分为经营性抵押贷款，以及消费性抵押贷款两种。
经营性抵押贷款
如果字面意思所示，经营性抵押贷款就是将借出来钱，用于企业发展经营所用。不可以用于个人消费等方面，而且申请时需要提供营业执照和工商证明等材料。
因为经营性抵押贷款利率会在基准利率上浮20%，而且也会分为一年、一到五年、五年以上三个贷款时间。
就以今年LPR利率为示例，一年经营性抵押贷款利率为5.58%，一到五年就是5.8125%、五年以上大概就是6%左右了。
消费性抵押贷款
那么消费性抵押贷款同样也是，通过将财产抵押给银行来换取贷款，不过它的利率会稍微低一点。一般会基于当年基准利率上调10%，根据这个比例去计算一下就可以了。
首先我们需要知道银行分为国有银行和股份商业银行两种，抵押贷款利率国有银行是比股份商业银行低的，不过它对借款人资质审核也会严格一些。
国有银行指的就是国家直接控制、且100%控股的国有企业，目前有工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行这几个。
我们一般接触的就只是前面六个，也就是常说的六大行，抵押贷款也是在这几个银行去办理利率较低。
股份商业银行虽然国家也会控股一部分，但是允许私人和企业进行参股。例如光大银行、平安银行、招商银行、浦发银行等等，这些银行主要就是为了盈利，所以抵押贷款利率会高一些。
除了这两个之外，还有城市地区银行以及城乡信用社这些地区性的金融机构。如果在这里办理抵押贷款的话，可以达到基准利率的2.3倍，是十分不划算的。
那么总的来说，抵押贷款利率下限是由当前基准利率决定的，而上限则是会受到贷款银行、贷款方式、抵押物价值等多方面因素影响。如果想要获取最低利率的话，选择国有银行并进行消费性抵押贷款是最好的组合。
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佰仟金融贷款(佰仟金融贷款是哪家银行发放的)
【本文标题和网址，转载请注明来源】现在银行房屋抵押贷款利率是多少?(现在银行房屋抵押贷款利率是多少？) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/348189.html
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