近日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》（人社部发〔2022〕70号）。个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加。
个人养老金怎么参加？个人养老金怎样缴纳？什么时候可以领取？怎样享受税收优惠？一起来看本期快问快答↓↓↓
Q
个人养老金怎么参加？
A：第一步：新开户。参加人可通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。
第二步：开立账户后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户（也可以通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构指定）。同时，商业银行可以通过本机构柜面或者电子渠道，为参加人开立个人养老金资金账户，并支持参加人通过商业银行结算账户、非银行支付机构、现金等途径缴费。
Q
个人养老金怎样缴纳？
A：参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴纳，缴费额度按自然年度累计，次年重新计算。
参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
Q
什么时候可以领取？
A：个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，以及国家规定的其他情形，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。参加人领取个人养老金时，商业银行应通过信息平台检验参加人的领取资格，并将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。
Q
怎样享受税收优惠？
A：个人养老金的一大亮点是可享受税收优惠支持。《实施办法》明确，参加人可以通过国家社会保险公共服务平台等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，获取享受税收优惠政策的缴费凭证。
作为养老保险“第三支柱”，今年以来个人养老金加速推进制度安排。此次公布《实施办法》，目的在于加强个人养老金业务管理，规范个人养老金运作流程，以便稳妥有序推动个人养老金发展，提高参加人养老保障水平。因此，除了个人养老金产品应当具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等基本特征外，个人养老金机构与产品管理还应以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
转自/经济日报新闻客户端（策划/王玥 高珊珊 记者/敖蓉）
对于灵活就业人员而言，既能缴纳灵活就业职工医保，也能选择缴纳城乡居民医保，关于两者的区别，这篇文章有详细介绍→职工医保vs居民医保，区别在这里
简单地说，职工医保待遇比居民医保要好很多，但相对应的医保费用也会高一些，参保人员可以根据自身情况和经济条件进行选择。
如果觉得职工医保缴费有压力，就选居民医保；如果已经缴纳了多年职工医保了，有经济条件的话，建议还是继续缴纳职工医保，因为年限累计符合标准的参保人，就能享受终身医保待遇。
当然，无论参保人之前缴纳了多少年居民医保，后面再以灵活就业人员的身份参保职工医保也是完全可以的。
我们知道，居民医保和职工医保是两个不同体系的医疗保险，并且它们之间是相互独立统筹的，职工医保不能转为居民医保，因为居民医保是按年缴费享受待遇，一年一缴，不能累计缴费年限。
而居民医保是否可以转为职工医保，要根据各个地方政策来决定，大多数地区不支持互转；仅少数地区可以根据一定的标准，将居民医保缴费年限转换成职工缴费年限，比如淄博的居民医保转为职工医保，有两种办法，具体如下：
一、折算缴费年限
参加居民医保的成年人（超18岁），想转职工医保：缴费2年的居民医保，转为职工医保后，仅算一年。
参加新农合的成年人，以及参加居民医保的未成年人（未满18岁）：3年缴费年限折算为1年；不足年的，按此办法折算到月。
二、补齐参保费用
居民医保转为职工医保，还有另外一种办法，不用折算缴费年限，将参保缴纳的费用差价补齐即可。
需要补交的时间段：从参加城乡居民医疗保险参保之日起开始计算，补缴医疗保险费用；
补交费用如何计算：以补缴时上年度全省在岗职工平均工资为基数，按2%的比例进行补缴后，计算为职工基本医疗保险缴费年限。
如果是原城乡居民基本医疗保险，按照二类标准缴费、原新型农村合作医疗参保缴费期间，按照2.5%的比例进行补缴。
根据2022年08月23日，淄博市医保局下发的关于实施《淄博市城乡居民基本医疗保险办法》有关问题的通知（征求意见稿）公开征求意见的通知，上述政策有效期至2023年12月31日，从2024年起，城乡居民基本医疗保险和职工基本医疗保险折算、补缴规定不再实施。
▍定州市
定州市年满18周岁和大学生参保的城乡居民由城乡居民医保转为参加城镇职工基本医疗保险的参保人员：
（1）2016年12月31日前，参加我市城镇居民医疗保险连续缴费满2年可折合1年计入城镇职工基本医疗保险缴费年限，连续缴费不足2年的，不予计算；
（2）2017年1月1日后，统一按连续缴费满4年折合1年城镇职工基本医疗保险缴费年限；
（3）折合最高年限不超过5年。
定州市医疗保障局关于印发《2021年定州市城乡居民基本医疗保险实施细则》的通知第八条 医保关系的转移、接续及终止
▍泰山市
泰山市原居民基本医疗保险累计缴费年限可折算为职工基本医疗保险缴费年限，具体折算标准为：每足额缴费1年的，视同职工基本医疗保险缴费3个月；视同缴费年限不计发职工基本医疗保险个人账户。
《泰安市居民基本医疗保险办法》第十三条 建立居民基本医疗保险与职工基本医疗保险相互转接机制。
各地实施的医保政策会有差异，其他城市具体折算规定以当地医保部门发布的政策为准，有疑问的朋友可以拨打社保热线12333进行咨询。
写在最后
无论是职工医保还是居民医保，要想享受医保报销待遇就需要按时参保缴费，一旦断缴，相关的待遇就中断享受了，毕竟人生无常，谁都不能保证自己一直不生病。
最后要提醒一下，无论选择哪种基本医疗保险，千万不要重复参保，如果参保人两头参保且报销的话，就是一种涉嫌套取医保的违法行为了，医保部门是要追究其法律责任的。
灵活就业人员可以根据自己的实际情况，选择一种医保就可以了，如有多余的参保费用，可以适当购买一些商业保险作为补充险更划算。
不知道你们发现没，身边从事主播、骑手、网约车司机等职业的人越来越多，这些人还有另外一个名字：灵活就业者。
数据显示，截至 2021 年，我国灵活就业者已经达到 2 亿人。也就是说，在将近 9 亿的劳动年龄人口当中，每 5 个人里至少有 1 位是在灵活就业。
虽然工作更加自由随心，但“灵活”也带来了一些问题，比如：没有单位帮忙交社保，养老和医疗全靠自己操心。
今天，我们就来跟大家唠唠：灵活就业人员，社保怎么交更划算？主要内容如下：
关于灵活就业，这些你要了解
很多人可能搞不懂：什么是灵活就业？
通俗地讲，自己做小生意、打零工或者没有和企业签劳动合同的人，都算是灵活就业。比如个体小商贩、家政钟点工、外卖骑手、网约车司机、自媒体写手、网络主播等……
他们以灵活弹性的方式打工赚钱，在劳动关系上，不依托于某一固定企业，或者干脆选择将互联网当做“主战场”，自己就是自己的单位。
老实说，如今社会的高效运转和极度便利，一定程度上离不开这么多灵活就业者的付出和努力，国家也出台了许多政策鼓励灵活就业。
图片
另一方面，灵活就业虽然自由度更高，但大部分都是干一天活、赚一天钱，收入并不稳定。最重要的是，社会保障也不到位。
对于签署了劳动合同，拥有职工社保的上班族来说，生病了有医保，工作受伤有工伤保险，怀孕有生育保险和带薪假期，失业或公司倒闭有失业保险金，退休后还能领养老金……
可对很多灵活就业的人来说，没有工作单位给他们交社保，无论是生病、失业，还是以后的养老问题都得完完全全靠自己，压力可不是一般的大……
一旦生活中出现变故，比如生病了不能工作等，都有可能让之前的努力都化为泡影，让整个家庭陷入危机。
因此，建议灵活就业的朋友，一定要给自己做好保障。其中，社保就是我们的第一道防线！
灵活就业人员，怎么交社保最划算？
现如今，社保已经覆盖到了我们生活的方方面面，看病就医、退休养老、甚至买房买车、子女上学等，都可能受到它的限制。因此，交社保，非常重要。
1、灵活就业人员，如何交社保？
灵活就业或者没有工作的朋友，也想要社保的保障，可以有两种选择：
可以看到，自己交社保，无论是选择以灵活就业身份交职工社保，还是交居民社保，一般都只能交医疗保险和养老保险，没有生育、失业和工伤保险。
不过部分地方也有例外，像北京以灵活就业身份还能交失业保险；在广东，灵活就业的朋友还可以交工伤保险。
那么，这两种交社保的方式，到底哪种更好？
总结来说，居民社保花费少，待遇也相对差一些；而以灵活就业身份交职工社保，虽然交的钱多一些，但整体待遇会更好，不仅交满一定年限可享受终身医保待遇，还能领更多养老金。
顺便提醒下大家，如果你也想以灵活就业身份交职工社保，要特别注意所在城市是否有户籍限制，目前还有些城市不支持外地户口以灵活就业身份参加社保。
为了方便大家了解，我们梳理出了 31 个地区对灵活就业身份参加社保的户籍要求：
如果上图没有你所在的城市，大家也可以登录当地社保局官网或拨打社保热线（区号 12333）咨询。
总而言之，如果想要更好的保障，各项要求也符合，那大家就可以果断选择以灵活就业方式交社保。
2、职工社保这么交，待遇会更好
以灵活就业方式交职工社保，具体的交费规则，我们也给大家总结了下：
交费基数，也就是交费档次，比如当地月平均工资是 6000，你按最低档 60% 来交，那每个月的交费基数就是：6000 × 60% = 3600 元，在这基础上乘以 20%，实际交费 720 元。
可以看到，医保费用是固定的，大家直接交就好；但是养老保险要自己选择交费基数和年限，这可影响到以后能领多少养老金。
具体怎么交才能领取更多养老金？
先来给大家看看灵活就业交职工养老，养老金的计算公式：
公式比较复杂，重点看红框部分，自己交入个人账户的钱、交费年限都和领多少养老金密切相关。
总结来说，交费基数越高、交的年限越久，退休后每月领到的养老金也会更多。
那不同的交费基数、交费年限，退休后领的养老金差距到底有多大？
以 35 岁的小宋为例，当地社会平均工资为 6000 元：
选择不同交费档次、交费时间，退休后分别能领多少养老金，我们也计算了下：
（注：假设社平工资不涨，以上数据根据国家社保测算平台得出，仅供参考）
直接说结论：
按 60% 档次交 15 年养老保险，退休后领的养老金最少；而按 100% 档次交 25 年，会比同样档次只交 15 年每年多领 7200 块，10 年下来就是 7 万多，这还不算每年的社平工资涨幅。
因此，如果你想退休后领更多的养老金，直接交高档次，并且尽量延长交费年限准没错。
3、自己交社保，具体咋交？
想要以灵活就业的方式交社保，通常要经过两个步骤：
拿外地户籍也能以灵活就业身份交社保的深圳为例，给大家看看具体操作流程：
▎个人首次申请以灵活就业人员交社保
▎登记成功后，每月用手机交社保
各地办理流程大同小异，如果没有列举到你所在的城市，大家也可以去社保局官网或者拨打12333了解具体政策。
灵活就业人员，还能领这项福利
很多人都不知道，国家还推出了一项社保福利：个人以灵活就业身份交社保，还能领取几千到几万的灵活就业补贴。
我们以北上广深四个城市为例，给大家看看哪些人能领？具体能领多少钱？
目前大部分地方都有灵活就业补贴，只是补贴的额度不太一样。
如果满足领取条件，就可以抓紧时间申请领取补贴了！具体的申请流程，我们也做了整理，大家可以参考下：
各地灵活就业补贴政策略有不同，想知道更具体的信息，大家可以咨询当地社保热线 12333。
常见疑问解答
最后，来解答几个灵活就业交社保的热门问题，供大家参考。
1、灵活就业人员，退休年龄怎么算？
目前国家对灵活就业人员的退休年龄并无统一规定，一般为男性满 60 岁，女性满 55 岁。
一些地区对符合当地政策规定的特殊人群还有优惠政策，满 50 岁就可以退休。
比如广东省，以灵活就业身份交社保的女性，如果之前没有以职工身份交过社保，退休年龄为 55 岁；曾以职工身份交过养老保险且 50 岁时不在管理技术岗位工作的，50 岁就可以退休。
在山东，灵活就业的女性年满 55 岁可办理退休；如果之前在县以上集体企业工作，并且以职工身份参保满 10 年，也可以申请 50 岁退休。
各地的优惠政策、对应人群都不一样，大家要是想详细了解，可以登录当地政务网或者拨打 12333 社保热线。
2、挂靠第三方交社保可行吗？
挂靠交社保不符合国家规定，存在很大的风险，不建议大家这样做。具体有 3 个原因：
综上，任何情况下，我们都不推荐大家挂靠公司交社保。
写在最后
如何让 2 亿灵活就业群体没有后顾之忧，是今年两会的热点问题。
最新的政府工作报告中就提到，将会完善灵活就业社会保障政策，推进职业伤害保障试点。
这意味着，更多的灵活就业者，比如外卖骑手、群众演员等，也有机会得到工伤保险的保障。
我们也相信，随着社会的发展，对灵活就业人群的保障越来越完善，灵活就业的朋友将来也会更有信心和底气。
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数据显示，截至 2021 年，我国灵活就业者已经达到 2 亿人。也就是说，在将近 9 亿的劳动年龄人口当中，每 5 个人里至少有 1 位是在灵活就业。
虽然工作更加自由随心，但“灵活”也带来了一些问题，比如：没有单位帮忙交社保，养老和医疗全靠自己操心。
今天，我们就来跟大家唠唠：灵活就业人员，社保怎么交更划算？主要内容如下：
关于灵活就业，这些你要了解
很多人可能搞不懂：什么是灵活就业？
通俗地讲，自己做小生意、打零工或者没有和企业签劳动合同的人，都算是灵活就业。比如个体小商贩、家政钟点工、外卖骑手、网约车司机、自媒体写手、网络主播等……
他们以灵活弹性的方式打工赚钱，在劳动关系上，不依托于某一固定企业，或者干脆选择将互联网当做“主战场”，自己就是自己的单位。
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另一方面，灵活就业虽然自由度更高，但大部分都是干一天活、赚一天钱，收入并不稳定。最重要的是，社会保障也不到位。
对于签署了劳动合同，拥有职工社保的上班族来说，生病了有医保，工作受伤有工伤保险，怀孕有生育保险和带薪假期，失业或公司倒闭有失业保险金，退休后还能领养老金……
可对很多灵活就业的人来说，没有工作单位给他们交社保，无论是生病、失业，还是以后的养老问题都得完完全全靠自己，压力可不是一般的大……
一旦生活中出现变故，比如生病了不能工作等，都有可能让之前的努力都化为泡影，让整个家庭陷入危机。
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灵活就业人员，怎么交社保最划算？
现如今，社保已经覆盖到了我们生活的方方面面，看病就医、退休养老、甚至买房买车、子女上学等，都可能受到它的限制。因此，交社保，非常重要。
1、灵活就业人员，如何交社保？
灵活就业或者没有工作的朋友，也想要社保的保障，可以有两种选择：
可以看到，自己交社保，无论是选择以灵活就业身份交职工社保，还是交居民社保，一般都只能交医疗保险和养老保险，没有生育、失业和工伤保险。
不过部分地方也有例外，像北京以灵活就业身份还能交失业保险；在广东，灵活就业的朋友还可以交工伤保险。
那么，这两种交社保的方式，到底哪种更好？
总结来说，居民社保花费少，待遇也相对差一些；而以灵活就业身份交职工社保，虽然交的钱多一些，但整体待遇会更好，不仅交满一定年限可享受终身医保待遇，还能领更多养老金。
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2、职工社保这么交，待遇会更好
以灵活就业方式交职工社保，具体的交费规则，我们也给大家总结了下：
交费基数，也就是交费档次，比如当地月平均工资是 6000，你按最低档 60% 来交，那每个月的交费基数就是：6000 × 60% = 3600 元，在这基础上乘以 20%，实际交费 720 元。
可以看到，医保费用是固定的，大家直接交就好；但是养老保险要自己选择交费基数和年限，这可影响到以后能领多少养老金。
具体怎么交才能领取更多养老金？
先来给大家看看灵活就业交职工养老，养老金的计算公式：
公式比较复杂，重点看红框部分，自己交入个人账户的钱、交费年限都和领多少养老金密切相关。
总结来说，交费基数越高、交的年限越久，退休后每月领到的养老金也会更多。
那不同的交费基数、交费年限，退休后领的养老金差距到底有多大？
以 35 岁的小宋为例，当地社会平均工资为 6000 元：
选择不同交费档次、交费时间，退休后分别能领多少养老金，我们也计算了下：
（注：假设社平工资不涨，以上数据根据国家社保测算平台得出，仅供参考）
直接说结论：
按 60% 档次交 15 年养老保险，退休后领的养老金最少；而按 100% 档次交 25 年，会比同样档次只交 15 年每年多领 7200 块，10 年下来就是 7 万多，这还不算每年的社平工资涨幅。
因此，如果你想退休后领更多的养老金，直接交高档次，并且尽量延长交费年限准没错。
3、自己交社保，具体咋交？
想要以灵活就业的方式交社保，通常要经过两个步骤：
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常见疑问解答
最后，来解答几个灵活就业交社保的热门问题，供大家参考。
1、灵活就业人员，退休年龄怎么算？
目前国家对灵活就业人员的退休年龄并无统一规定，一般为男性满 60 岁，女性满 55 岁。
一些地区对符合当地政策规定的特殊人群还有优惠政策，满 50 岁就可以退休。
比如广东省，以灵活就业身份交社保的女性，如果之前没有以职工身份交过社保，退休年龄为 55 岁；曾以职工身份交过养老保险且 50 岁时不在管理技术岗位工作的，50 岁就可以退休。
在山东，灵活就业的女性年满 55 岁可办理退休；如果之前在县以上集体企业工作，并且以职工身份参保满 10 年，也可以申请 50 岁退休。
各地的优惠政策、对应人群都不一样，大家要是想详细了解，可以登录当地政务网或者拨打 12333 社保热线。
2、挂靠第三方交社保可行吗？
挂靠交社保不符合国家规定，存在很大的风险，不建议大家这样做。具体有 3 个原因：
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这意味着，更多的灵活就业者，比如外卖骑手、群众演员等，也有机会得到工伤保险的保障。
我们也相信，随着社会的发展，对灵活就业人群的保障越来越完善，灵活就业的朋友将来也会更有信心和底气。
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如何将股票在离婚协议上表述
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