银行案件案例分析心得（银行员工违法犯罪案例）

一、事情经过

2021年9月，三名客户同时进入交通银行菏泽分行营业部办理开卡业务，我行工作人员按照正常业务流程进行开卡审核。询问客户开卡用途，客户声称办理工资卡，并主动提供一份公司出具的证明，备注“因发工资需在贵行办理银行卡”，出具单位为曹县梓睿毛纺有限公司。工作人员在审核过程中发现以下疑点：

1.开卡用途存疑。经531系统查询，该公司在我行并未开立对公账户。使用交行账户代发工资的需求存疑，办卡用途存疑。

2.用卡需求存疑，疑似出借账户。经企查查核对，该公司地址为菏泽市曹县侯集回族镇姜庄村，前来办卡的三名客户身份证地址均为曹县。我行在曹县并未设立营业网点，客户本人实际用卡需求存疑，疑似办卡后出借账户。

3.持有的公司证明存疑，疑似到多家银行开卡。公司所出具的证明上备注“因发工资需在贵行办理银行卡”，但并未标注具体XX银行，疑似持同一份公司证明到多家银行开卡。

本着“了解客户、尽职调查”的原则，工作人员继续询问。查询该公司在企查查上的预留电话，经拨打无法接通。客户主动提供手机通讯录保存的公司人事电话，我行工作人员现场拨打电话进行核实，对方一开始表示办工资卡用途真实，我行工作人员指出上述三条疑点后，对方表示不再以公司名义开卡，需要以个人存款名义开卡。我行工作人员以“开卡用途存疑”为由拒绝了该三名客户的开卡申请，并再次向客户宣讲近期“断卡”活动要求以及出租出借银行账户的相关后果。三名客户见状快速离开网点。

二、风险分析

1.假借代发工资名义，提供虚假证明。客户假借代发工资的名义前来开卡，并持有公司开具的证明，但是客户所提供的证明本身的真实性存疑。断卡行动以来，我行持续做好开卡审核，对开卡用途存疑且有明显理由怀疑出租出借账户的开卡申请予以拒绝。现阶段断卡活动效果显著，已对开卡用于出借账户的人员形成了一定的威慑力，但相关人员可能会提供虚假证明前来开卡，对银行工作人员开卡审核是一种新的挑战。

2.分散到不同银行网点开卡。客户所持有的公司开卡证明并未标注具体银行网点，疑似持同一份证明到不同银行开卡。

这三名客户对银行开卡审核流程有一定的了解，假借代发工资的名义开卡，并提前准备公司出具的开卡证明，意图欺骗我行工作人员通过开卡审核。若我行工作人员在开卡审核环节存在疏漏，相关人员则会突破我行开卡审核关口，后期为不法分子利用账户从事电信诈骗等违法犯罪活动留下隐患。

该风险事件的堵截，彰显了我行工作人员认真履职，严格落实风险防控，在识破假借代发工资虚假开卡的同时，对相关人员形成了一定威慑作用。同时将风险信息及时传达至其他网点，提醒其他银行网点避免类似事件的发生。

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