小额金融排名(小额贷款前十名)

截至4月底，所有上市银行均已公布2022年报。小供注意到，几乎所有银行都将数字化、科技赋能作为其发展战略的重要组成部分，“银行的数字化以及数字化的银行”几乎成为所有商业银行认准的发展路径之一。

同时，由于供应链金融处于产业链供应链高质量发展、普惠金融、数字化转型、绿色金融、乡村振兴、场景金融、金融科技等各类金融服务和创新的交汇处，处于客户、交易、风控、收付、金融的链接点，几乎所有银行都将供应链金融所有其发展战略的重要组成部分。

一、国有大型商业银行

国有大型商业银行供应链金融在追求量的增长的同时，更注重质的提升。国有大型商业银行在供应链金融领域的布局具有显著的生态化特点。

在产品上，已涵盖数字债权凭证、订单融资、仓单融资、经销商融资及场景类普惠贷款，在此基础上，包括工商银行、建设银行发力央国企司库建设，实现“升维竞争、降维打击”。

在链接上，从“以我为主”逐步发展为共建生态，主动将自身科技能力或科技系统与客户场景链接，寻求“生态化”发展优势。

01 交通银行：

加快建设开放平台，交易量近4800亿

在开放平台建设上，交通银行推出自建智慧交易链平台，并对接中航信、中企云链等 16 家主流平台，实现跨场景金融合作、全程自动化秒级放款等功能，大幅提升用户体验。

在科技赋能上，交通银行强化科技赋能，延展产业链“秒级”融资产品线，票据秒贴业务发生额 934.76 亿元，快易付秒放业务发生额 200.97 亿元，订单秒放发生额 65.61 亿元。

在流程优化上，交通银行聚焦专项授权、制度创新、流程优化等，以“一链一策”满足企业个性化融资需求。

2022年，交通银行产链金融业务量 4,791.26 亿元，同比增长 41.92%；服务融资客户 2.63 万户，普惠客户占比 91.84%。

02 建设银行

前瞻布局司库系统，服务核心企业超5000家

建设全年累计为5,170个核心企业产业链的11.90万户链条客户提供9,205.41亿元供应链融资支持。

同时，建设银行构建了完整的交易银行服务体系，重点发力央企司库领域。

图：建行交易以银行整体架构

03 工行银行

打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资服务

数字供应链方面，工行积极与重点行业龙头企业开展深入合作，搭建产业链场景金融服务体系，推出定制化线上融资产品，有效满足产、购、销多元化金融需求；工行打造供应链金融服务平台，加快推广平台定制开发和全场景融资 服务。

同时，工行强化对公数字产品体系创新，升级工银聚融、 工银聚链等数字化产业金融平台，构建“政务+金融”“产业+金融”生态，有效 赋能数字政府建设和企业数字化转型。

司库建设方面，工行自主研发司库信息系统，发挥现金管理产品服务优势，通过产品输出解 决企业司库体系建设中资金管理相关需求，赋能国内大型企业财务数字。化转型

票据业务方面，工行把握金融服务发展趋势，为重点领域和产业客户提供差异化票据服务。扎实、稳妥、高效推进供应链票据业务，完成票据融资综合管理系统供 应链票据业务全功能投产，全市场首批完成与上海票据交易所新一代票 据业务系统对接上线。

04 中国银行

搭建 “票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系

中国银行依托集团综合化经营优势，搭建 “票、证、融、贷、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系，更好地满足客户综合化金融需求，“中银智链”服务能力日臻完备。

2022年，中行发布“中银智链”全新子链，助力产业转型升级。开展补链、强链专项行动，增加中银智链“冷链物流链、绿色链、航空链和家电链”等子链，为国家战略及关键领 域相关产业畅通运行和转型升级提供金融保障。

中行年内供应链融资线上化转型完成里程碑目标，年内陆续投产“融易信”“融E达”“线上国内保理”“线上出口保理” 等全流程线上化供应链融资产品，核心产品实现全面线上化服务。

2022年，中行境内机构累计为供应链核心企业提供约2.5万亿元的流动性支持、为供应链上下游企业提供约2.2万亿元的表内外贸易融资信贷支持，分别比上年增长14%和31%。

05 邮储银行

上线U链系统，线上供应链融资增长189%

邮储银行发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域。充分发挥普惠金融倡导者和先行者 的作用，推进线上线下有机融合，迭代升级服务模式。顺应居民财富增长和消费升级趋势，加快推 进财富管理体系建设。以产业金融支持产业结构转型升级，深挖产业链、资金链和供应链上下游客 户，提供全链条、全流程、全产品的金融服务。大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，建设 一流的绿色普惠银行和气候友好型银行。

供应链金融业务方面，以场景化、生态化、数字化为方向，通 过产品创新、模式创新、科技赋能，深耕重点行业，培育产业 链新动能，实现了多场景、多行业、多渠道和快流程的供应链 金融业务服务。围绕交通、高端制造等产业链核心企业，为上下游供应商、经销商提供融资服务累计突破1万家，供应链融资业务余额突破千亿元。依托自建的U链供应链金融核心系 统，加快推进数字化转型，部署上线智能审核、发票云、大数 据风控、无纸化审核等智能处理模块，实现专业化、集约化 流水作业，有效满足中小企业融资“短、频、急”的需求。

2022年，邮储银行通过线上平台保理、U信、进车贷等数字供应链产品，线上发放融资金额同比增长189%。同时，邮储银行积极贯彻落实党中 央、国务院的决策部署，推出工程保理产品，以“工程保理+ 项目贷款”组合拳形式，加大对基础设施建设、产业升级 绿色低碳等领域的重点项目的配套融资支持力度。

国内贸易融资业务方面，本行稳步推进智能化深度迭代，年内上线电子保函2.0版本，完成自动化零售授信上线，线上审批 时效最快5分钟，完成了手机银行、网银端内部渠道和公共资源平台等外部渠道对接，并与行内云缴费、H5界面等功能嵌 套连接，大幅优化开函流程，实现最快30分钟开函。落地首 笔黄金租赁业务，有效丰富对公贵金属产品体系。

06 农业银行

加快产业链场景布局，e保函完成全行推广

农行于2022年实现低风险国内非融资性电子保函实现全流程线上操作，e 保函完成全行推广。创新推出“智云”资金监管平台，实现对重大工程项目建设资金“全量+全程”实时监管。优化升级智慧保付，提供行业场景应用方案，为电商平台等多类客户提供综合金融服务。

二、股份制商业银行

股份制银行实现了在供应链金融领域的全面布局。在供应链金融领域，股份制银行充分发挥自身在机制、产品方面的灵活特点，提早布局。

01 浙商银行

设立供应链金融部、实现“一点授信、链式用信”

浙商银行目前已在钢铁、建 筑、能源、电力、食品、粮食、仓储物流、汽车、家电、养殖等近30个行业，形成特色化、差异化供 应链金融解决方案。截至2022年底，浙商银行共服务超1,200个数字供应链项目，提供融资余额超1,000亿元， 服务上下游客户超18,200家，其中普惠小微企业占比超过75%，有效帮助上下游中小微企业缓解融资 难、融资贵、融资慢的问题。

值得注意的是，在供应链金融方面，浙商银行供应链金融综合服务实现“一点授信、链式用信”，并入选2022年浙江省数字化改革“最佳应用”。

浙商银行通过持续深化供应链金融，助力差异化发展。浙商银行积极开展数字供应链融资业务，运用金融科技手段，通过控制订单流、物流、资金流、数据流，以数据驱动方式并结合供应链商业运作和交易结算特点，为供应链客户提供各类表内外融资业务。

02 中信银行

三大生态协同，布局司库系统

2022年中信银行将交易银行业务作为对公转型的重要支点，建设“交易+2.0”生态，推出“链生态、财生态、e生态”为主体的交易银行生态体系，创新金融服务模式，为企业提供全方位“数智化”综合金融服务。

“链生态”以企业“资产池”为核心共建供应链生态，充分运用信e链、信e采、信e销、信保函等供应链金融产品，全线上打通产品、资产与主体，通过产品嫁接和灵活组合，实现便捷的期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，解决客户在采购、销售、仓储等各环节的资金需求，助力企业稳链强链固链。2022年，中信银行供应链累计融资 7,815.87 亿元，同比增长 44.55%。

“财生态”以智能司库为核心，中信银行以“账户体系”为基石，打造高效快捷的收付体系，率先在业内推出中信天元司库系统，系统打造了12大中心、70个模块、875个业务功能点，全面满足企业全生命周期财资一体化管理需求，助力企业提升财务管理的精益化、集约化和智能化水平。根植“收、付、管、融”四大场景，不断外延结算场景，推出“监管宝”批量监管及平台监管新模式，上线“农薪通”“拼多宝”新产品，高效满足客户资金监管、结算便利及资金增值多样化需求，促进生态内部良性循环。

“e 生态”以“客户体验”为核心，整合“金融+非金融”生态伙伴资源，延伸全渠道、全客户、全服务、全体验服务能力，为企业提供更加开放、互联、精益、智能的线上化综合金融服务。报告期内，发布智慧网银 4.0，以全新面貌为客户提供服务；完善交易、对账、记账配套金融服务，通过企业钱包小程序，实现客户业务与财务交易、对账流程的贯通。

03 招商银行

聚焦场景数字化转型，供应链融资业务量超6600亿元

招商银行聚焦企业财资管理、销售和采购三个经营场景，围绕企业在数字化转型中的实际需求，输出本公司金融科技创新成果，持续提升服务客户的能力。招商银行积极探索企业“业财一体化”场景下的企业数字化综合服务，针对大中型企业财务管理升级和企业数字化转型 需求，通过本公司CBS+财资管理开放平台提供账户管理、票据管理、投资理财、预算管理、融资管理、国际业务等服务。以函证业务为例，2022年，招商银行证类业务交易金额4,052.55亿元，同比增长41.32% ；国内贸易融资业务量9,300.68亿元，同比增长19.75%。

在供应链及场景金融方面，招商银行持续赋能各行业头部企业产业链，帮助链上中小企业解决融资难题。一是发挥本公司供应链业务“全行服务一家”及产品线上化的既往优势，持续改善用户体验，力求覆盖更多客群。截至2022年底，招商银行以该模式累计推动247个“全行服务一家”项目，延伸服务22,903家中小企业，为其中 18,842家企业提供了融资支持，放款金额2,684.84亿元。二是立足行业专业化，围绕能源、新零售、通信、汽车等行业，量身定制行业解决方案。2022年，招商银行供应链融资业务量6,619.82亿元，同比增长8.17% ；服务核心企业5,572户，上下游客户33,260户。

04 平安银行

深化场景应用和技术输出，平安好链交易量1959亿

2022年，平安银行务运用“金融+科技”能力不断创 新业务模式，优化金融服务体验。2022年，平安银行供应链金融融资发生额 11,684.96 亿元。截至2022 年末，平安银行通过“平安好链”平台累计为 29,712 家企业客户提供金融服务，全年平台交易量 1,959.64 亿元，同比增长 30.8%；全年通过“平安好链”平台促成的融资发生额 735.08 亿元，同比增长 41.4%。

技术创新上，一是物联网技术应用。平安银行加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，创新融资模式，有效解决银企信息不对称痛点，以“数字信用”补充抵质押信用，为处于产 业链末端的中小微企业提供线上化、模型化、自动化金融服务，帮助中小微企业解决融资难、融资贵问题。二是深化场景应用，从场景和客户需求出发，以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，如内外贸一体化、供应链及避险 一体化等，为客户提供“供应链+”的综合金融服务。三是，技术输出。平安银行打造生态供应链金融，并通过开放银行将平安供应链金融能力组件化、标准化输出，广泛触达核心企业及其海量的上下游客群，实现生态批量获客及客群深度经营。

票据业务方面，平安银行贯彻“票据一体化”经营策略，将票据业务深度嵌入供应链生态，重点围绕战略客户、 专精特新企业以及制造业、绿色产业等国家支持行业，为其提供便捷高效的票据结算及融资服务。一是深化“票据+开放银行”模式创新，积极拓展涵盖供应链核心企业、财务公司、保理公司、B2B 产业平台等优质合作伙伴的票据经营生态圈，有效提升票据对供应链客群、中小微客群触达半径； 二是打造“直贴+转贴”双轮驱动引擎，通过构建高效、综合化的票据交易生态，提升交易能力及直 转联动效能，满足客户多元化的票据金融需求；三是推动产品、流程创新，把握票据发展新趋势， 率先升级新一代票据业务系统，新增票据等分化签发、流转和融资功能，为客户提供丰富的产品和 极致的体验。2022 年，平安银行为 32,140 家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数 25,937 户，同比增长 135.7%；直贴业务发生额 7,743.12 亿元，同比增长 25.6%。

05 兴业银行

供应链金融融资达标额3700亿，优化升级一站式供应链金融平台

2022年，兴业在交易银行部基础上，新设立交易银行部（国际业务部）， 推进贸易融资、支付结算与国际业务发展。

在供应链金融方面，兴业银行加快供应链金融数字化转型，优化升级全网一站式供应链金融平台。持续推动供 应链业务线上化、自动化、智能化水平。截至报告期末，供应链融资达标余额 3,737.65 亿元，较上年末增加 485.49 亿元，增长 14.93%；合作核心企业 775 户，带动上下游客户数 11,660 户，较上年末增加 2,023户，增长 20.99%。

同时，兴业银行丰富创新产品货架，拓宽票据交易生态。构建票据全场景服务生态圈，持续稳固 公司作为客户票据主结算行的地位。截至报告期末，票据池业务入池量 3,028.68 亿元， 较上年同期增加 103.28 亿元，增长 3.53%；票据池融资业务量 2,712.99 亿元，较上年 同期增加 255.01 亿元，增长 10.37%。

06 民生银行

构建全链条数字服务能力、“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元

截至2022年底，“民生E链”系列产品融资余额737.37亿元，比上年末增加426.54亿元，增幅137.23%，其中，小微企业融资余额243.04亿元，比上年末增加167.63亿元，增幅222.29%；在线融资的链上客户数量达7,381 户，线上业务服务核心企业901户。

2022年，民生银行新上线采购e－数据增信融资、订单e－数据增信融资、信融e集团模式、全棉通、供应链票据、民生快贷－关税保函、政采快贷、订货快贷等创新产品，持续丰富“民生E链”产品货架，满足中小微企业在采购、订 单、仓单、票据、销售和应收账款等方面的融资需求。

在电子保函方面，民生银行大力优化电子保函“合同中心”功能，实现所有类型、格式保函线 上灵活适配和“一站式”办理，改进保函办理流程长、出函速度慢、真伪查验不便等不佳体验，提升保函服务能力。2022年，兴业银行电子保函业务量315.78亿元，同比增加221.99亿元，增幅236.69%，办理电子保函业务7,837笔， 同比增加2,480笔，增幅46.29%。

在线上保理方面，民生银行将网上保理服务内嵌到客户日常应收账款管理中，实现对客户赊销场景下应收账款融资需求的快速响应。

在票据业务方面，推广全线上银票贴现产品“票易贴”，投产票据“承贴直通车”，优化供应链票据贴现流程， 服务多家供应链票据平台，升级优化票据管家4.0，实现综合营销切入并推进批量获客。2022年，兴业银行票据直贴业务量4,191.11亿元，同比增加544.87亿元，增幅14.94%。

07 光大银行

聚焦重点行业、新增供应链客群超过3200户

2022年，光大银行积极开展供应链融资业务，年内新增重点供应链项目 75 个，新增供应链客群3,254 户。

光大银行通过全程通、阳光融e链、普惠生态链等重点产品，聚焦汽车、电子、高端制造等产业链纵深较长的实体经济，支持具有生态主导力的产业链“链主”企业、产业链重要节点“专精特新”小巨人企业和制造业单项冠军企业；提高服 务质效，实现重点产品全流程在线服务、智能审批、自动出账等功能，为供应链上交易主体提供包括结算、融资、跨境支付、现金管理等综合金融服务。

同时，光大银行不断丰富交易银行产品体系，完善“全场景、全品类、全渠道”的金融解决方案，，通过阳光融e链、阳光供应链云平台、现金管理系统为供应链核心企业、公共资源交易中心、企业客户搭建多种类型渠道，提供场景金融服务；“阳光薪”农民工工资金融服务进一步增量扩面，助力保障新市民合法权益，报告 期末，农民工工资保函累计担保金额 90.31 亿元，服务对公客户 1,42 户；依托科技创新，服务外贸新业态新模式，拓展市场采购、跨境电 商等平台服务，优化企业手机银行功能，通过产品线上化便利进出口 企业办理跨境收付结算，推动国际结算、跨境人民币业务发展。

08 华夏银行

产业数字金融业务新增投放超520亿

华夏银行创设数字货运贷、数字政采贷、数字仓单贷、数字订单贷等数字产品，在能源、先进制造等领域相继落地。2022年，华夏银行选定5家分行作为首批专家行，培育先行先试典范。深挖大宗商品交易场景，推出上清所体系首个数字仓单贷产品“数融通宝”，上线未来提货权电子仓单质押融资产品，实现点带链、链带面赋能大宗商品生态圈。构建快速核销、尽职免责等创新容错机制，制定跨分行利益分配、生态综合定价、收益计量等激励机制，提升创新驱动力和业务协同管理水平，产业生态服务能力不断优化，产业数字金融数字融资类业务新增客户1,666 户，新增投放521.78亿元。大宗商品清算通新增客户 112 户，累计双边清算金额约1,364 亿元，平台通宝新增客户 54 户，年累计交易金额约 2,034 亿元。

09 浦发银行

供应链核心客户超过1200户，上下游客户超17000户

2022年，浦发银行供应链核心客户达 1,230 户；上下游供应链客户数达 17,036 户；汽车金融上下游客户数达 2,462 户。同时，浦发银行推出“清算通”产品，业务量突破 1,300 亿元，实现数字货币在对公业务领域落 地应用。

在产业金融数字化方面，浦发融入数字经济发展进程，以“金融+非金融”组合模式赋能客户，提升金融服务实体经济质效。浦发银行面向汽车、商超、乡村等行业或赛道，在统一收款与对账、物流监管、仓储管理、导航营销、乡村电商等领域构建行业解决方案，助力传统产业数字化转型变革。面向企业财资、内部经营管理领域，推出发票云、股权激励等数字化解决方案，升级云资金监管、云端 ERP、云端多银行、靠浦薪等平台功能， 提升中小企业数字化管理能力的同时，带动银行业务展业模式升级。同时，浦发银行全力拓展 API“千家万户”链接工程， 创设 1,538 个新型 API 组件，通过 API 接口模式连接实现新增活跃客户数 409 万户，助力结算性存款、有价值客户、代发和 AUM 等业务增长。

10 渤海银行

构建开放式供应链金融平台

2022年，渤海银行构建开放式供应链金融服务平台，依托核心企业信用、数据，实现产业链上游客户信用融资。

渤海银行对接人行应收账款融资服务平台，提供政采贷服务；渤海银行依托人行电子信用证及福费廷系统，实现国内信用证及融资全流程线上化升级。、

渤海银行还上线了电子保函系统，提供线上保函服务。

2022年，渤海银行投产新一代票据，提升了票据服务能力。

三、城商行及农商行

部分城商行在供应链金融领域的投入相比更晚，但发展正处于快速发展的模式建设期。

多家银行上线数字供应链金融服务平台

2022年，苏州银行上线“苏银e链”、青岛银行上线“青银E链”、西安银行上线“西银E链”、厦门银行上线“厦E链”。数字供应链已成为这些银行服务客户、寻找增长动能、带动银行数字化转型的最重要动力之一。

数字化成所有城商行发展战略

无一例外，在这些银行中，所有银行都将数字化转型作为银行可持续发展的重要战略，通过打造“数字化银行和银行数字化”，城商行正在焕发新机。

圈链结合、聚焦区域成供应链金融业务的关注重点

城商行具有显著的区域发展特色，多数银行将供应链金融融入区域产业发展大局，“一链一策”、“多链成圈”已成为这些银行供应链金融金融业务的关注要点。

01 上海银行

推动泛核心企业供应链产品体系、线上供应链金融投放金额超769亿

2022年，上海银行仍然坚持以数字化赋能助推产业供应链金融发展，深耕实体经济产业链场景，增强服务实体经济、支持普惠金融效能，实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。

根据年报信息披露，2022年上海银行线上供应链信贷投放金额 769.35 亿元，增幅 32.46%，线上供应链金融带动普惠型贷款余额 194.73 亿元，增幅 71.89%。

去年开始，上海银行提出推动泛核心企业供应链业务。2022年全年，围绕泛核心企业供应链业务，上海银行打造泛核心供应链产品体系，推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品，逐步搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系，依托数字化风控手段以及线上化便利渠道，服务产业链上更多中小微企业客群。

数字债权凭证“上银e链”方面，上海银行积极优化推进：一是，在组织完善方面。上海银行通过融合业务流程、建立集中运维、服务保障团队，不断提升客户体验、提高服务效率。二是，完善资产池产品。上海银行围绕产业链企业结算及流动性管理需求提供票据、存单等质押融资、托收、开证、衍生品业务等综合金融服务。

2022年，资产池签约客户2,124 户增幅 50.96%；入池资产 985.09 亿元，增幅61.22%；资产池融资余额 997.56 亿元，增幅 61.51%。

02 南京银行

基础供应链投放金额超970亿、

2022年，南京银行深化产品组合运用，供应链金融、现金管理和国际业务齐 头并进，搭建生态化的供应链金融服务场景， “鑫e伴”活跃客户数 、交易金额同比大增 ，“云 财资”系统成功上线 ，产品功能创新 、线上化服务推广 、生态圈构建等工作取得新成效。

供应链金融方面，南京银行聚焦重点场景和重点客户，报告期内，基础供应链投放971亿元，同比增长36% ，生态供应链场景项下服务730多家上下游客户，累计投放210亿元。

南京银行成为上海期货交易所官方合作银行，落地电子仓单质押业务模式（鑫仓融）。针对个体小微客户的全线上化特色产品“鑫微贷”，新增服务普惠客户172户。同时，南京银行大中型企业端定制化服务渠道银企互联持续优化，标准化服务渠道“云财资”成功上线，截 至报告期末，财资客户数657户，较年初增长约181户，覆盖活期存款766亿元，较年初增长166亿元。

03 江苏银行

全年供应链金融业务增长70%，推出场景专属产品

江苏银行全年发放供应链金融贷款同比增长 70%，供应链金融业务规模在同类银行中名列前茅。

江苏银行以供应链金融为纽带，全面集成交易银行产品与服务，丰富苏银供应链金融云平台产品体系，持续提升供应链金融的组合拳能力，打造行业化、定制化解决方案，满足企业多元化、个性化、线上化服务需求。拉直经营管理链路径， 实现业务与科技敏态融合，开创业内交易银行专业化经营先河，推出粮棉农业、政府采购、订单入账、租金回款、交易中心、电商平台等场景金融专属产品，市场份额同业领先。

在数智化运营方面，2022 年，江苏以银行成立大数据一级部门，强化敏捷反应、大数据应用能力和金融科技前瞻性研究， 加强数字资产建设，推动企业级画像工程，数据驱动成效不断彰显。创新开展区块链动产质押项目，成功入选国家区块链创新应用试点。

04 北京银行

建供应链金融产品生态、京信链融资金额同比增长189%

北京银行2022年度报告显示:

围绕产业“延链、补链、升链、 建链”，升级供应链金融全链条服务生态，“京信链”落地核心企业、供应商、融资金额同比增幅 134%、174%、186%。

同时，北京银行打造“产品多维、生态闭环、建圈强链”的数字供应链金融生态，拓宽全链服务边界。持续发挥“京信链”及对接平台优势，创新研发数字化风控产品“订货贷”“采购贷”，通过“行业数据 + 订单数据 + 发票数据 + 交易数据”建模，实现产业链上下游客户线上自动授信，实现主体信用到数据信用的全产品链投放。

跨境供应链金融方面，北京银行升级线上产品及场景平台布局，上线网银“e 单证”“e 保函”“e 融资”、 GPI 全球汇款追踪服务等功能、对接外管货物贸易监测平台、线上分离式保函标准版服务场景、中国贸易金融跨行交易区块链平台（CTFU）、TradeGo 大宗商品区块链平台和数字外管跨境业务区块链平台等，构建跨境金融共享服务圈。

数字银行建设方面，北京银行实现全行统一数据、统一供给、统一服务、统一共享，数据要素资源在行内系统间实现高效流转。北京银行基于统一数据底座，打造统一数据服务门户“数聚通”，围绕客户旅程提供一站式数据服务，大幅降低数据使用门槛；深化“数聚智库”平台建设，成为贯穿银行价值链的“智能决策信息中心”。

05 郑州银行

五朵云推动“供应链金融+贸易金融+物流金融”融和，云商凭证余额超78亿

郑州银行以交易银行业务为基础，将商流、 信息流、资金流和货物流“四流合一”，聚焦“五朵云”线上服务平台的优化和系统功能的整合，推动“供应链金融+物流金融+商贸金融”的融合，开创商贸物流金融发展新阶段，打造平台化金融生态。

郑州银行五朵云包括：云交易、云融资、云商、云物流和云服务。五朵云以互联网平台为核心，以先进的金融科技技术为辅助，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务方案，打造商贸物流银行品。

云交易是指依托企业网银、企业手机银行等线上渠道，整合郑州银行现金管理、跨行通、银企直联等财资管理产品，为客户提供“量身定制”的综合金融服务方案，全方位满足客户的资金管理需求。2022年，郑州银行对公电子渠道增加“E采贷”、“E税融”、“科创e贷”等小企业客户专属产品，新增周期支付、易回款等支付结算产品， 持续优化重点产品功能。

云融资平台是依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的开放式在线供应链融资平台。通过定制化或者标准化两种模式，实现了保理、信用证、商票、预付款等全供应链金融产品线上化，高效满足核心企业上下游客户快捷融资需求，服务供应链生态圈。2022年，郑州银行成功落地首笔创新产品“医鼎通”、首笔备用信用证增信境外债、首笔跨境非融资性保函，针对小额多频支付型企业推广“郑好付”业 务，依托云融资平台为近千户上下游客户提供融资余额人民币215亿元。

“云商”平台是通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，解决中小供应商融资问题 的线上化供应链管理和融资服务平台。2022年，郑州银行完成云商2.0系统升级，平台服务不断向模块化、 组件化、插件化、角色化、多租户化发展，产品服务与系统输出更加灵活，实现云商平台首次同业输出，云商平台累计支持核心企业上游超2,100户，融资余额超人民币78亿元。

“云物流”平台是为物流行业提供“一站式”金融服务的线上平台，通过财资管理、融资服务和物流支持等产品服务帮助物流公司高效使用运营资金和回笼资金。聚焦“云物流”，郑州银行发挥物流金融专营团队优 势，推动运费代付、智能收单等物流场景化金融产品的迭代升级，组织物流客户的名单制营销，通过总分联 动、公私联动，主动、全面加强对道路运输、物流配送、个体司机等各类交通物流主体的金融支持力度，切 实保障物流业稳企经营，助力物流保畅保通。

“云服务”依托“郑州银行商贸金融”公众号和多种场景化金融服务平台，为客户提供增值定制的金融 服务及非金融服务。报告期内，本行成功取得河南省人社厅农民工工资保证金业务经办银行资格，完成河南 省、郑州市等公共资源交易中心电子保函系统对接及郑州、濮阳、平顶山等五城市预售房资金监管系统对接。 云服务场景金融累计落地项目超过330个。

06 青岛银行

上线“青银E链”，供应链金融出账金额超过70亿元

2022年，青岛银行落地青银 E 链等线上供应链产品，完善自营互联网业务“海融易贷”产品体系。同时，青岛银行2022年落地全国首笔电子保理业务和青岛市首笔数字人民币供应链业务等。同时，青岛银行数字供应链金融服务平台”获评“2021 年度中国数字普惠金融创新成果”，案例入选2022年度“科创中国”金融科技与数字化转型创新成果名单。

2022年，青岛银行供应链金融累计出账 70.02 亿元，同比增长 209.8%。

同时，小供注意到青岛银行坚持科技赋能，数字化转型步伐加快。2022年，青岛银行成立数字化转型委员会，强化顶层设计，全面提升数字化能力，走数字化发展之路。以重点项目建设为抓手，推进数字化业 务平台建设；加快线上产品推动力度，推进产品和服务数字化；紧密结合业务发展需要，管理数字化同步推进，赋能管理提升。

07 苏州银行

上线“苏银E链”，供应链创新产品支持融资超过30亿元

2022年，苏州银行上线“苏行 e 链”供应链服务平台。该平台为核心企业的上游小微供应商提供线上应收账款转让、融资及资金清算的全线上化服务，提升整个供应 链金融生态系统的透明度和连通性，为小微供应商融资提供高效便捷的金融服务，从企业注册、融资申请到放款，最快 T+0 可实现放款。

同时，苏州银行围绕交易银行支付结算、短期融资、金融服务三大本源，以 1+N 服务理念，聚焦区块链、大数据等先进技术在供应链生态的应用，以线上 化、场景化、数据化的方式创新开发“苏行 e 链”“e 秒银商”、采购通、财资 e 管家等供应链产品。

2022年，苏州银行通过供应链创新产品支持 50 多家核心企业，为其上下游客户 358 户提供融资 30.86 亿元，其 中普惠小微企业客户占比超 95%。

08 厦门银行

上线“厦E链”，实现供应链金融场景产品全覆盖

2022年，厦门银行大力发展交易银行业务，成功上线供应链金融“厦 E 链”、电子保函、 新一代票据等多个系统，围绕资金结算场景为客户定制现金管理解决方案，交易银行中收同比增长约 54%。

供应链系统——“厦 E 链”的成功上线，是厦门银行在供应链金融领域迈出极具里程碑的一步。系统实现多款供应链上、下游业务场景下订单、存货、应收账款融资业务的全覆盖，为核心企业及其上下游企业带来更加全面、多样的服务体验，该产品在人民银行、金 融局、银保监局、财政局联合举办的第三届厦门市金融科技优秀项目评选活动中获得三等奖。

09 杭州银行

推动开放银行平台建设，实施“一企一策”

杭州银行“贸易金引擎”加强整合转型，量级产品加速拓客增收。2022年，杭州银行实施票据业务全流程一体化经营，持续迭代“云e信”“国内信用证”和“小额履约保函”等标准化产品功能，对客综合服务能力进一步提升。至2022年底，“贸易金引擎”累计服务客户数 6,935 户，较上年末增长 46.58%；服务票据基础客户 8,406 户，较上年末增长 56.71%；国内贸易融资余额 2,033.83 亿 元，较上年末增长 59.32%。2022年杭州银行获评 2022 年度“数字供应链金融服务平台案例特别奖”及“2022 年中国财资奖最佳供应链金融产品奖”。

同时小供注意到，杭州银行推动开放平台建设，在其数字供应链金融服务在原有模式上增加业务办理渠道，支持与核心企业系统直连对接，通过专业化团队、开放式接口、便捷性产品，为客户提供深度供应链金融服务，有效解决产业链长尾客户融资难题。同时，杭州银行以更专业的服务促进产业链资金链畅通，组建专业化产品团队，“一企一策”“一链一策”，根据客户经营模式、资金需求等量身定制供应链综合金融服务方案，同时不断提升后台专业支撑保障能力，选优配强专职科技团队和运维团队，为系统开发、联调测试和产品运维提供全链条服务保障。

09 西安银行

上线“西银E链”，升级“西银E贴”

2022年西安银行持续完善产品体系，推出商票保贴 业务，优化升级极速贴现产品“西银 E 贴”，启动资产池产品项目建设，开发“西银 E 链”产品，针对制造业企业推出定制产品“厂房按揭贷”，开展资产支持类融资产品研发，进一步健全种类齐全、功能完善的对公业务产品体系。

在金融科技和数字化方面，西安银行将业务流程数字化再造和数字大规模应用作为创新发展的突破点，围绕银行数字化和数字化银行，持续推动产品业务线上化和金融服务场景化，构建“全方位、多场景、宽领域”的产品服务体系，为零售和 普惠客户提供移动化服务，为对公客户数字化转型提供“一企一策”定制化金融 服务，逐步打造差异化的金融科技核心竞争力。

10 成都银行

供应链金融业务实现初步上量，金额超过26亿元

供应链金融方面，成都银行围绕本地优质核心企业，以上游小微供应商作为目标客群，通过“1+N”批量业务模式，初步实现供应链金融规模上量。2022 年累计投放供应链金融业务超过 26 亿元，覆盖建筑、先进制造、电子信息、医药医疗、货运物流等多个行业，支持小微企业近 900 户，以小额、高频、敏捷的金融服务，有效扩大普惠型小微贷款的服务范围。基础客群方面，以推动企业活跃客户扩容提质为目标，实现企业客户管理和维护的分层分级。2022 年末的企业活跃客户同比增幅为 11.87%。

11 重庆银行

年内新增供应链客群超200户，新增重点项目多个

2022年，重庆银行利用区块链、大数据等金融科技手段，积极推动供应链业务转型发展，同时积极探索衍生品业务等新方向。

重庆银行聚焦并深耕本地产业集群，针对新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等 高成长性未来产业集群，围绕超过200户核心企业及配套产业链上超万户市场主体，提供从项目建设到后续 经营的全生命周期金融服务，打通产业链、供应链，全年提供信贷支持超400亿元。

12齐鲁银行

积极与重点龙头企业合作平台

2022年，齐鲁银行拥抱金融科技，开启数字化转型。通过持续打造齐鲁普惠微平台、零售数字化营销平台，搭建数智乡村服务平台，丰富交易银行货架，投产智能客服项目，科技赋能发展基础更加牢固。齐鲁银行亦加大数字化转型顶层设计，制定数字化转型战略规划，明确未来三年转型路径，按照“小步快跑、急用先行、边建边用、快速迭代”的原则，全面推进数智银行建设。

2022年，齐鲁银行上线交易银行业务中台，搭建公共能力中心，形成模板化、组件化、参数化的交易银行服务组合输出能力，打造强中台、敏前台、稳后台的服务架构。上线对公移动开户功能，解决对公开户“跑、等、写”服务痛点。丰富资产池业务入池资产，实现本行存单、票、证全量入池。响应人民银行应收账款票据化政策要求，不断推进商票保贴、保押服务创新，实现供应链融资与财资管理服务协同输出，产业场景服务能力显著提升。

13 宁波银行

线下业务线上化、线上业务移动化推动供应链业务发展

目前宁波银行本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资 产托管、票据业务9个利润中心。2022 年，公司各利润中心持续完善“专业+科技”赋能体系，围绕客户全生命周期的经营逻辑，积极探索开放、创新、共赢的客户经营模式，满足多元的金融需求，推动各业务板块商业模式升级，发展动能韧性加固，盈利结构持续优化。

供应链金融领域，宁波银行践行“线下业务线上化、线上业务移动化”的服务理念，持续提升贷款、票据、保函、供应链等资产业务的流程线上化、操作移动化、风控智能化，不断提升客户体验。

短信金融服务(短信金融服务客户分为)

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