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民间借贷抵押贷款的风险有哪些(民间借贷抵押贷款的风险)

法律知识学习
2023-04-15 20:10:02
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南京律师

文章目录：

1、房产民间抵押贷款安全吗？
2、警惕假冒银行名义诱导消费者贷款！银保监会提示贷款中介三大类风险陷阱
3、普法丨借条过期，产权无效抵押…这些借贷风险还有多少人不知道？

房产民间抵押贷款安全吗？

坐标郑州，7年银行房产抵押经验，2016年即从事金融行业，资深分析师，公司运营主管。

关于征信不好的客户，又着急用钱，一般都会选择民间房产抵押，来过度一段时间，但是又担心民间房产抵押是否安全的问题，其实针对这个问题，小编就用一句话来说吧，你担心你的房子，别人担心他的本金。

做民间房产抵押的，一般都是典当行或者全国连锁的金融公司，再或者就是个人了，在民间机构都做不了的客户，会考虑个人。

客户本人需承担的风险

【1】长期风险大于短期风险

因为你把房子抵押出去了，那么这个机构能维持多长时间的运营，谁都说不好。因为公司的运营有亏有盈，遇到不还款的客户，处置房子的话，需要一定的周期，更何况现在房子并不景气，并不好处理，那么资金就容易紧张。机构有倒闭的风险，但是这个风险很低很低，很低并不代表他不会发生，所以一般选择民间的房抵，一般只是为了一个过渡，一般最长1年，有的3个月或者6个月，就直接转到银行了，目前郑州的民间机构倒闭的并不多见，再加上很多客户都是用个6个月，所以风险性就会降低。也是建议抵押给民间，时间不要太长。

【2】个人风险大于机构风险

民间房抵出资方分为机构和个人出资

一般机构出资的，婚姻必须真实性，多为典当行，很多人会觉得既然选择典当行了，那么典当行肯定要求更宽松一些，其实不然，他们的宽松，只是针对征信，对于婚姻是必须保持真实性的，防止的就是后期一但出现问题，这个房子处置不了或者处置有问题，婚姻虚假，那么到时候房子处置起来就会遇到阻碍，典当行的资金肯定没有银行那么多，既然征信都要求宽松了，也就是客户还款本身都会有风险，那么就别再婚姻上做虚了。有句话叫鱼和熊掌不可兼得。

个人出资的这种，有的是手里有闲钱，有认识我们这个行业的人，把手里的闲钱放出去，有的就是我们这个行业的人，手里有钱，也放出去一些，个人出资这种，对征信的宽松度和婚姻情况，都比典当行要宽松，但是同样是鱼和熊掌不可兼得，征信和婚姻宽松了，那么抵押率就小很多，一般都是房产价值的5成左右，部分客户可以给到房产价值的6到7成，因为出资人为个人，所以沟通的空间较大。

为什么说个人的风险要大一些，因为个人只能代表是他自己，说不定就碰到哪个来钓鱼的，所以我们做的时间长的中介，都是跟固定的几个出资人合作，保障自己客户安全。公司的话，老牌公司一般不存在钓鱼，只会倒闭，但是倒闭的可能性不大，一般做民间的时间短，在短时间内，你的风险也会降低。

机构或者个人资方需要承担的风险

机构：

对于机构而言，婚姻肯定是做不了假的，所以一但客户确定不还款了，那么房执行的时候，阻碍就会少一点，唯一的影响就是现在房子市场行情并不好，房子并不好处置，那么本该拿到手里的活动资金，就变成了不动产，房贷公司就是靠活动资金来挣钱的，那么在房子处置不掉的这段时间，都属于亏损，如果名下的房子出现了大部分的坏账，那么这个机构就距离倒闭不远了。

个人资方：

个人资方的风险性就高出很多，其实国家是不支持个人放贷的，所以个人出资在前期出资的时候，会对客户面谈有一个大概的了解，如果客户属于那种执拗的人，那么这个款是没有出资人愿意出资给他的，大家都不想惹事，出资人也不差房子，本身就是挣个风险钱，风险太高，那么就不会有人接活，大部分个人出资的，很多都是已婚不让配偶知道的，那么一但客户不还款，那么这个房子在执行的时候，也会有配偶的阻拦，这个官司很不好做，也没人愿意去打官司，靠手里活动资金挣钱的人，活动资金没了，就是亏损。

所以说呢，民间抵押确实有风险，但是风险是双向的，在尽可能的前提下，找个靠谱的中介，降低自己的风险，也是属于对自己负责，你想着房子别有事，别人想着本金得收回来，毕竟大家都是出来挣个辛苦钱，都不想犯法。

警惕假冒银行名义诱导消费者贷款！银保监会提示贷款中介三大类风险陷阱

记者 | 曾仰琳

编辑 |

“贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。”10月14日，银保监会官网发布的《关于警惕贷款中介不法行为侵害的风险提示》（下称“风险提示”）指出。

因此，中国银保监会消费者权益保护局发布2022年第7期风险提示，提醒有借款需求的广大消费者要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益，注意防范以下三大类陷阱风险。

陷阱一：假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。

陷阱二：骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。

陷阱三：提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。

针对以上中介不法行为，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。具体需要注意以下三个方面。

一是从正规机构获取融资服务。消费者如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。如确需中介服务，不要轻信间接的贷款服务要约，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。

二是了解贷款产品的重要信息。向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。坚持诚信理念，向正规机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。

三是警惕向无关账户的转账要求。要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。如发现自己陷入不法中介陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护自身权益。