上海市人力资源和社会保障局昨天发布“个人养老金十问十答”。
●什么是个人养老金？
个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。
个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品（以下统称个人养老金产品），实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。个人养老金的参加人可在领取基本养老金的基础上，按规定享受个人养老金。
●哪些人可以参加个人养老金？
个人养老金的参加人应当是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。
作为先行城市，在上海参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者可于2022年起参加个人养老金。
●参加个人养老金需要开立哪些账户，如何开户？
参加个人养老金，需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户。
参加人参加个人养老金，应当通过全国统一线上服务入口（国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333App等）或者经银保监会确定的商业银行，在信息平台开立个人养老金账户。
之后，个人养老金的参加人选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。该个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定。
参加人通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。
●个人养老金账户和个人养老金资金账户有什么区别？
个人养老金账户用于登记和管理个人身份信息，并与基本养老保险关系关联，记录个人养老金缴费、投资、领取、抵扣和缴纳个人所得税等信息，是参加人参加个人养老金、享受税收优惠政策的基础。
个人养老金资金账户作为特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。
●个人养老金如何缴费？
参加人可在自然年度内按月、分次或者按年度自愿缴费。目前，缴纳个人养老金额度上限为12000元/年。
●个人养老金资金账户里的资金怎么使用，与存款有何区别？
个人养老金资金账户里的资金，可以自主选择购买经银保监会和证监会确定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等个人养老金产品。
参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则，做好风险提示，不得主动向参加人推介超出其风险承受能力的个人养老金产品。
银行的储蓄存款是个人养老金产品的一个种类。与一般金融产品相比，个人养老金产品具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值四个属性，从而更好保障退休人员的生活。
●个人养老金资金账户能否变更？
参加人可以在不同商业银行之间变更其个人养老金资金账户。参加人办理个人养老金资金账户变更时，应向原商业银行提出，经信息平台确认后，在新商业银行开立新的个人养老金资金账户。
●如何享受税收优惠？
个人养老金实施递延纳税优惠政策。个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。
●个人养老金何时可以领取、如何领取？
个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居或符合国家规定的其他情形的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
参加人领取个人养老金时，商业银行通过信息平台检验参加人的领取资格，按照参加人选定的领取方式，完成个人所得税代扣后，将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。
●个人养老金可以继承吗？
参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。
身边很多朋友对个人养老金的政策非常感兴趣，因此写一篇文章介绍下！
先用一句大白话总结：个人养老金是在基本养老保险的基础上，每年限额12000元，自己掏钱存入到个人养老金账户中用于日后养老的钱。
【为什么需要推出个人养老金】
在弄清楚这个问题之前，咱们需要清楚目前我国的养老体系究竟是怎样的！
如图所示，已经非常清晰地展示了我国现行的养老体系。
第一支柱：也就是由国家主导的城镇职工基本养老保险跟城乡居民基本养老保险，这一部分人数是最多的，全国有10.29亿人；
第二支柱：是由单位主导的企业年金，职业年金，这一部分人数覆盖率低于七千多万人；
第三支柱：随着老龄化的加深，养老负担越来越重，光靠第一二支柱的养老已经不够了，因此鼓励个人强制储蓄，用于解决未来个人的养老问题。
【个人养老金账户开了有什么好处】
总结起来大概有以下2个好处：
1.税收优惠：达到个税起征点的人群，缴纳个人养老金是可以抵扣个税的，个人所得税app已经更新，新增了个人养老金扣除信息管理”功能，支持录入相关扣除信息；
2.强制储蓄：也是个人养老金最重要的功能，其实就是强制储蓄，专款专用；只有达到基本养老金的领取的年龄，或完全丧失劳动能力，出国（境）定居或国家规定的其他情形才可以领取。若参加个人养老金的本人身故的，账户内的资金由继承人继承。
需要注意的是：个人养老金并不是免税的，而是税延，也就是现在缴纳可以抵扣个税，但在将来领取的时候需要缴纳3%的税。
【个人养老金怎么开户】
为方便起见，大家直接到符合规定的商业银行进行咨询，开户即可！
个人养老金分为：个人养老金账户与个人养老资金账户，两个账户相互对应且具有唯一性，实行一人一户制度！
很多人不理解了，那这样的账户跟银行账户有什么区别呢？
最大的区别在于个人养老金账户是封闭式的账户，只有达到条件了才可以支取里面的费用，也就是通过这种形式进行强制储蓄，避免出现需要养老的时候，里面的资金早已挪作他用，或已空空如也，失去了养老账户原本的初衷。
【个人养老金账户是怎么运作的】
由于涉及到养老问题，因此监管层面对个人养老金资金账户可投资的产品类型有严格的要求，即需要符合运作安全 成熟稳定 标的规范 侧重长期保值四个标准为主。
至于账户里面的钱要买什么，什么时候买，都是由个人自主决定的。
需要提醒一下，虽然可投资产品类型已经做了严格的筛选，但并不意味着产品一定是保本 高收益。个人自主决定比较考验个人的投资与判断能力，这样也会影响资金整体的收益情况，缴纳同样年限，同样费用的两个资金账户，可能最终领取的钱会有差异，也就是投资收益好的人领取的钱会多一些，投资收益差的人领取的钱会少一些，因人而异。
当然，跟市场波动非常大的股票跟期货对比的话，个人养老资金账户可选的投资产品还是偏保守，偏低风险的。
【总结】
从国家的层面来说，在无法负担起未来巨大的养老压力时，未雨绸缪做好宣导，还是非常明智的一项决策。
至少传递了一个很重要的思路：需要专款专用，也需要强制储蓄！
对于买不买，这个主要就取决于个人的投资想法跟未来的规划安排了。
如果没有更好的投资选项，担心现在把钱花掉了影响未来的养老，那么建议买；如果之前有了解过养老保险、增额终身寿险这样的保险产品，对于刚性兑付、确定性要求更高的人群，那么建议配置养老年金/增额终身寿！
养老年金/增额终身寿可领取的现金价值写进了合同当中，白纸黑字告诉我们到了哪一年可以领取多少。比如我们存了100万用于60岁后养老，按照每年花费5万元的速度，即便算上投资收益，大概20年左右就会用完。这个时候就很尴尬了，我们已经80岁了，失去了劳动能力，没有办法继续获取收入了。但是像养老年金就不存在这个问题，它是活多久领多久的！
不管利用什么工具，采取什么途径，总之合理的配置才是最重要的！
如果你非常关注养老问题，对于保证领取的养老年金很感兴趣，也欢迎随时私戳找我交流哦~
最近，个人养老金事宜，终于正式落地实施了。目前已经在 几个地区开始试点。目前第一批在上海市、北京市、青岛市等36个城市试点。
我们单位几个年龄稍大的姐姐，早就迫不及待地想要开户存钱了！
别急，今天，我就给大家讲讲，个人养老金的三个好处一个坏处，到底该不该买？
那么，
1）个人养老金账户到底是啥？
2）个人养老金有啥好处有啥坏处，到底值不值得买？
3）个人养老金如果想存的话，具体该怎么操作，需要注意些什么？
个人养老金被称为养老产业第三支柱，其实就是国家设立的补充养老金制度，通过专门的养老金账户，购买国家指定的产品，鼓励个人给自己再存一份养老金，作为养老保险、企业年金、职业年金之外的补充养老金。
根据规定，个人养老金每年最多存12,000，不限存入次数，存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险，公募基金四类金融产品。
所以，个人养老金的具体收益率是多少，得看你自己选的产品，没办法给出统一的标准。
个人养老金账户，在你退休前是只进不出的，只有达到领取基本养老金的年龄，或者是完全丧失劳动能力，出国定居以及国家规定的其他条件才能领取。
凡事有利则有弊。
对于个人养老金来说，缺乏流动性，也许是它最大的也是唯一的缺点了。
个人养老金，在你退休前，只能存入，不能取出。
有人说，那不如银行存款，我没事儿时存着，万一急用钱，还能取出来应急，也有利息。
但实际上，银行存款跟个人养老金，还是不能比的。
国家既然推出个人养老金制度，肯定是利大于弊的，不然，谁会心甘情愿往里面存钱呢？
第一大好处：节税，享受税收优惠，通过节税来省钱
根据规定，对于年收入60000元以上的人，需要每年缴纳个人所得税。
而根据收入不同，缴纳个人养老金可以在个人所得税方面，每年节省360~5400元不等。
因为国家规定了，我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的，也就是说，存入环节免征个人所得税，投资收益也免税，以后到了退休年龄，办理退休领取的时候按照3%来征税。
1）税前收入在7.2万到9.6万之间，基本适用3%的税率，则每年节税360元
2）税前收入在9.6~20.4万元之间，基本适用10%的税率，则每年节税1200元
对于收入越高的人，税率也越高，最高能达到45%的税率，所以，收入越高的人，节的税就越多，省的钱就越多，估计也这是个人养老金12000封顶的原因。
第二个好处：通过个人养老金账户，可以买到专享的投资理财产品
个人养老金制度是国家提出并监管的，为了民生，为了确保参保人的利益，国家监管机构会严格筛选把关，确保能进入个人养老金的产品管理规范，运作安全，还能达到相对较高的收益率。
而达到国家规定条件的银行、理财公司，基金公司，保险公司，为了抢占市场份额，也会拿出各家最大诚意的产品，去向监管机构申请准入。
这种理财产品，通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。
第三个好处：帮助你强制储蓄，有效补充养老金
对于个人养老金，在你退休之前，只能存不能取这个事儿，换个角度想也是好事儿。
强制储蓄，保证专款专用，只为将来年纪大了，养老使用。
让你不会因为孩子长大了，要买房要买车要娶媳妇而被挪用，有效保障养老生活。
毕竟，在这个年代，靠谁也不如靠自己！
并不是。
办理个人养老金是要符合这两个条件：
1）要有基本养老保险，可以是城镇职工养老保险，也可以是城乡居民养老保险
2）还没到退休年龄，还没开始领取基本养老金
据统计，目前全国大概有7亿人，是符合条件，可以办理的。
1）办理手续：
非常方便，可以在国家允许的这23家银行里任选一家开户即可。
目前，国家允许的银行已经有23家，大部分我们身边熟悉的银行都可以。
另外，个人养老金账户具有唯一性，只能选一家银行开一个资金账户，大多数银行支持自家APP线上开户，免收年费，短信费，转账手续费等一切费用。
2）未来领取手续：
个人养老金未来领取手续也很简单。
等达到退休年龄，办理退休手续后，从开户银行网上银行就可以申请领取。
可以申请一次性领取，也可以分次领取，还可以按月领取。
银行会向人社部平台核验之后，按照你的要求，把钱转到你的社保卡银行账户里面，你的补充养老金，就到账了！
个人养老金账户制度是国家倡导并推行的养老金补充制度，具有安全性高，收益也高的特点。
在参保过程中，因为可以抵扣个税，所以可以节税省钱。
将来退休后，作为我们养老金的补充，提高了退休后的生活水平，增加了幸福感。
个人养老金对于中高收入群体来说，节税力度更大，缴费压力更小，对于晚年生活算是锦上添花。
对于低收入群体来说，节税较少或者不节税，缴费压力有点大，但如果咬牙坚持，对于晚年生活可能是雪中送炭。
大家根据自己的收入水平和养老规划，自行斟酌选择！
你愿意参加个人养老金吗？你觉得划算吗？欢迎评论留言。
#11月财经新势力#
最近，个人养老金事宜，终于正式落地实施了。目前已经在 几个地区开始试点。目前第一批在上海市、北京市、青岛市等36个城市试点。
我们单位几个年龄稍大的姐姐，早就迫不及待地想要开户存钱了！
别急，今天，我就给大家讲讲，个人养老金的三个好处一个坏处，到底该不该买？
那么，
1）个人养老金账户到底是啥？
2）个人养老金有啥好处有啥坏处，到底值不值得买？
3）个人养老金如果想存的话，具体该怎么操作，需要注意些什么？
个人养老金被称为养老产业第三支柱，其实就是国家设立的补充养老金制度，通过专门的养老金账户，购买国家指定的产品，鼓励个人给自己再存一份养老金，作为养老保险、企业年金、职业年金之外的补充养老金。
根据规定，个人养老金每年最多存12,000，不限存入次数，存进去的钱可以自主选择购买监管准入的储蓄、理财、商业养老保险，公募基金四类金融产品。
所以，个人养老金的具体收益率是多少，得看你自己选的产品，没办法给出统一的标准。
个人养老金账户，在你退休前是只进不出的，只有达到领取基本养老金的年龄，或者是完全丧失劳动能力，出国定居以及国家规定的其他条件才能领取。
凡事有利则有弊。
对于个人养老金来说，缺乏流动性，也许是它最大的也是唯一的缺点了。
个人养老金，在你退休前，只能存入，不能取出。
有人说，那不如银行存款，我没事儿时存着，万一急用钱，还能取出来应急，也有利息。
但实际上，银行存款跟个人养老金，还是不能比的。
国家既然推出个人养老金制度，肯定是利大于弊的，不然，谁会心甘情愿往里面存钱呢？
第一大好处：节税，享受税收优惠，通过节税来省钱
根据规定，对于年收入60000元以上的人，需要每年缴纳个人所得税。
而根据收入不同，缴纳个人养老金可以在个人所得税方面，每年节省360~5400元不等。
因为国家规定了，我们存入个人养老金账户的钱是递延纳税的，也就是说，存入环节免征个人所得税，投资收益也免税，以后到了退休年龄，办理退休领取的时候按照3%来征税。
1）税前收入在7.2万到9.6万之间，基本适用3%的税率，则每年节税360元
2）税前收入在9.6~20.4万元之间，基本适用10%的税率，则每年节税1200元
对于收入越高的人，税率也越高，最高能达到45%的税率，所以，收入越高的人，节的税就越多，省的钱就越多，估计也这是个人养老金12000封顶的原因。
第二个好处：通过个人养老金账户，可以买到专享的投资理财产品
个人养老金制度是国家提出并监管的，为了民生，为了确保参保人的利益，国家监管机构会严格筛选把关，确保能进入个人养老金的产品管理规范，运作安全，还能达到相对较高的收益率。
而达到国家规定条件的银行、理财公司，基金公司，保险公司，为了抢占市场份额，也会拿出各家最大诚意的产品，去向监管机构申请准入。
这种理财产品，通常会比市面上同类产品的安全性和收益性要更好一些。
第三个好处：帮助你强制储蓄，有效补充养老金
对于个人养老金，在你退休之前，只能存不能取这个事儿，换个角度想也是好事儿。
强制储蓄，保证专款专用，只为将来年纪大了，养老使用。
让你不会因为孩子长大了，要买房要买车要娶媳妇而被挪用，有效保障养老生活。
毕竟，在这个年代，靠谁也不如靠自己！
并不是。
办理个人养老金是要符合这两个条件：
1）要有基本养老保险，可以是城镇职工养老保险，也可以是城乡居民养老保险
2）还没到退休年龄，还没开始领取基本养老金
据统计，目前全国大概有7亿人，是符合条件，可以办理的。
1）办理手续：
非常方便，可以在国家允许的这23家银行里任选一家开户即可。
目前，国家允许的银行已经有23家，大部分我们身边熟悉的银行都可以。
另外，个人养老金账户具有唯一性，只能选一家银行开一个资金账户，大多数银行支持自家APP线上开户，免收年费，短信费，转账手续费等一切费用。
2）未来领取手续：
个人养老金未来领取手续也很简单。
等达到退休年龄，办理退休手续后，从开户银行网上银行就可以申请领取。
可以申请一次性领取，也可以分次领取，还可以按月领取。
银行会向人社部平台核验之后，按照你的要求，把钱转到你的社保卡银行账户里面，你的补充养老金，就到账了！
个人养老金账户制度是国家倡导并推行的养老金补充制度，具有安全性高，收益也高的特点。
在参保过程中，因为可以抵扣个税，所以可以节税省钱。
将来退休后，作为我们养老金的补充，提高了退休后的生活水平，增加了幸福感。
个人养老金对于中高收入群体来说，节税力度更大，缴费压力更小，对于晚年生活算是锦上添花。
对于低收入群体来说，节税较少或者不节税，缴费压力有点大，但如果咬牙坚持，对于晚年生活可能是雪中送炭。
大家根据自己的收入水平和养老规划，自行斟酌选择！
你愿意参加个人养老金吗？你觉得划算吗？欢迎评论留言。
#11月财经新势力#
银行保险公司保险代理人或保险经纪人办理银行保险业务应注意事项
个人转租房屋取得收入征收个人所得税
【本文标题和网址，转载请注明来源】银行个人养老金账户是什么意思啊怎么查(个人养老金账户开户条件) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/344470.html
首页
找律师