金融小广告(金融小广告诈骗)

借助网络的高效传播手段，充分利用消费示范效应，网红消费场景成为近年消费领域中的一道靓丽的风景线，是消费领域中不容忽视的一个特殊现象，也成为风险资本投资的重要风口和赛道。不过，风险资本是从供给端进入的。作为热门的消费场景，消费金融如何从消费端进入这一赛道呢？

一、网红消费场景的主要特点

网红消费场景作为年轻人热捧起来的消费场景，符合年轻人消费的特点，主要有以下几个方面：

1.享受型消费。网红消费大多是非生活必需消费，比如饮料、零食、服饰、餐饮、文娱等日常生活中享受型的消费品或者服务，只是年轻人丰富生活的点缀品。

2.小额消费。网红消费大多一次性消费金额并不太大，一般在几十元到几百元之间，如果消费金额大大超出了年轻人的收入水平，很难流行起来。虽然一次性消费金额不大，但是可以在短期内多次重复消费，至少可以在短期维持流行，所以总体消费金额并不小。

3.短期消费。网红消费大多通过网红的示范性消费，在网络传播后激起年轻人尝试的好奇心，形成跟风式的短期消费。一旦尝试过后，好奇心消失，热潮很快就会过去。所以，网红消费的生命周期很短，一般也就几个月，需要不断地更新换代。

4.排队消费。虽然网红消费周期很短，但需求在短期内猛增和集聚，供给能力往往难以迅速提升，总是造成长时间排队等候消费的情况。这也会进一步引起年轻人尝试消费的好奇心。而且，缩减供给故意引起排队，甚至制造虚假排队现象的饥饿营销，本来就是制造网红消费热潮的一种手段。

5.非理性消费。网红消费作为一种以消费示范引起消费者好奇心为主的一种羊群效应，很多情况是年轻人的一种冲动型、非理性的消费行为。消费者很多时候是不跟风消费可能会有遗憾，跟风消费尝试之后觉得也不过如此而已，有的甚至可能后悔，甚至想退货退款。

二、网红消费场景无法产品化

网红消费场景的需求旺盛和排队消费的特点，很符合消费金融的场景条件。但是网红消费场景的小额和短期的特点，却又无法成为消费金融的场景产品。

1.需求旺盛是消费金融的必要条件。消费金融需要建立在一定规模的消费需求基础之上。没有一定规模的消费需求，是难以支撑起消费金融业务的。在消费金融渗透率一定的条件下，消费市场的规模也就决定了消费金融市场的规模。

2.小额消费特点不适合消费信贷。消费信贷一般应用在大额消费场景之中。小额高频的网红消费场景，适合信用卡的延期支付，以及小规模的分期模式，不太适合消费信贷的模式。

3.短期消费特点导致营运成本较高。因为网红消费场景的周期较短，与商家合作的期限短，还没有形成盈利可能热销期就过去了，需要不断寻找新的网红消费场景和新的合作商家，不能摊薄与商家合作的营运成本。

4.排队消费导致商家没有金融合作的动力。短时间的排队消费是的商家的供给能力短期，不需要通过消费金融来增加消费需求。消费金融的主要功能是增加消费，网红消费相反是消费需求过剩，商家根本没有动力通过金融合作来扩大消费。

5.非理性消费可能带来场景风险。非理性的网红消费本身有可能导致消费者后悔，出现退货退款的交易失败风险。如果消费金融介入，在信用风险的基础上又叠加上交易失败的场景风险，带来更大的风险，甚至是投诉。

综上所述，网红消费场景虽然热闹，但不适宜开展场景金融业务，无法将网红消费场景产品化。

三、网红消费场景可渠道化

虽然网红消费场景本身不需要金融支持，但因为网红消费的年轻人群体，与消费金融的客户群体完全重合，适合将之渠道化，成为获客的一种非常有效的途径。

1.广告渠道。利用网红消费场景年轻人扎堆的特点，成为消费金融产品广告渠道，可以让更多的年轻人更加充分了解和知晓消费金融产品，提升消费金融产品的认知度、知名度。

2.分销渠道。针对网红消费场景的客户，开展消费金融产品的推介活动，利用网红身份和网红消费场景分销消费金融产品，也是一种非常有效的获客手段和获客途径。

3.合作渠道。消费金融机构可以网红培训和经纪机构合作，对具有网红潜质的个人、产品和消费场景，通过赞助、冠名、联名等合作方式，帮助一起打造成为网红之后，形成金融产品的有效合作渠道。

四、消费金融产品也可网红化

最重要的是，消费金融的客户与网红消费的客户，重合度非常高。消费金融机构也可以模仿网红消费产品打造网红金融产品，研究网红消费产品形成的规律和网红消费心理，通过精心设计，打造出爆款的网红金融产品。不要觉得金融产品高高在上、非常严肃，其实金融消费本身，也可成为游戏式的一种网红消费产品。

1.顺应年轻人凑热闹和攀比的消费心理，针对网红打卡达人这一特定消费群体，根据集齐网红打卡数量的多少，区分出不同等级网红消费达人，给予享受不同等级优惠消费信贷产品，或者是不同等级网红达人认证的信用卡。

2.顺应年轻人爱玩的消费心态，模仿盲盒、随机金额的红包游戏原理，设计随机返现的消费支付产品、随机金额的小额支付产品、随机金额的小额消费信贷产品等。

3.顺应年轻人冲动消费心理，设计可后悔退货退款的消费金融产品。只要缴纳一定会员费，成为网红消费俱乐部的会员，可以享受一定数量的免费退货退款服务，由消费金融机构支付退货费用，给予网红消费的信用担保，让会员大胆参与网红消费。会员等级越高，享受免费退货退款服务频次越高。

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