金融科技发展趋势(金融科技发展趋势三点)

“中国金融科技发展迅猛，在全球具有领先地位。从国际视野出发，传统的国际金融中心正在奋起直追，寻求通过系列举措加速金融科技发展，实现金融基础设施的升级，以维护领先的国际金融中心地位。对中国金融业来说，挑战和机遇始终并存。”毕马威亚太区金融业主管合伙人李世民（Simon Gleave）表示。

日前，毕马威第四届中国领先金融科技企业50颁奖典礼在北京举行。这已是毕马威开展领先金融科技50企业评选的第四年，21世纪经济报道记者也在此之际采访了毕马威中国金融服务业合伙人陈思杰、蔡正轩，围绕金融科技发展的趋势和风口等进行了探讨。

金融科技发展三大趋势

近年来，金融科技在我国迅速发展。陈思杰认为，金融科技的发展呈现出三大趋势：首先是做真做实。他指出，此前很多企业打的是“金融科技”的抬头名号，但实际上是伪科技。此外还存在假普惠和空金融的问题。如今的趋势来看，很多都是真才实料的真科技，有真正的实用技术的企业脱颖而出。第二个是真正做到普惠金融，实惠老百姓的金融服务。第三能够真正做到风险防控，真正在支持实体经济。

其次是智能化的趋势。“整个金融科技的发展也是我们称为‘四化’的过程，叫做业务的流程化，流程的制度化，制度的IT化和IT的智能化，以前基本上金融机构把主要工作重心放在前面的三化上，今年我们看到一个可喜的趋势，那就是智能化。智能化趋势在金融机构三个方面发力，一是智能财务，二是智能风控，三是智慧银行。”他指出，这个智能化趋势的目标是无人化，可以大大减少人工的参与并提高运营效率。

第三个趋势是三上，上云、上链、上网。他指出，今年的金融科技公司三上的趋势非常强烈，大量运用了云计算、区块链、互联网科技。

蔡正轩认为，近年来金融科技的发展趋势之一是希望传统的金融机构以及金融科技机构两者能够回归本源，以金融做实普和惠。所谓“普”，是指在风险可控的前提下，让原来没有机会用到传统金融的借款人、小微企业通过金融科技的赋能，得以解决融资难的问题。“惠”简单说就是金融企业按自身的风险偏好对长尾部分的借款群体进行精准差异化的风险定价，而不是一刀切的高融资利率，降低整体的平均融资成本。金融行业正在加速迈入科技与金融场景紧密结合的创新发展阶段，致力于为用户提供一站式、高效、便捷的金融服务。金融科技发展的下半场里面要做的就是做实风险管理，从不同的场景里进行获客的同时，做好精准风险画像，以数字模型驱动决策向客户提供对应的金融产品与服务。

对于5G时代的到来，蔡正轩指出，目前我们所掌握的场景是相对无感的，而5G有感的新场景入口，将会有多元化多维度的发展，预计将实现场景与大数据应用的更深层次结合，科技将成为重塑金融行业生态格局的关键变量，怎么在新的有感场景里面加强优势，把获客渠道掌握在手里，同时在新的场景里面能够区分客户并精准定价来获客等是挑战所在。

陈思杰认为，除了5G应用之外，区块链、NLP（自然语言处理）、生物技术、知识图谱四个方面的技术可能会是创新的发展方向所在。

监管科技有望成风口

今年以来，为破解融资难融资贵，政府高层多次表态，国务院、各部委推出一系列举措，加大对中小微企业的支持力度。蔡正轩也强调了金融科技在资本市场的应用。他指出，过去几年很多人把普惠金融的关注点放在小微企业与一般老百姓怎么解决融资难的问题，其实金融科技也正在资本市场发挥其作用。

随着沪港通、深港通、债券通先后通车，MSCI、富时罗素、彭博等也相继将A股和人民币债券纳入其指数体系，中国资本市场的国际化进程显著提速，更多资金正从海外流向我国的股市债市。资本市场的格局预计出现重大变化，也是金融科技可以切入的新场景，比如对发债主体进行更科学化的投前、投中、投后管理的智能征信，运用大数据、机器学习等技术及时、准确地评估发债主体和交易对手的信用风险，并建立动态准入池、持仓债券池、禁投池体系，通过金融科技为机构投资者加强信用风险以及流动性风险管理；又例如在债券投资方面运用机器人、数字建模、人工智能等对不同期限的利率进行投前预测等等，这些资本市场方面的科技应用都在最近几年更多的得到投入。

他提到，资本市场这方面的金融科技发展也会带来监管科技的新需求，会有新的监管步骤和维度需要由科技去完善现有制度。

陈思杰也提到，监管科技有望成为下一个风口。在整个严监管的大环境下，监管机构如何利用科技加强监管能力，增强监管手段，科技企业如何将自己的技术赋能给监管值得期待。这里监管一方面是指监管机构，另外一方面是指包括企业金融机构内部的合规，合规最明显的需求来自比如反洗钱、反欺诈这些模型的建立，这些领域都需要科技的赋能。“我认为因为监管环境的变化，监管科技是下一个很大的风口，我们期待着下一届领先金融科技企业评比当中会出现一些或者更多监管科技的公司。”

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