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金融三要素(金融三个重要)

物业管理合同
2023-06-29 10:20:42
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小付

在买了这么多年基金与见识了许多身边人投资经历后，我越发认为：一个好的投资，真不能只聚焦于“盈利”。

因为，眼里只有“盈利”的人，是很容易被外部噪音影响，被别有用心的人所蛊惑的。

我给大家说说我现在所住的老小区的故事吧。

我们小区是个老小区，很多退休老人在10年前都买了P2P，据说不仅承诺保本，每年还有固定10%的收益。这个P2P“稳定运作”了10年。就在两年前，刚好疫情期间，这个P2P跑路了，很多老人本金都被卷走了。

这些老人也是真的可怜，积攒了一辈子的养老金，就这么被骗走了。

一个好的投资，首先要做到“知己知彼”

“知己”就是认清自己，了解自己的风险偏好和风险承受能力，梳理清楚自家的短期中期和长期的投资需求；

“知彼”就是了解金融产品，无论是买P2P还是存银行，起码要对它们的安全性、流动性、收益性有一定认知。

投资只有先做到“知己知彼”，我们才能选择到“适合自己”的投资方式和金融产品，这样才能“拿得住、拿得久、走得远”。这里的“适合自己”是非常重要的。就拿买鞋来说，无论是买大还是买小，都是不合脚。一旦不合脚，肯定就走不远，还会磨损的脚，伤害身体。

投资中“知己知彼”三要素

首先看“知己（了解认清自己）”

这就需要给大家分享一个干货知识啦，叫做“投资目标三要素”。

这是理财师在给投资者做家庭资产配置时，首先要去了解投资者的3个投资目标，分别是：可投资金额、投资目标、投资期限。

其中“投资目标”是同时涵盖了“预期投资收益”与“最大亏损幅度”。

想清楚自己的这3个要素，就做到了最最基本的“认清自己”的过程。

再看“知彼（了解金融产品）”

“知彼”也有三要素，叫做“金融产品三要素”。

分别是“收益性，安全性，流动性”，这3要素又被称为金融产品的“不可能三角”，也就是说没有金融产品能同时做到“收益高、风险低、流动性高”。

明白这一点非常关键！

只有我们理解了“金融产品的不可能三角”，我们才能真正理解，为什么号称“既保本又高收益的”P2P是骗人的。

我还想起去年“资管新规”正式实施，银行理财产品开始全面净值化。当时不少理财产品净值都跌破1了，很多买了投资者就完全接受不了，我看新闻说还有在银行网点气晕过去的。 —— 这也是没有做好“知彼”。

“基金投顾”如何帮我们实现“知己知彼”？

以“交银投顾”为例。

进入交银投顾界面后，可以看到一个简单的问卷，用来明确我们的“投资期限、期望收益、最大承受的亏损”。这不就是一个“认清自己”的过程吗？

同样，在“交银投顾”的介绍页面中，我们也能快速做到“知彼”。

我们可以看到目前“交银投顾”有4个不同风险等级的投顾组合：我要稳稳的幸福、交银全天候、交银赢定投、交银全明星。

每一个组合都清楚写明了“权益仓位中枢”以及“适合的投资者”，还能看到“近一年收益与最大回撤”和“建议持有时间”，这些信息都是“金融产品三要素”的体现。

“知己知彼”这就是“交银投顾”作为一个“投顾服务”而言，相比直接买基金的一大优势。它是先基于对客户投资目标、风险承受能力、资金用途、投资时长、资金使用需求等信息进行全面综合分析，再为客户提供合适的资产配置方案。

我是如何用“基金投顾”实现家庭资产配置的？

这里我教大家一个做家庭资产配置的小妙招，也被成为“四笔钱”，就是把我们的资金分成4个账户：应急的钱、保命的钱、保值增值的钱、生钱的钱。

这样一来，我们就可以把我们自己乃至整个家庭的钱，根据投资目标和投资期限，分门别类地装进这4个账户中。除了“保命的钱”通常是用来配置保险之外，剩余3笔钱，都可以在“交银投顾”中找到适合的投顾组合。

就拿我的闺蜜家的情况来距离，她家目前主要有3个投资目标：

第1个投资目标，3年后想买一辆大概20万的车；

第2个投资目标，10年后想置换一套大房子，目前准备了50万；

第3个投资目标，长期不用的闲钱30万都拿去做中高风险投资，用时间换空间，博取更高收益。

她的这3个投资目标在“交银投顾”中都能找到“匹配的投资策略”。

第1个目标：3年后想买辆车。

她的核心诉求就是求稳保值，其次才是升值。

于是在“交银投顾”中开始去选择她的“投资目标”后，系统推荐的是追求资产稳健回报的“我要稳稳的幸福”。

第2个投资目标: 10年后想置换一套大一点的房子。

她选择了“期望年化”是8%～15%，毕竟这是长达10年的时间，要想更好地抵御通胀的话，更高的一点的收益目标会好一些。选的“可承受本金损失”是“5%～15%”，因为一旦跌幅过大，她会觉得非常焦虑难安。最后，交银投顾给她推荐的是“权益仓位40%～50%”的“交银全天候”策略，这个策略的最大特点就是“进可攻退可守”，更加灵活应对长期的宏观经济变化。

第3个投资目标：闲钱长期投资，博取高回报

这个投资目标很明显就直接选了“”我就直接选择了“权益仓位中枢高达90%以上”的“交银全明星”策略，这个策略核心目标就是追求“长期高回报”。

以上，就是具体的家庭资产配置过程啦，希望对大家有帮助！

从2022年9月开始跟车“交银全明星”以来，至今总投入为8800元，浮亏177元，持有收益率-2%。我自己也估算了一下，如果只是在去年9月一次性投入，中途不跟车的话，那么期间涨跌幅为-3.7%。这么来看，交银全明星的“带飞计划”还是做到了“基民盈利>基金盈利”的。