青岛日报社/观海新闻2月3日讯 “这款个人消费现在办理最低可至3.65%，您近期办理的话可以联系我。”中国银行青岛分行营业部的工作人员向观海新闻记者介绍。近期，不少银行加大了个人消费贷的优惠力度，部分银行将这类产品的贷款利率调至3.6%左右。记者咨询发现，当下个人消费贷的贷款利率下限低于往年，但个人办理消费贷业务有门槛，贷款利率和额度的获得更得综合考量。
银行个人消费贷年化利率相较于往年4%-6%的下限，近期持续走低。据统计，当下工、农、中、建四大国有行的消费贷产品利率最低利率均在4%以下，如工商银行融e借额度最高可至100万元，截至2023年3月31日年化利率低至3.7%，年限最长为5年；农业银行网捷贷额度最高30万元，年利率最低可至3.65%，年限为1年。建设银行建易贷额度最高30万元，年化利率最低3.95%，年限最长为3年。
而且，实际办理的利率可能比手机客户端展示和预审核的利率更低。如中国银行手机银行客户端展示随心智贷的年化利率最低3.95%，中国银行青岛分行营业部的一位工作人员表示，如果在柜台办理，利率最低可至3.65%。招商银行手机客户端的“闪电贷”给记者预审的额度为20万元，贷款利率为5.76%，而招行工作人员告诉记者，现在办理“闪电贷”可以从客户经理处申领优惠券，最低可至3.6%。
个人消费贷与信用卡刷卡、分期还款有何区别？某股份制银行的工作人员介绍，一般说来，个人消费贷的额度高于信用卡刷卡额度，同时贷款利率低于信用卡分期。记者在招商银行手机客户端发现，与闪电贷的20万元额度相比，信用卡刷卡的最高额度仅为5万元左右，且分期还款的年化利率达到7.65%。
贷款利率下降对消费者而言是明显利好，但并非人人都能从银行“薅羊毛”。银行对申贷客户的资质也有诸多限制，青岛银行2022年推出个人消费贷——海融易贷，额度一般在3000元-20万元。客服人员介绍，客户要申请该贷款需持有青岛银行的代发工资卡，或满足是国家公务员、教师、医生等公职人员，抑或是银行的优质客户等条件。在申贷环节，银行会综合贷款人的流水情况、征信状况、负债情况、收入水平、还款能力等多种因素给出可放贷额度和利率，公积金及社保缴纳情况、工作单位等也是重要参考指标。
据业内人士介绍，银行下调消费贷利率，一方面是抓住节点提升银行业绩，每年春节前后是各家银行推广个人消费贷款的最佳窗口期之一，客户在这段时间办理消费贷的优惠力度往往是最大的；另一方面，下调消费利率也有助于进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。
研究人士指出，2023年世界经济将面临增长下行的挑战，在外需仍然较为低迷的背景下，中国经济增长主要依靠扩大内需来实现。目前消费贷利率多在3.6％以上，仍有一定的压降空间，同时应加强居民信用管理与资金用途监管，避免利用信贷资金进行金融产品投资。（青岛日报/观海新闻记者 丁倩倩）
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伴随着个人消费市场复苏脚步的加快，银行消费贷成了各家金融机构的重要发力点。为了吸引客户，各家银行除了直接下调消费贷的利率之外，还推出了优惠措施。目前多数银行的最低年化利率已经降到了4%以下。
由于一直想要装修房子，王女士在去年就曾想过无需抵押，可以随借随还的消费贷，当时较高的利率让她望而却步，但最近王女士明显感受到了利率的变化。记者了解到大部分银行去年消费贷的利率普遍在5%~8%，然而从去年下半年开始，多家商业银行就相继开启消费贷利率优惠，针对特定的客户群体，利率最低已降至4%以下。
工作人员告诉记者，近期消费贷款产品的申请人数增加了很多，由于明显的利率优势，近期还有很多人选择结清网贷，转而开始使用消费贷。 值得注意的是不是所有人都可以申请到最低利率的消费贷，银行会设计相应的风险模型，审核贷款人的个人征信情况，社保、公积金、银行流水，甚至包括贷款人职业稳定性等。额度和利率会根据评估结果来进行调整，而且消费贷资金只能用于个人消费。
消费贷款作为银行零售业务转型的一个组成部分，目前贷款业务量占比在商业银行里还是相对较低，专家提醒银行以较低利率去竞争信用较好的客户，但仍需要注意风险管理。
（实习编辑：张徐俊）
广西新闻网-南国早报记者 廖敏
银行消费贷利率降了！随着个人消费市场的复苏，消费贷成为银行的重要发力点。为了吸引客户、抢占市场份额，各家银行除了加大营销力度，还直接下调消费贷利率。3月22日，记者走访发现，目前南宁市场上的银行消费贷利率较去年底有所下调，基本已降到4%（年化利率，下同）以下，多家银行消费贷利率低至3.65%。
关注：消费贷利率调至“3”字头
“我去年底借用了一笔消费贷用于添置家具，当时的利率是4%。这两天正犹豫着要不要再借用一笔用于添置家电，如今看到利率已降到3.65%，非常心动。”市民欧女士告诉记者，她借用的是一家国有大行的消费贷，可以直接在手机银行上操作申请、放款，利率下调降低了资金成本，她想趁着利率低借用消费贷来买大件家电。
记者进行多方走访了解到，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行等多家大行的消费贷利率均为“3”字头，在3.65%至3.85%之间；中信银行、广发银行、招商银行等股份行也通过发放利率折扣券等方式给予消费贷利率优惠，客户通过贷款审批测评后可获得相应的利率折扣券，最低能降到3.68%左右。
总的来看，银行消费贷线上审批的最高额度为20万元左右，想要获得更高额度则需要到银行柜台申请办理；消费贷贷款年限为1至3年不等，可随借随还，按日计息。
门槛：优质客户易获较低利率
不过，尽管大多数银行下调了消费贷利率，但不同客户享受的利率优惠或有差别。达到一定门槛、收入稳定的相对优质客户群体更容易享受到较低利率。
南宁一家国有大行的客户经理介绍说，自去年以来，该行的消费贷利率已经是第二次下调了，先是由4%降到3.85%，最近又降至3.65%。“我行的消费贷利率是有客群区分的，具体的额度和利率由系统根据客户情况自动审批。比如说，代发工资客户、房贷存量客户等‘白名单客户’一般都能获得3.65%的利率。但总的来说，消费贷利率整体是下降了。”
另一家股份行的贷款经理表示，该行在一季度冲刺“开门红”，消费贷利率最低可优惠至3.68%，最高可贷30万元，但要根据客户的社保缴纳、个人公积金等综合因素评估额度。
提醒：消费贷只能用于个人消费
消费贷利率缘何一降再降？银行人士表示，今年初召开的银保监会2023年工作会议明确表示，今年将把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。在这样的背景下，个人消费类贷款成为银行扩内需、促消费的重要发力点。
此外，商业银行重视个人消费贷款也是顺应市场之举。上述股份行的贷款经理坦言，之前商业银行个人贷款中，个人住房贷款占比较高，消费贷款占比较低。去年以来，个人住房贷款增速缓慢，因此不少商业银行将消费贷作为重要着力点。“降低贷款利率来抢占市场份额肯定是最有效的办法，而且近两年商业银行负债成本降低，这也为消费贷降低利率、提升产品吸引力提供了空间。”
消费贷利率降至“3”字头，让不少人心动不已。对此，业内人士也提醒，近期，消费类信贷复苏态势较好，但消费者要注意量力而行，合理控制自己的债务水平，切不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。
需要提醒的是，多名银行人士在受访中就消费贷资金使用、流向问题强调，消费贷资金只能用于个人消费，比如房屋装修、日常消费等，不得流向楼市及其他投资理财市场。违规使用情况一经发现，银行会收回所有贷款额度，并要求立马偿还借款，这种行为也会被纳入征信系统，影响到今后的贷款申请。
广西新闻网-南国早报记者 廖敏
银行消费贷利率降了！随着个人消费市场的复苏，消费贷成为银行的重要发力点。为了吸引客户、抢占市场份额，各家银行除了加大营销力度，还直接下调消费贷利率。3月22日，记者走访发现，目前南宁市场上的银行消费贷利率较去年底有所下调，基本已降到4%（年化利率，下同）以下，多家银行消费贷利率低至3.65%。
关注：消费贷利率调至“3”字头
“我去年底借用了一笔消费贷用于添置家具，当时的利率是4%。这两天正犹豫着要不要再借用一笔用于添置家电，如今看到利率已降到3.65%，非常心动。”市民欧女士告诉记者，她借用的是一家国有大行的消费贷，可以直接在手机银行上操作申请、放款，利率下调降低了资金成本，她想趁着利率低借用消费贷来买大件家电。
记者进行多方走访了解到，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、邮储银行等多家大行的消费贷利率均为“3”字头，在3.65%至3.85%之间；中信银行、广发银行、招商银行等股份行也通过发放利率折扣券等方式给予消费贷利率优惠，客户通过贷款审批测评后可获得相应的利率折扣券，最低能降到3.68%左右。
总的来看，银行消费贷线上审批的最高额度为20万元左右，想要获得更高额度则需要到银行柜台申请办理；消费贷贷款年限为1至3年不等，可随借随还，按日计息。
门槛：优质客户易获较低利率
不过，尽管大多数银行下调了消费贷利率，但不同客户享受的利率优惠或有差别。达到一定门槛、收入稳定的相对优质客户群体更容易享受到较低利率。
南宁一家国有大行的客户经理介绍说，自去年以来，该行的消费贷利率已经是第二次下调了，先是由4%降到3.85%，最近又降至3.65%。“我行的消费贷利率是有客群区分的，具体的额度和利率由系统根据客户情况自动审批。比如说，代发工资客户、房贷存量客户等‘白名单客户’一般都能获得3.65%的利率。但总的来说，消费贷利率整体是下降了。”
另一家股份行的贷款经理表示，该行在一季度冲刺“开门红”，消费贷利率最低可优惠至3.68%，最高可贷30万元，但要根据客户的社保缴纳、个人公积金等综合因素评估额度。
提醒：消费贷只能用于个人消费
消费贷利率缘何一降再降？银行人士表示，今年初召开的银保监会2023年工作会议明确表示，今年将把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。在这样的背景下，个人消费类贷款成为银行扩内需、促消费的重要发力点。
此外，商业银行重视个人消费贷款也是顺应市场之举。上述股份行的贷款经理坦言，之前商业银行个人贷款中，个人住房贷款占比较高，消费贷款占比较低。去年以来，个人住房贷款增速缓慢，因此不少商业银行将消费贷作为重要着力点。“降低贷款利率来抢占市场份额肯定是最有效的办法，而且近两年商业银行负债成本降低，这也为消费贷降低利率、提升产品吸引力提供了空间。”
消费贷利率降至“3”字头，让不少人心动不已。对此，业内人士也提醒，近期，消费类信贷复苏态势较好，但消费者要注意量力而行，合理控制自己的债务水平，切不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。
需要提醒的是，多名银行人士在受访中就消费贷资金使用、流向问题强调，消费贷资金只能用于个人消费，比如房屋装修、日常消费等，不得流向楼市及其他投资理财市场。违规使用情况一经发现，银行会收回所有贷款额度，并要求立马偿还借款，这种行为也会被纳入征信系统，影响到今后的贷款申请。
小米金融贷款利率(小米金融贷款利息高吗)
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