中国金融 杂志(中国金融 杂志王亮亮)

作者｜刘连舸「中国银行党委书记、董事长」

文章｜《中国金融》2022年第14期

2012年，党的十八大提出以“两个一百年”目标为核心的“中国梦”。这一年，也是中国银行进入第二个百年历史的新起点。过去十年，中国银行实现了更加强劲、更可持续的发展，积累了弥足珍贵的成长经验；展望未来，在新发展阶段，中国银行将永葆初心、勇担使命，迈向高质量转型发展新征程，为党和国家第二个百年奋斗目标贡献金融力量。

党的十八大以来，中国银行与时代同行，在机遇中求发展，在变革中谋创新，有力地支持了国家经济与社会发展。

服务国家战略与实体经济成效显著。中国银行切实履行国有大型商业银行的责任担当，牢牢把握国家战略发展方向，持续加大对实体经济支持力度。2012至2021年末，中国银行贷款余额从6.86万亿元增加至15.67万亿元，年均增长9.6%。积极支持重点区域经济和民生发展，不断加大对京津冀、长三角、粤港澳大湾区、海南自贸港等区域的资源投入，促进基础设施联通，增强产业聚集效应，保护生态环境。完善政银企合作平台、供应链金融等服务机制，持续提升区域辐射能力。加大对普惠发展、绿色转型、乡村振兴等重点领域的金融支持，信贷结构持续优化。2021年末，中国银行普惠型小微企业贷款余额增加至8815亿元，涉农贷款余额增加至1.74万亿元，绿色信贷余额增加至1.4万亿元，明显超过总体贷款增速。

服务国家高水平对外开放步伐加快。中国银行主动融入国家对外开放新格局，不断巩固全球化特色优势，整合全球要素资源，助力中国与世界资金融通、贸易畅通。全球化布局不断完善，2021年末中国银行境外机构数量为550家，覆盖海外62个国家和地区。持续优化全球化管理模式，推进境外机构区域整合，提升集约化经营水平。利用卢森堡子行所持的欧盟通行证向周边国家延伸跨境机构，通过中银香港整合东盟地区的境外机构以提升整体竞争力，在中国香港、新加坡、纽约、伦敦、卢森堡等地已设立了20余个区域业务中心。打造“一带一路”金融服务大动脉，海外机构覆盖41个共建“一带一路”国家，累计跟进项目逾700个，完成授信支持约2230亿美元。持续跟进人民币国际化，担当人民币跨境流通主渠道，引领金融创新，为国内外客户提供人民币结算、投资、融资和交易等多样化产品服务。2021年办理跨境人民币结算11.26万亿元、清算632万亿元，保持全球领先。连续四年为中国国际进口博览会提供全方位金融服务，助力举办消博会、服贸会、广交会等一系列主场展会，为推动国内国际“双循环”贡献力量。首创“中银全球中小企业跨境撮合服务”，截至2021年末累计举办89场对接活动，为126个国家和地区的4万多家企业提供了“融资＋融智”的金融增值服务。为2022年北京冬奥会提供全方位、高水平金融服务，是中国唯一一家“双奥银行”。

多元化服务体系持续完善。作为最早探索综合化经营的大型商业银行，中国银行顺应深化改革趋势，不断丰富多元化金融服务体系，综合经营实力不断增强。相继设立中银资产、中银金科、中银理财、中银金租以及国内第一家中外合资理财公司——汇华理财，中银证券成功上市，中银富登法人实体正式成立。截至目前，中国银行的综合化服务板块已经涵盖投行、资管、投资、保险、租赁、普惠、共享服务七大业务领域，设有十余家一级综合经营公司。围绕客户多元化需求，着力提升商业银行与综合化经营公司之间的联动协作，运用“投、贷、债、证、租、保”等综合金融手段，构建功能齐全、竞争有力的综合服务体系，打造“一揽子”金融服务平台。2021年末，中国银行资产管理规模达到3.2万亿元，托管资产规模为15.2万亿元；个人全量客户金融资产规模突破11万亿元，私人银行客户数达14.7万人。

国际地位和影响力不断提高。作为中国持续经营时间最久的银行，中国银行经过110年的励精图治，已经发展成为实力卓著、底蕴深厚的全球性大型银行集团，国际影响力持续提升。2021年，中国银行在英国《银行家》杂志“全球1000家大银行”“全球银行品牌500强”中均排名第四位；连续11年入选全球系统重要性银行；荣获《环球金融》“最佳私人银行”“最佳可持续金融银行”、《亚洲货币》“最佳贸易融资银行”“最佳绿色债券银行”“最佳境内债务融资银行奖”“最佳供应链融资银行”以及国际金融论坛“全球绿色金融奖-机构年度奖”等奖项。中国银行积极参与跨境金融、绿色金融等领域的各项国际合作与实践，参与新金融业务规则和治理理念的更新。2021年，中国银行签署联合国负责任银行原则，成为气候相关财务信息披露工作组支持机构，参与中英金融机构气候与环境信息披露试点小组、国际标准化组织可持续金融技术委员会国内技术对口工作组、可持续金融国家平台可持续金融目录工作组技术专家组的有关工作。

经营质效实现新突破。随着中国经济较快增长，金融供给侧改革稳步推进，金融监管体系不断完善，金融开放纵深推进，中国银行统筹服务实体经济、深化改革和防控风险等各项工作，取得了良好的经营业绩。规模实力迈上新台阶，资产总额从2012年末的12.68万亿元增加至2021年末的26.72万亿元，年均增长8.64%；一级资本提高至2.17万亿元，升至全球银行业第四位。盈利能力保持稳健，净利润从1457亿元提升至2273亿元，年均增长5.14%；十年间平均总资产回报率为1.04%，平均净资产收益率为13.82%。风险管理能力不断增强，2021年末不良贷款率为1.33%，不良贷款拨备覆盖率187.05%；资本充足率达到16.53%，保持在稳健合理水平。

在开拓进取、奋楫扬帆的新时代，中国银行见证了党和国家事业取得的历史性成就，实现了自身跨越式的高质量发展，积累了历久弥新的宝贵经验。

坚持党建引领，明确发展方向。党中央的集中统一领导是党和国家事业不断破浪前行的根本保证。中国银行作为中央管理的金融企业，坚定不移地加强党的领导，坚持把政治建设摆在首位，牢牢守住国有企业的“根”和“魂”，确保中国银行始终沿着正确方向前进。积极推进党建与业务深度融合，把党的领导贯穿战略、制度、经营、管理、文化等各环节。将党的领导与公司治理有机结合，充分发挥党委把方向、管大局、促落实的领导作用。强化基层党组织的战斗堡垒作用，抓好党支部标准化规范化建设，健全上下贯通、执行有力的组织体系，将党建工作优势转化为业务发展和同业竞争优势，为做大做强国有资本和银行业长远发展提供坚强政治保证。

坚持服务实体，彰显责任担当。实体经济是金融的根基，为实体经济服务是金融立业之本。在新时代，我国经济实力、科技实力、综合国力已跃上新台阶。目前，我国已成为世界第二大经济体、第一大工业国、第一大货物贸易国、第一大外汇储备国，服务贸易、对外投资、国内消费市场规模居世界第二。中国银行作为国有控股的大型商业银行，始终把自身改革发展与国家改革发展紧密结合起来，与国家同呼吸、共命运。紧密围绕国家重大决策部署，切实融入社会与经济发展大潮，不断优化调整信贷投向，持续加大对关系国计民生的重点领域和薄弱环节的支持力度，在服务实体经济高质量发展中践行责任担当，在助力经济结构转型升级中实现自身新突破。

坚持创新驱动，深化转型发展。科技创新和业务转型事关银行的长久竞争力。中国银行始终坚持科技引领、创新驱动，主动融入数字中国建设，大力推进全面数字化转型，将数字化基因根植到集团发展的全领域、全产品、全流程、全线条。海外信息系统整合转型顺利完成，一套核心系统覆盖全球，实现了信息系统版本统一、集中部署和运营管理一体化，有力地推动了境外机构运营效率和经营质效提升。实施手机银行、智能柜台、交易银行、智能投顾、量化交易平台、智能风控体系、生态场景工程等重点项目，推动集团营销、产品、渠道、运营、服务、风控、管理等领域重塑再造，有力支持业务发展，技术应用与成果转化价值持续凸显。数字化转型与业务模式创新有力增强了金融服务能力，提升了金融品牌价值和核心竞争力，成为中国银行转型发展中的宝贵财富。

坚持底线思维，加强全面风险管理。风险管理是金融工作的生命线。中国银行始终坚持稳字当头、稳中求进，持续推进全面风险管理体系建设，为长期持续发展提供坚强保障。健全与集团战略相适应的风险管理体系，完善管理架构，优化管理机制，理顺管理流程，丰富管理工具，夯实管理基础。严格遵循国内监管要求和国际监管标准，积极推动巴塞尔协议Ⅲ等监管规则落地、国际基准利率改革新规实施等。强化流程控制和合规管理，大力加强风险文化建设，有序开展风险数据治理工作，建立多层次智能风控预警体系，风险管理基础进一步筑牢。着眼新形势新趋势，中国银行时刻保持对外部环境复杂性的清醒和警觉，把主动防范化解金融风险放在更加突出位置，以更加全面的“稳”保障更高质量的“进”。

坚持以人为本、客户至上，夯实金融后盾。中国银行始终秉承追求卓越的精神，将以人为本作为兴业之基，坚持对外以客户为中心，对内以员工为中心，持续在人民中赢得口碑、获得滋养，实现客户价值、银行价值与员工价值高度统一、和谐共生。坚持紧密围绕客户核心金融需求，优化产品服务体系和营销分层管理体系，持续提升客户服务体验。深化人才发展体制机制改革，为百年大计提供强大的人才支撑。持续做好员工关心关爱工作，确保员工生命安全和身体健康。

当前，百年未有之大变局加速演进，国际经贸格局深度调整，区域经济一体化成为重要趋势。与此同时，中国加快构建“双循环”新发展格局，在高质量发展之路上勇毅前行，“内外兼修”培育新优势，发展韧性不断增强。对内，深化改革，促进经济结构、产业结构、能源结构转型升级，以扩大内需为战略基点，促进投资与消费提质扩容；对外，促进高水平开放向纵深推进，推动共建“一带一路”，坚持“引进来”“走出去”并重，更大程度融入国际社会，推动构建人类命运共同体。

翻开时代的新篇章，中国银行正站在新的起点，以更加锐意创新的姿态回答时代之问，以更加奋发有为的行动续写百年荣光。中国银行将坚持“建设全球一流现代银行集团”的愿景目标，担当作为、砥砺奋进，不断增强金融服务的适应性、普惠性和竞争力，在服务和融入新发展格局中展现更大作为，奏响中华民族伟大复兴路上的美好乐章。

加强党的领导，牢记初心使命。中国银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻新时代党的建设总要求和党的组织路线，坚持加强党的领导和党的建设，全面从严治党，带动全面从严治行，不断完善治理体系，提升治理能力，为全面提升竞争能力和综合实力提供强大动力和战略支撑。坚持全面、准确、不折不扣地贯彻落实党中央、国务院对经济金融工作的各项部署，深刻认识中国特色金融的政治性、人民性，自觉承担起服务国计民生的重任，肩负起服务民族复兴的使命。牢固树立金融报国理念，认真研判国内外复杂形势，积极把握新机遇，应对重大风险挑战，以高质量金融服务稳住经济基本盘、激发市场主体活力。

构筑“一体两翼”，融入新发展格局。主动融入国家发展大局，加快建设以国内商业银行为主体，全球化、综合化为两翼的“一体两翼”战略发展格局，在国内国际“双循环”相互促进的新发展格局中找准发展定位、发挥比较优势。巩固境内商业银行基石作用，聚焦重点区域、重要行业和重大项目，创新产品体系，拓展金融服务网络，提升客户服务能力。开拓境外市场潜力，实行差异化发展战略，把握人民币国际化、RCEP等发展机遇，把亚太市场做大做强、把发达市场做深做透、把“一带一路”市场做精做细、把新兴经济体市场做稳做实，为“高质量引进来”和“高水平走出去”提供优质金融服务，在参与国际合作中培育竞争新优势。做强做优综合经营，紧跟多层次资本市场发展方向，增强债券融资、股权投资、资产管理等综合金融服务能力。加大商业银行与综合经营公司协同联动、彼此赋能，优化股、债、贷、投、保、租等多元化服务链条，提升专业化服务水平。

聚焦“八大金融”，提升金融服务质效。坚守服务实体经济的初心和本源，丰富服务实体经济的时代内涵，持续着力发展“八大金融”，聚焦新动能、新业态、新场景，在经济新蓝海中探索出一条有中国银行特色的高质量发展之路。其中，科技金融着力服务新一代信息技术、高端装备制造等重点科技产业；绿色金融围绕产业绿色转型升级加速开拓，服务碳达峰碳中和战略目标；普惠金融致力于实现金融服务降本增效，提升金融服务覆盖率和可得性；跨境金融持续巩固传统优势，主动融入更高水平开放型经济新体制；消费金融围绕国家扩大内需战略基点，努力让人民群众享有更高品质的生活；财富金融秉承为客户全面理财的理念，实现普惠化、数字化、综合化、全球化发展；供应链金融积极服务国家战略和关键领域，助力产业链供应链转型升级；县域金融以金融“活水”助力乡村振兴，加快推进城乡融合。

夯实管理基础，为战略发展保驾护航。着力提升内功，深入推进制度创新、流程优化、差异管理，持续夯实稳健发展的基础。始终坚持稳字当头，坚守底线思维，着眼新形势新趋势，提高风险研判能力，增强风险管理的前瞻性、灵活性，持续优化全面风险管理体系，加强合规经营。加快全面数字化转型，把握技术进步、产业进化趋势，深入推进企业级架构建设，努力实现业务流程整合优化、管理风控智能高效、机构员工减负增效。将文化理念融入制度规范，倡导“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”的价值观，促进文化建设与经营管理良性互动。对人才工作谋篇布局，大力加强人才队伍建设，巩固全球化、综合化人才队伍特色和优势，激发员工队伍活力。