当前位置:知更鸟 > 法律知识学习

不同银行房屋抵押贷款利率是多少啊?

  • 法律知识学习
  • 2023-04-17 17:20:01
  • 0
  • 南京律师
文章目录:

房抵贷利率低至3.6%,住房贷款利率还会调降吗?

业内人士指出,虽然银行通过渠道对接业务是常规操作,但经营贷若流入房地产领域显然是不合规的。银行系统一般会监测资金流向,只要查到,银行就会要求一次性还清贷款,得不偿失


图/视觉中国




文 | 《财经》记者 严沁雯


编辑 | 张威 袁满




“利率低至三厘,一年可以节省几个点,银行房抵贷了解一下?”在素来活跃的贷款中介人员朋友圈动态中,“房贷转房抵贷”的推介正在增多。


《财经》记者从上海地区一位贷款中介处了解到,所谓“房贷转房抵贷”,其目的是利用房抵贷与房贷间的利率差节省利息。以一套尚处于按揭贷款的房子为例,若将房贷全部还清,可将房产用于抵押从而向银行申请贷款,由此达到“房贷转房抵贷”。


在部分购房者看来,相比此前申请的5%甚至更高的房贷利率,贷款利率在三点几的房抵贷具有一定“诱惑”性。据多名中介人士反映,近期接到的房抵贷咨询越来越多,咨询客户既包括资金紧张的小企业主,也包括购房者。


值得注意的是,一些房抵贷实为经营性贷款。根据7月29日中国人民银行公布的《2022年二季度金融机构贷款投向统计报告》(下称《报告》),2022年二季度末,本外币住户贷款余额73.29万亿元,同比增长8.2%,本外币住户经营性贷款余额17.75万亿元,同比增长15.1%,个人住房贷款余额38.86万亿元,同比增长6.2%。


住户经营性贷款增速远高于住户贷款增速和个人住房贷款增速,市场关注,经营性贷款流入房地产的现象是否会“卷土重来”?




“大热”的房抵贷




“房抵贷是我们当前最重要的指标,现在特别‘卷’,银行间还会打‘价格战’,其作战的砝码在于额度与利率。”当问及房抵贷业务,一位股份行客户经理告诉《财经》记者。


今年以来,在政策指引下,各家商业银行加大了对小微企业的支持力度。多位从事贷款业务人士表示,作为一项小微经营性贷款,房抵贷成为近期的热门业务。


《财经》记者以小微企业主身份咨询了上海地区某股份行支行客户经理,据其介绍,只要满足“名下有房且名下企业成立满一年”便可申请房抵贷业务。授信额度一般为房屋评估价的七成,银行根据还款情况可三年给予一次授信期限,最长可达20年。


“如果房子已经还清贷款,最低年利率可以做到3.6%;如果房子尚在按揭,还款时间满12个月也可以做‘二抵’,利率最低在3.6%-3.7%左右,不过给的额度要减去还在按揭的部分,会比已还清贷款的房子低一些。”上述客户经理表示。


对比此前购房者所申请的5%甚至更高的房贷利率,房抵贷利率颇具优势,这也让不少人看到了其中的“套利”机会。


“有大量客户咨询这项业务,银行办房抵贷都要排队了。”上海地区一位贷款中介人员表示,“有的客户是做生意需要周转资金,有的客户则是用于置换房贷。”


2021年初在上海购入一套房产的李女士告诉《财经》记者,近期已有不只一个贷款中介在向自己推介房抵贷,“如果用房抵贷来替换房贷,可以节省不少钱。”


据李女士介绍,其所持房产总价约为500万元,此前向银行申请约300万元的住房贷款,贷款期限为30年,房贷利率为4.65%,累积支付利息约为257万元。


根据贷款中介提供的方案,以等额本息为还款方式计算,若是将房子抵押转换为利率为3.85%的房抵贷,总共可节省约50万元利息。




银行严控资金用途




在部分购房者看来,可以提供高额度、低利率且期限较长的房抵贷贷款,完美契合了其置换利率较高房贷的需求。


《财经》记者以购房者身份向一名贷款中介咨询相关业务,在自己表示名下并无公司后,对方表示可以帮忙提供营业执照及相应流水包装,通过银行审核。与此同时,在所持房产未还清贷款的情况下,该中介亦可提供垫资渠道以完成还贷,提高向银行贷款的机会及额度。


“经营贷期限一般在5年-10年,到期需要再次借助垫资还清本金后续贷,每次中介收取的费用价格不菲,再加上包装企业的费用,全部算下来根本节省不了多少钱。”一名银行业人士表示,如果个人单纯出于节省利息的目的将房贷转换为房抵贷,可能并不能达到预期效果。


根据上述贷款中介提供的信息,中介会收取贷款金额的1.5%作为服务费,包括提供垫资渠道、与银行沟通、准备申请材料等,个人若需要申请房抵贷业务,还需要支付购买营业执照的费用(5000元起步)。此外,若需要垫资,费用在日利率0.07%左右。


在一位大行相关业务人士看来,对于购房者来说,无论是将正在按揭的房贷转换为利率较低的房抵贷,还是通过抵押房产获得房抵贷用于购房,若被查出均有“抽贷”风险。


“虽然银行通过渠道对接业务是常规操作,但经营贷若流入房地产领域显然是不合规的。”上述大行相关业务人士告诉《财经》记者,银行系统一般会监测资金流向,只要查到,银行就会要求一次性还清贷款,得不偿失。”


事实上,此前经营贷流入房地产领域的现象就曾经历严查。


2020年疫情之后,在监管部门要求银行让利小微企业的背景下,经营贷与房贷间的价差就曾被当做套利手段,引发市场关注。


2020年4月20日,央行深圳支行下发紧急通知,要求全市各商业银行针对2020年新发放的房抵经营贷(含借款人为企业或个人)情况立即开展自查,包括且不限于借款人贷后新增房产的监测情况。


随后,各地相关部门对于经营贷流入房地产市场的监管趋严。包括上海在内的多地监管部门要求辖内银行排查辖内银行消费贷、房抵贷等违规流入房地产市场的情况。


在此之外,中介提供的方案能否通过亦是未知数。


《财经》记者以贷款者身份咨询了多家银行的客户经理,在提出要申请房抵贷时,对方均会事先询问资金用途。同时,申请房抵贷对于名下公司成立时间及发票、流水均有要求。此外,有部分客户经理表示需要前往经营场所实地考察。




购房者需理性




当下“房贷转房抵贷”业务是否真如贷款中介所说“异常火爆”?


“确实听说过这种情况,但是有过严格监管,现在这么做的不多。”在问及日常是否有客户通过抵押形式将房贷转为个人经营贷时,西南地区一位股份行相关业务人士对《财经》记者表示。


一方面,从住房销售的情况来看,此前“盛况”已然不在。据国家统计局公布的数据,2022年上半年,商品房销售面积68923万平方米,同比下降22.2%;其中,住宅销售面积下降26.6%。商品房销售额66072亿元,下降28.9%;其中,住宅销售额下降31.8%。


另一方面,对比去年房贷紧缩的情况,如今贷款环境已经较为宽松。在国新办7月21日的新闻发布会上,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,银保监会会同央行将首套住房贷款利率下限下调20个基点,指导银行提高按揭贷款审批效率,目前放款速度已经达到2019年以来最快水平。


整体来看,当下经营贷流入房地产领域的数量并不大。


一位上海地区的购房者告诉《财经》记者,对比房贷,自己更加青睐利率更低的房抵贷。在已持有一套房产的基础上,手中尚有闲钱的他将二套房列入计划之中,“现在存款利率低,理财也不知道买什么,感觉还是买房稳妥”。


由于已不具备首套房资格,二套房不仅房贷利率更高且需支付约70%的首付,上述购房者计划将手中房产抵押,申请“利率较为优惠”的房抵贷。


“有的银行在审核上不太严格,可能更多取决于客户经理个人的情况。”一位银行从业者表示,“现在有小微企业贷款指标要求,而且在银行看来,借款人将钱用在房地产领域比拿去经营的风险还低一些。”


另一方面,上述银行从业者表示,正常情况下授信主体为公司用途都是日常经营周转,但若有客户将资金“转几手”依旧增加监测难度。


值得注意的是,8月1日某银行发布关于“调整提前还款补偿金收费标准”的公告。虽然公告已在此后删除,但背后折射出提前还贷现象增多。有市场人士直言,这反映出当下居民不愿背负利率过高的房贷。


“此类事件背后,至少也存在一种借提前还贷去申请房抵贷的业务,或申请经营贷的业务。”易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉《财经》记者,“虽然经营贷利息确实很低,但若朝着这个目标变相套取低利率贷款,各地肯定会严查。购房者需要理性看待此类业务。”


房产抵押贷款利率是多少?都与哪些因素有关?

现在很多人们生活中都会遇到一些麻烦的事情,比如急需贷款等。贷款的话是可以通过房产抵押来办理贷款,但是在办理贷款时候,很多的人们不太了解贷款利率的计算方法,那么房产抵押贷款利率是多少?都与哪些因素有关?我们来了解下吧。


房产抵押贷款利率是多少?


1、说起房产抵押,有好多种形式,一般我们买新房的时候,当然这里说的新房,不是全款购房,而是贷款购房。我们买新房,交完首付,接下来就是办理贷款了,如果单位有给缴纳公积金,那可以办理公积金贷款。


2、公积金贷款,房屋也是抵押的,这个要清楚,公积金贷款利率比银行等机构利率低很多,一般是3点几的利率。如果单位没有给缴纳公积金,那只能进行商业贷款了,银行商业贷款一般利率在5点几的左右。在银行进行商业贷款,房子也是要抵押的,什么时候贷款还完了,房屋抵押才可以解除。


3、如果不是买新房,有自己的房屋,没有抵押的,也可以去银行抵押房产进行贷款,一般这样的都是做买卖的。随着存款利率的下降,贷款利率也是日益下降,所以办理房产抵押贷款还是比较好办理的。


房产抵押贷款利率与哪些因素有关?


1、央行贷款基准利率


这个在一定时期内是固定不变的,这个就是标准,所有的贷款利率都要以这个为基础做上下浮动,法律上不允许超过这个基准利率的规定的范围。


2、不同的放款主体也会有不同的实际贷款执行利率


从大的层面上来讲,银行的放款利率会相对低一些,在银行之间,由于各个银行的资金存量,不同时期的政策等的不同,也会有同样的贷款条件执行的不同的实际贷款利率的情况。但是都会以央行公布的基准利率为准,同时受监管政策的约束。比如前段时间要求的首套房贷款利率要求上浮10%或者是15%等。


3、自身的贷款资质和要抵押的房产条件


个人资质包括你的个人征信情况、收入情况,还款实力如何,婚姻情况,年龄,职业等等,具体到每个细节,这里举一个例子,如果你是公务员或者是军人,那么对比同等条件下,你的贷款利率有可能就会获得某种优惠,相反如果你是一个无业游民,银行可能就直接拒贷,更谈不上贷款利率高低的问题了。


办理房产抵押贷款的时候,大家要根据自己的实际情况来进行申请,真实的材料才能保证贷款的顺利实施。


车辆抵押贷款一般贷款利息是多少?

坐标郑州,7年银行房产抵押经验,2016年即从事金融行业,公司运营主管,资深培训师。


车辆抵押贷款一般银行做的非常少,银行车辆抵押贷款的贷款利率一般在月息4.5厘--8.4厘,如果不是,车抵公司或者其他非银金融机构的汽车抵押贷款的利率一般在7厘--1.3分之间。


汽车抵押贷款流程主要分为装GPS与不装GPS两类,除了银行的车抵,一般来说,车抵公司的车抵都是需要装GPS的,当然无论是否装GPS,汽车抵押贷款都是不影响车主用车的。




车辆抵押贷款一般流程主要有:




1.车辆评估




2.提交材料、面谈、审核




3.出审批结果,签订贷款合同




4.去车管所办理抵押登记(装gps的车抵需要在车上装GPS定位)




5.放款




通常来说,办理车辆抵押贷款流程就是这些,车辆抵押贷款利率比信贷略高,但是轻看征信,是比较适合大家短期内急用钱作为资金周转的。


坐标郑州,7年银行房产抵押经验,2016年即从事金融行业,公司运营主管,资深培训师。


车辆抵押贷款一般银行做的非常少,银行车辆抵押贷款的贷款利率一般在月息4.5厘--8.4厘,如果不是,车抵公司或者其他非银金融机构的汽车抵押贷款的利率一般在7厘--1.3分之间。


汽车抵押贷款流程主要分为装GPS与不装GPS两类,除了银行的车抵,一般来说,车抵公司的车抵都是需要装GPS的,当然无论是否装GPS,汽车抵押贷款都是不影响车主用车的。




车辆抵押贷款一般流程主要有:




1.车辆评估




2.提交材料、面谈、审核




3.出审批结果,签订贷款合同




4.去车管所办理抵押登记(装gps的车抵需要在车上装GPS定位)




5.放款




通常来说,办理车辆抵押贷款流程就是这些,车辆抵押贷款利率比信贷略高,但是轻看征信,是比较适合大家短期内急用钱作为资金周转的。



欠钱申请仲裁?欠钱申请仲裁是什么意思

宝马金融贷款利率(宝马金融贷款利率4.88)

金融国十条(国家金融制度)

全国金融办(全国金融办是什么级别单位)

佰仟金融贷款(佰仟金融贷款是哪家银行发放的)
【本文标题和网址,转载请注明来源】不同银行房屋抵押贷款利率是多少啊? http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/346676.html

页面缓存最新更新时间: 2023年07月22日星期一

猜你喜欢

随便看看

首页 找律师