本文由苏州律师编辑整理，多位从业6年以上的律师，也非常认可此文的回答，大家可以参考一下，如有不妥欢迎指正。
文章目录：打工人最开心的事，可能就是看着积蓄越来越多！
但存钱并不是一件容易的事，有人工作多年，银行卡余额还不到5位数；有人毕业3年，存款就突破20万。
图源：小红书——《26岁女生存款20万》
为啥差距这么大？收入高低或许是一个原因，但除此以外，存住钱的人，其实也有可复制的方法论。
今天就和大家聊聊“存钱”这件事，并分享一些“存钱达人”们通用的经验和思路，帮助大家实操。主要内容如下：
心法篇：收入不低，怎么就是存不住钱？
月入七八千甚至上万，依然存不住钱？如果你也有这种困扰，那可以看看，以下3种状态，是否有你的影子？
第一种：佛系存钱，剩多少存多少
大多数朋友，都是这样的状态，对小额开支不太敏感，对大钱会略微犹豫，偶尔也会控制不住冲动消费，但消费完又会有负罪感。
有点存钱的想法，但不多，一般工资剩多少就存多少，年末一盘点，往往只有少量结余，过年一花，第二年又得重头再来。
第二种：野性消费，没有存钱的概念
小部分朋友，对存钱则是无所谓的态度，体现在生活上就是“及时行乐”，不管大钱小钱，只要觉得爽就会花。
容易“冲动消费”，家里堆满很多买来几乎没用过的东西；甚至会“超前消费”，花明天的钱，满足当下的欲望，每个月都在还花呗信用卡。
第三种：鄙视储蓄，认为钱是“赚”出来的，不是“省”出来的
这部分朋友，认为“存钱”就是个伪命题，与其降低生活品质，抠抠搜搜省两个小钱，倒不如集中精力，想办法去赚大钱。
但真正付出行动的人又很少，很多人长期处于“大钱赚不到，小钱省不了”的尴尬状态。
以上便是存不住钱的三种心态，可以说，想存钱首先要改变自己的心态，比如：
第一，存钱不等于降低生活品质，它只需要我们提高花钱的效率。
该花的钱，我们不需要省，比如投资自己、或改善家人生活品质；而那些花了之后意义不大的钱，能省下就很好，比如觉得便宜买了但放在角落吃灰的衣服包包。
其次，赚钱是很重要，但省钱一样重要，在做不到赚大钱时，不妨先把一些不影响生活的小钱省下来，毕竟，“不浪费财富”也是众多富一代提倡的美德。
当然，每一种金钱观都无谓对错，但如果你点进了这篇文章并看到这里，大概率说明你已经意识到存钱的重要性，并有意识在行动了。
所以接下来，我们将分享一些实操经验，帮助大家无痛存钱。
招式篇：这样操作，存钱真的不痛苦！
网上教存钱的方法很多，比如下面2种，相信很多朋友都看过。
其实这些方法，本质思路都是化整为零，目标分解。我们不用把它们想得太复杂，也不一定要学这些花里胡哨的形式，这里给大家更实用的“三板斧”。
第一步：梳理账单，看钱都花哪儿去了
很多人月光，但不清楚自己的钱花去了哪里，想存都不知道从何下手，所以最好先记账，梳理账单，了解自己的钱，都到哪去了。
但记账是件很繁琐的工作，很难坚持，为此我们整理了一些“记账”小技巧，比如：
当然，记账是手段而非最终目的，更重要的是分析账务，看哪些钱花得值，哪些钱本来可以不花，以此不断优化自己的消费习惯。
第二步：制定目标，分解到每月
当你对自己的开支有一定了解后，我们就可以开始准备存钱了，但每个月存多少合适呢？这里我们提供两种思路。
对新手来说，更重要的是开始行动。所以前期可以简单粗暴定一个比例或数字，比如每月存下收入的10%；或者每月存一两百元，这样基本不影响生活，更容易坚持。
进阶的朋友，如果对账单分析透彻，可以用这个公式：储蓄目标=年收入-每年固定支出-预留弹性支出。
对于工资稳定的上班族来说，年收入和固定支出大致不变，再预留一部分弹性支出，剩下的钱，就是一年能存住的钱。
如小明年收入10万，每年固定支出如房贷、生活费等6万，预留了1.6万弹性支出来应对意外开销，那他理论上一年可以无痛存下2.4万，把目标分解到每月，一个月存2000即可。
当然，这里要灵活处理，比如小明年收入10万，但其中有2万是年终奖，平常到手低一些，那也要适当调整每月储蓄的比例，尽量让存钱不影响生活。
第三步：强制储蓄，先存再花
好了，现在万事俱备，只等开始存钱了，这里有一些小技巧，能切实帮助大家落实下去，如：
另外，由于生活中充满了各种消费诱惑，很容易让大家冲动消费甚至超前消费，所以我们也整理了一些“克制”方法。
如果按这些坚定执行，相信大家很快能看到存钱的效果，但存的钱光放银行卡里“睡觉”，也会损失一定的收益，所以我们在这个基础上，也要定期做一些调整。
兵器篇：定期分配，让雪球越滚越大
当钱存到一定期限或者一定量时，小钱也会变大钱，这时可以把存的钱拿出来做二次分配，放入不同的工具，让它们发挥更大的作用。
但市面上可选的金融工具这么多，该怎么选？我们整理了10种安全、低风险的金融工具，如下：
其实，每类工具都有它的优势，具体怎么选，要结合自己的用钱需求和风险偏好，先说建议：
以上建议只针对储蓄部分，不是整体的资产配置建议。
另外，如果你对股票、股票型基金这些中高风险的金融工具感兴趣，想博取更高的收益，建议在积累更丰富的金融知识后，再拿3年内不用的闲钱去尝试，盈利的机会更大。
当然，每个人资产负债情况不一样，风险承受能力不一样，大家可以参考交流，激发思路，但切勿生搬硬套。
写在最后
有人说，成年人的底气，很大一部分来自银行卡余额。
正所谓，手里有粮，心中不慌。存款，能让我们更有勇气追求自己所热爱的生活，能缓解我们遭遇人生低谷时的焦虑。
此外，存钱的过程也是一种高级的自律，它让我们学会克制欲望，学会耐心等待和积累，对我们来说，这何尝不是一种修行和成长？
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我是纯真，月薪5K存款35W，专注于分享存钱理财，职场生涯，人生目标，FIRE路上不断前进，陪你一起慢慢变富！
大家好，我是纯真。
回想当年，我是在哪一个瞬间真正地觉得自己没钱，要开始存钱的呢？是在我考虑想要买房子的时候。当时我看着我的银行卡余额可能只有几千块钱，但我竟然想要买100万的房子，这个差距真的不是一般的远。
从那时候开始我就意识到存钱的重要性，我要去学习如何存钱理财，让我的银行余额能不断上升。
除非你本身就非常有钱，否则人的一生中总会出现各种大额的支出，例如，买车买房，彩礼结婚，还有疾病意外等等。而如果没有存款，这些支出很容易压垮你的人生。
因此不只是存钱很重要，如何培养正确的价值观和理财知识也相当重要，对于「如何存钱」来说，存钱方法只是理财最基本的一环而已。
存钱的基本财商
在开始学习存钱方法并开始存钱以前，我们必须要建立起基本的财商观念和基础认识，才能让你在存钱的过程中达成最有效的效率，并慢慢地达成你的目标。
01. 先了解自己存钱的目的
不论你正处于人生哪个阶段，准备退休、求学、创业、结婚、生子等等，千万不要为存钱而存钱。
钱就是拿来花、拿来用的，钱会因为时间及通货膨胀来慢慢的贬值，因此关键在于你怎么使用金钱，把金钱放在哪里，如果一直存钱而什么都不作为，那么钱的购买力也会不停的下降。
02. 一切先从省钱开始
有些人以为存不到钱是因为赚太少，所以疯狂地想要增加收入来达到「开源」的作用，进而存下更多的钱。
但这个观念并不一定正确，我们可以透过记账的方式检视生活中是否有不必要的开销，这些钱累积起来可能是一个庞大的数字，而你的钱就是这样静悄悄地溜走了。
03. 先理债再理财
存钱一定要懂的理财，不论是将钱拿来投资事业、金融产品或是自己身上；但是在理财以前，如果有各种的债务，像是卡债、信用贷等，请务必要先将债务先理清，减少不必要的利息支出。
超有效10个存钱法
有了上面三个基本财商观念之后，相信你自己对金钱观也有所改变，对存钱的信心也大大增加。再通过以下我亲测有效的存钱方法，相信你很快地就能存下一笔可观的存款。
01. 收入分配
如果你还是个社会新鲜人，或是你尚未达到高收入人群，建议你运用「631原则」分配收入。
可以将收入的60％用于生活必需之开支，例如，房租、水电费、伙食费等，另外20％-30％用于每次收到收入的当下直接存进储蓄账户，剩下的10%-20％才用于个人非必要支出，例如，娱乐、购物等。
02. 开始记账
记账最大的好处，是告诉你平常都把钱花去哪里，并能够较容易地找到那些你平时不在意却浪费掉的金流走向。如果你觉得用纸笔记录不方便的话，现在有很多免费的记账APP可以利用。
03. 手机、网络、视频费用
很多人选购手机套餐往往都会购买到高额的方案，大家可以先了解自己的每月用量，去重新选择或降低现有的手机费率，首选流量数据多的套餐。
现在各个运营商都有手机与网络捆绑的套餐，手机每月的套餐会包含网络费用，也是相当划算的。如果你手机套餐的流量足够多的话，回家之后还能用手机分享热点出来连接电脑，家里的WIFI都省了。
其实现在很多视频内容都能在网络上找到免费观看的资源，尤其是现在很多的热门剧目和节目都会在网上开放限时免费的通道，抓紧时间看完就好。
04. 取消预付费会籍
例如，健身房，美发美甲等服务，都会用大量的次数来压低价格吸引你加入会籍。但是如果你去健身房的频率不高，却要缴高额的固定会费，那你可以考虑选择以单次或是时间计费的方式，这样消费反而更划算。
05. 食物不囤货，减少咖啡奶茶
不论你是外食族还是自己煮，都不要购买过量的食物，除了可以减少食物的浪费或过期，也可以减少饮食上的花费。
可以的话也减少含糖饮料、手摇饮或咖啡等，也可以为自己存下不少的钱，还有利于身体健康。
06. 搭乘公共交通工具
除了自己骑车的成本较低之外，也要减少打车，开车的机会，毕竟打车的费用积少成多，自己开车还要养车、油费、保险，如果可以的话，也要尽可能地减少类似的交通方式，多搭乘公共交通工具。
07. 使用二手平台
如果你真的很想要买某样东西，其实在网络上都可以找到不少二手的好资源，除了会比原价低很多之外，运气好也能找到不错的品质。日常用品可以使用闲鱼，书籍可以使用多抓鱼。
08. 善用各类折扣
现在生活上也有很多折扣平台，通过专属的链接下单会有返利，或领取隐藏优惠券等。还可以趁电商促销期间，凑个满减活动采买自己需要的物品。
09. 增加额外收入
开源也是存钱很重要的一环，可以帮助你在存钱的过程中，加快你的进度。而如何增加收入的方式有很多，例如，卖掉多余的二手物品、转卖自己的资料、租赁多余的房间或车位、经营网站、投资等等。
10. 投资理财
存下的钱一定要有理财的打算，千万别一直放在银行就不管他。你可以依照你可以承担的风险，研究市场的投资商品，将资金分散到不同的产品，以达到分散投资的技巧。你也可以依照自己的人生阶段，去调配投资理财的结构与风险。
我和老公认识不到一年就奉子成婚了，当时我们都是月光族，所以我们在一起时没有存款，两个人身上加起来就两三千。我们没有摆酒，我家里也没跟他要一分钱彩礼，婚后他一个人上班，一个月拿着两千多点的工资，刚好够他开销和他搭车回来陪我做产检。
就这样婚后不到一年我为他生了个儿子，在儿子两岁多的时候我俩一起出去打工了。我们两个人一个月加起来有七千多点的工资，每个月打两千回家养小孩，我们两人一个月在外面花一千六七这样，过年过节的时候给两边父母包个红包，后来小孩三岁的时候上幼儿园一年学费以及其他费用又多打了一万回去，就这样我们出去工作4年多，直到（2019年12底）4年工作下来存下8万左右。也就在这个时候我又怀孕了，于是我辞职了，他想着以后要养两个小孩了要找份工作高点的工作才行也就跟着辞职了，计划过了年再出来找工作，却碰到了疫情的到来。
由于疫情的原因，过完年他没有马上出来找工作，在家待着直到2020年五一假过后才出去，可那时工作并不好找，出来十几天没找到又回来了，就这样又浪费了半年，这半年又花了我们2万多的积蓄，身上剩下的钱仅有6万左右了。后来他干脆也没有找工作了，找亲戚朋友还有在银行借了一共差不多15万，算上自己的存款共21万开始了他的创业生涯。
由于疫情等种种原因，刚开始几个月并不好做，有时他连房租都交不起，直到2020年11月份才慢慢好起来。
2021年3月份时一共还欠外债12万。后来的几个月又刚好够他以及家庭里的日常开销，再后来到7月份才又开始有点钱剩，直到2022年过年前还欠5万，年后因身体不适，停工了两个月……………现在2022年最后的一个月了，前几天终于把亲戚朋友还有银行的债还清了，就差花呗的了，其实还完花呗还有点剩下过年。
结婚差不多10年了，作为90后的我养育着两个小孩存款才那么一点，不知道是否合理？
有钱花逾期还不上怎么协商（有钱花逾期正确处理办法）
【本文标题和网址，转载请注明来源】结婚后如何存钱(结婚后如何存钱买房) http://www.gdmzwhlytsq.com/hyxw/359284.html
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