2023，明天就是除夕了，趁着空闲，骑上我的野摩托去街上溜达一圈，顺便去银行取点钱。一路上还是蛮有过年气氛的，就是交通有点堵，一线的交警们还在辛勤的指挥着，辛苦您们了！（敬礼）
银行自助取款机旁都排起了长队，转了几处银行点，依旧如此。无奈之下，点了根烟和一旁的大叔闲聊了起来。
大叔说到，最近他的1个亲戚，在办卡时被人骗了，损失了几千元；还有1个老年朋友，本想省点时间找人代办张储蓄卡的，结果是被骗成办了信用卡了。
听完大叔朋友的遭遇，趁着空闲，整理了份银行卡的种类及套路，希望能帮助大家在生活中，避免被骗子套路！
银行卡，按是否给予授信额度，可分为信用卡（贷记卡和准贷记卡）、借记卡/储蓄卡，这2种。
A、信用卡
信用卡分为贷记卡和准贷记卡：
①贷记卡就是大家常用的信用卡；
②准贷记卡也是信用卡的一种，它要满足某种条件才可以透支消费，一般需要持卡人先存入一定的资金，才可以刷卡使用。如果存入的资金不足，此时可以透支里面的信用额度（透支的部分没有免息期，从消费那一刻起，银行就要按日收取利息）
近些年，准借记卡又做升级，不需要先存一笔资金，且也有了免息期，它可以说是集借贷卡和借记卡于一体，既可当信用卡使用，也有借记卡的功能。
【信用卡】正面：有持卡人的名字和拼音、卡片的有效期、还有VISA或者Master的标记；
【信用卡】背面：有信用卡安全码、及写有持卡人的签名处。
B、借记卡/储蓄卡
借记卡分为转账卡、储值卡及专用卡。
①转账卡有转账、存取现金及消费的功能；
②储值卡是用于金融交易的卡，银行将用户资金转至储值卡里，然后交易时就会从储值卡里扣款；
③专用卡是在特定的区域专门使用的卡片，它也具有转账、存取现金的功能。
总结：借记卡可以储蓄、转账、理财；信用卡可以透支消费。
借记卡存钱进去，银行会自动结息；
信用卡存钱，多存进去的钱叫溢缴款，银行不会给你利息，而且现金取出来后，还会被收取手续费。
2023，银行卡，你被套路了吗？
①套路一：办银行卡给钱
办银行卡一般是免费的，并不需要给钱。但有的银行会让客户充一些钱进卡里，一般100，当客户充钱进去后，卡片就激活了，就可以正常使用。
②套路二：发送虚假链接，获取受害人资料
受害人一旦有办理信用卡的意向，骗子就向对方发送虚假链接，让受害人填写个人资料、银行卡信息等内容，之后骗子就将卡中的钱转走；
另一种，如果客户是通过中介办的卡，那给的钱基本是交给中介的服务费，建议客户最好自己去银行办理，不要随便找中介办；这里要注意的是，有的网点为了推销产品，可能会捆绑消费，所以也需要客户多交钱。
③套路三：发送引诱广告，让受害人主动联系，之后再骗取
骗子通过网络投放大量代办信用卡、贷款的虚假广告，引诱受害人主动联系，在办理过程中向受害人收取保证金、刷流水等诸多费用。
④套路四：激活伪造的信用卡骗取受害人信任，后再骗钱财
骗子用电话客服打给受害人，以办理高额信用卡引诱受害人，并将伪造的信用卡邮寄给受害人，以激活卡片为由套取受害人的储蓄卡信息和短信验证码，利用银行的漏洞将受害人的钱，划到受害人自己的保险代扣金中，让受害人以为钱被转走，然后分比将划出去的钱退回，再让受害人将钱转到骗子的指定账户上，导致受害人受骗。
⑤套路五：网络代办信用卡，审批迅速
这种不用跑银行递交资料，就能办信用卡，且审批迅速、简单快捷！骗子诱导受害人提供银行卡信息，后称银行流水不足，需刷银行流水才可以申请信用卡，然后要求受害人向指定账户转账，对方再承诺激活信用卡后会资金返还，等你转账完后，骗子已断联。
另外，银行卡还有其它不同的分类标准：
①按从属关系，可分为主卡和副卡；
②按结算货币，可分为外币卡和本币卡；
③按信息存储媒介，可分为磁条卡、芯片卡、复合卡；
④按帐户币种数目，可分为单币种卡、双币种卡、多币种卡；
⑤按持卡人信誉地位和资信情况，可分为普卡、金卡、白金卡、钻石卡、无限卡。
★重要提醒：
办理银行卡，一定要去银行大厅办理，网络和代办风险大，尤其叫你交钱、转账之类的，往往都是骗子，一定要格外警惕！
信用卡的钱，不到万不得已，还是不用的好，平民建议不用！
——END——
认定信用卡犯罪，首先必须明确刑法上“信用卡”的含义。
在刑法上，信用卡是一个有特定内涵的法律术语，与金融行业对信用卡的理解并不一致。
其中，借记卡（Debit Card）是指没有透支功能的银行卡，任何人均可申领，需要持卡人先在卡内存款，然后才能在存款限度内持卡消费、取现。
信用卡（Credit Card）又叫贷记卡，具有透支功能，即无需持卡人事先存款即可在银行给予的信用额度内持卡消费、取现。
金融机构会对贷记卡的申领人的资信状况进行审核，仅对资信状况合格的人士发放贷记卡。
可见，对金融机构而言，信用卡与借记卡是两种不同的银行卡。
然而，无论是信用卡还是借记卡，都可能被他人伪造，或者持卡实施诈骗行为，会给持卡人或者金融机构造成损失，对借记卡也有动用刑法加以保护的必要。
所以，《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》规定：刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转帐结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。
据此，与金融行业的理解的不同，
简言之，由银行发行的一切具有全部或者部分金融功能的银行卡，在刑法上都属于信用卡。
行为人误以为借记卡不属于信用卡，进行实施相关信用卡犯罪的，不影响行为人信用卡犯罪的成立。
网络截图
今天，“银行借记卡被非柜交易限额”冲上各平台热搜，一时之间，很多人都很诧异和不满，怎么我自己的钱也不能自由使用？
还真的是这样！资金的所有权属于个人，但使用需要符合金融法规的规定。随着国家金融监管的不断完善，这几年一些不合规的资金交易限制被提上议事日程，比如洗黑钱，转移不明来历的资金等。目前商业银行都是根据监管的要求把资金交易限制规则落实到反洗钱系统，通过系统对符合洗钱资金交易特征的交易进行识别和上报，并对相关不合规交易账户进行处理。
这里就产生一个问题，银行反洗钱系统识别是否完全准确呢？符合交易特征的交易是不是都是洗钱？其实在很多情况下是需要落地人工判别的，会存在错杀的情况，我们很多人平时如果不注意交易规则，就很容易踩中银行的反洗钱规则，尽管我们的资金交易是合理合规的，但却被银行反洗钱系统限制账户交易金额，甚至被锁卡。
以前我们常听说信用卡要养卡，才能提高信用额度，其实借记卡也是需要养卡的，所谓养卡，就是要保持合规交易，为了避免踩中银行反洗钱系统识别的交易特征，我们需要留意自己持有借记卡的使用规范，确保借记卡可以继续保持自由使用。我的中行借记卡一直保持着大额资金交易额度，从未被提示非柜交易限制。
本人中行借记卡资金交易限额截图
以我对银行个人反洗钱规则的理解，结合自己的亲身体验，借记卡养卡需要注意以下几点：
一，资金交易类型多样化。合理的常见个人收入可以有工资收入，个体经营收入，股市基金理财赎回收入，利息收入等，合理个人支出可以有消费支出，缴费支出，归还信用卡或银行贷款支出，股市理财等。这些交易都能看到明确合法的交易对手，便于银行识别账户使用的合法性。
二，非同名借记卡的转账要尤其注意。转账频率高，转账金额大，转账交易对手集中，存在转账周期规律的，很容易会被系统初步识别为可疑交易。即使是本人同名之间的银行卡转账，银行卡与微信支付宝之间的互转也不要过于频繁和过大金额，很容易被冻结。
三，避免资金快进快出。有很多人工资到账后，觉得利率低，马上就全额或大部分转到其他银行，尽管是同名划转，也很可能被识别为可疑交易，因为这个纯过账跟洗钱特征相符。我的做法是转一半走，剩下的分几天转走，避免被系统错误识别。
四，不能做信用卡套现。信用卡或者花呗都是属于消费性贷款，套现本身就是违规交易，如果被系统识别到不停借新还旧，借记卡账户是很容易被冻结的。
以上几点，是我的一些借记卡使用心得，欢迎大家补充和指正。
网络截图
今天，“银行借记卡被非柜交易限额”冲上各平台热搜，一时之间，很多人都很诧异和不满，怎么我自己的钱也不能自由使用？
还真的是这样！资金的所有权属于个人，但使用需要符合金融法规的规定。随着国家金融监管的不断完善，这几年一些不合规的资金交易限制被提上议事日程，比如洗黑钱，转移不明来历的资金等。目前商业银行都是根据监管的要求把资金交易限制规则落实到反洗钱系统，通过系统对符合洗钱资金交易特征的交易进行识别和上报，并对相关不合规交易账户进行处理。
这里就产生一个问题，银行反洗钱系统识别是否完全准确呢？符合交易特征的交易是不是都是洗钱？其实在很多情况下是需要落地人工判别的，会存在错杀的情况，我们很多人平时如果不注意交易规则，就很容易踩中银行的反洗钱规则，尽管我们的资金交易是合理合规的，但却被银行反洗钱系统限制账户交易金额，甚至被锁卡。
以前我们常听说信用卡要养卡，才能提高信用额度，其实借记卡也是需要养卡的，所谓养卡，就是要保持合规交易，为了避免踩中银行反洗钱系统识别的交易特征，我们需要留意自己持有借记卡的使用规范，确保借记卡可以继续保持自由使用。我的中行借记卡一直保持着大额资金交易额度，从未被提示非柜交易限制。
本人中行借记卡资金交易限额截图
以我对银行个人反洗钱规则的理解，结合自己的亲身体验，借记卡养卡需要注意以下几点：
一，资金交易类型多样化。合理的常见个人收入可以有工资收入，个体经营收入，股市基金理财赎回收入，利息收入等，合理个人支出可以有消费支出，缴费支出，归还信用卡或银行贷款支出，股市理财等。这些交易都能看到明确合法的交易对手，便于银行识别账户使用的合法性。
二，非同名借记卡的转账要尤其注意。转账频率高，转账金额大，转账交易对手集中，存在转账周期规律的，很容易会被系统初步识别为可疑交易。即使是本人同名之间的银行卡转账，银行卡与微信支付宝之间的互转也不要过于频繁和过大金额，很容易被冻结。
三，避免资金快进快出。有很多人工资到账后，觉得利率低，马上就全额或大部分转到其他银行，尽管是同名划转，也很可能被识别为可疑交易，因为这个纯过账跟洗钱特征相符。我的做法是转一半走，剩下的分几天转走，避免被系统错误识别。
四，不能做信用卡套现。信用卡或者花呗都是属于消费性贷款，套现本身就是违规交易，如果被系统识别到不停借新还旧，借记卡账户是很容易被冻结的。
以上几点，是我的一些借记卡使用心得，欢迎大家补充和指正。
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【本文标题和网址，转载请注明来源】银行卡的类型和区别(银行副卡和主卡区别) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/345118.html
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