通俗理解，医疗险就是发生了医疗费用之后，用于报销医疗费用的保险。
重点词汇：
医疗险和医保一样，都是事后报销的。一般来说，治病花了多少钱，先自己垫付，然后拿着发票，先找医保报销，再减去医疗险的免赔额，剩下的，医疗险按照约定比例报销。
这里有人会提出这样的疑问，我有医保啊。是的，医保确实能够满足日常医疗支出了，但是在大病面前，医保只是杯水车薪。
通过下面这张医保报销V型图，我们可以直观地看到医保的一些不足：
医保有 “药品、诊疗、服务设施” 三大目录，医疗费用在目录内才能报销。而很多特效药、高新技术检查、VIP 病房等是无法报销的。
1.甲类：全部计入报销范围（药效一般，副作用强，费用较低）
2.乙类：90%计入报销范围（药效好，副作用一般，费用较高）
3.丙类：不计入报销范围（药效很好，副作用小，费用最高）
医保报销需要达到一定的额度，即起付线，以北京某医院为例，治疗费用达到1800元，才可以报销。
另外，医保报销又有封顶线的限制，一般为20万，不同地区略有差别。
但是重大疾病的治疗费一般不低于50万，这至少30万的差额需要自掏腰包。
医保基本上没有100%报销的，特别是对于恶性肿瘤这类大病，90%的费用是需要自费承担的。
由此看来，医保只能缓解医疗费用的压力，而不能从根本上解决问题。
而大部分商业医疗险除免赔额以外，可对医疗费全额报销，并且社保外药、进口药，在必需且合理的情况下也均可报销；在住院和大病方面，补充了普通社保不可报销的部分,因此商业医疗险是社保的最佳拍档。
目前市面上商业医疗险最常见的有五类：普通医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险以及专项医疗险。
1. 普通医疗，入门级产品
市场上常见的卡单式医疗险，或者附加在重疾险、寿险下的医疗险，很多就是这种普通医疗险。
产品特点：低免赔、低保额、低保费，绝大部分限社保内用药。由于其免赔额低，所以实际使用的频率较高。一方面它可以解决小额医疗风险，另一方面也完美的解决了百万医疗的免赔额问题。
适用人群：适合没有医保，或者买了百万医疗，但比较介意1万免赔的人群。
其实普通医疗险的优先级并没有那么高，甚至可以不购买，因为买保险的本质是：小投入撬动高杠杆，对于小额风险自担就好或者考虑社会医疗保险。
2. 百万医疗，网红产品
除了普通医疗险，在医疗费用动辄上万的今天，百万医疗险的出现，可谓是救人于水火之中。
产品特点：超低保费、高免赔额、高保额，不限疾病种类、疾病程度和治疗方式，在扣除免赔额后，基本能把住院医疗费都给报销了。它是一种小投入大保障的保险，也因此得到了非常多人的喜欢。
但百万医疗险普遍让人“诟病”的地方在于，大多数产品都存在每年1万元的免赔额度，即去掉社保报销，医疗费用超过1万才能赔。以社保报销60%为例，总的医疗花费要达到3万，才能用上这份保险。
适用人群：百万医疗险就是为了解决大病风险的，小孩、成年人、老年人均可投保，可以作为个人医疗保险的首选。
3. 中端医疗，提升就医质量
中国目前医疗资源紧张，公立医院普通部人满为患，想提升就医质量，需要去特需部、国际部就医怎么办？这就需要中端医疗险了。
产品特点：价格适中，保额较高，免赔额灵活可选，能够报销二级及以上公立医院的普通部、特需部、国际部等就医产生的医疗费用。
适用人群：想要更好的就医服务，又觉得高端医疗太贵的人群。
4. 高端医疗，体验至上
高端医疗险更重要的是其带来的一系列超级VIP待遇的就医服务，它是医疗险中的超级跑车。
产品特点：保费高，保额通常高达千万，涵盖公立，私立医院就诊，保障地区最高扩展至全球，保障项目全面，除了常规住院和门诊甚至包含体检，疫苗，牙科，生育等等。
适用人群：适合于对就医环境、服务要求高的高净值人群选择。
5. 专项医疗，按需选择
这种医疗险的保障范围和上面不一样，一般都是特定种类的保障。
例如针对癌症治疗的防癌医疗险，针对专项疾病的海外重症医疗保险等。
这类产品需要根据自己的实际情况以及医疗需求，按需选择，这里不再展开说明。
通过上文，我们了解了各类医疗险的特点以及适用人群，在投保之前，建议大家问自己一个问题，我想通过医疗保险解决什么问题？
怕患上严重的疾病，费用太高无钱医治？
小病小灾也不想自掏腰包，想所有医疗费都能报销？
想要最好的就医环境，最优质的医疗资源
不同的人有不同的需求，不同的需求只有选对正确的险种，才能真正解决问题。
对于医疗险的需求，可以分为三层：
1.基层医疗
解决大部分医疗费用支出；
2.中层医疗
覆盖全部医疗支出，拓展特需治疗；
3.顶层医疗
顶级就医体验，把握全球最优质的医
如果想要基层医疗：百万医疗必须投，价格实惠保额高，搭配普通医疗效果更好；
如果想要中层医疗：中端医疗非常适合一二线城市中产以上家庭，为自己留一手特需资源；
如果想要顶层医疗：高端医疗非常适合于对就医环境、服务要求高的高净值人群，买的爽，治的爽。
另外医疗保险变化多样，建议大家不要被各种的细节所迷惑，一定要有取舍，学会抓住重点，才能解决自己的问题。
医疗险相对要复杂一些，对于普通人来说，稍不留意就掉坑里了，故此做了一个整理，大家在投保时一定要注意。
1. 购买多份医疗险？
有些人为了能更好的报销医疗费用，就在不同保险公司买了好几份医疗险，这是白白的浪费钱啊。
要知道医疗费用是不能重复报销的。根据国家出台的《健康保险管理办法》的规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。为了防止发生道德风险，无论被保险人投保了几份医疗保险，也只能报销一次，并不能重复报销。
记住：同类型的医疗险，买一份就够了！
2. 保额越高越好？
买重疾险的时候，建议大家尽量把保额买高一点，那医疗险是不是也是保额越高越好呢？
首先，医疗险是报销型的，也就是花多少，报销多少。即便你把保额买到六百万，报销的钱也不会超过你的医疗总开销。
其次，在公立医院，就算是重病一年，治疗费用最高也就是百万左右，太高的保额，也许仅仅是出于营销的需要，实际意义并不大。
所以，买医疗险，大家不需要太执着于保额的高低，只要够用就行，应该更多的关注保障内容。
3. 零赔付的产品更好？
就像医保有个起付线一样，医疗险也有免赔额，特别是百万医疗险，一般是1万元免赔额。
很多朋友就觉得：当然是没有免赔额，直接全赔的最好呀！那样自己连1万块都不用承担了！
真的是这样吗？
当然也不是，对于百万医疗险来讲，正是因为有1万的免赔额，可以过滤掉大部分理赔，所以大家只需要花几百元的保费，就能买到几百万的保额。
零免赔的医疗险，不仅保费会更贵，产品也更不稳定。
零免赔的产品加大了保险公司的赔付率，如果后续理赔过多，可能第二年就停售了。
其实，买保险主要是为了抵御大病风险，1万以内的费用，即便自己支付，相信大家都能承担。
4.续保可至100岁？
很多人买保险，希望买了就能够保一辈子，为了迎合消费者，市面上出现了很多“最高可续保到100岁”的医疗险产品。
这类产品，买了就能保到100岁？
非也，“可续保≠保证续保”，这里只是玩文字游戏而已。若在正常情况下，自然可以续保，但是如果发生什么别的情况，费率上涨，产品停售等等，都会影响续保的。
目前市面上主流的医疗险，没有一款能保证终身续保的。
在续保问题上，绝大部分产品都属于如下几种情形：
写在最后
买商业医疗险之前，记得先买医保，商业医疗险更多是作为医保的补充工具。
医疗险虽然看着比较复杂，但一切的细节都写在合同里面，只要足够的耐心，很容易就能看清楚、看明白。
最新社保医疗报销标准是多少年(2021社保医疗保险报销比例)
微信如何激活社保卡医保卡(如何激活社保卡医保卡)
【本文标题和网址，转载请注明来源】医疗险是什么险种（医疗保险的重要意义） http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/290501.html
首页
找律师