本文由延安律师编辑整理，多位从业9年以上的律师，也非常认可此文的回答，大家可以参考一下，如有不妥欢迎指正。

文章目录：

• 1、近9成网友“婚前想看对方征信”，折射怎样的婚姻态度？
• 2、想贷款，你的征信符合吗？
• 3、手把手带你读懂个人征信报告

近9成网友“婚前想看对方征信”，折射怎样的婚姻态度？

在刚刚过去的全国第十五个信用记录关爱日中，有一项题为“结婚前要先看看对方的征信吗”的网络投票，结果显示，近9成网友选择了“婚前想要看看对方征信”。不少网友认为，婚前了解对方征信情况应该像婚前体检一样普及。可以说，年轻人在婚前想要了解对方的征信情况，既反映了年轻人对个人信用的重视程度，也体现了年轻人对婚姻决策的审慎态度。

婚前了解另一半的征信情况，绝非小题大做。对于即将走入婚姻的恋人来说，双方的了解程度越深，就越能加深彼此间的情感契合和婚姻认同，有利于两个人在婚后过上幸福生活。恋爱中的人想知道对方究竟是怎样一个人，可以了解他的兴趣、特长或爱好，也可以观察对方的日常言行举止、为人处世之道，还可以通过他的朋友进一步了解这个人。当恋爱自然而然转化为婚姻，对方的家庭背景、身体状况以及征信情况，也会被个人纳入到现实的婚姻考量中。

征信被称为居民的经济身份证、社会通行证，这是婚前年轻人看重对方征信的重要原因。恋人确认过婚姻关系后，意味着双方要共同承担生活责任。征信报告记录了对方的信用活动，它可能无法全面细致地反映人的性格和品质，但至少能够为自己评价对方提供一个参考。古语有言，“人而无信，不知其可也”。如果对方有不良信用记录甚至是严重失信之人，问清楚失信记录的原因，可以帮助自己看清未来婚姻的潜在风险，进而帮助自己理性评估当下的婚姻选择。

有人认为，探查恋人的征信报告，可能会令对方感到不适，是不信任对方的表现。其实，随着信用报告在社会上的应用范围越来越广，互相了解对方征信并非多么难为情的事。重要的是，通过征信报告，可以从局部看清对方的消费、理财习惯，进而和之前相处时了解到的情况进行比对。而且主动邀请对方查看征信，恰恰是彼此信任度高的表现。从恋爱走向婚姻的过程中，越是大方真诚地袒露自己，越能够赢得对方的信任；越是扭捏掩饰，看似一时风平浪静，却可能为后续的婚姻“埋雷”。

信用是一个人的无形资产，也是个人声誉和名望的一部分，值得每个人爱护珍惜。恋人之间通过征信报告增进对彼此的认识，体现了一种成熟和理性的恋爱观念，也反映出社会公共信用意识的提升。周恩来和邓颖超夫妇就曾给年轻人的婚姻生活提过建议，认为夫妻间要遵循 “互敬、互爱、互助、互勉、互信、互慰、互让、互谅”。在婚姻生活中，信任可以让彼此超越困苦，也可以让对方放下心结。没有彼此信任的婚姻是难以长期维系的。

夫妻间的信任不是一天就形成的，而是在长期的相处中逐渐积累的。婚前互相了解征信情况，可以让恋人快速判断对方的社会信用状况，为自己的婚姻选择提供参考，为接下来的婚姻生活“排雷”。对于漫长的婚姻生活来说，征信报告所能提供给夫妻的，只是一个信任的前提和起点，双方真正坚不可摧的信任，其实是在点滴的生活中建立的，需要夫妻二人双向奔赴。

对于年轻人的爱情，复旦大学中文系教授梁永安说过，“我们拥有自由，但是又不实质拥有它，它近在身边，却拿不到。”对不少年轻人来说，爱情是一种可望不可即的朦胧感，他们渴望爱情但又对爱情缺乏安全感，享受爱情的浪漫但又担心被婚姻“烫伤”。多数人对“婚前想要看看对方征信”投赞成票，恐怕还是想为婚姻寻找更大的确定性。信任多了，对婚姻也就多了一份不离不弃的信念。

来源：中国青年报客户端

想贷款，你的征信符合吗？

你若想贷款，银行会先让你打一份详版征信，看看你的征信是否符合他们的贷款条件。符合了再准备材料，你会看的明白自己的详版征信报告吗？以下是客户的征信报告，以这份报告为主来解读。今天带你解读一下。

征信报告分两种，一种简版，一种详版，我们今天看的是详版征信，详版征信需要到银行的机子上打印，一年可以免费打印两次，第3次打印需要收费20元。

详版征信主要体现五个部分：

一、个人基本信息；

二、信息概要；

三、信贷交易信息明细；

四、公共信息明细；

五、查询记录。

上图一，是详版征信的首页，显示是申请人的【个人基本信息】包括身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息这四项内容。

需要注意的是，婚姻状况这一栏，有的人已婚，却显示未婚；有的颠倒过来，这个是没有影响的。现在银行贷款都需要配偶知道，之前我一个客户因为贷款不想配偶知道，正好他征信上婚姻的状况显示未婚，也就以未婚人士的情况来办理了。如果年龄过大还显示未婚，会要求申请人到户口所在地打一份未婚证明的。

居住信息这一栏的居住地址，显示的是你之前申请信用卡所填写的地址。

职业信息这一项，有缴纳过医社保的，或者就职期间办理过信用卡的单位都会显示在上面，以及职称。有公积金的客户，在职业信息这一项还会多一栏，显示月缴纳公积金的基数。该客户没有公积金所以没有显示。

上图二，是详版征信的第二页，显示的是申请人的【信息概要】，包括房贷信息，总贷款笔数，等信息，以及你目前使用信用卡的张数和总额度等。

上图二，【信贷交易信息明细】，包括你所有申请的每张信用卡，每笔贷款信息，何时发放？金额多少？贷款用途是住房贷款还是经营性性贷款？贷款周期多长？是按月还款还是季度还款？是否结清？如果没有结清，会显示余额多少。

今年4月前，征信更新会有延迟，申请人会利用间隙多家申请，现在都是实时更新。

上图三，因该客户信用卡有逾期，显示的是逾期明细，截止征信打印当日，该客户累计逾期17次，直接被pass了，任何银行、小贷公司都做不了。

银行可以允许逾期，要求不能连三累六，意思是不能逾期连续3个月（90天），不能累计逾期超过6次。该客户都是小金额逾期，有的连续逾期2个月，说明该客户经济有问题。

上图中，可以看到该用户2张信用卡，一张【账户状态】显示正常，一张【账户状态】显示冻结，说明该用户逾期超过3个月还未还款，信用卡被强制冻结。

碰到冻结的情况，可以还款后再打电话到该信用卡所属银行的信用卡中心，把情况说明，15-20天后会恢复到【正常】状态。我曾经教客户这样操作，冻结卡恢复正常了。

信用卡信息下有这一栏【2017年05月-2019年04月的还款记录】，有12个方格，最后一格表示打印征信的当月，依次往前24个月的还款信息。

这个是征信报告最后一页会有解释：*表示当月未使用，N表正常还款，1表示逾期1-30天等等。

上图三，还显示【公共信息明细】，这里包括行政处罚，法院判决等。如果是处于执行中，是无法申请贷款。

上图四，显示是【查询记录】，查询记录分【机构查询】和【个人查询】，除了自己去柜台打印的，和在线申请的征信属于个人查询，其他都是属于机构查询。

每家银行，每家小贷公司要求不同，有的只看机构查询，有的看机构+个人。查询记录看的是申请人近3个月的查询次数，超过了次数，不准许贷款。

上图四，可以看到，该申请人的查询次数是2次。

下图五再放一张查询记录的图片，看的更明白一些。

上图五，显示机构查询记录，包括查询日期，查询操作员，查询原因。申请信用卡的显示信用卡审批，申请贷款的显示贷款审批，还有显示贷后管理，担保资格审查等。

查看查询次数，贷款管理的次数是不算的，除了贷后管理外的其他查询都算。

关于担保资格审查，这里说个例子。我一个客户在某局中层，帮他朋友做贷款担保，结果他朋友每使用一次银行的备用金，我客户的征信上就显示一次【担保资格审查】查询次数。之前一直不知道，直到那次他自己来申请贷款时候才发现，3个月查询次数20多次。后来也是那家银行出了一份声明，我客户才顺利贷款了。

上图六，是征信上的一些字母、数字解析，可以仔细对照看一下。

今天先到这里，大家想了解的内容也可以留言。

手把手带你读懂个人征信报告

什么是征信报告？

征信报告是由中国人民银行征信中心出具的记载个人信用信息的记录，用于查询个人或企业的社会信用。

个人征信报告有哪几部分组成？

根据中国人民银行征信中心官网《个人信用报告内容概述》，个人信用报告主要由报告头、报告主体信息、报告说明三大部分组成。

【报告头】描述报告的标识信息、信息主体的证件类型、报告的交付对象及提示报告使用者注意的全局性信息，分为报告标识信息、本次查询请求信息、其他证件号码信息以及异议提示信息等段，并预留了防欺诈警示信息的位置。

【报告主体】具体分为个人基本信息、信息概要、信贷交易信息明细、非信贷交易信息明细、公共信息明细、异议标注及说明信息和查询记录明细八部分。

【报告说明】展示对报告中专有名词等内容的解释与说明。

下面分别就人民人民银行提供的“个人信用报告（个人版）展示样本”逐一解读报告内容。

一、报告头

报告头在个人信用报告中最上面部分，主要是个人的基本信息和本次查询的机构和时间等信息，包含了报告编号、报告时间、被查询者姓名、被查询者证件类型、证件号码、查询机构、查询原因，其他证件信息和异议信息提示。

二、报告主体

报告主体是个人征信报告的核心，也是银行在审批贷款时用于判断个人负债情况、履约情况的重要依据，银行一般都会使用这一部分的数据对贷款申请人进行信用评分，也就是个人信用评分卡。

（一）个人基本信息

这一部分主要包含被查询人详细的身份信息、婚姻状况、配偶信息、居住信息、职业信息，以及每一部分信息的数据来源（数据发生机构名称）。

（二）信息概要

这一部分用于贷款审批时计算个人负债的重要参考，【信贷交易】告诉你一共有多少笔贷款、多少张信用卡、每种业务首次发生月份；【信贷交易违约信息概要】告诉你有多少笔贷款及信用卡逾期未偿还、逾期次数、最长逾期月数、单月最高逾期金额；【信贷交易授信及负债信息概要】告诉你一共有多少笔贷款、多少张信用卡、对外担保信息以及贷款和信用卡授信总额是多少，当前欠款是多少；【非信贷交易信息概要】和【公共信息概要】主要是一些电信业务、水电气等公用事业、税务信息和司法信息等非信贷信息，这一部分目前并不是每个地区都有报送征信，没有报送的地区就没有这一部分信息；最后是【查询记录概要】主要记录了近2年内的查询记录，有些银行在贷款审批决策时会通过近贷款申请人近一个月信用卡审批和贷款审批查询记录来判断贷款申请人是否已经资金紧缺等。

（三）信贷交易信息明细

这一部分表现的是被查询人在所有银行的贷款以及信用卡账户当前月份的详情以及历史每个月的还款情况。主要包含了五级分类、账户状态、余额、剩余还款、本月应还款额、应还款日期、本月实还金额、最近一次还款日期，如果逾期未还还会显示当前逾期期数、当前逾期总额以及各个阶段逾期未还的本金，近5年各个月份的还款记录自己代偿信息。

每月还款记录当中如果显示N表示该月正常还款，如果显示数字说明该月未按时还款（数字即该金额），如果信用卡可能还会显示*号，表示该月无须还款。

截止到这里主要就是我们所有的信贷历史记录了。

接下来是非信贷交易信息明细、公共信息明细、本人声明、异议标注，这部分信息并不是每个城市都会报送征信，所以很多人是没有的，在用于授信评分时的权重也不高，就不在这里赘述了。

最后是查询记录，通过查询记录可以看到近两年所有查询过我们本人征信的所有机构及查询原因，银行在贷款审批时也会通过这里分析贷款申请人近期是否同时在多个地方申请了贷款或信用卡。

对数据有异议怎么申请修改

对征信报告数据有异议可以分为两部分说，一是个人基本信息，二是信贷交易信息。

个人基本信息修改方法：征信报告中个人基本信息部分是我们在银行申请贷款时填写的基本资料，然后银行通过征信报送系统将信息报送给征信中心的，因此如果我们发现征信报告中个人基本信息不正确的，可以有两种方式进行更正，一是可以联系报送银行进行更正，二是重新再找一家银行申请一笔贷款或信用卡，因为我们申请贷款或信用卡时会填写基本信息，这家银行报送我们的征信后自然也就更新了。

信贷交易信息修改方法：这部分是我们在使用贷款或信用卡的时候产生的数据，这一部分数据是我们使用信贷的客观记录，一般我们所说的信用不良指的也是这一部分数据。我们大多数人更关心的可能是如果这上面有逾期记录应该怎么改（也就是人们常说的所谓的“征信修复”），客观来说只要银行已经上报了你的逾期记录，再次修改的可能性是微乎其微的，除非是因为银行自身的原因造成的才可能进行修改（比如银行系统故障导致贷款还款未及时扣款、信用卡还款未及时入账，不过这种概率微乎其微），因此为了确保我们的信用报告良好避免以后在办理房贷或者其他贷款的时候带来麻烦，如果有贷款的请尽量提前两三天将还贷资金存到扣款银行卡，如果信用卡有账单欠款的请尽量在还款日前两三天还入信用卡。

今天带大家解读征信报告就到这里，如果觉得有收获的请点个赞，你的赞是我努力的动力！

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