本期嘉宾：
潍坊市地方金融监督管理局党组成员、副局长 王强
中国人民银行潍坊市中心支行党委委员、副行长 王曙平
中国工商银行潍坊分行行长助理 刘涵
潍坊市再担保集团党委委员、副总经理 张辉
俊富非织造材料有限公司董秘、副总裁 孙明远
6月17日，由潍坊市人民政府办公室、潍坊日报社主办的政务公开品牌栏目“大道消息”迎来市地方金融监管局党组成员、副局长王强，人民银行潍坊市中心支行党委委员、副行长王曙平，工商银行潍坊分行行长助理刘涵，市再担保集团党委委员、副总经理张辉，俊富非织造材料有限公司董秘、副总裁孙明远，权威解读如何聚焦服务企业，加快金融政策落实落地，助力实体经济高质量发展。
全国稳住经济大盘电视电话会议强调，把稳增长放在更突出位置，着力保市场主体以保就业保民生，保护中国经济韧性。高效统筹疫情防控和经济社会发展，促进稳经济一揽子措施落地，金融举措显得尤为重要。今年尤其是新一轮疫情发生以来，我市金融系统全面发力帮助企业纾困，采取诸多新举措支持企业恢复发展、转型升级。
扛牢稳住经济大盘责任
助力企业渡难关、谋发展
受疫情影响，全市制造业、批发零售、文化旅游、住宿餐饮等领域的企业和个体工商户受到了很大的冲击，反映到金融领域就是债务偿还、资金周转和扩大融资的压力在加大。帮助企业纾难解困，稳定市场预期，金融机构责无旁贷。
潍坊市地方金融监督管理局党组成员、副局长王强介绍说，今年3月底，市地方金融监管局联合市财政局、人民银行潍坊市中心支行、潍坊银保监分局印发了《金融服务支持疫情防控和经济社会发展若干措施》，也被称为“金十二条”，从12个方面对企业加强金融纾困和支持，做好“加”“减”“乘”“除”四篇文章。
“加”，就是引导银行机构加大信贷投放。从4月份开始，市地方金融监管局对银行信贷投放情况每周调度、每月通报，引导金融机构加大信贷投放，对因疫情暂时遇困行业企业不得随意抽贷、压贷、断贷。政府性担保、应急转贷基金、财政金融综合服务平台、首贷培植、延期还本付息等政策性和市场化工具共同发力。
“减”，就是减轻企业负担、减少企业顾虑。引导银行机构严格落实LPR下调和各项金融减负降费政策。前5个月，我市银行机构新发放贷款加权平均利率5.01%，同比下降了0.12个百分点；今年以来，银行机构为各类市场主体减免手续费近5000万元。减少企业顾虑就是鼓励银行坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类评级，以免影响企业征信记录。
“乘”，就是发挥好资本市场的乘数效应，大力推进企业上市。在完善企业上市直通车、“白名单”和资本对接三项机制的基础上，市地方金融监管局每月开展1-2期“投资机构潍坊行”活动，通过现场调研、项目路演、线上推送等帮助企业对接创投、风投基金。对纳入“白名单”的拟上市企业，提供保姆式服务，有求必应、无事不扰，及时解决影响上市进程的困难和问题，对已报山东证监局辅导的企业，协调银行提供信用贷款、提升授信额度。加快落实《关于推进股权激励工作的实施意见》，推动更多初创期的企业通过股权激励，用较低的成本吸引、留住核心人才。
“除”，就是除去影响银企合作交流的卡点和堵点。例如，全市市县两级选派503名银行从业人员成立156支辅导队伍，为3416家企业提供一对一的金融服务；传统的银行服务方式，是客户经理——支行——分行，链条太长，市地方金融监管局组织了银行行长项目行活动，让分行行长直接到项目一线，现场对接融资需求、现场解读政策，提高效率，解决信息不对称问题。
“企业是市场主体，银行也是市场主体，平衡好支持企业发展与防控金融风险的关系至关重要。”王强表示，从目前看，我市金融运行总体平稳、风险可控。银行不良率只有0.75%，全省最低。市地方金融监管局在帮助解决企业融资问题方面不搞“拉郎配”，强制银行放贷给某家企业，而是在充分尊重银行经营自主权、尊重银行风险评判标准和商业可持续原则的前提下，加强政策引导、考核推动、平台搭建、风险分担等，让银行机构“愿贷、敢贷、放心贷”。同时，搭建多层次、多形式的政金企对接平台，使资金供需双方无缝衔接，让金融机构充分了解企业和项目，让企业从众多金融产品中找到最适合自己的工具。
全市银行加大信贷投放力度
“贷”动地方经济发展
今年以来，在疫情反弹等多重压力下，人民银行潍坊市中心支行充分发挥货币政策工具总量和结构性作用，督导各银行机构不断加大信贷投放力度，有力支持了全市疫情防控和经济社会发展。
“今年受疫情影响，我们公司所需原材料价格持续上涨，企业流动资金压力不断增大，企业发展遇到了一定的困难。结合我们企业实际情况，各部门、机构精准制定融资方案，帮助我们出谋划策。”俊富非织造材料有限公司董秘、副总裁孙明远介绍说，人民银行潍坊中心支行帮助公司预审了海外工厂内保外贷的申请材料，将为企业海外工厂提高增信措施，增强融资能力。同时，工商银行潍坊分行从2007年开始就与企业建立了密切合作，先后为公司22000吨工程用特种纺织品类功能性复合材料项目发放贷款1亿元，为年产15000吨SMMMS纺熔复合医用非织造材料项目发放贷款2.5亿元，为企业发展提供了有力的金融支持。
中国工商银行潍坊分行行长助理刘涵介绍说，今年以来，工商银行潍坊分行坚持“一二三四五”工作思路，倾力支持实体经济发展，发布了加大信贷投放、强化金融服务等九条措施，助力稳定宏观经济大盘，加大信贷投放，强化金融服务。今年前5个月，工商银行潍坊分行已累计发放非贴现贷款150.73亿元，同比多投16.9亿元，增长12.62%。截至5月，工商银行潍坊分行人民币贷款余额较年初增长41.02亿元，同比增长25.16亿元，增幅158.63%。
为帮助企业解决融资难题，工商银行潍坊分行还积极构建互惠共赢银企关系，对经营暂时遇到困难，但坚守实体主业、未来预期向好的企业，不抽贷、不压贷、不断贷。前5个月累计为57家大中型企业、326家小微企业，办理延期还本、展期、无还本续贷等20.29亿元，银企携手共渡难关。同时，积极主动让利实体，前5个月累计为各类企业减费让利2956万元。年内新发放企业贷款加权平均利率4.12%，较年初下降45个BP，其中普惠贷款加权平均利率4.09%，较年初下降21个BP。
中国人民银行潍坊市中心支行党委委员、副行长王曙平介绍说，5月末，全市各项贷款余额9571.4亿元，较年初增加698.4亿元，增长7.9%，高出全省平均增速1.6个百分点，增量、增速均居全省各地市第3位。同时，人民银行潍坊中心支行积极向上争取低成本政策性资金，前5个月累计发放再贷款、再贴现等各类央行资金66亿元，余额达205.8亿元；围绕降低实体经济融资成本，引导利率水平持续下降。1至5月份，全市银行机构新发放企业贷款加权平均利率5.01%，同比下降0.12个百分点。
为助力受疫情影响而陷入经营困境的小微企业、个体工商户恢复元气，全市银行机构不断加大支持力度。人民银行潍坊市中心支行以“助企纾困”为着力点，多措并举加大对中小微企业和个体工商户等群体的支持力度。
工商银行潍坊分行聚焦小微、三农、商贸流通、供应链上下游等重点群体，坚持“扩面提质、增量降价”，持续丰富融资场景、拓展融资渠道，提升服务效率。5月末，工商银行潍坊分行普惠贷款余额达到63.58亿元，较年初净增7.4亿元，增幅13.17%。着力满足个人客户金融需求，围绕个人住房、个人消费，持续发挥金融活水“贷”动作用，前5个月累计投放个人贷款12.47亿元，有力满足居民住房刚性需求和消费升级需要。
截至5月末，全市普惠小微贷款余额1112.7亿元，较年初增加148.1亿元，增长15.4%，增速高于各项贷款增速7.5个百分点。一季度，全市获得普惠小微贷款支持工具奖励资金占全省的17%，居全省第1位。
用好政策性担保工具
助力小微企业发展
受疫情影响，部分小微企业资金流较为紧张，同时他们的融资渠道又比较有限。为此，潍坊市再担保集团积极扩大业务规模和服务覆盖面，强化对受疫情影响较大的困难行业支持力度，减免担保费用，破除抵质押门槛，约定贷款利率上限，确保小微企业融资真正实现费用节省、手续简化、体验升级。
潍坊市再担保集团党委委员、副总经理张辉介绍说，潍坊市再担保集团坚守政府性融资担保准公共服务定位，实行免担保、免再担保费、免抵质押反担保政策，推动银行降低贷款利率至LPR+200个基点以下，整体为所服务企业降低融资成本20％以上。紧扣企业需求，潍坊市再担保集团开发并优化“产业集群集采贷”“潍担技改贷”“潍担兴农贷”“出口融易贷”“纳税易贷”等26种专项服务产品，实现了“企业有所需，担保有所应”。政策性担保业务合作银行达到32家，潍坊市再担保集团与潍坊银行、潍坊市各农商行等地方法人金融机构实现全方位合作，在国有大行和平安银行、兴业银行等5家全国性股份制银行均可开展业务，基本上实现了全市银行机构全覆盖。在流程简化方面，目前，潍坊市再担保集团与28家银行建立了“后台联动、多审合一、一次办好”机制，贷款业务平均审批时间由2周缩短至2天，效率提高7倍；同时，加快数字化转型，搭建“银担”线上业务平台，部分产品实现“秒批秒担”。
为缓解小微企业临时性融资需求，潍坊市组建了一支应急转贷基金，这是“省内组建最早、资金规模最大、业务提升最快”的一只应急转贷基金，目前基金规模9.1亿元。2021年至今，该基金已累计为市内473家次企业，特别是小微企业，提供应急转贷服务近300亿元，节约企业融资成本近3亿元。
成立不到一年，潍坊市再担保集团取得了非常显著的成效。与民间资本相比，这支应急转贷基金具有“国有背景、办理高效、价格低廉、银行机构配合度高”的特点。张辉介绍说，疫情期间，潍坊市再担保集团对有应急转贷需求的企业开辟服务绿色通道，按照“特事特办、即收即办”原则，精简摸底调查和资金审批流程，服务效率提高了20%以上，资金最快当日即可到账。同时，开发了线上业务申请系统，通过手机扫描二维码或登录市财金平台应急转贷专区即可提出申请，支持企业“无感化”用贷还贷。同时，降费让利，让企业切实得实惠。目前，民间过桥资金使用成本高、计费期限不标准，相比之下，应急转贷基金严格按照全省统一收费标准0.08%/天收费，定价公开透明，并免收企业还款当天费用，相对于同类业务0.2%-0.3%的市场化价格，降低企业短期融资成本80%以上。为满足企业需求，潍坊市再担保集团不断扩大银行合作范围，现已与潍坊银行、农商行等银行开展标准化“资金闭环”业务，与近10家银行签订应急转贷战略合作协议，在30余家银行实现应急转贷业务落地，有效扩大小微企业在银行、产品方面的可选择性。
策划:孙瑞永
统筹:张钊庆
记者:陈静静
视频:吴江伟
主持人:李晓文
设计:苑清芳
技术:李越凡
编辑:邢敏
金融信贷收支(金融机构信贷收支表解读)
【本文标题和网址，转载请注明来源】潍坊金融(潍坊金融街) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/366325.html
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