住房按揭贷款有两种还款方式：等额本金和等额本息。部分朋友选择不对，贷款100万，期限30年，同等利率情况下，多付出的利息相差18万左右。
1.等额本息
等额本息的特征是月供金额不变。等额本息还款方式就是把贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
对于资金紧张，还款压力比较大的用户来说，可以选择等额本息还款方式，总利息相比等额本金较多。
2.等额本金
等额本金的特征是月供先多后少，逐月递减。等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少。
对于资金充足，还款压力小的用户来说，可以选择等额本金还款方式，总利息相比等额本息较少。
现在一套房子好几百万，大多数普通家庭，只能勉强凑够首付，剩下的选择银行贷款，那么怎么还房贷最省钱呢？我总结了5大还房贷技巧，计划贷款买房的人都看看，掌握了这些技巧说不定能省下一辆买车钱。
第一，选择低利率银行
现在执行的是浮动房贷利率，虽然每月LPR是固定的，但各大银行上调的幅度不一致，导致各大银行房贷利率有高有低，通常五大行资金实力雄厚，不缺客户资源，利率上浮更多，而地区性的商业银行，下调利率吸吸引客户是主要手段。
通常各个开发商都有合作的贷款银行，合作银行房贷审核通过率更高，但是开发商并不强制客户只能在合作银行贷款，如果购房者本身征信好，流水高，有信心能够顺利通过房贷审批，那么就可以自由选择房贷利率较低的银行进行贷款。
第二，重视贷款方式选择
常用的贷款方式主要有三种，公积金贷款，商业贷款和组合贷款，公积金贷款5年期以上利率为3.25%，商业贷款利率基本在5%以上，出于节省房贷利息的目的，买房时首选公积金贷款，其次是组合贷款，最后是商业贷款。这里要注意一个常识性的问题，使用公积金贷款和组合贷的前提是缴纳过半年以上公积金，所以如果你未来有买房计划，最好提前找一个能缴纳公积金的企业就职。
第三，选择等额本金还款方式
还款方式主要有等额本金和等额本息两种，一般银行会直接推荐你选择等额本息，等额本息总利息高，每月还款额固定，前期还的利息多本金少，后期利息少本金多；等额本金还款总利息少，每月还款额也在逐渐递减，但是等额本金也有缺陷，前期还款压力大，比较适合高收入者。
这里我们举一个例子，如果100万的房子，贷款70万，30年还完，以首套房5.25%的利率来计算，如果用等额本息的还款方式，每月支付房贷本息3843.78元，30年总利息是68.4万；如果用等额本金的还款方式，首月支付房贷本息4977.78元，之后的每月都减少8.43元，30年累计支付利息54.8万。算下来比前者节省了十几万的利息，足够买一辆小汽车了。
第四，及时做专项附加扣除
个人所得税税退税政策已经实施了两年，现在大多数朋友都应该不陌生了，这里我再提醒一下刚刚加入房奴大军的购房者们，每年的年底之前，记得在个人所得税APP上填报专项扣除，其中有一项是住房贷款利息，填报之后可以增加12000元免税金额，这样你需要缴纳的税费，或者说到手的退税就会增多，也等于是间接省下了一笔钱。
第五，提前还款要把握时间
提前还款虽然能节省利息，但是也要把握好还款时间，如果是公积金贷款，千万不要提前还款，另外等额本息还款时间过半，也不建议提前还款，这个时候还款的本金多，利息少，提前还款对节省利息的作用有限，甚至还不如把钱存在银行，按复利计算利息带来的收益多。其实选择等额本息的方式提前还款确实比较吃亏，这或许也是银行工作人员极力推荐等额本息的重要原因。
最近在房地产市场各种救市政策频出，多以放松限购，限售政策还有降低首付比例和贷款利率为主。网上还是有很多声音说我们国家的房贷利率太高，房贷压力太大。我们没有能力改变房贷利率，所以就有很多人在等额本金与等额本息的还款方式上作类比，看看哪种还款方式更划得来。
我在之前发过一篇文章《等额本金和等额本息如何选？10多年从业经验告诉你》对这两种还款方式有过深入的比较也有明确的建议，感兴趣的朋友可以关注我，去查找之前的文章。今天我想再聊聊这个问题，以当下的楼市和经济背景下，选哪种方式更好一些。
两种方式的优劣在前文中已经作了细致的比较，在此就略过。（以贷款一百万，基准利率4.9，贷款20年计算。等额本息比等额本金利息多约78000元，但等额本金前期月供金额比等额本息高约1700元，而高的1700元刚好是等额本金月供每月多还的利息，所还本金是一致的）
先说答案吧：我建议选等额本息
为什么呢？
杠杆思维：也就是平常说的用小钱办大事，用明天的钱办今天的事。请注意，无论你手上是否有钱，也不管你是有钱人还是穷人，这里有个关键词，明天的钱，这才是我们选择按揭的主要目地，就像手机现在都可以分期一样，一个道理。如果目的是为了省钱省利息，可以全款买。但是切记一定要让杠杆在自己能够承受的范围内。否则，当下地产商的后果，可能就是我们以后要面对的后果。
现金为王思维：人的安全感不是房子给你的，而是现金。俗话说手上有粮心中不慌就是这个道理。不管是当前经济形势下还是经济形势好的时候，应该都是这样的道理。特别是在当下经济形势不太好的环境下，手里边有更多的余钱傍身，不管是用于养老还是家庭成员突如其来的疾病。手上没有钱，顿时就没有安全感，这种恐慌会造成人生活的悲观情绪以及事业的萎缩，可能会错失更多机会，得不偿失。
现金流思维：现金流这个词一直都是用在企业运营上，很少有人听说用到家庭生活上。如果你能有稳定且可预期尽量多的现金流那么你的生活就会从容很多，很多生活事务就会安排得更加妥当抵抗风险的能力也就越高。跟企业运营其实是一个道理，现金流越高，企业抵抗风险的能力就越高。
通胀思维：说通俗一点就是钱的购买力是在下降的。今年的100块到明年可能就等于90几块的购买力。只要国家在发展通胀就会一直持续，如果遇到重大事件通胀只会越来越严重。刚说的贷款利率是4.9，现在每年通胀都已经超过了4.9，贷款如果按通胀来计算，每年贬值的钱都要超过你还的利息，也就是说你借钱还的利息都已经跑赢了通胀。
如果你把以上几种思维结合起来看，在等额本金与等额本息两种还款方式中，你觉得哪一个更符合上面的逻辑。
我想答案肯定是等额本息
当下经济形势不容乐观的情况下，一定要增加自己手中的现金储备，以备不时之需。而且每月增加一定的现金回流，可以更好地安排自己的生活。在购买力强的时候把今天的钱留下，用于生活开支和抵抗生活风险，后期购买力已经下降，钱已经贬值的时候，月供减少已没有太多意义。如果按上述的额度计算，在长沙这个人均收入仅有几千元的城市，每月多出1700块的收入，差距已经非常明显了。前几年每年预计可少还近20000元月供，一年20000在长沙已经可以做很多事情，这钱用于改善生活品质与提高储蓄抵抗风险难道不香吗？
其实还有一种还款方式叫双周供，顾名思义就是两周还一次按揭房贷。这种方式有什么好处呢？假设月供与两次的双周供还款一致，月供20年还了240期，双周供就还了480期，还款的期数增多，密集，一个月还一次本金重新计算一次利息和两周还一次本金重新计算一次利息，毫无疑问是双周供方式还的利息更少。只是这样的方式没有银行做。
我们真的利用好明天的钱了吗？
好好思考几个问题：1、现在国家每年的通胀是多少？2、钱的购买力是否在下降，你预期一下5年或10年以后，同样的100元，能买到什么东西？3、你是愿意用今天的钱办明天的事，还是用明天的钱办今天的事？
不知道大家是否明白和理解，不用简单地看数字，还要结合更多的因素来考虑这件事。当然更多的因素决非购买力和通胀，而是你自身的因素。
最近在房地产市场各种救市政策频出，多以放松限购，限售政策还有降低首付比例和贷款利率为主。网上还是有很多声音说我们国家的房贷利率太高，房贷压力太大。我们没有能力改变房贷利率，所以就有很多人在等额本金与等额本息的还款方式上作类比，看看哪种还款方式更划得来。
我在之前发过一篇文章《等额本金和等额本息如何选？10多年从业经验告诉你》对这两种还款方式有过深入的比较也有明确的建议，感兴趣的朋友可以关注我，去查找之前的文章。今天我想再聊聊这个问题，以当下的楼市和经济背景下，选哪种方式更好一些。
两种方式的优劣在前文中已经作了细致的比较，在此就略过。（以贷款一百万，基准利率4.9，贷款20年计算。等额本息比等额本金利息多约78000元，但等额本金前期月供金额比等额本息高约1700元，而高的1700元刚好是等额本金月供每月多还的利息，所还本金是一致的）
先说答案吧：我建议选等额本息
为什么呢？
杠杆思维：也就是平常说的用小钱办大事，用明天的钱办今天的事。请注意，无论你手上是否有钱，也不管你是有钱人还是穷人，这里有个关键词，明天的钱，这才是我们选择按揭的主要目地，就像手机现在都可以分期一样，一个道理。如果目的是为了省钱省利息，可以全款买。但是切记一定要让杠杆在自己能够承受的范围内。否则，当下地产商的后果，可能就是我们以后要面对的后果。
现金为王思维：人的安全感不是房子给你的，而是现金。俗话说手上有粮心中不慌就是这个道理。不管是当前经济形势下还是经济形势好的时候，应该都是这样的道理。特别是在当下经济形势不太好的环境下，手里边有更多的余钱傍身，不管是用于养老还是家庭成员突如其来的疾病。手上没有钱，顿时就没有安全感，这种恐慌会造成人生活的悲观情绪以及事业的萎缩，可能会错失更多机会，得不偿失。
现金流思维：现金流这个词一直都是用在企业运营上，很少有人听说用到家庭生活上。如果你能有稳定且可预期尽量多的现金流那么你的生活就会从容很多，很多生活事务就会安排得更加妥当抵抗风险的能力也就越高。跟企业运营其实是一个道理，现金流越高，企业抵抗风险的能力就越高。
通胀思维：说通俗一点就是钱的购买力是在下降的。今年的100块到明年可能就等于90几块的购买力。只要国家在发展通胀就会一直持续，如果遇到重大事件通胀只会越来越严重。刚说的贷款利率是4.9，现在每年通胀都已经超过了4.9，贷款如果按通胀来计算，每年贬值的钱都要超过你还的利息，也就是说你借钱还的利息都已经跑赢了通胀。
如果你把以上几种思维结合起来看，在等额本金与等额本息两种还款方式中，你觉得哪一个更符合上面的逻辑。
我想答案肯定是等额本息
当下经济形势不容乐观的情况下，一定要增加自己手中的现金储备，以备不时之需。而且每月增加一定的现金回流，可以更好地安排自己的生活。在购买力强的时候把今天的钱留下，用于生活开支和抵抗生活风险，后期购买力已经下降，钱已经贬值的时候，月供减少已没有太多意义。如果按上述的额度计算，在长沙这个人均收入仅有几千元的城市，每月多出1700块的收入，差距已经非常明显了。前几年每年预计可少还近20000元月供，一年20000在长沙已经可以做很多事情，这钱用于改善生活品质与提高储蓄抵抗风险难道不香吗？
其实还有一种还款方式叫双周供，顾名思义就是两周还一次按揭房贷。这种方式有什么好处呢？假设月供与两次的双周供还款一致，月供20年还了240期，双周供就还了480期，还款的期数增多，密集，一个月还一次本金重新计算一次利息和两周还一次本金重新计算一次利息，毫无疑问是双周供方式还的利息更少。只是这样的方式没有银行做。
我们真的利用好明天的钱了吗？
好好思考几个问题：1、现在国家每年的通胀是多少？2、钱的购买力是否在下降，你预期一下5年或10年以后，同样的100元，能买到什么东西？3、你是愿意用今天的钱办明天的事，还是用明天的钱办今天的事？
不知道大家是否明白和理解，不用简单地看数字，还要结合更多的因素来考虑这件事。当然更多的因素决非购买力和通胀，而是你自身的因素。
Bitget算大平台吗，Bitget都有哪些业务
【本文标题和网址，转载请注明来源】住房按揭贷款还款方式都有哪些种类(住房贷款按揭有哪几种方式) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/346673.html
首页
找律师