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五险一金指的是哪些(五险一金是指哪些呀)

法律知识学习
2023-04-01 21:40:01
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南京律师

“五险一金”是指哪些文章目录：

1、“五险一金”你搞清楚了吗
2、五险一金的意思
3、职场新人，你了解“五险一金”吗？宝山法官为你详细讲解

“五险一金”你搞清楚了吗

“五险一金”分别是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险(五险)，以及住房公积金(一金)。其中的“五险”是国家法定要求用人单位必须给员工上的险种，不管你愿不愿意，正规单位都会主动给你办理。

“五险一金”可多可少，有利有弊，关键看你是否真的了解它们。

比如，你可能不知道——“五险一金”里基本“没用”的要数失业险。

想领到失业金是件很不容易的事。首先，你必须连续缴纳失业保险满一年后被老板开除或者企业倒闭。然后，你要有坚强的毅力带上一大堆材料回到户口所在地，办理一大堆手续。此外，你还得积极参加街道举办的再就业招聘大会。最后，你才能领到一个月可能只有几百元的失业金。

不过，也有很好用的险种。

不必自己出钱上医院

医疗保险是“五险”中最实际、最有用的，通常由单位缴纳10%左右，个人缴纳2%，这笔钱会进入个人医保账户。

每个上医保的人都会被发给一个医疗存折或者一张医保卡。你缴纳的医疗保险，还有你的单位为你缴纳的医疗保险的一部分，会被存进这张卡里，以供你需要看病又没有达到医疗费报销标准时取用。

而所谓的报销标准，各个地区不同。北京就规定门诊费用在1800元以上的部分才可以报销，比如花了2300元，只报销500元的50%～70%(医院不同，报销比例不同)。当然，一些昂贵的进口药是不能报销的。

报销的手续非常简单，把医院的缴费单留好，交给单位即可。

但也不是每次上医院都能获得医疗保险赔付。如果是人身意外还是得找肇事者赔;而整容、减肥、增高、精神疾病、在国外看病等等，医疗保险都不会管。

生育险是由单位全额缴纳的，基本涵盖了一切和生育相关的费用，报销范围包括生育津贴、医疗费用、计划生育手术医疗费用等等。如果你在公立医院通过常规途径生孩子(私立医院、特需病房不在此列)，从产检到完成生育，只要你缴过一年以上的生育险，那么大部分费用都可以报销。

生育险不只和女性有关。上了生育险的男青年不仅能给没上险的妻子报销一半的生育费用，自己也能享受一定的假期和津贴。

买房、养老——缴的多，拿的多

养老保险在“五险”中所占比例最高。单位会缴纳高达个人工资20%的数额进养老统筹基金，个人则需要缴纳工资的8%进入个人账户。

事实上，养老保险的确是缴的越多、得的越多。

按规定，养老保险必须交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金。如果没有缴满15年，退休时国家只会把你个人账户上自己给自己存的8%的养老金退给你，但单位为你缴纳的20%的钱就会被国家养老统筹基金继续、永远持有。

和上述“五险”不同，“一金”并不是法定的。但根据国务院颁布的《公积金管理条例》，所有的国家机关、国企、集体企业、外企、私企和各种非企业单位，都必须为职工缴纳住房公积金——“一金”也同样具有强制力。

另一个不同点是，住房公积金不是福利保障，而是工资的一部分——国家规定你的这部分工资只能用于房子。

企业和个人会分别缴纳一定额度的公积金存入个人住房专用账户。在一些地区，企业可以自主选择缴费比例，比如，个人和企业各缴12%。但总的来说，个人缴的越多，企业缴的也就越多。

准备买房的人可以申请公积金贷款，比普通的商业贷款利率要低好几个百分点。此外，公积金还能用来还房贷。而对于不打算买房的人，应该把公积金都提取出来。因为公积金是按照活期存款利率来获得银行利息的，最多也不会高于3个月的定期存款利率，利率非常低。哪怕是把这笔钱转存到银行的定期账户上，也比原来收益高。

除了购房以外的其他项目——比如装修、交房租等都可以作为提取公积金的理由。单位出具证明并盖章同意后，公积金会定期打入你的账户。

“五险一金”能断档吗

除了医疗保险，“五险一金”大都是可以中断的——在你需要跳槽，或“间隔年”时。其中，养老金随便中断都无所谓，它是累计年限的，能达到15年就行。住房公积金类似于存款，更是无所谓断档。而基本“没用”的失业保险虽然必须缴，但实际上断不断差别并不大。生育险也可以断，但请保证怀孕之前已经缴满了一年。

连续上社保有多重要?

比如北京，如果你是外地户口，只有连续上满5年的社保才能在北京买车摇号和买房，这里的社保只包括五险。只要中间断一天，5年就要重新计算了。最重要的是养老保险和医疗保险。养老保险得交够15年，退休了才能享受终身。医疗保险也如此，女必须交够20年、男必须交够25年。

养老金需要打出转移单交给新单位;住房公积金需要先在新单位开账号，拿账号给老单位，让老单位把原来账号里的钱转入新账号。其余的险种办理转移都没有特别的手续，直接续上即可。

医疗保险比较重要，规定是中断3个月以上就失效，补交也不行，3个月以后看病就得自己掏钱。如果不得不断档，中间可以购买一份短期的医疗商业保险，避免突发大病。

另外，由于全国未建立并轨账户，对于很多在北上广等一线城市工作并缴纳社保、后来又回三线城市工作的人来说，虽然社保关系可以跨省转移，但损失难以避免。比如，某些时候，养老保险只能带走个人缴的那部分;医疗保险则是没有办法异地转移的，只能重新办理。

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五险一金的意思

五险一金，每个月要扣你上千块钱，但你知道这些钱能干什么用吗？比如说你去医院看病，医保能给你报销多少？养老保险，将来能给你发多少退休工资，让孩子期间可以领取多少生育津贴？公司裁员了，失业保险能发多少的失业金？试用期公司不缴社保不交公积金是合法的吗？[微风][微风]什么叫五险一金呢？就是在我们开始工作后需要缴纳的职工社保，包括养老、医疗、生育、工伤、失业保险。一金是住房公积金，不属于社保，但通常称为五险一金。五险一金每个月都要缴，公司给你缴大的，你自己要小的。 [玫瑰] 在五险中支出费用最多的是养老保险。养老保险又分为职工养老和居民养老两种。简单的说，职工养老是指你有固定的工作，公司给你缴大头，你自己缴小头。居民养老是指没有工作或者失业人员，自己给自己缴。在养老保险里面，员工本人承担缴费基数的8%，用人单位承担缴费基数的16%。如果想领取养老金，要在达到法定退休年龄时。累计缴满15年，才可以按月领取。法定的退休年龄，男性是60岁，女职工是50岁，女干部是55岁。如果是从事井下、高温、高空特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康的工作，比如某些工业行业，盖满相应的工作年限，男性55岁，女性45岁也可以退休，因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，男性50岁，女性45岁也可以退休。养老金呢，主要包括基础养老金和个人账户养老金两个部分。按照最低基数缴纳15年的话，基础养老金可以领取12%的上年度社会平均工资。个人账户养老金就是个人在退休前缴纳的全部余额，包含了记账利率产生的利息部分，所以如果咱们想要在退休后领取更多的养老金的话，从现在开始就要提高缴费的年限和缴费的基数，比如你在一二线城市这些平均工资比较高的地方工作和交社保的话，将来你就能领取到更多的养老金。[微风][微风] 第二个在五险中，对我们作用最大、使用频率最高的就是医疗保险了，职工医保通常会有个人账户，每个月我们自己缴纳的钱就会进入到这个账户。平时。去药店买药或者去医院看病，医疗费用没有超过起付限额时，都是在刷个人账户的钱，遇上门诊大额花费，大病住院的时候，医保的作用就真正体现出来了。但是并不是所有的看病花费都可以报销，只有在三大报销目录内的费用才能报销。首先来看看药品，甲类药是按照100%比例报销，乙类药按照一定的比例报销，所以如果生病治疗产生了社保目录外的一些话费，就要完全自费了。其次呢，医保主要是住院费用和门诊费用的报销，住院这块的报销比例是非常高的，以北京的三级医院为例的话，职工医保可以报销85%-95%左右，但是全国各地有一定的差异，具体可以咨询一下当地的12333社保局的电话。用医保看病，门诊报销的比例不低于70%，住院报销不低于85%。但是门诊报销在北京需要达到1800元的起付线以上才能启用，住院报销也是有起付线的。只要你拿着社保卡去就医，结账的时候，在社保目录内可以报销的那部分就直接被减免掉了，个人只需要支付自费的。部分就可以了，比如我之前做了一个CT，如果是全额，我需要支付这么多，医保报销之后我只支付了这么多，而且你自费的这部分呢，可以先用你医保卡里个人账户的余额先进行结算，除非你是异地的就医，没有提前申请异地就医备案，那就需要自己全额垫付，然后你再拿着所有的发票和单据回到你的参保地申请报销。具体的要求你也可以咨询你缴纳社保所在地的社保局，电话12333。[微风] 第三，咱们来看看生育险，在很多地方，生育保险费都是由公司全额承担，由企业缴纳职工工资的0.8%。有了这个生育保险，女性同胞会有两大福利，第一是生育医疗费的报销，也就是说从你怀孕到生产全过程的费用，比如产前检查、分娩生育的费用都可以报销。有的地方呢，可以跟医保一样直接在医院进行报销，有的地方呢，需要通过单位来申请报销。[玫瑰][玫瑰][玫瑰]第二个福利就是领取生育津贴，也就是说社保机构会给你发产假期间的工资，一般是先由公司垫付给你，然后公司再去找社保局要回来。那生育津贴能有多少呢？我们来看看北上广的生育。今天的标准具体的计算公式是这个上年度单位人均缴费工资除以30天乘以产假天数，产假天数根据顺产、难产、流产等情况对应的天数也是不一样的，而且不同的地区也会有略微的差异。上年度单位人均缴费工资也是跟公司的工资水平、经营情况有关，不同的公司也不一样。想要领取生育津贴，大部分的地区都会要求至少累计缴纳满九个月到一年以上，而且要是在在职在保的前提之下才能够享受到生育保险的福利，那如果没有缴满的话，可以等缴满时间之后再去申请报销。如果你不在参保地生孩子，生完了之后回到参保地拿着发票也是可以报销的。如果夫妻双方都有生育险，是不能够重复报销的，但是男方可以享受15天的陪产假，并且呢，这个假期内是有陪产假生育津贴的，也就是带薪休假。但是如果女方是没有生育险的全职妈妈的话，部分城市对这个也有额外的规定，比如深圳和广州就规定了女方虽然不能用男方的生育险享受产假生育津贴，但是男方的生育险可以报销生。孩子50%-70%的费用， [微风][微风] 五险里的第四个呢，就是工伤保险了，工伤保险只要参保就能获得保障，也是一项非常不错的福利。如果你工作期间，包括上下班途中由于意外伤害或者职业病等原因，暂时或者永久丧失了劳动能力，甚至死亡，都能通过工伤保险获得补偿。根据工伤保险条例的相关规定，工伤保险待遇主要包含以下四个方面，第一是工伤医疗治疗费用和康复费用，比如治疗工伤所需要的费用，符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，从工伤保险基金里面去支付费用。第二个呢，就是享受停工期间的留薪工资，也就是说，如果因为工作遭受的事故伤害或者职业病导致了你需要暂停工作去接受工伤治疗的，在停工留薪期间，原工资福利待遇不变，公司还是要按月支付你的工资。第三个是享受生活护理费和一次性伤残补助金和伤残津贴，以及住院期间的伙食补助，到统筹地区以外就医的交通食宿费，安装伤残辅助器具。费用等等。另外如果公司要和你解除劳动合同的话，还要支付一笔一次性的医疗补助金。 [微风][微风] 五险里面的最后一险呢，就是失业险了，失业保险虽然每个月都要交，但是我们用到的机会非常少，因为享受这项福利的要求会比较严格，需要满足以下三个条件，失业前已经缴纳失业保险满一年，不是因为个人原因而失业，且已经办理失业登记，目前正在找工作，如果你是主动离职的，这项福利你就别想了，但是如果你是因为某个行业的剧烈变化导致的被裁员或者失业，你就可以去领取失业金。失业金呢一般以当地法定最低工资的基数再乘以一个百分比，一般是80%-90%，那至于能领多久呢？就要看我们之前缴费累计的年限了，如果累计年限满三年可以领三个月，累计年限满五年可以领十个月，但是最多不能超过24个月。那你在领取失业金的期间呢？社保机构会顺便帮你交这段时间的医保，享受医保待遇，但是养老保险就不会给你交了。所以如果你不希望自己的社保中断，失业金要不要领？一定要好好的考虑一下。[玫瑰][玫瑰] 最后咱们来说公积金，公积金不属于社保，但是是一项非常重要的福利，每个月个人和公司各交一半进入我们的公积金账户。公积金最有价值的功能就是公积金住房贷款3.25%的年利率，跟现在的商贷比起来的话，可以说是非常的香了。假如说你公积金贷款300万买房，用20年来还的话，那相比5.39%以上的商业按揭贷款利率，就可以帮你省下差不多83万，省下的这83万你都可以买两辆特斯拉MODEL3了。是的，公积金就是这么有用，那除此之外呢，公积金还可以用来交房租，搬建老家房子或者装修房子等等，即便是你暂时用不上，存在公积金账户里面也是有利息的，可以当成我们另外一份的定期储蓄，等你退休的时候一次性提取出来。说了五险一金这么多的好处，万一你入职的公司不给你缴社保公积金，该怎么办呢？遇到这种情况，通常来说我们可以携带劳动合同、工资条等证明材料到社保局去反映，社保局查实之后就会要求公司补缴，但是这种方式只能补缴最近两年内。社保费用超过两年的，你需要提起劳动仲裁，通过仲裁就能将之前欠缴的社保全部追回来。以上就是关于五险一金的核心干货总结，能看到这里相信你已经搞懂了五险一金视频内容有点长，但是真的很实用，建议大家点赞收藏下载！[送自己一朵花][送自己一朵花][送自己一朵花]

职场新人，你了解“五险一金”吗？宝山法官为你详细讲解

五险一金

对于职场新人来讲，最关心的除了工资，还有福利待遇，而“五险一金”又是福利待遇的核心。

民事审判庭副庭长张继峰法官从何为“五险一金”入手，给大家详细讲解“五险一金”的缴纳、待遇以及如果用人单位不缴纳，劳动者如何维权等内容，希冀能够为职场新人的你提供一些帮助。

本文

张继峰

民事审判庭副庭长

法学硕士

一、何为“五险一金”？

“五险一金”是对《社会保险法》所规定的五种社会保险类型及《住房公积金管理条例》所规定的住房公积金的简称，具体来讲“五险”是指基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，也就是我们通常说的“社保”；而“一金”则指的是住房公积金。

这里要注意的是，“五险”是由人大立法明文规定的，当前采取的是全覆盖，即不区分企业性质、不区分员工的户籍性质和地域。

而住房公积金尚未“法定”，主要由国务院《住房公积金管理条例》及各个地方性法规规定，比如上海市出台有《上海市住房公积金管理办法》《上海市住房公积金管理若干规定》等。目前住房公积金尚未实现全覆盖，根据规定国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体应为在职职工缴纳住房公积金，和缴纳社会保险费的主体相比并未涵盖个体经济组织例如个体工商户。

二、缴纳“五险一金”可以享受哪些待遇？

01 缴纳社会保险费可享受的待遇

简单地讲，参加基本养老保险的劳动者达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，可以按月领取养老金。在因病或者非因工死亡时，其遗属可以从养老保险基金中领取丧葬补助金和抚恤金。在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，还可以领取病残津贴；

缴纳基本医疗保险的劳动者，在生病和住院时可享受医保报销待遇；

缴纳失业保险的劳动者，符合一定的失业条件时，可从失业保险基金中领取失业保险金；

缴纳工伤保险的劳动者，因工作原因受到事故伤害或者患职业病，且被认定为工伤的，可享受伤残津贴、一次性伤残补助金、一次性医疗补助金等工伤保险待遇；

缴纳生育保险费的劳动者，可享受包括生育医疗费用和生育津贴在内的生育保险待遇。

02 缴纳公积金可享受的待遇

缴存住房公积金的职工在购买、建造、翻建、大修自住住房时可以提取和使用住房公积金账户内的存储余额，也可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，享受比商业贷款利率优惠的低息贷款，有房贷的还可以用公积金冲还房贷。

此外，职工在满足一定条件时，还可以申请提取本人住房公积金账户内的余额，用于支付房租、物业专项维修资金、物业服务费等费用。

三、“五险一金”由谁缴纳？

1.“五险”中的基本养老保险、基本医疗保险和失业保险，由用人单位和劳动者按比例共同缴纳，其中个人承担的费用由用人单位在劳动者工资中代扣代缴；工伤保险和生育保险则完全由用人单位缴纳，劳动者无需缴纳。

2.住房公积金由职工个人和用人单位共同缴存，其中个人缴存部分由用人单位在劳动者工资中代扣代缴。

小提示：

社会保险费的缴纳是劳动者和用人单位在劳动关系存续期间均应承担的法定义务，用人单位应当自用工之日起三十日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记，为员工缴纳社会保险费。因试用期包含在劳动合同期限内，用人单位不能以试用期为借口，拒绝为员工缴纳社会保险费。但与缴纳社会保险费不同，缴存住房公积金则是从员工入职的第二月起开始缴存。

四、社保缴费基数、公积金缴存额如何确定？

01 社保缴费基数与劳动者的工资挂钩

作为职场新人，入职时间不同，首月的社保基数也不同，根据规定新员工进单位首月工作满全月的，月缴费基数按照首月全月的工资性收入核定。如果新员工进单位首月工作未满全月的，月缴费基数则按其当月实际工资性收入核定，但自第二个月起用人单位应按其全月的工资性收入核定缴费基数。当然在用人单位和劳动者在协商一致的情况下，首月也可以按照全月的工资性收入核定月缴费基数。提醒职场新人，此处的工资性收入是包含加班费、奖金、津贴以及代扣代缴等费用在内的应发税前工资。

需要注意的是，本市社保缴费基数有上、下限，其中上限不得高于当年社会平均工资的300%，下限不低于当年社会平均工资的60%。高于社保缴费基数上限的，高出部分则不计入缴费基数，低于社保缴费基数下限的，按照基数下限缴费。

上面是新员工社保缴费基数的确定方法，老员工的社保缴费基数如何确定呢？

根据规定，当年个人缴费基数应按职工本人上一自然年度月平均工资性收入核定。对上年工作不满一年的职工，按照工资总额除以实际工作月数来计算。关于工资总额的构成及缴费基数的上下限规定同上文一致。

02 公积金的缴纳标准同样也是与员工工资挂钩

新入职员工从入职第二个月开始，单位应为其缴存住房公积金，月缴存额为该职工本人当月全月应发工资分别乘以当年单位和职工住房公积金缴存比例之和。老员工则按职工本人上一年度月平均工资乘以职工和单位各自缴存比例来确定各自的缴费金额。

需要注意的是，本市公积金缴存额也有上、下限，其中上限原则上以上一年度本市职工月平均工资的3倍，分别乘以当年单位和职工住房公积金缴存比例之和确定，下限原则上以本市职工最低工资，分别乘以当年单位和职工住房公积金缴存比例之和确定。上海市2021年度职工本人和单位住房公积金缴存比例为各5%-7%，在上述比例范围内，单位可自主确定缴存比例。

另外缴存住房公积金的单位可以按自愿原则参加补充住房公积金制度，缴存比例为各1%-5%，具体由单位根据实际情况确定。提醒注意的是缴存住房公积金是用人单位的强制性的义务，而补充住房公积金则非强制性义务。

小提示：

社保缴费年度和公积金缴存年度均是从当年7月1日到次年6月30日，也即每年的7月份会根据员工上一自然年度的收入情况调整新的社保缴费和公积金缴存基数。

例如2020年上海市城镇单位就业人员平均工资10338元/月，最低工资标准2480元/月，自2021年7月1日起，社保缴费基数上限调整为31014元/月。考虑新冠肺炎影响，为减轻企业负担，下限将分两年过渡到位，自2021年7月1日起调整为5975元/月。

住房公积金和补充住房公积金的缴存基数最高不超过31014元/月，最低不低于2480元，不同比例存缴上下限见下表：

五、用人单位能否与员工约定不缴或少缴纳社会保险费、公积金？

01 能否约定不缴或少缴社保费用？

新员工入职时，有的用人单位会以多发工资或补贴为诱饵与员工协商不缴纳或者少缴纳社会保险费，作为步入职场的新人，应当知道按规定缴纳社会保险费系用人单位和劳动者的法定义务，该项义务不能由用人单位和劳动者通过约定来变更或者放弃，双方之间以任何形式约定少缴或者不缴，都不具有法律效力。

这里提醒职场新人，如果用人单位不缴纳社会保险费，员工在遭遇疾病、生育、工伤、失业等情形时，则无法从社保基金中享受相应的保险待遇。用人单位如果少缴社会保险费，同样也会影响劳动者社会保险待遇的享受。比如，在工伤保险待遇方面，一次性医疗补助金、一次性伤残补助金等工伤待遇均与员工工资挂钩，社保机构在核定费用时会按照单位申报的员工上年度月平均工资来确定。假如实际工资10000元/月，但缴纳社保时所申报的工资标准是5000元/月，社保机构在核定员工的工伤待遇时则是按照实际申报的5000元/月计算，实际损害的仍是员工自身利益。另外从长远来讲，养老保险待遇也与个人缴费基数、个人账户累计本息储存额等因素有关，企业职工在缴费年限相同的情况下，缴费基数越高，个人账户累计本息储存额越多，则将来退休时的养老待遇也越高，不缴或少缴纳社保费用会影响退休后的养老钱。

职场新人们切莫贪图一时小利，而损害长远大利。

02 能否约定不缴或少缴公积金？

住房公积金作为职工法定的住房储金，国务院《住房公积金管理条例》、《上海市住房公积金管理若干规定》均规定，用人单位应为员工缴纳住房公积金，因此住房公积金具有强制性和专属性。用人单位与员工约定不缴纳公积金违反了国家和地方的相关法规，属于无效约定，劳动者可以要求用人单位补足住房公积金。当然关于住房公积金的缴存比例，只要不违反规定的比例下限，用人单位可以自主决定。

六、用人单位欠缴社保费用、公积金怎么办？

01 用人单位欠缴社保费用的

员工入职后，发现用人单位不缴纳或者少缴纳社保费用的，根据规定劳动者可以向社会保险费征收机构投诉，要求社会保险费征收机构责令用人单位限期缴纳或者补足。提醒职场的新人们注意的是，社保管理部门与缴费义务主体之间是一种管理和被管理的行政法律关系，欠缴或者拒缴社会保险费引发的争议并非法院民事案件的受案范围，如果直接向法院起诉，法院不予受理。劳动者正确的救济途径是向社会保险费征收机构投诉，要求社会保险费征收机构责令用人单位限期缴纳或者补足。

当然并非所有的社保争议法院都不受理，如果用人单位未为劳动者办理社会保险手续，社会经办机构也不能补办导致劳动者无法享受社保待遇的，劳动者要求用人单位赔偿损失的争议则属于法院受案范围，可向法院起诉。