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文章目录：钱晓睿/文
A股IPO银行又现新面孔，沧州银行近期在官网披露A股IPO会计师事务所、律师事务所、保荐承销机构采购项目中标公示，为上市做筹备工作。
年报显示，截至2022年12月末，沧州银行资产达到2096亿元，在河北城商行中排名第六，营收、净利润均排名第五，第一大股东、第四大股东实际控制人均为沧州市人民政府全资控股。
财经网金融了解到，目前河北省目前尚无上市银行，此前仅河北银行完成辅导备案，不过2022年下半年该行终止了近十一年的辅导期，撤回上市辅导备案，但该行也曾对财经网金融表示，并不会改变和影响后续上市的目标与计划。
此次沧州银行选择冲击A股，无疑拉开了河北首家本土上市银行的争夺战。据财经网金融梳理，河北银行是河北第一大城商行，总资产及业绩表现均排名首位。同时，河北本地也有多家城商行在登陆资本市场上具备一定竞争力。
业内人士指出，国内中小银行上市排队银行较多、上市竞争依然激烈，上市银行整体市盈率市净率等市场估值指标表现较低、银行在国内资本市场估值有待挖掘。中小银行一方面要积极争取上市发展的机会，通过上市提高资本实力并优化资本结构、追求高质量发展。另一方面更要着眼长远，以服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革为重点固本强元。
沧州银行筹备A股IPO 资本承压启动增资扩股计划
河北又一家城商行准备冲击A股、筹谋上市之路。
近日，沧州银行在官网披露A股IPO会计师事务所、律师事务所、保荐承销机构采购项目中标公示，分别由立信会计师事务所（特殊普通合伙）、北京市金杜律师事务所、中信证券中标。
对此，财经网金融向沧州银行致电并发函求证，该行工作人员表示确实是在进行上市之前的筹备工作。
金乐函数分析师廖鹤凯也向财经网金融解释称，这些中标公示表明该行正在选择合适的会计师事务所、律师事务所和保荐承销机构，以履行上市所需的财务审计、法律事务和承销发行等职责。接下来，沧州银行可能将与中标的会计师事务所、律师事务所和保荐承销机构签订合同，并开始准备相关的上市文件，如招股说明书、申报文件等。
“在按照相关证券监管部门的规定，提交上市申请文件并接受审核的过程中，沧州银行可能会与保荐承销机构合作，进行上市辅导工作，包括制定上市计划、确定发行方案等。一旦审核通过，沧州银行可以根据发行方案，与保荐承销机构一起进行股票发行和承销工作，包括确定发行价格、配售方案以及与投资者的沟通与接洽。”廖鹤凯指出。
值得一提的是，今年4月，有投资者在投资者互动平台向沧州银行第二大股东沧州明珠问及沧州银行后续有无上市计划时，沧州明珠还表示没有收到沧州银行实施上市的具体计划。
公开资料显示，沧州银行于1998年9月在13家城市信用社的基础上重组设立，目前下辖沧州域内28家县域支行和23家市区支行，陆续设立廊坊、保定、唐山、邯郸等9家域外分行及所辖64家支行。主要股东方面，沧州银行第一大股东沧州市建设投资集团、第四大股东河北渤海投资集团的实际控制人均为沧州市人民政府全资控股。
年报数据显示，截至2022年12月末，沧州银行资产达到2096亿元，在河北城商行中排名第六，存款达到1796.53亿元，贷款达到1270.31亿元。2022年实现营业收入40.81亿元，同比增长12.21%，实现净利润12.83亿元，同比增长2.53%。与2021年相比，沧州银行营收增速由负转正，但净利润增速出现下滑，由10.58%降至2.53%。据财经网金融梳理，该行拨备前利润增速还是保持提升，净利润增长乏力或与该行计提的信用资产减值损失增加有关，去年该行计提信用减值损失7.06亿元，同比增长36.25%。
与此同时，在主要监管指标方面，截至2022年末，沧州银行不良贷款率为1.99%，与上年末持平，高于去年四季度城商行平均水平1.85%；拨备覆盖率为162.1%，较上年末下滑24.87个百分点，已连续两年下滑。核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.19%、10.19%、12.45%，较上年末下滑0.85个百分点、下滑0.85个百分点、上升0.25个百分点。
与多数中小银行面临的问题一样，沧州银行目前存在一定资本充足压力，2016年末2022年末，该行核心一级资本充足率已经连续6年下滑，分别为12.62%、12.18%、11.83%、11.58%、11.46%、11.04%、10.19%。
据沧州银行官网公告，该行董事会也于近期审议了增资扩股方案，拟以每股2.3元发行不超过20亿股，以此计算募资不超过46亿元。发行募集资金将全部用于充实该行资本金，提高资本充足率水平，增强抵御风险能力和综合竞争力，推动各项业务持续高质量发展。
“自2016年增资扩股以来，我行注重增强内生资本补充能力，已经连续7年没有进行增资扩股。”沧州银行也增资扩股方案（草案）中表示，随着近年来该行业务的快速发展，资本充足率呈逐年下降趋势，资本持续消耗带来的资本补充压力加大，目前一级资本充足率和资本充足率高于监管标准不足1个百分点，仅靠内源性利润留存进行资本积累已不能满足业务发展需要和资本监管要求，需要通过增资扩股对核心资本进行补充。
零壹智库金融组研究总监李薇提到，近两三年以来，一批中小银行在上市之前选择增资扩股，也是为了凸显自身的资金实力与发展规模，有利于监管部门审批通过IPO申请。
“银行在上市之前进行增资扩股可以引入更多的资本，增加银行的股东权益和净资产规模，进一步提升银行的资本实力；可以为银行提供更多的资金支持，进而支持银行扩大业务规模，提高盈利能力和市场竞争力；可以增加市场的认可度和信任度，为成功上市奠定良好的基础；可以降低个别股东对银行经营和决策的影响，提高银行的稳定性和抗风险能力。”廖鹤凯补充道。
河北银行去年撤回辅导备案 省内首家上市银行虚位以待
财经网金融了解到，目前河北省尚无本土上市银行，此前仅河北银行在进行IPO辅导工作，不过该行已经于去年撤回辅导备案，此次沧州银行向A股发起冲击，省内首家上市银行的“头衔”将会花落谁家引起关注。
据证监会官网信息显示，河北银行于2011年12月启动辅导备案登记，辅导机构为中信证券，去年11月，该行在证监会官网上的辅导状态变更为“撤回辅导备案”，辅导工作已持续近十一年。
此外，中信证券出具的辅导情况进展报告也停留在2022年7月的三十六期。彼时，中信证券正对河北银行的全体董事、监事及高级管理人员进行辅导，并表示下一步将重点关注前期已发现的问题，并加强整改落实，督促河北银行按照上市公司要求进行规范运作。
对于撤回辅导备案的原因，河北银行回应财经网金融称，该行是根据监管指导意见，综合考虑资本市场动态，特别是银行业估值情况和注册制改革推进等因素，进行的终止辅导。
虽然撤回辅导备案，但该行也表示并没有放弃上市计划：“这仅是对以前辅导工作状态的更新，并不会改变和影响该行后续上市的目标与计划。该行将根据业务发展和资本补充需要择机启动公开上市。”
另外，在河北银行、沧州银行之外，河北省内还有多家具有竞争力的城商行，也不排除有计划登陆资本市场的可能。据财经网金融梳理，河北目前共有11家城商行，除衡水银行未公开披露年报之外，截至2022年末，10家城商行总资产在省内区域性银行中也刚好排名前十，均达到千亿元以上。
其中，河北银行是河北第一大城商行，总资产保持领先地位达4892亿元，张家口银行紧随其后，资产总额达3187亿元，廊坊银行、邯郸银行、唐山银行、沧州银行资产处于2000亿行列，承德银行、秦皇岛银行、邢台银行、保定银行分布在1000亿-2000亿之间。
从去年业绩表现来看，仅河北银行一家营收超过百亿元，达104.29亿元，同时该行也以24.24亿元的净利润排名第一。张家口银行、廊坊银行次之，营业收入得以超过50亿元，但是净利润排名二、三的是唐山银行和邯郸银行，分别为21.58亿元、15.07亿元。此次准备加入IPO银行队伍的沧州银行营收、净利润均排名第五。
就业绩增幅来看，营收增速最快的是唐山银行，2022年营业收入同比增长19.89%至46.76亿元，邯郸银行、唐山银行净利润增速均达到30%以上，分别增长47.9%、39.32%至15.06亿元、21.58亿元。
除了上述指标之外，中小银行想要顺利登陆资本市场还要经历全面考验。廖鹤凯指对财经网金融指出，中小银行谋求上市通常需要具备一定的资本实力，包括足够的净资产规模和充足的资本充足率，以满足证券监管机构对银行上市的资本要求；需要有持续稳定的盈利能力，具备较高的盈利水平和良好的经营质量；需要具备健全的风险管理体系，监管机构对银行上市的合规要求很高，审核关注银行的风险管理水平和风险控制能力；需要建立健全的公司治理结构，完善信息披露制度和内部控制制度，以保证公司运作的透明度和规范性。
中央财经大学商学院教授、博士生导师杨长汉告诉财经网金融，国内中小银行上市排队银行较多、上市竞争依然激烈，上市银行整体市盈率市净率等市场估值指标表现较低、银行在国内资本市场估值有待挖掘。
“中小银行一方面要积极争取上市发展的机会，通过上市提高资本实力并优化资本结构、追求高质量发展。另一方面更要着眼长远，以服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革为重点固本强元。通过增强内源发展动力、提升公司治理水平、提高资产质量和风险管理能力、优化资产负债管理方法和市场拓展方法，实现科技化、数字化、区域化、特色化、绿色化、差异化、现代化发展。”杨长汉建议。
【作者：钱晓睿】
近日，河北省沧州市运河区一方名墅（又名“嘉禾一方花园”）小区的部分业主向新京报记者反映，“入住一方名墅别墅区有6年了，但开发商至今仍未给我们办理房屋产权证。‘办证难’主要是因为小区存在私搭乱建的情况而无法通过整体验收。部分业主多次向开发商、物业、房屋管理等相关部门反映此事，但至今仍未得到解决。”
为了尽快解决此事，部分业主提出分户或分批验收办证。对此，开发商沧州一方房地产开发有限公司（简称“沧州一方公司”）的相关负责人表示，“我们已经将相关材料报到了沧州市行政审批局，相关程序也在进行当中，接下来将给没有违法建设的业主申请办理房产证。”而沧州市行政审批局的工作人员称，“截至目前，一方名墅的开发商尚未将申请竣工验收材料交齐。至于最后能否分批单独进行规划验收，还要请示相关领导，目前尚无定论。”
一方名墅的部分业主至今未能取得房屋产权证。图片来源 受访者供图
因小区存在私搭乱建，房屋无法办理房产证
一方名墅小区位于河北省沧州市运河区，由本地开发商沧州一方公司开发建设。据了解，该小区2015年11月6日竣工，在同月取得了质量验收合格报告，当年的12月取得了竣工验收报告，随后交付给业主使用，但是截至目前，该小区业主仍未办理下来房产证。
2015年12月，一方名墅取得了竣工验收报告。图片来源 知情人士供图
据一方名墅小区业主王强（化名）介绍，“业主们与开发商签订的购房合同约定，在2015年12月31日前交房，在房子交付使用后1095天内办理权属登记。开发商如期交房，部分业主入住小区有6年了，但开发商并未给这些业主办理房屋产权证。”王强表示，部分业主多次向开发商、物业、房屋管理等相关部门反映此事，但是至今仍未解决。
为何已经通过验收并交付入住的房子，迟迟难以取得房产证呢？这背后又有哪些隐情？事实上，因为房产证问题，已有业主将开发商沧州一方公司诉至法院，从这背后，可以对房产证“难产”的原因窥探一二。
因一直未按合同约定给张丽（化名）办理房屋产权证，业主张丽将沧州一方公司诉至沧州市运河区人民法院（简称“沧州运河区法院”），请求依法判令沧州一方公司协助自己办理商品房产权登记。2019年6月19日，沧州运河区法院判决沧州一方公司协助张丽在有关部门办理房屋登记手续，限判决生效后30日内履行完毕。
2019年6月，沧州运河区法院判决沧州一方公司协助张丽（化名）办理房屋登记手续。图片来源 受访者供图
在沧州运河区法院判决送达后，沧州一方公司并未上诉。后来，张丽申请强制执行。然而，沧州运河区法院于2019年12月23日作出执行裁定称，该院在执行过程中查明，因张丽所购买的嘉禾一方花园小区存在乱搭乱建问题，相关行政部门未予验收、未完成初始登记，致使其所购买的房屋也就不能办理房产登记，故该案暂不能立案执行，应待相关行政部门审批完毕后向本院再提出执行申请。
此后，沧州一方公司以“原审判决申请人协助被申请人办理房产登记手续，认定事实不清，判决错误”为由，向沧州市中级人民法院（以下简称“沧州中院”）申请再审此案。沧州中院审查后认为，原审中，沧州一方公司承认张丽并无私搭乱建行为，原审法院根据合同约定和张丽诉请，判令开发商协助办理房屋登记手续并无不当。2020年3月26日，沧州中院依法裁定驳回了沧州一方公司的再审申请。
从法院审理过程来看，一方名墅小区房产证“难产”的主要原因是存在乱搭乱建问题，相关行政部门未予验收、未完成初始登记。沧州一方公司一名负责人告诉记者，“一方名墅小区大概有一百多户业主，其中有二十多户不存在违法建设。”
沧州当地政府一位内部人士也向新京报记者表示，“造成一方名墅小区无法办证的主要原因是，2015年前后，沧州市住宅小区一般都以取得质量验收报告、竣工验收报告为交付要件，该小区是在取得了质量验收报告之后进行的交付。房子交付之后，一些业主就开始私搭乱建，因存在违反规划建设未依法处理到位，从而导致无法整体验收通过。”
根据房屋产权证办理流程，在办理房产证之前，需要开发商到房地产权属管理部门申请房地产权属登记，也就是申请一个楼盘的产权总证。只有开发商拿到了总证之后，才能进行产权分割，办理各家各户的独立产权证。而申请房地产权属登记，则需要相关部门进行现场勘测并审核项目，其中审核项目就包括是否是按照规划批准的用途使用土地、是否按规划的面积建房等。
对于一方名墅小区来说，部分业主超出小区原有规划进行私搭乱建，导致小区整体未通过规划验收，进而使得业主房产证迟迟“难产”。
违建问题暂未解决，部分业主提出分批验收办证
经过两级法院诉讼，张丽要求办理房产证的问题仍未得到完全解决，此事引发了小区其他业主的热议。有的业主表示，“通过两次判决不难发现，主要因为那些违建户连累了广大无违建的业主。”
一般来说，只需拆除违建，就可以办理产权总证进而办理业主房产证。但是，一方名墅小区在违建拆除方面存在难题。
据沧州市中级人民法院（2020）冀09民申57号民事裁定书载明，一方公司一直寻求解决方案，小区物业公司曾多次通知私搭乱建的业主拆除违章建筑，也多次跑规划局协调方案，向行政主管部门申请拆除违章建筑，但有关部门予以推诿。一方公司也曾经去运河区法院对私搭乱建业主进行起诉立案，请求法院判令强拆，而法院以拆除违章建筑属于行政部门主管而不予立案。
对于一方名墅的违建处置问题，沧州市自然资源和规划局执法监察分局相关工作人员回应记者称，此事归项目属地的运河区人民政府管理。新京报记者与沧州市运河区人民政府南环办事处取得联系，一名工作人员表示，“尚不清楚此事，需要进一步了解之后再作回复。”
值得关注的是，也有业主提出分户或分批验收办证，这样没有私搭乱建的业主就不会受到私搭乱建的业主影响了。
上述政府内部人士表示，“从目前情况看，对那些没有私搭乱建的守法业主来说并不公平，接下来，解决问题的主要方向是争取分批验收（先给无私搭乱建的业主办房本），或者城管部门加大执法力度，将小区内违建拆除，即从根本上解决问题。”
事实上，对于分批验收，相关政府部门给予张丽的回复中涉及相关内容。除了法律诉讼外，张丽又向包括沧州市资源和规划局在内的多个部门进行了反映。2021年4月，张丽收到了沧州市自然资源和规划局的“政府信息公开申请答复书”（沧自然资政信公开【2021】22号）。该答复书显示，嘉禾一方花园小区部分楼栋普遍存在私搭乱建情况，导致该小区未通过规划验收，无法办理房产证，2021年3月18日，该局已函告沧州市行政审批局，请其对无私搭乱建情形的建筑依法办理规划验收，沧州市自然资源和规划局再予以办理不动产登记手续。
分批验收办证是否可行？沧州市行政审批局人员称“已开展工作”
绕道违建，分批验收、先给无私搭乱建的业主办房本，是否可行？在实操层面进展如何？
8月25日，记者以一方名墅小区业主身份与沧州市自然资源和规划局取得联系，一名工作人员回应称，商品房分户登记的前提是先办理大房本，只有行政审批局办完验收手续，自然资源和规划部门才能办理大房本。
当日，上述沧州一方公司负责人回复记者称，“目前，已经将相关材料报到了沧州市行政审批局，相关程序也在进行当中，接下来将申请给这些没有违法建设的业主办房本。”
同一天，新京报记者再以一方名墅小区业主身份与沧州市行政审批局多个部门取得联系，最终，该局一名工作人员回应记者时表示，已经开展工作，截至目前， 一方名墅开发商尚未将申请竣工验收材料交齐。“现在，我们只是从侧面了解到一方名墅项目开发商欲将无私搭乱建情形的建筑单独申请规划验收，也就是说，不会给那些有私搭乱建情形的建筑申请规划验收。至于最后能否分批单独进行规划验收，还要请示相关领导，目前尚无定论。”这名工作人员回应称。
8月26日，一方名墅小区所在一方社区负责人给记者打来电话称，“根据我们目前所掌握的情况，会尽快给无违建业主办理产权证，有违建的需要拆除违建以后才可以办理产权证。对于已经形成的违建问题，还得相关职能部门进行处置。”
专家建议：因违建导致办证难，有关部门可分期分批办理
针对此事，从司法诉讼层面来看，北京金诉律师事务所执行主任王佳红律师告诉新京报记者，在实践中，因为开发商违反规划进行建设或者小区部分业主存在违建行为，导致项目无法通过规划验收、竣工验收的案例非常多，最终受害的都是业主。但是，一般情况下，法院是不会支持业主办理房屋产权证诉求的，即便像本案中张丽取得了胜诉判决，也一样在客观上无法执行，建议购房人要慎重确定诉讼请求。
王佳红律师认为，一般情况下，业主很难通过民事诉讼的方式直接要求法院拆除违建。违法建筑认定和拆除是特定行政主管部门的职权，法律上对于违法建筑的认定程序、认定时间、拆除时间等都有相应的规定，受损害的业主可以通过举报的方式要求行政机关进行拆除，如果政府机关怠于履行自己的法定职责，可以向政府部门提起查处，监督政府履行职责。
对此，首都经济贸易大学教授、北京市房地产法学会副会长兼秘书长赵秀池认为，“如果是因近年产生的违建问题导致办证难，相关部门就要及时进行处置。对于可以采取改正措施消除对规划实施影响的情形，必须先责令限期改正，整改达标后再予办证。建议分期分批给予办理不动产权证书，也起到维护法律尊严的作用，让守法者早受益，违法者得到相应惩罚。”
新京报记者 张建
编辑 武新 校对 付春愔
记者邮箱：zhangjian@bjnews.com.cn
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鼎佳律师事务所及全体律师共计捐款5200元，并将捐款汇至沧州市律师协会，下面附捐款明细：
鼎佳律师事务所捐款明细
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马秋香1000元
张高玮1000元
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周庆良500元
王晓红200元
宫金海200元
郭晓阳200元
徐雅杰200元
李佳颖200元
沈亚美200元
共计5200元
1460/沧州市最好的律师所是哪一家(沧州市最好的律师所是哪一家公司)
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