时至今日买房子已经是非常大额的生活支出,而目前买房子90%以上的人都是贷款,因为即使不算一二线城市的价格,哪怕你从三四线买房,价格随随便便几十万甚至于上百万,当代年轻人又很难一下拿出那么多钱,于是大部分人就先做三成首付,这一方面这是考虑到反正要房子住,租房也需要交租金,另外一方面随着工作经历以及年龄的增长,经济收入越来越高,后期对于月供压力也没那么大,但是我们这时候我们要考虑到利息的问题,可能没有了解过的人会一脸懵,不知道怎么算这笔账,下面我给大家算一组数字。
接下来跟大家算笔账!当然此帐非彼帐哈。假如你买房子花了100万,按照首付三成算,也就是约33万,还需要跟银行贷款66万,而各大城市的基准利率算法有高有低,那我们不以最高算,也不以最低算,就以当前市场的均值6%来计算,做30年预算,那我们需要还多少钱呢?
贷款66万,利息59万,每月还款5100元这是等额本金。
贷款66万,利息75.69万,每月还3935元这是等额本息。
从这里我们可以看到不管是本息还是本金,贷款利息都非常多,本息的利息甚至于超过贷款金额,这时候可以看到提前还款多省钱了吧,而提前还款的话根据自己当地银行的政策走,有的要满两年才能申请,有的要满五年才能申请,钱还得越早产生的利息就越少,具体哪些人能提前还款,那些人提前还款不划算的,且听我一一分析。
那些人合适还贷呢?
1.很怕麻烦不想太多债务的人,以及前期购房时间不长并且贷款利息较高,同时手头又有一些暂时没有动用方向的闲散资金,用这笔钱来还贷款也不错。
2.房子虽然是居住属性,但是也可以是金融性质,很多人做生意都喜欢在房子评估价格较高的时候将贷款还清,再用房产证做抵押去银行贷大额资金。
3.公积金也是要用对地方的,公积金是属于专款专用,如果公积金额度较高的最好用于提前还贷。
4.看银行贷款基准是不是处于上浮之中,如果你的房贷利率没有打折,也可以提前考虑还贷,减少购房成本。
5.提前还贷这件事能早就早,只要到了银行规定的时间就最好立马还掉,比如你有30年的贷款,如果要提前还的话,最好前十年还清。
那些人不适合提前还款呢?
1.首先看看你提前还贷划不划算,看用什么还贷方式,像等额本息是属于前期利息较多本金较少,这种的话能提前就提前,因为前期你没有还清,后期你就没必要去还了,反正利息都给得差不多了,如果是等额本金的话,只要手头资金充裕,达到还款条件随时可以还清。
2.如果你已经还款超过一半,也没必要还款,因为过了那个时间就不划算了,省不了多少钱不说,关键是手头留点流动资金不是更好吗?
3.如果你有其他的投资项目,提前还贷很容易让你的资金链断裂,毕竟投资有风险,当然如果你足够自信,你觉得投资得到的利润足够填上这个坑的话,当我没说。
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