银行下调房贷利率，本意是为了鼓励大家多贷款买房，但这么做也造成了另一个后果，那就是想要提前还贷额人变多了。因为房贷利率下降之后，之前的房贷利率就显得相对较高了。那么，在房贷利率下调之后，提前还房贷到底好还是不好呢？
提前还房贷的最大好处，就是可以省下不少利息。虽然房贷利率看起来不是很高，但因为房贷的周期一般都比较长，所以实际的利息是比较多的。假如贷款利率达到5.4%以上，贷款30年，利息就能超过贷款的本金。
尤其是在房贷利率出现大幅下降之后，提前还贷的好处更为明显。因为在把贷款提前还清之后，哪怕再重新向银行申请贷款，也要比继续按原来的利率还贷更划算。
提前还贷的另一个好处，就是可以减轻债务压力。对于背负房贷的人来说，只要房贷一日没还清，便一日都不敢停下，必须时时刻刻地想着怎么赚钱还房贷。
如今除了体制内，各行各业都内卷严重，不得不让人对未来的收入是否能保持稳定而感到担忧，一旦真失去了收入，对于背负房贷的人来说压力就更大了。
所以如果手上还有多余的钱，把房贷还清之后也就无债一身轻了。如果这些钱不用来还房贷，可能也只能躺在银行贬值或者用掉了。
提前还贷的坏处，主要就是会动用自己的一大笔流动资金。如果手头上本就不是很宽裕，要还清房贷需要动用自己的大部分或全部储蓄，甚至得靠东拼西凑才能筹集到足够还贷的资金，那在还清房贷之后，手头上一下子就会变得捉襟见肘了。此时一旦遇到急用钱时，就会变得很麻烦了。
即便是手上的钱比较宽裕，就算把房贷还清也不会对自己的生活有太大影响，但还是会影响自己用这些钱去干点别的。
所以，综合提前还房贷的优缺点来看，要不要提前还房贷，主要取决于以下几点。
首先，就是看房贷利率的高低。如果房贷的利率比较高，且手头比较宽裕，就可以考虑提前还房贷。因为贷款利率较高时，提前还房贷的好处更能体现出来。
如果房贷利率本就比较低，或者手头不是很宽裕，提前还房贷的必要性就不是很大。
比如公积金贷款，因为本就利率比较低，哪怕房贷利率下降了，提前还房贷的优势也不是很明显，就算手上的钱够多也没太大必要提前还贷，把这些钱拿去做点别的投资可能还能拿到更高的收益。而手头本就紧巴巴的人，就更没必要提前还贷了。
其次，就是看自己的投资理财能力强不强。如果投资理财能力较强，用提前还贷的钱做点投资，可以拿到比贷款利息更高的收益，那么不管房贷利率多高都没必要提前还。当然，如果房贷利率比较高，想要靠投资理财的收益覆盖贷款利息就更难。
而投资理财能力不是很强，可能也就只能靠投资一些低风险理财来获取收益，但这样的投资理财收益大概率会比房贷利率低，还不如提前还贷划算。
房地产打喷嚏国民经济就感冒。高企的房价然让购房者“望楼兴叹”，攀升的地价让开发商叫苦不迭。
在商品社会中，房地产作为一种价值比较高的商品，是可以作为投资对象的。一般而言，我们倾向投资于房地产领域，并不是期望它可能为我们带来多大的回报，而是想要利用它的两个属性——居住和保值。
房屋是用来居住的，我们购置房地产，就等于给自己购买了栖身之所，而同时，房地产相对于股票、债券等投资手段，又有其绝佳的稳定性，可以做为保值之用。正因为如此，几乎在所有的国家中，房地产都是人们热衷投资的一种商品。
1、理想的居所
买房是为了住，而不是投资，根本上是为了能有个安全的地方待着。不怕严冬酷暑，能挡风遮雨，更保护隐私有安全感。
如果仅仅是为了有个地方遮风挡雨，那地球表面有超过1亿平方公里土地能盖房子，很多城市的房价没理由涨那么高。所以我们差的不是土地，更不是房子，我们真正差的是最适宜人类居住的土地。
我们心中最理想的居所，首先是气候上适宜人类居住。温度上，冬天不冷，夏天不热，最好四季如春，穿衬衫正合适；湿度上，降水充沛，不干旱，但又不会阴雨连绵，潮得让人难受。
其次是地质地貌上适宜人类居住。地质上，远离火山地震带，也远离泥石流、山体滑坡、海啸等次生灾害高发区；地貌上，最好是平原，还是广袤的大平原的中心，便于农业生产，也便于工业开发，更便于建设四通八达的交通网络。
最后是海陆关系上适合经济全球化发展的需要。最好沿海，有深水港，方便对外交流，如果是大江大海的交汇口就更好了，方便船只溯江而上，开拓广阔腹地。当然，虽然沿海，但最好没有台风/飓风、龙卷风、寒潮等气候灾害侵袭。
地球上能同时满足以上所有要求的仙境沃土很少，世间无完美之人，也无完美之地。不论何地，多少都有缺陷。具体到房产投资的学问，地理知识特别重要。
那我们退而求其次，选择相对最适宜人类居住的地方。先看气候，比如春城昆明，还有哥伦比亚首都波哥大，都是高原上的盆地城市。马来西亚金马伦高原的云顶度假村，泰国的素贴山蒲屏皇宫，也都有异曲同工之妙。但这些地方往往远离海岸，山路崎岖，所以度假可以，但很难发展出世界级的大城市。如果想在昆明或云南其他度假区买房，和在海南买房的考量视角类似。
如果把平原、沿海这些同样刚需的因素考虑进去，再结合气候因素，中国相对适合人类居住的地点：长江三角洲平原（上海）、珠江三角洲平原（广州）、黄淮海平原（天津、青岛）、北部湾（南宁、防城港）。
为什么世界第一大都会纽约不是宜居城市？这是因为纽约虽然靠海，纬度和沈阳一样，冬天比沈阳湿多了，积雪厚得惊人，冬季严寒，并不适宜人类居住。
纽约能成为世界第一大都会，是因为美国是世界第一强国。美国立国不在西海岸的加州，而在东海岸13个殖民地。南方亚热带湿润气候区更适宜农业发展，工业发展相对滞后，北方就逐渐成为美国的工业中心，后来因为经济结构不同而在废奴问题上争执不下，才会引发南北分裂，温带大陆性气候各州加入北方阵营，亚热带湿润气候各州加入南方阵营。
弗吉尼亚州虽离华盛顿近，也加入了南方阵营。这里正好是美国的地理南北分界线，弗吉尼亚州还能种种茶叶，华盛顿就只能养牛了。而隔壁同纬度的西弗吉尼亚州加入北方阵营，就是因为隔了条阿巴拉契亚山脉，西弗吉尼亚州的农业条件就不如弗吉尼亚州。
而北方沿海港口中，纽约比巴尔的摩和波士顿的港口条件更好，但隔壁费城的条件也不错，两强争着做首都。在19世纪中叶，伊利运河贯通，把五大湖和哈德孙河连了起来，五大湖又把美国中部广袤的密西西比平原打通，这使得美国的东海岸和南海岸在内陆形成完整的物流闭环。
哈德孙河的河口在纽约。得天独厚、无可取代的地理环境，使得纽约在100年后成了世界第一大都会，而费城只能算作美国的大城市。所以在纽约买房投资可以，但永久移居绝非首选。
古代的帝国中心，都建在内陆，方便统治者统摄帝国各境。但到了近代，国家中心就必然要转移到沿海地区，方便对外贸易。
俄罗斯曾经把首都从莫斯科迁到彼得堡，日本把首都从京都迁到江户（今东京）。但彼得堡太冷，东京则无大河。
如果加上有大河支撑广袤腹地这条标准，中国首选是长江口的上海，其次珠江口的广州、深圳、香港，另外值得关注的是在2016年5月，防城港被列为我国开展构建开放型经济新体制综合试点试验地区之一，在中国—东盟自由贸易区、泛北部湾区域合作中具有特殊重要的战略地位；在2017年，国务院支持建成特大城市和边境国际城市，北部湾城市群发展规划将南宁定位为面向东盟的核心城市。正所谓“人流钱流逐水流”，从自然地理角度看，中国最值得买房子的城市是上海。
今天北京人口已超越上海，成为中国第一大城市，可见，买房不仅要考虑自然地理上的宜居性，还要考虑人文地理，也就是政治、经济、文化、民族、宗教等各方面因素。北京虽然是内陆城市，却是政治中心。在北京，能够集中海量资本，成为鹤立鸡群、独领风骚的财富高地，吸引各种人才汇聚于此。
房子归根结底是用来住的，所以买房首要考虑的还是自然地理环境必须适合人类居住。
2、价值投资
因为底层的地理逻辑决定了全世界的有钱人都想要追求更美好的生活，其实最优选择就那么几个。要不你只能寄希望于马斯克的火星移民计划了。
中心城市化是全球性的不可逆的潮流，买房就要买中心，不仅适用于中国，也适用于全球。哪里的房子最值得买？从地理角度看，答案一目了然。
理解了这套买房的底层逻辑，比如在海南买房，就买海口的，别买三亚的。哪怕没有五指山做屏障的琼东北地区，即便这里冬天受北方南下强冷空气影响，不如琼南暖和，也应该在这里买房。厦门、青岛、甚至地处东北的大连房价都贵，因为它们都是区域内相对最宜居的城市。
15年后，北京、上海将成为和纽约、伦敦比肩的超一流国际性大都会，深圳将成为比肩东京的一流国际性大都会，广州将成为比肩新加坡、中国香港的国际性大都会，杭州、成都、南宁将成为具有国际影响力和知名度的大都会。
今天中国14亿人口中，约4亿人生活在长三角、珠三角和京津冀这三大都市圈范围内，占全国人口28%，但面积不到全国的4%，2012年4月10日，长三角城市群已跻身于六大世界级城市群。
2018年11月18日，以粤港澳大湾区、成渝城市群、长江中游城市群、中原城市群、关中平原城市群等城市群推动国家重大区域战略融合发展，建立以中心城市引领城市群发展、城市群带动区域发展新模式，推动区域板块之间融合互动发展。
加上三大都市圈之外的第四极——北部湾城市群，位于全国“两横三纵”城镇化战略格局中沿海纵轴最南端，是我国沿海沿边开放的交汇地区，在西部大开发战略格局和我国与东盟开放合作的大格局中具有重要战略地位。未来中国估计有近一半人口生活在都市圈、城市群中。
“十四五”时期，我国与东盟和共建“一带一路”国家开放合作更加深入，粤港澳大湾区和海南自由贸易港建设持续推进，西部陆海新通道加快构筑，平陆运河开建，碳达峰碳中和纳入生态文明建设整体布局和经济社会发展全局，北部湾城市群战略地位更加凸显，青山绿水就是金山银山，是我国高质量发展的接续动力源。
都市圈的年轻人会涌入省会寻找希望与前途，未来一个省会有一半人在武汉、郑州、长沙、合肥、西安工作生活的局面，如同韩国的首尔、台湾的台北、日本的东京，一半人都生活在核心区。
放眼世界，面积和人口相当于中国一省的西方强国中，德国、意大利由于历史上长期分裂形成多个中心城市，西班牙则由于历史民族矛盾无法把全国资源集中到马德里，而法国的巴黎、英国的伦敦都是中心城市。
美国是唯一和中国一样有适宜人类居住的广袤领土的国家，所以美国形成了东北部沿海都市圈、太平洋沿岸都市圈、五大湖都市圈等多个世界级都市圈。
趋势的力量，越早行动越主动，越晚醒悟越被动。洪水来之前，你得搞明白哪里是更安全的高地，并在自己的能力范围内，尽可能爬到相对最高的地方。
3、贷款买房
买房钱不够，就要贷款。要贷款，就会心疼利息。只要把银行默认的“等额本息还款法”换成“等额本金还款法”，就能省下好几万块利息，等额本金比等额本息利息低！
等额本金还款法，你第一个月偿还的本金和最后一个月偿还的本金一样多，导致本金归还速度比较快，利息支出相对就比较少了。等额本金之所以总利息支出少，不是因为这种还款方式更划算，而是因为等额本金占用银行资金的时间更短，利息支出自然少了。占用银行资金时间越长，偿还利息就一定越多。用各种方式把占用银行资金的时间缩短了，银行资金的时间成本下来了，利息当然就少了。
对绝大多数普通工薪阶层年轻人来说，建议你选择等额本息，而非等额本金。从理财角度看，选择总利息支出更高的还款方式才是更聪明的选择。
我们不能只看账面利息支出，更要看你手里可用于投资的资金还有多少，钱是有时间价值的，现钱永远最值钱。因为你可以即刻拿现钱去投资，钱生钱，让复利效应滚动起来。我们选择还款方式不光要看利息支出，更要结合你的理财需求看。
假如现在给你10万元，和20年后给你20万元，你肯定会选择现在的10万元。20年回报才翻一倍，根据“72法则”，每年的投资回报率只有可怜的3.6%，连通胀都跑不赢。如果会理财，自己做投资，每年获利10%并非难事，20年后能变成67万元，即便是普通的5%理财投资回报率，也比20万要高得多。
我们为什么要贷款买房？不就因为现在年纪轻，积累少，没有足够多的钱全款买房吗？但随着年龄、资历、经验不断增长，只要持续努力奋斗，将来的收入会不断提高，生活会越过越好，所以我们才敢冒风险背房贷。
既然对将来的收入水平和经济状况的预期会越来越好，选择每月还款金额一样的等额本息还款法，你的实际还贷负担就会随着时间流逝，不断下降。如果选择还款金额越来越少的等额本金还款法，还贷压力下降速度就更快了。
当你手头资金很紧张的青涩岁月，你的还贷压力就达到了一生中的顶峰，而当你收入越来越高，还贷能力越来越强时，月供反而越来越少。你没发现你的还贷节奏和你的收入节奏以及生命周期严重不匹配吗？
首付能少付尽量少付，贷款能多贷尽量多贷；选择等额本息还款法，而不是等额本金还款法；贷款时间能贷多长就贷多长，最好贷足30年。
因为房贷是中国金融市场上能找到的利率最低的贷款品种。在房价上涨压力持续“高烧不退”的情况下，国家必然会持续推行差别化的限贷政策，尤其是公积金贷款政策规定，一定要尽一切可能把公积金贷款用到极限。
2022年中国市场上存在的货币总量M2为266.43万亿元，是1993年的76倍！在可预测的未来30年，这个趋势恐怕不会根本性扭转。
我们手里的钱每时每刻都在被市场通过无形的“通胀税”的方式“洗劫”。这就导致仅仅依靠自己辛苦劳动挣到的工资来生活，然后把工资结余存进银行的人，一定会被市场“洗劫”。
当你明明只有50万元，却敢向银行贷款100万元买房的人，则有可能不被市场“洗劫”。政府用杠杆超发货币，稀释财富，你则顺势而为，把央行超发的货币通过贷款的方式为自己所用，政府杠杆，你也放杠杆，到头来，可能你不但不吃亏，反而有的赚。
在政府超发货币的过程中，社会中的少数人用高杠杆让自己不吃亏，多数人却吃了亏，从社会财富总体分配布局上看，时间越久，那些敢于贷款购买资产的人就会相对越富有，而不敢贷款只敢存款的人就会相对越贫穷。
莎士比亚在《哈姆雷特》中有一句经典对白：“不要向别人借钱，也不要借给别人钱，向别人借钱会丧失尊严，借给别人钱会人财两空。”如果人人都采用莎士比亚的态度，那资本主义根本发展不起来，现代金融体系的发展更是无源之水，无本之木，但这符合人性。
弱者和穷人的思维方式不需要刻意学习来培养磨炼，因为那符合人的天性。而强者和富人的思维方式必须刻意学习来培养磨炼，因为那违反人性。
过去20多年，资产升值速度最快最稳健的就是贷款买房，所以在大城市里有没有房才会成为中国阶层分化最重要的分水岭。
记住，真正懂理财的人，不怕负债，乐于承受良性负债，能借助杠杆，帮自己更快提升财富层级，这才是富人的思维。归根到底，是因为富人思考问题的方法和角度和你不一样。
如果你总是害怕负债，兜里有点儿钱就惦记着赶紧提前还贷，无债一身轻，睡觉倍儿踏实，那你可能这辈子注定与成为富人无缘了。
4、结语
当今的中国市场上，房地产却似乎背离了其商品属性，在很多人那里，房子是不被用来居住的，人们想要的也不仅仅是保值，而是渴望通过投资房地产来赚取高额的利润，而现实也告诉我们，有些人也确实成功了。
中国房地产市场上的投资者是金融机构、房地产商、炒房者和普通购房者。
2022年GDP为1210207亿元，同比增长3％，其中，房地产业为73821亿元，同比降低5.1％，占总GDP约6%。
城市化是衡量一个国家发展的标准之一，现代西方发达国家的城市化率一般都在80%左右，中国现阶段还只有65.22%，即使按近20年来，年均1%的城镇化率发展速度，中国15年内还有超过2亿以上的人涌入城市。
随着经济的发展，国家由农业经济走向工业经济，人们必将会聚集到城市中来，进入城市，由村民转变为市民，定居是首先要解决的问题。而定居需要房屋，因而在城市化的过程中，房地产业自然是也要随之快速发展的。
中国正快速地走在城市化的道路上，而作为城市化的同步产品，房地产业是没有理由停止发展的。
如今的城市化，已不再是一种“摊大饼”式的城市发展。智慧城市、口岸城市、港口城市等发挥各自的地理优势，高质量发展、绿色低碳发展已成趋势。
城市化所带来的城市人口增加，人民消费能力提高，必将推动包括房地产业在内所有经济领域的快速发展，为中国经济的再次腾飞注入活力。
（图片
使用公积金贷款买房是近期比较热门的话题，很多职员都缴纳了公积金，常常听到不少人说房价那么高，就算有公积金也还是买不起，还不如直接取出来花了，至少还能减轻些平时的生活负担，其实使用公积金贷款买房好处还是挺多的，接下来这篇文章就带大家详细的了解一下使用公积金买房的好处，感兴趣的朋友可以一起来学习学习。
公积金贷款买房的好处，如下：
买房最开始考虑的就是房价，其中最重要的是利率，利率高的话，在最后的支付中就要支付高的金额。
如果使用公积金贷款买房，用户会购买的首套房、二手房，那么在这些贷款中，贷款的利息均低于商业贷款利率。
如果是商业贷款的话，在提前还款的次数上有一定的限制，如果使用的是公积金贷款，那么每一个月都有三次提前还款的机会。
所以说，使用公积金贷款更加方便用户进行提前还款，在放款满一年之后就可以申请提前还款，而且还不会收取违约金。
公积金贷款的额度高，如果是在贷款的时候采用的是商业贷款，在正常情况下只能最多贷款70%，但是如果是使用公积金贷款的话，贷款的比例就可以提高到80%。
这样在买房的时候，可以降低首付的压力。
公积金贷款每月归还的月供金额较少，这样就可以增加手中的闲置资金，从而应对未来的风险。
手中的闲置资金可以用于投资理财，只要理财收益率高于公积金贷款利率，那么对于用户来说就赚到了。
申请公积金贷款后，只要按时归还欠款，就不会影响后续办理其他贷款。
如果之前使用公积金贷款，再次购房选择商业贷款，依然算作首套房、首付也为30%，还是执行基准利率，不会加重咱们的负担。
除了上面所介绍的公积金贷款的五点好处之外，公积金除了贷款买房之外，公积金可以提取现金，用来减轻租房压力。另外，装修、大修房屋，也可以申请提取公积金。
关于使用公积金贷款买房的相关内容就分享到这里了，如果大家还有其他问题的话，欢迎大家关注留言。
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