“线上根本约不到”
“线下排队2-6个月不等”
……
眼下最热的话题，莫过于“提前还房贷”。
那么为何大家突然都选择提前还贷？我们又能不能跟风呢?本期3分钟一起分析下。
1月5日，央行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。
（
多地房贷利率自此开始密集被下调。据诸葛找房统计的数据，截至今年1月30日，中国已经有30城下调首套房贷款利率下限，除兰州外，其余29个城市房贷利率均已处于“3时代”。
随之而来的，是越来越多有房贷的人盘算起“提前还贷”的事。
有网友调侃称：这是不想给银行“打工”了……
那么房贷利率下调对于大家来说不是好事吗？为什么忽然都着急还钱了呢?
原因有很多，其中有三点最值得关注：
一来，不少人的房贷利率远高于当前房贷利率水平。
相关数据显示，2022年以前买房的小伙伴，不少人的执行房贷利率都超过了5%。
关于这块，有小伙伴可能想问：现在主流的房贷利率定价方式是LPR浮动利率，那么在每年重新定价时, 房贷利率不是会随着LPR下调而下调么?
浮动利率定价方式= LPR(贷款市场报价利率) 基点(1个基点是0.01%)
这话没错，但问题是“基点”在合同期限内是固定不变的，且在市场较热的时候还可能被银行定的比较高。
因而即便每年有重新调整的机会，不少存量房贷利率依旧明显高于当前房贷利率。
二来，2022年，大家的理财收益普遍不佳。
过去一年，股票、基金市场较为震荡，一贯稳健的银行理财产品也曾两次出现大面积“破净”现象。
也就是说，大家全年在投资上大概率是亏钱的，也就谈不上收益率能覆盖贷款利率了。
另外，大家对楼市的预期开始回归理性。
如此综合考虑下来，“提前还房贷”省利息的优点在眼下也就显得更有吸引力了。
举个简单的例子。
假设A在2018年10月购买了首套房，融360的数据显示，当月全国首套房贷款平均利率处在了5.71%的阶段性高点。
基于此，再假设A以等额本息、固定利率5.71%的方式还100万的商业贷款(只为简单说明问题)，贷款年限30年，2018年10月首次还款，那么：
每月还款额为5810.34元
应还利息总额为109.17万元
眼下A打算在2023年2月提前还贷20万元(剩余贷款部分：仍用等额本息，利率未变，还款期限不变)，那么：
每月还款额为4555.07元
相比不提前还款，节省利息17.53万元
再进一步，A打算2023年2月一次性还清放贷，那么：
其需要准备现金92.57万元
相比不提前还款，节省的利息总额为81.15万元
可见， 提前还房贷，无论选择还部分还是选择还清，都能省一大笔钱。
讨论到这里，大家最关心的问题来了：眼下有房贷且手头上有大笔流动资金的人，最好的选择就是 “提前还房贷”吗?
3分钟的答案是不一定!
因为每个人的情况并不一样，究竟要不要提前还，除了考虑资金外，还需要进一步分析：
第一，判断下自己的投资理财能力强不强。
2022年市场整体赚钱效应是不佳，但不代表始终会如此。
如果你的投资理财能力较强，未来用提前还贷的钱做投资大概率可以拿到比贷款利率更高的收益，那么不管房贷利率多高都没必要着急还钱。
第二，权衡下自己房贷的还款方式、还款时间。
一般来说，房贷有两种还款方式：等额本息和等额本金。
它们的算法较为复杂，我们可以简单的理解下：
等额本息，月还款金额固定，但前期偿还利息多、本金少。
等额本金，月还款金额会越来越少，它是把还款期内贷款总额等分，每月偿还同等本金和剩余贷款产生的利息。
基于此，有业内人士建等额本息下，贷款周期的前1/2期限内提前还贷更为划算；而等额本金则最好是在贷款周期的前1/3期限内提前还贷。议：
也就是说：
（1）如果你还房贷的年限较短，且对自己的投资理财能力没啥信心，那么眼下可以考虑提前还贷。
（2）但如果你房贷还款年限已较长，又或看好后市，相信自己做别的投资能拿到比贷款利率更高的收益，那么就没必要着急提前还贷。
......
好了，关于“提前还贷”这些事，你弄明白了吗?
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最近，跟一位客户聊天，他说刚刚提前还了一笔贷款，在他看来，目前的经济形势不明朗，手上正好有余钱，就提前把房贷还了。
其实跟我这位客户情况的相同的人很多，有些人为了提前还房贷，还向银行交了一笔不小的违约金，那么，针对越来越多的提前还贷族，违约金跟利息怎么收？违约金可以免除吗？提前还款为什么要收利息？下面我就这几个问题给大家解答一下。
违约金跟利息怎么收？
首先来说违约金问题，提前还房贷收取违约金是否合理，怎么个收法，有没有办法可以免除？首先，几乎所有的银行都是要收的，而且在你的贷款合同中会有这方面的条款约定，属于合规操作。
各银行也略有不同，有些银行是按提前还款金额的2%、3%或者5%来收取，有的是按照你提前还款额一个月或者三个月的利息来收取，还有一些银行会限制你的还款次数跟还款金额。各银行都不一样，大家可以看下你跟银行签的贷款合同中是怎么约定的，如果说看不懂或者找不到这项条款的，那就直接去银行问一下。
违约金可以免除吗？
是这样的，有些银行是有减免政策，比如贷款满一年或者说满五年以后办理提前还款，是不收取任何违约金的。还有的银行规定，在这家银行的近三个月或者近半年，日均总资产达到了30万或者50万，可以免除部分或者说全部减免。所以如果想提前还房贷的话，可以提前联系银行的工作人员，具体问问有没有这个减免政策，怎么个减免法。
提前还款为什么要收利息？
我来举个例，比如你最近一次是7月21号还房贷，那8月6号办理提前还款100000元，7月22号至8月6号这些天，这十万是要收取你的贷款利息的，到下个月21号再还房贷，是已经提前还款的十万本金，就不收利息了，明白了吧。
大家如果还有其他问题可以在评论区留言互相讨论。
自从2022年央行三次降准后，2023年一开年各地立刻就爆发了集中提前还贷的风潮，很多人计算出这些年还的利息就觉得心痛，但奈何银行的钱不仅不好接，而且还不好还。想要提前还贷不仅要申请，而且还要缴纳违约金，接下来我们就来看看房贷提前还款违约金怎么算?房贷提前还款亏不亏?
一、房贷提前还款违约金怎么算
房贷提前还款，违约金应该按照合同约定进行计算，这里小编收集了一些银行违约金计算的方法以供大家参考：
1、招商银行。贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
2、建设银行。贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。 贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
3、农业银行。贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
4、工商银行。贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
5、中国银行。贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
6、交通银行。部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
二、房贷提前还款亏不亏
提前还款包括三种：提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。
1、如果是提前全部还款，就不再算以后的房贷利息，只计算提前还款日到之前的房贷利息。
2、如果是提前部分还款贷款期限不变，所要还的本金就更少了，从而每月的利息也要重新计算，利息会减少。
3、如果是提前部分还款缩短贷款期限，贷款时间会缩短，所要还的利息也会相对减少。
总体来看，提前还款最主要的目的就是减少利息，尽快还清本金，而贷款还款最然让人诟病的一点就是先还的是利息，后还的才是本金，所以贷款越早还越好，越晚还越亏，因为到了后期还款金额里面已经大部分是本金，没有多少利息了。
综上所述，不同银行对提前还贷规定不同，所以违约金的计算方法也不同，想要获取最新的信息大家可以咨询贷款银行。以上就是“房贷提前还款违约金怎么算?房贷提前还款亏不亏?”全部内容。
自从2022年央行三次降准后，2023年一开年各地立刻就爆发了集中提前还贷的风潮，很多人计算出这些年还的利息就觉得心痛，但奈何银行的钱不仅不好接，而且还不好还。想要提前还贷不仅要申请，而且还要缴纳违约金，接下来我们就来看看房贷提前还款违约金怎么算?房贷提前还款亏不亏?
一、房贷提前还款违约金怎么算
房贷提前还款，违约金应该按照合同约定进行计算，这里小编收集了一些银行违约金计算的方法以供大家参考：
1、招商银行。贷款不满一年提前还款，收取不低于实际还款额三个月的利息。贷款满一年后提前还款，收取不低于实际还款额一个月的利息。
2、建设银行。贷款不满一年提前还款，收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款，收取提前还款额的百分之二。 贷款两年到三年提前还款，收取提前还款额的百分之一。
3、农业银行。贷款不满一年提前还款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款，只要之前没有任何提前还款记录，则不收取违约金。如已采取过提前还款的，一年之后再申请者，也不收取违约金。
4、工商银行。贷款不满一年提前还款，收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款，则不收取任何违约金。
5、中国银行。贷款不满一年提前还款，收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款，则不收取违约金。
6、交通银行。部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍，最高不能超过每月还款额的35%，部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金，收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
二、房贷提前还款亏不亏
提前还款包括三种：提前部分还款贷款期限不变、提前还款部分还款缩短贷款期限以及提前全部还款。
1、如果是提前全部还款，就不再算以后的房贷利息，只计算提前还款日到之前的房贷利息。
2、如果是提前部分还款贷款期限不变，所要还的本金就更少了，从而每月的利息也要重新计算，利息会减少。
3、如果是提前部分还款缩短贷款期限，贷款时间会缩短，所要还的利息也会相对减少。
总体来看，提前还款最主要的目的就是减少利息，尽快还清本金，而贷款还款最然让人诟病的一点就是先还的是利息，后还的才是本金，所以贷款越早还越好，越晚还越亏，因为到了后期还款金额里面已经大部分是本金，没有多少利息了。
综上所述，不同银行对提前还贷规定不同，所以违约金的计算方法也不同，想要获取最新的信息大家可以咨询贷款银行。以上就是“房贷提前还款违约金怎么算?房贷提前还款亏不亏?”全部内容。
提前还贷款需要婚姻证明吗(提前还房贷需要结婚证吗)
【本文标题和网址，转载请注明来源】贷款提前还利息怎么算利息(提前还贷本金和利息占比) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/347744.html
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